思維導(dǎo)圖如下

大綱概要

保險(xiǎn)

?????????????? 人身保險(xiǎn)

????????????????????????????? 意外險(xiǎn)

???????????????????????????????????????????? 定義：在保險(xiǎn)期內(nèi)，因遭受意外傷害而導(dǎo)致死亡或殘疾裁奇，可以按照合同約定找保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)的賠償

???????????????????????????????????????????? 兩個(gè)基本要點(diǎn)

??????????????????????????????????????????????????????????? 時(shí)間界定：合同有效期內(nèi)發(fā)生淋叶，保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)認(rèn)定

??????????????????????????????????????????????????????????? 責(zé)任界定：外來(lái)的爆雹、突發(fā)的臼闻、非本意的读恃、非疾病的

???????????????????????????????????????????? 分類(lèi)

??????????????????????????????????????????????????????????? 意外傷害死亡殘疾險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 只保障意外傷害導(dǎo)致的死亡或疾病

??????????????????????????????????????????????????????????? 意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 醫(yī)療費(fèi)用隧膘，住院+津貼

??????????????????????????????????????????????????????????? 綜合意外傷害險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 既對(duì)死亡或殘疾賠付，也對(duì)醫(yī)療費(fèi)用賠付

??????????????????????????????????????????????????????????? 意外傷害收入保障險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 意外傷害帶來(lái)的收入影響

???????????????????????????????????????????? 高杠桿率：一年200元左右的保費(fèi)寺惫，就能獲得50萬(wàn)的保額

???????????????????????????????????????????? 挑選原則

??????????????????????????????????????????????????????????? 保費(fèi)的高低和年齡無(wú)關(guān)疹吃，和職業(yè)有關(guān)

??????????????????????????????????????????????????????????? 選擇短期消費(fèi)型意外險(xiǎn)，優(yōu)先選擇承諾可續(xù)保的產(chǎn)品

??????????????????????????????????????????????????????????? 保額最少50萬(wàn)

???????????????????????????????????????????? 普通意外險(xiǎn)的補(bǔ)充

??????????????????????????????????????????????????????????? 交通意外傷害險(xiǎn)

??????????????????????????????????????????????????????????? 旅行意外險(xiǎn)

???????????????????????????????????????????? 購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)

??????????????????????????????????????????????????????????? 保險(xiǎn)責(zé)任期

??????????????????????????????????????????????????????????? 承保的年齡范圍西雀、職業(yè)

??????????????????????????????????????????????????????????? 保費(fèi)萨驶、保額、免賠額

??????????????????????????????????????????????????????????? 有無(wú)附贈(zèng)

????????????????????????????? 人壽保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)

???????????????????????????????????????????? 按保險(xiǎn)責(zé)任分為

??????????????????????????????????????????????????????????? 兩全保險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 合同期內(nèi)死亡艇肴，按合同賠付腔呜；合同到期活著，按合同約定返還保險(xiǎn)人一筆錢(qián)再悼，同時(shí)合同失效

??????????????????????????????????????????????????????????? 終身壽險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 被保險(xiǎn)人身亡核畴，按照合同給付保險(xiǎn)金

??????????????????????????????????????????????????????????? 定期壽險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 合同期內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人身亡冲九，按照合同給付保險(xiǎn)金底靠，終止合同

???????????????????????????????????????????? 按保費(fèi)或保額是否調(diào)整分為

??????????????????????????????????????????????????????????? 新型壽險(xiǎn)（具有理財(cái)功能）

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 分紅險(xiǎn)

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保額固定

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 有固定收益蔗候，分紅取決于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保障和分紅賬戶混合

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 萬(wàn)能險(xiǎn)

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保證最低收益

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保額可更改

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保障賬戶和投資賬戶分開(kāi)，且只有一個(gè)投資賬戶

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 投資連結(jié)險(xiǎn)

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保額可更改

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 可能虧損

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保障賬戶和投資賬戶分開(kāi)尿这，有多個(gè)投資賬戶

??????????????????????????????????????????????????????????? 傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

???????????????????????????????????????????? 定義：以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)殴俱，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或身故敛摘，由保險(xiǎn)公司根據(jù)契約給付保險(xiǎn)金

???????????????????????????????????????????? 挑選原則

??????????????????????????????????????????????????????????? 明確自己的需求削茁，如果核心需求是保障聪建，就不考慮自帶理財(cái)功能的保險(xiǎn)

??????????????????????????????????????????????????????????? 優(yōu)先家庭經(jīng)濟(jì)支柱

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 老人買(mǎi)壽險(xiǎn)，容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 小孩買(mǎi)壽險(xiǎn)甚疟，限制條件多

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 小于10歲的未成年人仗岖，以死亡為賠付條件的保險(xiǎn)金不能超過(guò)20萬(wàn)

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 10周歲到18周歲逃延，不得超過(guò)50萬(wàn)

???????????????????????????????????????????? 保額計(jì)算

??????????????????????????????????????????????????????????? 公式：壽險(xiǎn)保額=未來(lái)10年的支出+房貸余額-現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)

??????????????????????????????????????????????????????????? 預(yù)估家庭未來(lái)10年必需的支出

??????????????????????????????????????????????????????????? 計(jì)算家庭負(fù)債：房貸余額+車(chē)貸+其他負(fù)債

??????????????????????????????????????????????????????????? 計(jì)算家庭支柱要承擔(dān)的贍養(yǎng)責(zé)任

??????????????????????????????????????????????????????????? 責(zé)任評(píng)估后減去現(xiàn)有的流動(dòng)資產(chǎn)（現(xiàn)金、貨幣基金箩帚、能快速變現(xiàn)的股票）

????????????????????????????? 年金保險(xiǎn)

