自從開始看《財富自由之路》纫溃,我就一直在思考自己不成功的財務(wù)管理體系已球。雖然笑來老師說了很多正確的道理,確實建構(gòu)起了一個很好的思維體系谣膳,但是還是無法解決我缺錢花的問題。心中一片茫茫草原赋焕,但是現(xiàn)金只有那么一點参歹。
同時我也發(fā)現(xiàn),人人都知道錢是好東西隆判,但人人都在焦慮錢到底應(yīng)該怎么來犬庇。多少人選擇了打工僧界,不斷升職加薪,以其追求終生的財富自由臭挽。然而我自己想想覺得有點不對頭捂襟,于是一直在尋找解答。
找到答案的契機在于最近在得到上聽了一本叫《從零開始學(xué)理財》的書欢峰,其中提到了4321的分配原則葬荷,說一個人的收入應(yīng)該按照40%投資,30%消費纽帖,20%儲蓄宠漩,10%買保險的原則進行分配。聽起來很是有道理懊直,那么問題來了扒吁,這40%的投資應(yīng)該怎么投?
帶著這個問題室囊,我看了非常著名的《富爸爸窮爸爸》雕崩。這本1999年就出的暢銷書,我在時隔18年之后才看它融撞。也許我之前看過盼铁,但是完全不記得看過,這次的閱讀體驗對于我來說尝偎,是全新的饶火。同時,我也在書里找到了自己想要的答案冬念。
金錢是什么趁窃?
也許從小就沒有刻意培養(yǎng)自己的財商牧挣,總覺得金錢這種俗物不是我這種清高的讀書人應(yīng)該沾染的急前。人生在世就應(yīng)該不求財富,一心追逐學(xué)術(shù)上的成就瀑构,成為一個對國家社稷有用之人裆针。但是到了自己30歲的年紀,才發(fā)現(xiàn)只是我自己不懂這個社會的游戲規(guī)則而已寺晌。一直以來世吨,我對金錢都沒有一個正確的理解和認識,甚至覺得錢并不重要呻征。終于在不斷地遇到各種想要買買買但是買不起的時候耘婚,才發(fā)現(xiàn)這個人生的這個游戲好像不是這么玩的,才開始思考金錢陆赋、財富跟我自己的關(guān)系沐祷。
如果說人生是一場大的游戲嚷闭,金錢就是這個游戲里最底層的基礎(chǔ)。這個游戲里所有的價值赖临、關(guān)系胞锰、成就基本上都是在這個基礎(chǔ)上構(gòu)建起來的。所有表示“金錢是萬惡之源”的說法兢榨,本質(zhì)上是對于金錢所能提供的自由度有所不滿而帶來的嫉妒嗅榕。因為有的人更有錢,于是在商業(yè)社會里能夠享受更高的自由度吵聪,而無法得到這種自由度的沒錢的人凌那,就會攻擊金錢這個中性的載體。金錢其實只是一個工具吟逝,一種媒介案怯,它并不高貴,也并不污濁澎办。它就是它嘲碱。
那么由于每個人對金錢的理解有所不同,那么隨之而來的態(tài)度就會有所差別局蚀。我們以為富人都是“貪財”麦锯、“財迷”,然而這個并不是富人的姿態(tài)琅绅。金錢只是一種工具扶欣,沉溺于工具本身的人并不能最終達到更廣闊的彼岸。在我看來千扶,迷戀金錢的人就像是買了很多車放在家里料祠,但從不開出去到達某個地方。他們一生都會被困在自己的車庫里澎羞,而無法擁有更廣闊的世界髓绽。
金錢只是我們獲得自由的工具。
我們通過財富的流轉(zhuǎn)妆绞,最終為自己爭取到了更廣闊的生存空間顺呕,這才是財富帶給我們的東西。我們把知識比做財富括饶,其實類比的就是財富的這個屬性株茶,它讓我們更自由。
所謂理財图焰,就是更好地驅(qū)使金錢幫我們獲得自由
明白了這樣一層道理启盛,我覺得我們看待財富的眼光應(yīng)該有所不同。
多少人被困在了現(xiàn)實的當下,然后獲得無窮無盡的焦慮僵闯,其實就是因為他們不知道應(yīng)該怎么處理自己和財富的關(guān)系笤闯。他們一心尋找更高薪的職位,然后不斷地購買棍厂,然后繼續(xù)尋找更高薪的職位颗味,直到有一天,他發(fā)現(xiàn)自己難以維持這樣的薪水牺弹,以及這樣的生活水平浦马。
