上上個(gè)月串述，同事小張的爸爸查出肺癌执解。自此，他們家兄弟姐妹們每天奔波于醫(yī)院和公司之間纲酗，有時(shí)連續(xù)好幾天都回不了家衰腌。他感嘆這幾年光顧著工作逝淹，都沒多陪父母，盡盡孝心桶唐，現(xiàn)在想著吃多大苦都沒關(guān)系栅葡，只希望父親熬過這一關(guān)，哪怕能再多陪伴10多年也好啊尤泽。
他說欣簇，雖然遇到這事一家人都很痛苦，但好在3年前給爸爸買過一份20萬(wàn)防癌險(xiǎn)坯约，起碼能緩解一部分經(jīng)濟(jì)壓力熊咽。即使這樣，每次拿到醫(yī)院賬單都要藏著闹丐，不敢給爸爸看横殴，害怕會(huì)增加他的心理壓力。
因?yàn)檫@事卿拴，突然好多同事問衫仑，給父母的保險(xiǎn)該怎么規(guī)劃，買什么險(xiǎn)種好堕花，哪款產(chǎn)品性價(jià)比高文狱。所以本期跟大家來聊聊如下幾個(gè)方面：
怎么確定適合父母的險(xiǎn)種？
怎么給父母選意外險(xiǎn)缘挽？
怎么給父母選醫(yī)療險(xiǎn)瞄崇？
給父母選疾病險(xiǎn)，要注意什么壕曼？
怎么給父母選定期壽險(xiǎn)苏研？
1.怎么確定適合父母的險(xiǎn)種隨著年齡增長(zhǎng)，多種疾病尤其是癌癥等重疾的罹患風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)明顯上升（45歲開始癌癥的發(fā)病率明顯上升）腮郊，而這些疾病所需的治療費(fèi)用一般又非常高額摹蘑。所以大多數(shù)人給父母買保險(xiǎn)初衷是為轉(zhuǎn)移萬(wàn)一不幸患病需高額治療費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。
另外伴榔，隨著年齡增長(zhǎng)纹蝴，父母可能腿腳漸漸沒有以前靈活了，容易摔了磕了踪少，發(fā)生一些意外塘安。因此，大白建議也要將意外風(fēng)險(xiǎn)納入考慮范圍援奢。
如果父母年齡不到55歲甚至不到50歲兼犯，尤其是母親全職在家多年，沒經(jīng)濟(jì)收入，而父親多年來一直是家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的情況切黔，會(huì)建議記得給父親補(bǔ)一份定期壽險(xiǎn)砸脊。
明確給父母買保險(xiǎn)的三大主要風(fēng)險(xiǎn)后，再定產(chǎn)品就容易啦纬霞。其中凌埂，疾病風(fēng)險(xiǎn)可通過醫(yī)療險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)）轉(zhuǎn)移诗芜；意外風(fēng)險(xiǎn)可通過意外險(xiǎn)轉(zhuǎn)移瞳抓；萬(wàn)一不幸家人生活失去保障的風(fēng)險(xiǎn)通過定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。那么伏恐，具體產(chǎn)品如何選呢孩哑？
2.怎么給父母選意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)與年齡關(guān)系不明顯，價(jià)格不會(huì)因年齡增加而明顯增加翠桦，承保的年齡范圍也較寬横蜒，有的產(chǎn)品80歲還可以承保；而且销凑，意外險(xiǎn)跟健康狀況的關(guān)系也弱丛晌，即便身體有些狀況，只要不是除外職業(yè)闻鉴，也能購(gòu)買茵乱。
給父母選意外險(xiǎn)時(shí)，主要考慮的維度有三個(gè)：1.意外醫(yī)療保額是否充足孟岛；2.意外醫(yī)療是否有免賠額，免賠額高低督勺；3.意外醫(yī)療的賠付比例渠羞，是否能覆蓋到自費(fèi)藥，是否覆蓋進(jìn)口藥品和器械智哀。綜合考慮性價(jià)比次询，有住院津貼更好。
目前市場(chǎng)上不錯(cuò)的瓷叫。3.怎么給父母選醫(yī)療險(xiǎn)配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)之前屯吊，建議先確認(rèn)父母是否有醫(yī)保。如果沒有摹菠，可自行購(gòu)買城鎮(zhèn)居民醫(yī)焙行叮或新農(nóng)合。一般年繳100多塊錢次氨，無年齡差異蔽介，不會(huì)因身體狀況而被拒保，可以說是最具性價(jià)比的保險(xiǎn)了。定好基礎(chǔ)保障后虹蓄，就可以規(guī)劃商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)犀呼。醫(yī)療險(xiǎn)基本都一年期的，選擇時(shí)也主要關(guān)注三個(gè)維度：1.免賠額薇组；2.最高限額外臂；3.報(bào)銷范圍，有沒有包含進(jìn)口藥物和器械律胀，是按比例報(bào)還是100%全報(bào)銷专钉。