????????????????????????????? 健康醫(yī)療險(xiǎn)

???????????????????????????????????????????? 重大疾病險(xiǎn)

??????????????????????????????????????????????????????????? 特點(diǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 定額給付真友，確診后一次性給付

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 25種國(guó)家規(guī)定重疾黄痪，55種高發(fā)重疾

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 60歲以上不推薦購(gòu)買(mǎi)紧帕，要定期體檢

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 年齡越大，保費(fèi)越高

??????????????????????????????????????????????????????????? 保額構(gòu)成

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 重疾治療花費(fèi)：30萬(wàn)~50萬(wàn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 康復(fù)和營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用：10萬(wàn)~20萬(wàn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 收入損失補(bǔ)償桅打，覆蓋5年工作收入

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保額=重疾治療花費(fèi)+5年生活費(fèi)用+房貸余額-流動(dòng)資產(chǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 參考保額：一線城市50萬(wàn)是嗜、其他城市30萬(wàn)；年入10萬(wàn)家庭30萬(wàn)挺尾，年入30萬(wàn)家庭50萬(wàn)以上

??????????????????????????????????????????????????????????? 挑選原則

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 經(jīng)濟(jì)狀況允許鹅搪，優(yōu)先考慮終身重疾險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 一年期重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期定期重疾險(xiǎn)，優(yōu)先選擇長(zhǎng)期的——保證續(xù)保

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 選擇消費(fèi)型遭铺，拒絕返還型丽柿，返還型多出的錢(qián)可以用于理財(cái)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保障的疾病范圍不是越多就一定越好，一般重疾險(xiǎn)25種疾病足夠

??????????????????????????????????????????????????????????? 購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看保障范圍：保障什么疾病

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看等待期：等待期內(nèi)不理賠

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看保險(xiǎn)利益：何種情況下獲得什么保障

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看繳費(fèi)年限：優(yōu)先年繳魂挂，因?yàn)槿绻龅捷p疾豁免甫题，可省年費(fèi)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看責(zé)任免除

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 如實(shí)填寫(xiě)健康信息

??????????????????????????????????????????????????????????? 如何給兒童買(mǎi)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 先大人，再小孩

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 一年一買(mǎi)消費(fèi)型少兒重疾險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 不建議購(gòu)買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 考慮包含兒童高發(fā)的特定重疾

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 考慮附加投保人保費(fèi)豁免：投保的大人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)涂召，免除后續(xù)保費(fèi)

???????????????????????????????????????????? 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)

??????????????????????????????????????????????????????????? 定義：健康醫(yī)療險(xiǎn)以報(bào)銷(xiāo)或者津貼的方式來(lái)彌補(bǔ)疾病造成的經(jīng)濟(jì)損失

??????????????????????????????????????????????????????????? 購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 免賠額度越低坠非，保額越低

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 等待期越少越好

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)可以保障絕大多數(shù)疾病

?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 津貼功能

???????????????????????????????????????????? 津貼型保險(xiǎn)

?????????????? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

?????????????? 規(guī)劃

????????????????????????????? 目的

???????????????????????????????????????????? 病有所醫(yī)

???????????????????????????????????????????? 老有所養(yǎng)

???????????????????????????????????????????? 親有所護(hù)

????????????????????????????? 明確自己的需求

???????????????????????????????????????????? 保障>理財(cái)

???????????????????????????????????????????? 意外>疾病>壽險(xiǎn)>強(qiáng)制儲(chǔ)蓄>資產(chǎn)配置

????????????????????????????? 大原則：消費(fèi)型保險(xiǎn)

???????????????????????????????????????????? 保障要全面

???????????????????????????????????????????? 保額要充足

???????????????????????????????????????????? 保費(fèi)要適當(dāng)（5%-10%）

???????????????????????????????????????????? 雙十原則：用收入的10%買(mǎi)保險(xiǎn)，保額是家庭收入的10倍

???????????????????????????????????????????? 一定要指定受益人：如果沒(méi)有指定受益人果正，那么在理賠時(shí)保險(xiǎn)金要作為遺產(chǎn)炎码，優(yōu)先償還被保險(xiǎn)人的債務(wù)，剩余的才能給到法定繼承人

???????????????????????????????????????????? 可保利益原則:如果被保險(xiǎn)人有什么事秋泳，對(duì)投保人會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失才可以買(mǎi)保險(xiǎn)

???????????????????????????????????????????? 人壽保險(xiǎn)潦闲，需要被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額才有效

???????????????????????????????????????????? 專(zhuān)業(yè)名詞

??????????????????????????????????????????????????????????? 猶豫期：10天內(nèi)（銀行15天）無(wú)條件退保

??????????????????????????????????????????????????????????? 等待期：又稱觀察期，發(fā)生保險(xiǎn)事故也不賠付

??????????????????????????????????????????????????????????? 寬限期：延交保費(fèi)迫皱，通常60天

??????????????????????????????????????????????????????????? 理賠期：人壽保險(xiǎn)5年內(nèi)歉闰，其它保險(xiǎn)2年內(nèi)

????????????????????????????? 動(dòng)態(tài)變化，不斷完善

???????????????????????????????????????????? 先保障后理財(cái)舍杜、先大人后小孩新娜、優(yōu)先經(jīng)濟(jì)支柱

???????????????????????????????????????????? 先意外、重疾既绩、醫(yī)療概龄、壽險(xiǎn)；再考慮養(yǎng)老饲握；

???????????????????????????????????????????? 優(yōu)先選擇終身型產(chǎn)品

???????????????????????????????????????????? 量入為出私杜，循序漸進(jìn)

???????????????????????????????????????????? 優(yōu)先選擇大公司蚕键，大品牌