人們焦慮的房子、車子张漂、孩子晶默,其實本質(zhì)上都是在焦慮自己的收入水平能否滿足自己的消費水平。他們的眼中關(guān)于金錢的問題只有兩個維度——收入和支出航攒。
在看完《富爸爸窮爸爸》之后磺陡,我知道了,其實財富除了這兩個簡單的維度漠畜,還有資產(chǎn)和負債币他。人人都應(yīng)該學(xué)點會計和金融的知識,只有這樣憔狞,才能夠更好地運作自己的系統(tǒng)蝴悉。
我們通常會認為房子是我們的資產(chǎn),但事實上并不一定瘾敢。如果我們買房子來自住拍冠,或者拿來當結(jié)婚的婚房。買房這件事其實就是一個消費行為簇抵。我們攢了很久的錢庆杜,然后購買了一個大宗商品。這個商品只是在某些城市偶然具有了升值的屬性碟摆,我們就誤以為買房就是投資晃财。其實并不是,真正投資性的買房是追求流動性收益的焦履。買了房子收取租金拓劝,才是投資性的買房雏逾。
** 我們?nèi)绾瓮ㄟ^理財實現(xiàn)自己的自由嘉裤?**
假設(shè)我家的最基本的月度支出是3000塊。能夠保證我和我老婆最基本的生存栖博,那么一年的最基本的生存費用就是36000塊屑宠。假設(shè)我現(xiàn)在有一筆錢,45萬仇让,這筆錢的年化收益率在8%典奉,那么我們僅憑這45萬產(chǎn)生的收益就能維持我們家庭的最基本的生存躺翻。那么這個45萬,就是我們的安全財務(wù)計劃卫玖。我們只要不斷努力公你,攢夠這45萬,我們就達到了一個安全的財務(wù)水平假瞬,即使我們倆都下崗陕靠,能夠在無風(fēng)無浪的情況下生存。
用這種方式來計算脱茉,如果我們想要過得好一點剪芥,每個月花銷在5000塊,假設(shè)年化收益還是8%琴许,那么這筆錢的大小就應(yīng)該是75萬税肪。這個數(shù)字,就是我們的舒適財務(wù)水平榜田。
于是人生的財務(wù)目標就變得清晰起來益兄。對于每個剛踏入社會的年輕人,他們工作的目標就應(yīng)該是建好這個不斷產(chǎn)生收益的蓄水池箭券。我覺得相親問月薪真的是一個膚淺的問題偏塞。事實上應(yīng)該問的問題是:“請問你每月的被動收入有多少?”只有穩(wěn)定的被動收入邦鲫,才代表了一個人的抗風(fēng)險能力和財富的自由度灸叼。我們平時所說的財務(wù)自由,其實說的就是這個被動收入超過了你的生活需要庆捺。那么往后古今,你都無需為了滿足自己的生存需要而出賣自己的時間。而當你的被動收入能夠完全覆蓋你的所有支出滔以,你就成為了一個富人捉腥。因為錢已經(jīng)開始花不完了。
你看你画,在整個過程中抵碟,最重要的不是錢的多少,而是一個相對的水平坏匪。跟基本的生活需要拟逮,跟收益率水平相關(guān)的一件事。一個執(zhí)著于錢的人适滓,很難想清楚這個問題敦迄。他們以為抓住錢才是抓住財富,很可惜并不是,只有能夠更好地利用財富創(chuàng)造財富的人罚屋,才真正擁有了財富苦囱。
我們以為投資就是買股票,這個想法也是狹隘的脾猛。買股票只是投資的一種方式撕彤,過分執(zhí)念于股市,其實并不是一件好事猛拴。而是應(yīng)該靈活地配置資產(chǎn)喉刘,在股市繁榮的時候通過股市獲取更高的收益,在股市不好的時候講財富配置到收益率高于股市的地方漆弄。我們應(yīng)該追逐的東西是收益水平睦裳,而不是具體的投資形態(tài)。
追求自由的人無法回避這個問題
時至今日撼唾,我明白了這個道理廉邑。我覺得對于任何一個人來說,都是有用的倒谷。借用《富爸爸窮爸爸》的作者創(chuàng)造的一個現(xiàn)金流游戲的比喻蛛蒙。我們只要能在人生的游戲中盡早地跳出打工、消費的鼠籠循環(huán)渤愁,我們才有機會真正去享受和看看這個游戲的更多更美妙的風(fēng)景牵祟,同時,我們也需要真正思考那個問題:當你不再為了生活而打工的時候抖格,你想做點什么诺苹?那個時候,才是我們讀書人的所思所想發(fā)揮效用的時候雹拄。