理財就是選適合的投資工具田炭。選擇難嗎胎食？
我們到菜市場買白菜，難選嗎？我們會怎么選呢荠察？看價格罩引，看外表等搞定耗式。
其實理財也如同選白菜一樣依據(jù)四大要素來選擇：風(fēng)險昔馋，收益，流動性猛频，門檻狮崩。
我們平時會在銀行存錢，我們最多想到是啥鹿寻？
風(fēng)險低睦柴，銀行的保本理財。
收益低——0.3%
流動性高——隨時能取
門檻低——1元起步能存毡熏。
不過現(xiàn)在銀行已經(jīng)沒有保本理財了坦敌。為什么銀行的保本理財沒了，銀行保本理財是咱老百姓喜聞樂見的痢法，還比銀行存款給的利息高一點狱窘，那為什么對于咱們民生來說挺不錯的一個產(chǎn)品，被國家叫停了财搁？就是因為它跟銀行的底層邏輯存在業(yè)務(wù)發(fā)生了最大的沖突训柴，那這個沖突到底是什么呢？
舉個簡單的例子啊妇拯，就比如說小紅同學(xué)和小蘭同學(xué)，都去這個銀行買了保本理財了洗鸵，一個同學(xué)買了是70萬越锈，一個同學(xué)買了是30萬，你們覺得銀行會把這70萬標(biāo)上標(biāo)上咱同學(xué)的名字膘滨，30萬也標(biāo)上對應(yīng)的名字嗎甘凭？人家肯定不能這么做呀，人家會怎么做呢火邓？把這70萬也好30萬也好丹弱，嘩啦一下到了這個大池子里，那個大池子叫什么呢铲咨？就叫資金池躲胳。
銀行挑中一個汽車生產(chǎn)公司投資。結(jié)果呢纤勒，天有不測風(fēng)云坯苹，他倒閉了，銀行的這100萬還收得回來嗎摇天？肯定收不回來了粹湃。但是你想想銀行收不回來這筆錢恐仑，當(dāng)時別忘了咱們這兩位同學(xué)買的，可是保本理財簽了合同簽了協(xié)議同意給我保本保息的为鳄，如果你不給我錢你是觸犯了法律裳仆，我可以告訴銀行的，那這個時候銀行會怎么做呢孤钦？銀行會有一個很簡單的做法歧斟，用咱民間的話來說啊，就是就是拆了東墻補西墻司训，哪有錢先借過來构捡，先把這個迫在眉睫的事給他解決了。
你拆了東墻補西墻壳猜，最后一天你的窟窿會越補越大勾徽，大家想銀行會承擔(dān)這么大的風(fēng)險去做這個業(yè)務(wù)嗎？國家會允許銀行做這么大業(yè)務(wù)的统扳，這么大風(fēng)險的業(yè)務(wù)他總有一天會影響民生的喘帚，所以說國家直接頒布了一個政策，叫打破剛性兌付咒钟。
什么叫剛性兌付呢吹由？銀行這個理財我是要投資到人家汽車生產(chǎn)公司的，如果說人家掙了錢我收回了貸款和利息朱嘴，我分給你一部分倾鲫，如果說我收不回來了，那抱歉承擔(dān)損失的是你萍嬉，跟銀行半毛錢關(guān)系都沒有乌昔，這是他必須要告知我們投資人的義務(wù)，這是我們投資人必須要知道的權(quán)利并兌付已經(jīng)打破了壤追，就證明咱們已經(jīng)過了那種保本保息的時代了磕道。所以去銀行買個理財都要長點心眼了。
還有沒有承諾保本保息的產(chǎn)品呢行冰？有溺蕉，那就是大額存單。用投資的四大要素悼做，咱來審視一下這個大額存單疯特，是不是你自己啃得動的這棵白菜啊贿堰？
首先來看一下它的風(fēng)險辙芍，它的風(fēng)險非常低，你只要承擔(dān)的是銀行倒閉的風(fēng)險而已。第2個它的收益也不高故硅，收益在4%左右庶灿，比起其他投資工具來說，這個收益算低的吃衅，流動性也非常低往踢，為啥？還是回到那句話徘层，人家銀行為啥要冒著政策的高壓對吧峻呕。銀行會規(guī)定時間最短的時間在三個月，最長的時間可能就n年以后了趣效。大額存單的門檻也非常高啊瘦癌。它各個地區(qū)各個分行不同，它的起存金額也是不同的跷敬，但是一般情況下它的起存金額都在10萬和20萬讯私。
