花錢并不那么簡單
之前的文章中我寫過一句調(diào)侃呈队，說“賺錢是一種能力，花錢是一門技術(shù)唱歧。我能力有限宪摧，技術(shù)卻很高÷溃”引起了很多人的共鳴几于。
讀了《學(xué)會花錢》這本書之后，我不敢再托大沿后，說自己花錢的技術(shù)很高了沿彭，因為比爾蓋茨曾說”巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難。“
花錢是一門學(xué)問尖滚，值得一輩子去踐行喉刘。
有些人確實很會賺錢，只要不是特別敗家漆弄，他們就無需斤斤計較開銷饱搏，既保持較高的生活品質(zhì)，又能有較多儲蓄置逻。
大部分普通人就不行了，干著朝九晚五或者日夜顛倒的工作备绽，拿著固定不變的薪水券坞，在城市中摸爬滾打鬓催。
年輕的時候，工資不高恨锚，好在一人吃飽全家不餓宇驾，偶爾捉襟見肘也總能化險為夷，總還有父母朋友接濟一下猴伶；
到了中年课舍，面臨這上有老下有小的境況，買房買車置換學(xué)區(qū)房老人醫(yī)療費孩子教育費他挎，哪一樣都夠你喝一壺的筝尾。
對這些人來說，沒有生意頭腦沒有貴人相助办桨，賺錢這種能力確實不太容易提升筹淫。那么，在花錢方面呢撞，是不是可以有所思考损姜，有所作為呢？答案是肯定的殊霞。
日本長期活躍于金融界的超人氣MBA導(dǎo)師野口真人在他著作的《學(xué)會花錢》里（其實我覺得《金錢常識》這樣的名字更貼切）摧阅，用通俗的故事向我們傳達(dá)了個人在日常生活中必須具備的金錢智慧。
你需要提升花錢技術(shù)
一 消費绷蹲、投資和投機
野口真人建議我們把要花的錢分為三個賬戶棒卷，分別是消費、投資和投機瘸右。
消費：為了滿足生活必需或個人欲望而花錢娇跟。
比如，衣食住行太颤、興趣愛好苞俘，這些花銷都屬于消費部分，這些錢花掉龄章，換來生存的必需品吃谣，或者心理上的滿足，但不會給你帶來新的現(xiàn)金流做裙。
投資：為了增加將來的資本（生產(chǎn)能力）岗憋，而投入現(xiàn)有資本的活動。
簡單說锚贱，我在某件事上花費了1000元仔戈，就會期待今后他可以帶給我超過1000元的回報。
比如，你要考一個從業(yè)證监徘，需要花錢報班買書晋修，如果你考到這項證書，薪水大幅度提升凰盔，增長部分足以覆蓋你之前投入的費用缕减。
也就是說饲做，如果當(dāng)前的花費能在后續(xù)為你帶來可以預(yù)見的現(xiàn)金流，且流入大于你當(dāng)時的投入，這就是投資兄朋。
投機：做好虧損的思想準(zhǔn)備兴泥，挑戰(zhàn)一下玩祟，看是否能夠獲得比付出的金錢更多的回報港准。
比如，賭博屁倔。
賭博是對各個玩家的投入資金進行再次分配脑又，有人贏錢，有人輸錢锐借，但請注意问麸，贏的錢不等于輸?shù)舻腻X。
因為莊家需要保證自己的收入钞翔，他們會事先扣除一部分严卖，剩下的錢才會拿來給各個玩家分。
獎金總額與賭資總額的比率我們稱為分紅率布轿，賭博的分紅率不會是100%哮笆，其中彩票的分紅率是50%，賭馬的分紅率是75%汰扭。
所以稠肘，賭博的玩家總體都是有損失的，只有極個別的人萝毛，能夠以小博大项阴，極小極小的概率拿到高額獎金。
但正因為這個概率不為零笆包，所以激勵著許多玩家去賭上一把环揽，心里想的是，萬一中了頭獎呢庵佣。
學(xué)會花錢的第一步就是區(qū)分自己的錢歉胶，到底是用于消費、投資還是投機巴粪。
第二步是進行相應(yīng)調(diào)整通今，資源整合粥谬，比如把更多的錢花到投資部分，以此換取未來更多的現(xiàn)金流衡创。
二 金錢的時間價值
先給你提個問題帝嗡，今天給你100萬，和30年后給你1000萬璃氢，你更喜歡哪個？
