? ?說起房貸培廓，也算是老生常談的話題了汉柒，可是真正輪到自己買房的時(shí)候卻總是變得拿不定主意了误褪，我天天被客戶追著問，怎樣知道自己能負(fù)擔(dān)多少房貸碾褂？選擇本息還款還是本金還款好兽间？貸多少年為好？現(xiàn)在手上還有些錢要不要提前還一點(diǎn)罢嘀略？……好了，為了讓我滿滿的社會(huì)主義價(jià)值觀燒得更猛烈些乓诽，現(xiàn)在就房貸的問題作一個(gè)非常簡單的分析帜羊。畢竟我只是一名失足跌入金融泥潭的文科生，不過在此浸淫多年鸠天，就像魚兒練就了在陸地奔跑的本領(lǐng)讼育，雖然至今依然上不知天文下不知地理，但是關(guān)于金融原理還是略懂一二的稠集，個(gè)中的辛酸就不說了奶段，欲練神功，必先自……律剥纷。
? ? ? ?回歸正題痹籍，理財(cái)生涯三大規(guī)劃中的一項(xiàng)就是居住計(jì)劃。購房前必然要計(jì)算過自己能負(fù)擔(dān)總價(jià)多少的房子晦鞋。也有很多房產(chǎn)商為了吸引客戶會(huì)打出零首付的廣告蹲缠，或者經(jīng)過售樓人員一番驚天動(dòng)地美言棺克，咬咬牙就買下了自己負(fù)擔(dān)不起的房子，這對家庭的現(xiàn)金流和生活水準(zhǔn)的影響之久將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過你的貸款期限线定。那么該如何測算自己的負(fù)擔(dān)能力呢娜谊？如果要精準(zhǔn)計(jì)算，我怕那公式還沒打出來自己就先暈過去渔肩，所以只說概算公式：可負(fù)擔(dān)房價(jià)=[(年收入×負(fù)擔(dān)比率)/房貸利率]/貸款成數(shù) ? ? ?例如年收入10萬元因俐，其中30％可用繳房貸拇惋，利率6％周偎，貸款成數(shù)70％，計(jì)算得出71.4萬撑帖，還得準(zhǔn)備21.4萬元的首付蓉坎。
? ? ?好了，經(jīng)過一番折騰終于買下了心儀的房子胡嘿，首付也給了蛉艾，接下來就要考慮需要供多少年了。眾所周知衷敌，期限越長利息越多勿侯，那么是否越短越好？按現(xiàn)在人行公布的房貸利率5年以下為4.75％,5年以上都為4.9％,也就是說如果目前你資金很充足又抱著不想讓銀行多賺利息的心態(tài)缴罗，建議就把期限控制在5年內(nèi)助琐。一般來說，房貸控制在10-20年面氓，在退休前還清為好兵钮。
選好了期限，還款方式是等額本息好呢還是等額本金好呢舌界？這兩種還款方式的定義網(wǎng)上說的很詳細(xì)我就不啰嗦了掘譬。舉個(gè)例子吧，現(xiàn)在需要貸5000元呻拌，期限5年葱轩，年利率9％，通過理財(cái)計(jì)算器很快算出用等額本息連本帶利共需還6427.30元,而等額本金需還6350元藐握，確實(shí)等額本金還款法相對還款較少但相差不大酿箭。那是否就選擇等額本金最劃算呢？不一定趾娃，要看你現(xiàn)階段所處的生命周期缭嫡。如果正處于家庭成長期，也就是上有老下有小抬闷，每月家計(jì)支出固定妇蛀，子女教育負(fù)擔(dān)增加耕突，這段時(shí)期的目標(biāo)一定是以家庭收入穩(wěn)定增加為主，我認(rèn)為選擇等額本息還款方式較好评架，因?yàn)槊吭轮С鰯?shù)固定眷茁，月供負(fù)擔(dān)較少，利于增加儲(chǔ)蓄纵诞。當(dāng)然上祈，如果一開始就有提前還款的計(jì)劃，請務(wù)必選擇等額本金浙芙，因?yàn)楸窘鹈吭鹿潭ǖ谴蹋崆斑€款時(shí)會(huì)減輕利息的那部分負(fù)擔(dān)。這兩種方式?jīng)]有誰好誰壞嗡呼，適合自己的就是最好的纸俭。
上面舉的例子都是針對不拼爹不拼娘的工薪一族，而且說的都是一些房貸的簡單的常識(shí)問題南窗。其實(shí)無論處于哪一人生階段揍很，在購房前如果能運(yùn)用好一些理財(cái)知識(shí)規(guī)劃好現(xiàn)金流，選擇最佳的貸款配合万伤，就能最大程度的緩解壓力窒悔，提高生活質(zhì)量，而不會(huì)為此背上沉重的包袱敌买，擁有了房子卻說愛你不容易简珠。畢竟擁有自己的一套蝸居是一件很浪漫的事，買一處房子也買了一個(gè)家放妈！
