寫這篇《學會花錢》的書評時正巧老媽發(fā)來短信室梅，說電視購物上特價優(yōu)惠戏仓，買了一臺戴森的冷暖兩用電扇。
讀完了野口真人的《學會花錢》亡鼠，開始下意識地思考赏殃，歸到【消費】錢包里的這筆花銷到底是不是真的“特價優(yōu)惠”呢？
正如作者所說 间涵，《學會花錢》是一本“展示金融界全像仁热，簡潔明了且通俗易懂的書“。將各章節(jié)主題對應到金融相關領域或理論如下：
第一章? 一流投資家的判斷和主婦相同（概述浑厚，效用理論股耽、價值理論）
第二章? 不懂房地產，也能三分鐘估算房子的價值（固定收益類金融產品——如債券钳幅、房地產等——的折現方法）
第三章? 工齡資歷是新社員的希望（現金流折現法中的時間因素）
第四章? 錢包里的“歪曲硬幣”（概率論）
第五章? 明知不可能還一直買彩票的理由（概率論物蝙、統計學）
第六章? 拉面館和法國餐館，哪一個價值更高（金融風險管理與投資組合理論）
第七章? 螞蟻和蟋蟀敢艰，誰的生活更好（金融投資現金流與個人需求配比）
全書布局由淺入深诬乞，從日常的【三個錢包】、房地產價值這兩個民生話題入手钠导，抓住讀者眼球震嫉，再到后來的現金流折現估值、風險回報等問題牡属，排篇布局比較合理票堵。從緊扣“花錢”這個主題來說前三章更接地氣，后面幾章側重金融理論的普及介紹逮栅，實用性稍弱悴势，當然作為金融初學者入門理解還是不錯的窗宇。
讀完整本書，核心主要歸為四點：
——三個錢包
——價格圍繞價值波動
——生活中需要概率的知識來理性判斷選擇
——學會認識風險特纤、接受風險军俊、減少風險
一、三個錢包
消費捧存、投資粪躬、投機就是作者所說的【三個錢包】。
【消費】主要從帶來的效用考量昔穴，行走沙漠干渴到極點時的一瓶水和日常的一瓶水镰官，要價完全不同；泰山上的一根小黃瓜可能賣5塊錢傻咖，菜市場里你看看5塊錢能買多少根黃瓜朋魔，這就是消費的衡量岖研。
【投資】看價值和價格的協同與背離卿操，詳見下文第二點。
【投機】看稀缺性孙援，比如書中所提到的鉆石害淤、黑珍珠，還有歷史上極其有名的“郁金香事件”拓售。
生活中靈活區(qū)分和運用三個錢包窥摄，有助于清晰識別消費支出的類別，從而進行合理判斷础淤，把錢花在刀口上崭放。
二、價格圍繞價值波動
投資領域中的任何資產都有其市場價格和內在價值這兩個不同的金額鸽凶。市場價格高于內在價值币砂，那么這個資產就是買貴了，不合算玻侥；相反如果市場價格低于內在價值决摧，那么應該速速入手。
書中所提的內在價值計算方式凑兰，也是大部分金融著作中使用的掌桩，現金流折現法。房地產也好姑食，金融債券也好波岛，未來都有定期的固定收到的現金流收入，將這些現金流收入（房地產是房租音半，債券是票息）则拷，按照折現率（風險要求回報率灰蛙，或稱收益率）折算到當下，就可以得到資產當下的內在價值隔躲。全書第二章也用這種方式告訴讀者如何識別一棟房產究竟是買貴了還是賺到了摩梧。同理，我們把錢借給銀行（就是存到銀行里宣旱，給銀行放貸用）仅父，還是借給一個不太熟悉的人，所要求的現金流和回報收益率也可以通過這個概念加以定價區(qū)別浑吟。隨后笙纤，就看市場上的價格是不是與這個計算價值有所背離。
市場價格總體上應該是圍繞內在價值波動的组力，市場有自己的糾偏功能（當然有時候偏得離譜一時半會回不來也有可能省容，比如現在的房價），可以由此判斷一樣資產該買還是不該買燎字。
三腥椒、生活中需要概率知識來理性判斷選擇