與意外險(xiǎn)不同，醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)身體健康狀況是有要求的累铅，注意有沒有小病小痛會(huì)影響核保跃须；另外，醫(yī)療險(xiǎn)的承保年齡更窄娃兽，從當(dāng)前市場(chǎng)產(chǎn)品看菇民，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)65歲后就很難投保了，部分產(chǎn)品可以續(xù)保至80歲投储。但是第练，即使說可續(xù)保，也不排除產(chǎn)品會(huì)有停售的風(fēng)險(xiǎn)玛荞。
目前市場(chǎng)上可以選擇的不錯(cuò)的產(chǎn)品娇掏，上貴推薦平安e生保。4.給父母買疾病險(xiǎn)勋眯，要注意什么如果父母40多歲婴梧，身體狀況也非常好，還是有一些性價(jià)比不錯(cuò)的重大疾病險(xiǎn)是可以選客蹋。至于怎么選可參考上貴之前的文章：重疾險(xiǎn)怎么選塞蹭，聽聽醫(yī)生怎么說。像平安的守護(hù)福讶坯，是不錯(cuò)的選擇番电。但如果父母年齡稍大，比如55歲后辆琅，一方面能買到的重疾險(xiǎn)非常少漱办；另一方面，買重疾險(xiǎn)的杠桿明顯下降婉烟。因此娩井，年齡稍大經(jīng)濟(jì)條件允許，可配置一份防癌險(xiǎn)隅很。防癌險(xiǎn)因?yàn)楸Ｕ戏秶容^明確撞牢，主要考慮是否可附加原位癌率碾，價(jià)格如何。至于選終身還是定期到70或85歲屋彪，可綜合對(duì)應(yīng)年齡的費(fèi)率所宰，家庭經(jīng)濟(jì)條件來定。
5.怎么給父母選定期壽險(xiǎn)畜挥，定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較簡(jiǎn)單仔粥，同樣的保額，主要看哪款價(jià)格更便宜蟹但。但并非每位中老年人都一定要買定期壽險(xiǎn)躯泰，它尤其適合經(jīng)濟(jì)條件允許，年齡不算特別大华糖，其中一方承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟(jì)來源麦向，而另一方幾乎無經(jīng)濟(jì)來源的情況。萬(wàn)一家庭經(jīng)濟(jì)來源的一方發(fā)生不幸客叉，另一位未來不用擔(dān)心會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)崩塌诵竭。
關(guān)于適合父母選的產(chǎn)品有哪些，如何選兼搏，要注意什么卵慰，有如下幾個(gè)結(jié)論：適合父母的險(xiǎn)種及優(yōu)先順序：意外險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)>定期壽險(xiǎn)
意外險(xiǎn)：主要關(guān)注意外醫(yī)療保額佛呻、意外醫(yī)療免賠額裳朋、賠付比例。
醫(yī)療險(xiǎn)：主要關(guān)注最高限額吓著、免賠額鲤嫡、賠付比例。
疾病險(xiǎn)：50歲之前夜矗，可考慮重疾險(xiǎn)泛范；50歲之后考慮防癌險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)：同保額看誰(shuí)價(jià)格更優(yōu)惠紊撕。
但在實(shí)際購(gòu)買時(shí)，因家庭實(shí)際情況的不同赡突，預(yù)算的不同对扶，最后搭配的保險(xiǎn)方案也可能會(huì)有差異。比如惭缰，預(yù)算充足浪南，選重疾時(shí)考慮額度充足的終身重疾險(xiǎn)；而若預(yù)算有限漱受，則建議選定期重疾險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)络凿，來確保45-70歲這段癌癥發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)最高的階段保額更充足一些。
因此，建議大家不管是給父母買保險(xiǎn)絮记，還是給自己做保障規(guī)劃時(shí)摔踱，一定要深入分析實(shí)際情況，用好每一分保險(xiǎn)預(yù)算怨愤，盡可能的最大化保障派敷。更多具體的案例，我會(huì)在未來的文章中持續(xù)跟大家分享撰洗。當(dāng)然篮愉，如果你有個(gè)性化的需求，也可以通過留言的形式告訴我差导，我將納入到未來的選題當(dāng)中试躏。
