對于保險座掘，外行人往往不了解哪個項目才是最迫切需要保障递惋，我們一起來看看柔滔，對于一位保險公司的專業(yè)人員來說，他會給自己買哪個保險項目吧萍虽。

雖然說現(xiàn)在買保險的人很多睛廊，保險公司推銷保險業(yè)下了很大的功夫。但只要有錢就能買到保險了嗎杉编？當然不是超全，其實很多保險公司內部都有專業(yè)的醫(yī)師來負責核保和理賠，目的就是為了篩選出一些已經(jīng)患病的消費者的特意投保邓馒。他們都有一個共同的特點嘶朱，那就是對醫(yī)學和保險都有著深刻的理解。來看看光酣，一位保險公司的專業(yè)醫(yī)師疏遏，他是怎么給自己買什么保險的吧。

買什么保險救军？

重疾險财异，重疾險，重疾險唱遭，重要的事情說三遍４链纭！拷泽！

在之前的從醫(yī)生涯中疫鹊，我看過太多因病致貧的例子，在疾病面前人人平等跌穗，任何人都有患病的可能订晌。重疾險的創(chuàng)始人心臟外科醫(yī)生巴納德博士說過，醫(yī)生只能救一個人的生理生命蚌吸，保險才能救一個家庭的經(jīng)濟生命锈拨。

重疾險什么時候買最合適？當然是越早越好羹唠，原因有三個：

第一奕枢，重大疾病發(fā)病率越來越年輕化，事實上佩微，保險行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲缝彬，而不是我們想象的60或70歲。

第二哺眯，買得越早越便宜谷浅，40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；

第三一疯，年齡越小身體越好越容易通過核保撼玄，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能30萬就要體檢了墩邀，如果想買高一點保額的掌猛，查這個查那個，麻煩不說眉睹，還真不一定能通過呢荔茬。

買多少額度夠呢？

現(xiàn)實一點講竹海，我認為至少要買50萬慕蔚。其實一開始我買的也就二三十萬，可是身邊發(fā)生的一件事觸動了我斋配。有個朋友的太太得了良性腦腫瘤坊萝，在天壇醫(yī)院ICU住了兩個月，花了70萬许起，聽說家里已經(jīng)開始賣房子了十偶，還不知道什么時候是個頭。都不敢想象這事要是發(fā)生在我身上會怎么樣园细，看病的錢惦积，房子的貸款，小孩上學和家里日常開支猛频，后續(xù)康復的錢狮崩，簡直是個無底洞。

這里一定要和大家澄清一個觀念鹿寻，那就是重大疾病保險絕不僅僅是看病的錢睦柴，還要考慮康復護理費用，和家庭收入損失的那部分錢毡熏。

我現(xiàn)在有重疾險70萬坦敌，專門防癌險30萬，后續(xù)還打算買中高端醫(yī)療險痢法。多嗎狱窘？其實一點都不多，告訴你個秘密财搁，業(yè)內有位到處給人講重疾險理念的大咖蘸炸，他的重疾險保額是2000萬。

誰最應該買尖奔？

首先要說明一點搭儒，保險是為了防范使家庭的目標受到嚴重影響穷当、甚至瞬間坍塌的非金融風險。那么淹禾，誰出事兒以及出什么事兒會對家庭造成這樣毀滅性的打擊呢膘滨？當然是家庭經(jīng)濟支柱，也就是家里掙錢最多的人稀拐。那么事兒呢，無非就兩點丹弱，意外和疾病德撬，對吧？如果說工作不順利躲胳，投資失敗蜓洪，只要掙錢的人還在，那么就不會產(chǎn)生毀滅性的影響坯苹。

由此隆檀，衍生出正確購買保險的順序：

1、一定是先大人后小孩粹湃，小孩出事恐仑，我們情感上是很受傷害，但是對經(jīng)濟上沒有影響为鳄，只要家庭經(jīng)濟支柱健康平安裳仆，那這個家存續(xù)的來源就不會斷，也就有能力繼續(xù)掙錢給小孩看病孤钦。

2歧斟、先保障后理財，保險的保障功能一定是第一位的偏形，而且這種風險轉嫁功能只有通過保險才能實現(xiàn)静袖，理財儲蓄投資，都應該在你購買了充足的保障之后再考慮俊扭，沒有了1队橙，再多的0都沒用，就是這個道理萨惑。

買重了能理賠嗎喘帚？

和費用報銷型保險（報銷的意思，肯定不能超過你實際花的錢咯）不同咒钟，重疾險是定額給付型保險吹由。簡單地說，就是這個人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時朱嘴，保險公司一次性支付一筆錢倾鲫，和實際花費多少沒關系粗合，只跟他購買的重疾險保額有關。因為人的生命和身體是無價的嘛乌昔，保險公司給你承保了多少額度隙疚，就該賠你多少，而且各家公司之間的理賠互不影響磕道。

比方某個人不幸得了甲狀腺癌供屉，實際只花費了10萬，但他在A公司買了50萬防癌險溺蕉，B公司買了30萬重疾險伶丐，那么他總共可以得到80萬理賠款。有了這筆錢疯特，他不用急著返回去工作掙錢哗魂，可以好好地在家休養(yǎng)，等身體完全恢復以后再重出江湖漓雅，而且家庭日常開支也有了录别，這也正是為什么我們一直強調重疾險保額要買夠的原因。