扔硬幣大家都知道，概率是50%候衍，如果有人跟你玩一個游戲笼蛛，說一旦正面朝上，給你10塊蛉鹿，如果背面朝上滨砍，你輸8塊，這個游戲你玩不玩妖异？答案當然是玩惋戏，根據概率計算：10*50%+（-8）*50%=1塊，這個游戲的平均期望收益是1塊他膳，穩(wěn)賺不賠响逢。但大部分人忘了，這個50%的概率是建立在概率論中的“大數定律”上的矩乐，一個完美的硬幣龄句，扔無限多次，那么出現正面的概率和出現背面的概率才各是50%散罕；一個完美的骰子分歇，扔無限多次，每個面朝上的概率才是1/6欧漱。扔硬幣游戲里連續(xù)出現了4次背面职抡，你理所當然地以為第5次出現正面的概率更高，其實錯了误甚。第5次扔硬幣缚甩，背面朝上的概率依然是1/2谱净，每次扔硬幣都是一個獨立事件，跟之前扔的每一次硬幣出現正還是反沒有關系擅威。在游戲次數只有10次的情況下壕探，出現連續(xù)超過4次正面的情況完全不意外，統計數特別少郊丛，就很容易出現特別不均勻的情況李请，諾貝爾經濟學獎得主丹尼爾·卡尼曼戲稱這種現象為“小數定律”。這有助于我們在日常投資事件中厉熟，更理性地進行分析判斷导盅。
但是書中關于抽獎的幾個問題，個人覺得表述有誤以及不嚴謹揍瑟，會在文末具體說明個人觀點白翻。
四、學會認識風險绢片、接受風險滤馍、減少風險
風險就是不確定性。一個股票如果100%確定明天會跌杉畜，這就不是風險纪蜒，因為除了下跌，沒有任何不確定的情況會發(fā)生此叠，你需要做的就是提前離場或者做好對沖。風險總是伴隨著收益随珠，因為大部分人都是風險厭惡的灭袁，沒有足夠的補償要你去承擔不確定性，理性的人是不會接受的（風險愛好者如賭徒等除外）窗看。認識到這一點茸歧，也就是接受了風險，接下來就是估量一下為此需要獲得的收益補償显沈。根據各人對于風險承擔能力的不同软瞎，可以在合理的范圍內進行投資組合來減少風險，也就是減少不確定性拉讯，這樣就不會造成過多的恐慌涤浇，更理性地進行投資選擇。
總結一下這本書的亮點和缺點：
*亮點*
1.【三個錢包】理論魔慷，對消費以及投資有啟發(fā)只锭，結合諸如“4321”原則（40%日常消費、30%投資院尔、20%儲蓄蜻展、10%保險） 能更好地對日常收入進行支出配比喉誊。
2.關于房地產價值的估量，也就是第二章纵顾，作者在后記中說這部分是單獨開過專欄的伍茄，寫的確實比較好。
3.一些舉例比較通俗易懂施逾，比如投資組合分散理論中提到的與兩個職業(yè)棋手同時對弈幻林，三個飛行員吃不一樣的食物等。
4.某些觀點比較新穎音念，比如房子的定金沪饺，對于買賣雙方來說其實是兩個不同期權的解釋等。
%缺點%
1.印刷錯誤
P53闷愤，第一行“用的是100萬日元÷1.110整葡，即38萬日元〖テ辏”遭居。小編請告訴我這個38萬怎么算出來的，明顯是100÷1.1^10旬渠，1.1的十次方好么俱萍？
2.內容錯誤
P117頁，第十四行“收益率（return）的方法告丢，稱為資本資產定價模型（CMPA）理論”枪蘑。資本資產定價模型（Capital Asset Pricing Model 簡稱CAPM）是一個非常有名的金融模型，雖然這本書并不是專業(yè)讀物岖免，可編輯起碼的專業(yè)性還是應該確保的岳颇。不確定是作者誤寫還是編輯的問題，但這點讓我在閱讀時一度感到失望颅湘，之前讀的《成功心理學》也有一些類似的錯誤话侧，出版社能不能再認真一些？
3.作者本身的論述有待商榷
作者對于概率論里的一些例證的闡述闯参，可能出于篇幅原因并不清晰瞻鹏。例如P64頁的抽球游戲案例，最后剩兩個號碼沒公布鹿寨，作者說其實每個號碼的概率應該是初始的1%新博，但到了P105頁，俄羅斯輪盤里释移，作者又說每一發(fā)扳機空彈的概率是1/2叭披，前后矛盾。P68頁，經典的“三門問題”是在有著嚴格前提約束下的概率論證涩蜘，作者給出的解釋也不清晰嚼贡，這些現象在第四章里較為明顯。
全書整體來說令人確有收獲同诫，某些例證和觀點幫助理解金融理論值得借鑒粤策，但某些部分對于有一定金融基礎的人來說還是差強人意。
最后差點忘了說误窖，我媽樂呵地說戴森的電扇非常不錯叮盘，既然她這么高興，一臺大吹風機的效用也值這個價吧霹俺。
