我在為客戶設(shè)計壽險時系吩，能做30年的来庭，一般不會去做20年或10年，有些朋友不理解穿挨，他可能會想月弛，保險交那么久，交完都老了科盛，老的時候還得交尊搬？不劃算啊土涝！
我理解這樣的想法佛寿，多數(shù)人的第一反應(yīng)都是這樣的。我想從兩個方面來把這里面的道理講明白。
一冀泻、買房的故事
我看中了一套100萬的房子常侣，開發(fā)商給出三種付款方案，分別是躉交弹渔、10年交胳施、30年交。
1肢专、躉交的就是把100萬一次交清舞肆。
2、10年交的博杖，不需要首付椿胯，一年交10萬加利息。
3剃根、30年交的哩盲，也不需要首付，一年交3.3萬加利息狈醉。
如果是你廉油，會選擇哪一種？
多數(shù)人一般會選擇第3種苗傅，雖然會付些利息抒线，但是我第一年只需要花3萬多就能住100萬的房子，剩下的97萬我去做投資渣慕，這是正確的方法十兢。躉交或10年交的，我就不會去考慮了摇庙。
二旱物、假如我一定會發(fā)生風(fēng)險
話題回到保險來，我準(zhǔn)備買一份健康險卫袒，保障挺高的宵呛，保險公司給我兩種方案：
1、繳10年夕凝，一年保費3萬
2宝穗、繳30年，一年保費1萬
以上兩種繳費方式码秉，保額一樣逮矛，一般人會選擇哪種呢？如果是我转砖，我會果斷選擇第二種须鼎，因為：我買這份保險鲸伴，是為了防止發(fā)生健康風(fēng)險，因為我深知道生老病死是自然規(guī)律晋控，人吃五谷雜糧避免不了身體病痛汞窗，有些早來，有些晚來的區(qū)別而已赡译。
假如我在第9年會發(fā)生風(fēng)險仲吏，那么，用兩種繳費方式的不同在于：
1蝌焚、繳10年裹唆，一年3萬，第9年只洒，我已經(jīng)繳了27萬许帐。
2、繳30年红碑，一年1萬舞吭，第9年泡垃，我才繳9萬析珊。
而理賠是一樣的，用27萬去換取理賠蔑穴，或者用9萬去換取理賠忠寻。當(dāng)然，這里需要提醒的是存和，并不是換反比例關(guān)系來確定保費的奕剃，比如30年交的，繳費會超過1萬捐腿，以上列數(shù)字只是為了把復(fù)雜的事情說得簡單些纵朋。
如果你覺得保費貴，那是因為保額高茄袖。如果你覺得保額不高操软，那是因為保費低。
你要確信宪祥，保險的費率是受保監(jiān)會控制的聂薪，什么樣的年齡對應(yīng)什么樣的保費，越年輕越便宜保障時間越久蝗羊，越年長越貴保障時間越短藏澳。18歲的重疾保障，和48歲的重疾保障耀找，保費是完全不一樣的翔悠。
30+的人買重疾醫(yī)療險，保費已不是最低點的狀態(tài)，要保費便宜凉驻，那么保障勢必是不會高的腻要。40+的人，有保險意識的其實早已不在乎交多少保費到了滿期可以返還多少本金了涝登，他們更看重自己擁有多少保障雄家，50+的人很多保險產(chǎn)品已是不能選擇購買或是保費很貴。0-20歲是保費相對比較低的年齡段胀滚，過了這個年齡段保費就開始逐年遞增趟济。
總結(jié)一句話：保障型險種繳費年限越長越好，因為可以用較低的保費獲取較高的保障咽笼；而理財型險種繳費年限越短越好顷编，因為要考慮到通貨膨脹的因素。