如果你現(xiàn)在10歲狮辽，可能你選擇1000萬一也，可如果你現(xiàn)在70歲，估計你會選擇100萬喉脖。
你的內(nèi)心對于什么時間拿到多少錢椰苟，有了一個效用評估，很難說什么方案最優(yōu)树叽，重要的是這些錢對你的意義舆蝴。
70歲的你可能覺得30年后的自己并不能用上這1000萬，所以這1000萬還比不上當(dāng)下的這100萬题诵，不論做什么決定洁仗，開心就好。
野口真人還舉了兩個例子進行說明性锭。
買保險赠潦，你有兩種選擇。Ａ保險是10年期滿返還3000萬日元草冈，Ｂ保險是11年期滿返還3100萬日元她奥。你選哪種？
買車怎棱，你也有兩種選擇哩俭。你想去買一輛心儀已久的車，要價300萬日元拳恋，高出你的心理價位凡资，賣家勸你說，下個月這款車有優(yōu)惠诅岩，還有贈品讳苦，你要不要等到下個月？
結(jié)果吩谦，更多人選了Ｂ保險鸳谜，和馬上拿到車。
來看看結(jié)論：現(xiàn)在是最重要的時刻式廷，人們重視現(xiàn)在并根據(jù)這一刻的效用來進行決策咐扭，如果本就是遠(yuǎn)期的事，再等等也無妨。
所以蝗肪，當(dāng)你特別激動地想要掏出錢包付款時袜爪，要理智地告訴自己，你或許是被“當(dāng)下獲得”的這種感覺控制了薛闪。
當(dāng)你把想買的物品放進購物車辛馆，擱置上幾天，讓頭腦冷靜冷靜豁延，說不定它就從你的“一定要買”“現(xiàn)在就要”清單上自動移除了昙篙。
三 概率是有錯覺的
通常你扔一枚硬幣，正反面朝上的概率是50%诱咏。
當(dāng)你扔了一次是朝上苔可，那么你會覺得下一次可能會朝下，當(dāng)你扔了10次袋狞，都是向上的時候焚辅，你敢打賭，第11次肯定是反面向上苟鸯。
但你忘了同蜻，正反面向上的概率一直是50%才對，這就是野口真人提到的歪曲硬幣倔毙。
再舉個例子埃仪，假如你參加電視競猜節(jié)目大獲全勝，在你面前有ABC三個保險箱陕赃，其中一個裝有100萬卵蛉，你需要從三個中選一個，而你選擇的是A么库。
主持人打開B保險箱傻丝，是空的，然后他問你選擇A還是選擇C诉儒，100萬獎金就在A或者C中葡缰，但是換成C獲得100萬的概率是堅持選擇A的兩倍。
因為忱反，和繼續(xù)選擇A保險箱相比泛释，選擇C保險箱的期望值增加了一倍。這就是野口真人提到的概率錯覺温算。
來看看結(jié)論：在決策中怜校，人們常會受到概率錯覺的影響，比如投資理財?shù)臅r候高估回報注竿，而低估風(fēng)險茄茁。換句話說魂贬，人的大腦雖然可以計算出合理概率，但最終還是會相信自己的直覺裙顽，落入概率錯覺的圈套付燥。
《巴菲特傳》寫過一個小故事，上世紀(jì)80年代末愈犹，政府雇員保險公司的董事長給朋友們出了一個新花樣：
他說如果那個周末有人打高爾夫時能一桿進洞他愿意出1萬美元键科，否則別人每桿都要給他11美元。
大家都躍躍欲試漩怎，只有巴菲特冷靜的計算了一番萝嘁，認(rèn)為11美元的“保費”太高了。朋友笑他摳門扬卷，巴菲特卻說，在他看來酸钦，11美元的賭注和1100萬美元沒有區(qū)別怪得。
即使是11美元，巴菲特也不相信直覺卑硫，而是相信數(shù)字徒恋，相信概率，這大概就是他多年投資屹立不倒的原因欢伏。
結(jié)語
人們常說入挣，理財就是理生活。生活中90%的事情都和錢有關(guān)硝拧，如果說賺錢是“最深刻的修行”径筏，那花錢可能就是“最長久的修煉”了。
如果你剛開始投資理財障陶，不妨從學(xué)會花錢開始滋恬，讓你越花錢越有錢，讓花出去的每一分錢抱究，都變成你成長的階梯恢氯，幫你堆砌出新的人生高度。
其他小文
