隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的不斷深入码耐，網(wǎng)貸行業(yè)管理辦法的出臺追迟，一些面臨合規(guī)問題的網(wǎng)貸平臺，紛紛謀求轉(zhuǎn)型骚腥。一些網(wǎng)貸公司紛紛看上與網(wǎng)貸類似的網(wǎng)絡(luò)小貸敦间，積極參與申請網(wǎng)絡(luò)小貸拍照，以開辟新的發(fā)展路徑束铭。
根據(jù)市場統(tǒng)計(jì)廓块，截止2016年12月26日，全國已有78家各種類型的公司獲得網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)牌照契沫。有以阿里剿骨、京東、百度等為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)埠褪，有宜信浓利、團(tuán)貸網(wǎng)等為代表的網(wǎng)貸企業(yè)，有萬達(dá)钞速、海爾贷掖、世茂集團(tuán)等線下傳統(tǒng)企業(yè)。網(wǎng)絡(luò)小貸得到了社會各方的積極追捧渴语，迎來的快速發(fā)展的黃金時(shí)機(jī)苹威。
可是何為網(wǎng)絡(luò)小貸呢？ 網(wǎng)絡(luò)小貸與“臭名昭著”的網(wǎng)貸是一家嗎驾凶？
2016年12月上海金融辦頒布了《小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)監(jiān)管指引（試行）》牙甫，明確指出網(wǎng)絡(luò)小貸由小貸公司作為貸款人掷酗，主要通過網(wǎng)絡(luò)平臺獲取借款客戶，綜合運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營窟哺、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)泻轰、網(wǎng)絡(luò)交易等行為數(shù)據(jù)結(jié)合場景信息等，分析評定借款客戶信用風(fēng)險(xiǎn)且轨，確定授信方式和額度浮声，并在線上完成貸款申請、風(fēng)險(xiǎn)審核旋奢、貸款審批泳挥、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的小額貸款業(yè)務(wù)。
下面我們通過詳細(xì)描述網(wǎng)絡(luò)小貸至朗、傳統(tǒng)小貸屉符、網(wǎng)貸之間的區(qū)別，分析網(wǎng)絡(luò)小貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)锹引。
一筑煮、網(wǎng)絡(luò)小貸與傳統(tǒng)小貸同為一家
從上海金融辦的監(jiān)管指引，我們可以看出粤蝎，網(wǎng)絡(luò)小貸是傳統(tǒng)意義上小貸公司的一種，是專業(yè)的放貸機(jī)構(gòu)袋马，二者均由地方金融辦負(fù)責(zé)牌照發(fā)放和監(jiān)管事宜初澎。網(wǎng)絡(luò)小貸和傳統(tǒng)小貸的區(qū)別，只是傳統(tǒng)小貸在經(jīng)營區(qū)域上有限制虑凛，因此網(wǎng)絡(luò)小貸與傳統(tǒng)小貸是“兄弟”關(guān)系碑宴。
在經(jīng)營模式上，無論網(wǎng)絡(luò)小貸還是傳統(tǒng)小貸桑谍，主要是專注在資產(chǎn)端的開發(fā)和風(fēng)控能力上延柠。
二、網(wǎng)絡(luò)小貸與網(wǎng)貸不同種族
網(wǎng)絡(luò)小貸是地方金融辦監(jiān)管的锣披，依靠自有資金通過互聯(lián)網(wǎng)的方式發(fā)放貸款贞间，自身承擔(dān)貸款的所有風(fēng)險(xiǎn)，因此網(wǎng)絡(luò)小貸主要的業(yè)務(wù)模式是互聯(lián)網(wǎng)上的小額信貸業(yè)務(wù)雹仿。網(wǎng)絡(luò)小貸是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的一種傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)增热。
網(wǎng)貸與網(wǎng)絡(luò)小貸不同，根據(jù)網(wǎng)貸行業(yè)的管理辦法胧辽，網(wǎng)貸是一個(gè)信息中介機(jī)構(gòu)峻仇，通過網(wǎng)貸平臺撮合投資人和借款人進(jìn)行匹配，網(wǎng)貸平臺不承擔(dān)貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)邑商。由于網(wǎng)貸涉及中介平臺摄咆、借款人凡蚜、大量的小額投資人三方群體，必然涉及到資金的歸屬和管理吭从，必然受到國家的高度管控朝蜘。
在經(jīng)營模式上，網(wǎng)貸不僅深耕資產(chǎn)端的開發(fā)和風(fēng)控影锈，還要考慮資金端的募集能力及資產(chǎn)和資金的匹配關(guān)系芹务，因此從經(jīng)營難度上講，網(wǎng)貸的復(fù)雜度要比網(wǎng)絡(luò)小貸高鸭廷。
綜上所述枣抱，網(wǎng)絡(luò)小貸與網(wǎng)貸本質(zhì)上不是一種業(yè)務(wù)模式，但兩者都需要有良好的資產(chǎn)開發(fā)和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力辆床。
