對于保險座掘,外行人往往不了解哪個項目才是最迫切需要保障递惋,我們一起來看看柔滔,對于一位保險公司的專業(yè)人員來說,他會給自己買哪個保險項目吧萍虽。
雖然說現(xiàn)在買保險的人很多睛廊,保險公司推銷保險業(yè)下了很大的功夫。但只要有錢就能買到保險了嗎杉编?當然不是超全,其實很多保險公司內部都有專業(yè)的醫(yī)師來負責核保和理賠,目的就是為了篩選出一些已經(jīng)患病的消費者的特意投保邓馒。他們都有一個共同的特點嘶朱,那就是對醫(yī)學和保險都有著深刻的理解。來看看光酣,一位保險公司的專業(yè)醫(yī)師疏遏,他是怎么給自己買什么保險的吧。
買什么保險救军?
重疾險财异,重疾險,重疾險唱遭,重要的事情說三遍4链纭!拷泽!
在之前的從醫(yī)生涯中疫鹊,我看過太多因病致貧的例子,在疾病面前人人平等跌穗,任何人都有患病的可能订晌。重疾險的創(chuàng)始人心臟外科醫(yī)生巴納德博士說過,醫(yī)生只能救一個人的生理生命蚌吸,保險才能救一個家庭的經(jīng)濟生命锈拨。
重疾險什么時候買最合適?當然是越早越好羹唠,原因有三個:
第一奕枢,重大疾病發(fā)病率越來越年輕化,事實上佩微,保險行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲缝彬,而不是我們想象的60或70歲。
第二哺眯,買得越早越便宜谷浅,40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍,而享受保障的年限反而短了;
第三一疯,年齡越小身體越好越容易通過核保撼玄,30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢,但是45歲的人可能30萬就要體檢了墩邀,如果想買高一點保額的掌猛,查這個查那個,麻煩不說眉睹,還真不一定能通過呢荔茬。
買多少額度夠呢?
現(xiàn)實一點講竹海,我認為至少要買50萬慕蔚。其實一開始我買的也就二三十萬,可是身邊發(fā)生的一件事觸動了我斋配。有個朋友的太太得了良性腦腫瘤坊萝,在天壇醫(yī)院ICU住了兩個月,花了70萬许起,聽說家里已經(jīng)開始賣房子了十偶,還不知道什么時候是個頭。都不敢想象這事要是發(fā)生在我身上會怎么樣园细,看病的錢惦积,房子的貸款,小孩上學和家里日常開支猛频,后續(xù)康復的錢狮崩,簡直是個無底洞。
這里一定要和大家澄清一個觀念鹿寻,那就是重大疾病保險絕不僅僅是看病的錢睦柴,還要考慮康復護理費用,和家庭收入損失的那部分錢毡熏。
我現(xiàn)在有重疾險70萬坦敌,專門防癌險30萬,后續(xù)還打算買中高端醫(yī)療險痢法。多嗎狱窘?其實一點都不多,告訴你個秘密财搁,業(yè)內有位到處給人講重疾險理念的大咖蘸炸,他的重疾險保額是2000萬。
誰最應該買尖奔?
首先要說明一點搭儒,保險是為了防范使家庭的目標受到嚴重影響穷当、甚至瞬間坍塌的非金融風險。那么淹禾,誰出事兒以及出什么事兒會對家庭造成這樣毀滅性的打擊呢膘滨?當然是家庭經(jīng)濟支柱,也就是家里掙錢最多的人稀拐。那么事兒呢,無非就兩點丹弱,意外和疾病德撬,對吧?如果說工作不順利躲胳,投資失敗蜓洪,只要掙錢的人還在,那么就不會產(chǎn)生毀滅性的影響坯苹。
由此隆檀,衍生出正確購買保險的順序:
1、一定是先大人后小孩粹湃,小孩出事恐仑,我們情感上是很受傷害,但是對經(jīng)濟上沒有影響为鳄,只要家庭經(jīng)濟支柱健康平安裳仆,那這個家存續(xù)的來源就不會斷,也就有能力繼續(xù)掙錢給小孩看病孤钦。
2歧斟、先保障后理財,保險的保障功能一定是第一位的偏形,而且這種風險轉嫁功能只有通過保險才能實現(xiàn)静袖,理財儲蓄投資,都應該在你購買了充足的保障之后再考慮俊扭,沒有了1队橙,再多的0都沒用,就是這個道理萨惑。
買重了能理賠嗎喘帚?
和費用報銷型保險(報銷的意思,肯定不能超過你實際花的錢咯)不同咒钟,重疾險是定額給付型保險吹由。簡單地說,就是這個人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時朱嘴,保險公司一次性支付一筆錢倾鲫,和實際花費多少沒關系粗合,只跟他購買的重疾險保額有關。因為人的生命和身體是無價的嘛乌昔,保險公司給你承保了多少額度隙疚,就該賠你多少,而且各家公司之間的理賠互不影響磕道。
比方某個人不幸得了甲狀腺癌供屉,實際只花費了10萬,但他在A公司買了50萬防癌險溺蕉,B公司買了30萬重疾險伶丐,那么他總共可以得到80萬理賠款。有了這筆錢疯特,他不用急著返回去工作掙錢哗魂,可以好好地在家休養(yǎng),等身體完全恢復以后再重出江湖漓雅,而且家庭日常開支也有了录别,這也正是為什么我們一直強調重疾險保額要買夠的原因。