如果說你現(xiàn)在手里有資產(chǎn)10萬 20萬，而且害怕承擔(dān)西傀，哪怕一丟丟風(fēng)險的那就去找這個大額存單斤寇，他是保本保息的。
如果說咱沒有錢去買這個大額存單拥褂，有一種咱們老百姓都可以用到的一個衍生品娘锁，這個衍生品到底是什么呢？這個衍生品就是貨幣型基金饺鹃。行話就叫它火雞莫秆。
我們來看一下火雞到底是什么，為什么它可以是大額存單的一個衍生品盎谙辍馏锡？
我去銀行買大額存單的時候呢，銀行給我的高利息伟端，我買了大額存單回來的，我分成小份給大家匪煌，大家都可以博取這個高利率责蝠。那你們問我，那你掙啥萎庭？我說我掙點手續(xù)費好不好霜医？
這叫什么？這就叫貨幣基金的底層邏輯驳规，就是把咱老百姓的錢都湊起來去買一些高利率的銀行存款性產(chǎn)品肴敛，或者說大額存單，這些產(chǎn)品第一決定了它的這個風(fēng)險非常的低，第二它又決定了高利率買回來之后呢医男，再按每小份額砸狞，特別小的份額一塊錢，甚至有些貨幣型基金都是一毛錢起投的镀梭。分成這么小的份額分給咱老百姓刀森，哪怕你投一毛錢，你享受的都是大額存單在4%左右的利率报账。
所以不是說一毛錢只能放抽屜里研底，它還是要掙一毛錢給百分之四的。理財是什么透罢？理財就是哪怕有一分錢讓你的錢去為你打工榜晦，而不是你去當(dāng)錢的奴隸。
大家記住這個概念啊羽圃，這種概念就叫富人思維乾胶。回頭想想你就知道自己該怎么做了统屈，非常簡單一個原理啊胚吁。
咱通過投資的四大要素來看一下貨幣型基金這種產(chǎn)品到底是不是咱老百姓，或者說是不是自己想吃的果子愁憔。有些貨幣型基金為了謀取更高一些的收益腕扶，他會把其中一部分的錢再投資一些超短債，以及其他的一些證券類的產(chǎn)品吨掌，這些產(chǎn)品呢半抱，就是在他們保證本金的情況下博取稍微高一點的收益，所以說它的投資標(biāo)的就決定了它的風(fēng)險非常的低膜宋。
看完風(fēng)險之后咱再用第二大要素來看看它的流動性窿侈。流動性非常的強啊，強到什么程度秋茫，想用錢史简，1萬塊錢以下的當(dāng)天你就可以把它拿出來。你們再來看一下它的收益率要高于銀行存款肛著。說完收益率呢圆兵，咱們來說他的門檻是非常低的，低到什么程度呢枢贿？絕大部分的貨幣型基金是一毛錢起投啊殉农，一毛錢你也別讓他閑著呀，他閑著他也不會給自己給咱生小崽啊局荚，你讓他放在抽屜里超凳，他啥啥作用都起不到啊愈污，你給他存到貨幣型基金，你再不濟他也是4%的復(fù)利給咱滾存的呀轮傍。
用錢生錢的感覺才是最好的感覺暂雹，讓錢給咱打工。別這一輩子辛辛苦苦只為錢去打工了金麸，我生而為人擎析，我要做的是享受，而不是做金錢的奴隸挥下。
除了存在貨幣型基金揍魂，還有國債了。國債這個菜棚瘟，啊不好吃现斋，但它軟乎啊，它適合誰吃呢偎蘸，它適合家里的爹娘吃啊庄蹋。家里如果有有爸爸媽媽手里有幾千塊錢的，或者說有幾萬塊錢的在柜子里鎖著的迷雪，或者說在銀行買了活期的讓老人拿出來吧限书，買國債。
第一安全章咧，國家借咱的錢肯定會還呀倦西，第二國債相對的收益來說啊，一般國債相對的收益來說赁严，要比銀行的這個定期要高一些扰柠。國債這4%的收益咱也掙著，那至少一定程度上幫咱老人跑贏一部分通貨膨脹疼约，那也是咱的收獲呀卤档。
國債這個菜啊太軟，咱年輕人吃起來啊程剥，口感不好劝枣。適合老人吃啊，老人吃起來剛剛好织鲸。第一安全哨免，第二他不費勁兒，他不需要什么調(diào)倉啊昙沦，轉(zhuǎn)換，啥都不需要载荔，買了拿著就行盾饮。到期之后國家把錢還給還給老人就行了。
那咱年輕人吃啥？國債的衍生品——國債逆回購丘损。金融的概念才是咱們老百姓學(xué)財商的路上最大的攔路虎啊普办，如果說真要自己搞懂國債逆回購的概念是什么呢？
國債逆回購徘钥，就是個人通過國債回購市場衔蹲，把自己的資金借出去獲得固定利息，通俗來講呈础，就是將資金通過國債回購市場拆出買賣舆驶，雙方在成交的同時約定于未來某一個時間，以某一個價格雙方再行反向成交而钞。
這就是他的概念沙廉，說白了，它只不過是用國債做抵押好臼节，他既然用國債做抵押了撬陵，那咱們通過投資的四大要素來看一看他到底是不是我們每個人覺得他可以投的產(chǎn)品？
舉個簡單例子來說网缝，就比如說我巨税，借了綠葉同學(xué)100塊錢，綠葉同學(xué)說你用什么來做抵押呢粉臊？我說我這剛好有100塊錢的國庫券草添，我把國庫券抵押給你行不行？綠葉同學(xué)同意了维费。100塊錢國債抵押給綠葉同學(xué)了果元，如果說明天這100塊錢我真的不還了，綠葉同學(xué)他手里可有100塊錢的國債犀盟，到期之后而晒，國家也會連本帶利的把錢還給綠葉同學(xué)。有什么風(fēng)險阅畴？
講完風(fēng)險之后倡怎，再來咱們來講一講它的收益。在它如此低風(fēng)險的情況下它的收益可以博取到多高贱枣，它的收益高的時候可以博取到65%监署。再來看一下他的門檻高不高？有一千塊錢可以纽哥∧品Γ看一下他的流動性也是非常高的。一到三天的七天春塌，想什么時候用錢你自己說了算晓避。
國債逆回購簇捍，為什么給出最高可達65%，因為它的收益是有波段了俏拱。在波段下如何博取更高的收益暑塑，給大家做出來了，只是一個組合而已锅必，什么組合事格？火雞加國債逆回購。
大家知道剛剛說到了國債逆回購的收益率搞隐，它是有時間波段的驹愚，那如果說現(xiàn)在我打開手機看國債的收益率并沒有達到10%以上，不在我的預(yù)期尔许，那應(yīng)該怎么辦呢么鹤？記住一個組合啊，就是火雞加國債逆回購一千塊錢味廊。
火雞加國債逆回購蒸甜，第1個風(fēng)險極低，你唯一要承擔(dān)的風(fēng)險就是想明白一個道理余佛，國家欠咱老百姓的錢會不會還給大家澳隆？第2個它比銀行的收益高20倍辉巡，活期只給0.3%恨憎。它跟銀行是一樣方便的，想什么時候用錢你自己決定郊楣。
你們買過彩票嗎憔恳？買彩票你們想得到是什么？是不是中了彩票之后我就可以發(fā)家致富净蚤，那么這種跟彩票有意思的投資工具钥组，我們就叫它打新股打新債。
先看一下它的收益率今瀑，打新股和打新債收益率可以達到多少程梦，可以達到25%左右。
什么樣的概念橘荠？一千塊錢不到屿附。1萬塊錢你存到壹銀行，別說一個月了哥童，一年的時間才給你30挺份，我一個月我一出來300，這就是會理財和不會理財?shù)膮^(qū)別贮懈。
可轉(zhuǎn)債到底什么東西呢匀泊，就是公司發(fā)展的好影暴，我就不當(dāng)他債主了，我就變成他公司的公司的股東探赫，掙錢就分給我，如果公司發(fā)展的不好撬呢，我就不轉(zhuǎn)股東伦吠，我還是當(dāng)他的債主，你虧錢不虧錢不要緊魂拦，你先把我的錢連本帶息還給我毛仪。
打新，你只需要打中了再把錢交上去芯勘，如果你只做了一個打的動作沒打中箱靴，那么你這1000塊錢你該該怎么花怎么花，你沒有任何一毛錢的損失荷愕。
以上就是我們用投資的四大要素選擇的理財工具衡怀。但是要記住：投資適合自己的才是最好的安疗。
