思維導(dǎo)圖如下
大綱概要
保險(xiǎn)
?????????????? 人身保險(xiǎn)
????????????????????????????? 意外險(xiǎn)
???????????????????????????????????????????? 定義:在保險(xiǎn)期內(nèi),因遭受意外傷害而導(dǎo)致死亡或殘疾裁奇,可以按照合同約定找保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)的賠償
???????????????????????????????????????????? 兩個(gè)基本要點(diǎn)
??????????????????????????????????????????????????????????? 時(shí)間界定:合同有效期內(nèi)發(fā)生淋叶,保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)認(rèn)定
??????????????????????????????????????????????????????????? 責(zé)任界定:外來(lái)的爆雹、突發(fā)的臼闻、非本意的读恃、非疾病的
???????????????????????????????????????????? 分類(lèi)
??????????????????????????????????????????????????????????? 意外傷害死亡殘疾險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 只保障意外傷害導(dǎo)致的死亡或疾病
??????????????????????????????????????????????????????????? 意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 醫(yī)療費(fèi)用隧膘,住院+津貼
??????????????????????????????????????????????????????????? 綜合意外傷害險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 既對(duì)死亡或殘疾賠付,也對(duì)醫(yī)療費(fèi)用賠付
??????????????????????????????????????????????????????????? 意外傷害收入保障險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 意外傷害帶來(lái)的收入影響
???????????????????????????????????????????? 高杠桿率:一年200元左右的保費(fèi)寺惫,就能獲得50萬(wàn)的保額
???????????????????????????????????????????? 挑選原則
??????????????????????????????????????????????????????????? 保費(fèi)的高低和年齡無(wú)關(guān)疹吃,和職業(yè)有關(guān)
??????????????????????????????????????????????????????????? 選擇短期消費(fèi)型意外險(xiǎn),優(yōu)先選擇承諾可續(xù)保的產(chǎn)品
??????????????????????????????????????????????????????????? 保額最少50萬(wàn)
???????????????????????????????????????????? 普通意外險(xiǎn)的補(bǔ)充
??????????????????????????????????????????????????????????? 交通意外傷害險(xiǎn)
??????????????????????????????????????????????????????????? 旅行意外險(xiǎn)
???????????????????????????????????????????? 購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)
??????????????????????????????????????????????????????????? 保險(xiǎn)責(zé)任期
??????????????????????????????????????????????????????????? 承保的年齡范圍西雀、職業(yè)
??????????????????????????????????????????????????????????? 保費(fèi)萨驶、保額、免賠額
??????????????????????????????????????????????????????????? 有無(wú)附贈(zèng)
????????????????????????????? 人壽保險(xiǎn):壽險(xiǎn)
???????????????????????????????????????????? 按保險(xiǎn)責(zé)任分為
??????????????????????????????????????????????????????????? 兩全保險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 合同期內(nèi)死亡艇肴,按合同賠付腔呜;合同到期活著,按合同約定返還保險(xiǎn)人一筆錢(qián)再悼,同時(shí)合同失效
??????????????????????????????????????????????????????????? 終身壽險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 被保險(xiǎn)人身亡核畴,按照合同給付保險(xiǎn)金
??????????????????????????????????????????????????????????? 定期壽險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 合同期內(nèi),如果被保險(xiǎn)人身亡冲九,按照合同給付保險(xiǎn)金底靠,終止合同
???????????????????????????????????????????? 按保費(fèi)或保額是否調(diào)整分為
??????????????????????????????????????????????????????????? 新型壽險(xiǎn)(具有理財(cái)功能)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 分紅險(xiǎn)
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保額固定
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 有固定收益蔗候,分紅取決于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保障和分紅賬戶混合
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 萬(wàn)能險(xiǎn)
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保證最低收益
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保額可更改
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保障賬戶和投資賬戶分開(kāi),且只有一個(gè)投資賬戶
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 投資連結(jié)險(xiǎn)
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保額可更改
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 可能虧損
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保障賬戶和投資賬戶分開(kāi)尿这,有多個(gè)投資賬戶
??????????????????????????????????????????????????????????? 傳統(tǒng)壽險(xiǎn)
???????????????????????????????????????????? 定義:以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)殴俱,被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或身故敛摘,由保險(xiǎn)公司根據(jù)契約給付保險(xiǎn)金
???????????????????????????????????????????? 挑選原則
??????????????????????????????????????????????????????????? 明確自己的需求削茁,如果核心需求是保障聪建,就不考慮自帶理財(cái)功能的保險(xiǎn)
??????????????????????????????????????????????????????????? 優(yōu)先家庭經(jīng)濟(jì)支柱
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 老人買(mǎi)壽險(xiǎn),容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 小孩買(mǎi)壽險(xiǎn)甚疟,限制條件多
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 小于10歲的未成年人仗岖,以死亡為賠付條件的保險(xiǎn)金不能超過(guò)20萬(wàn)
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 10周歲到18周歲逃延,不得超過(guò)50萬(wàn)
???????????????????????????????????????????? 保額計(jì)算
??????????????????????????????????????????????????????????? 公式:壽險(xiǎn)保額=未來(lái)10年的支出+房貸余額-現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)
??????????????????????????????????????????????????????????? 預(yù)估家庭未來(lái)10年必需的支出
??????????????????????????????????????????????????????????? 計(jì)算家庭負(fù)債:房貸余額+車(chē)貸+其他負(fù)債
??????????????????????????????????????????????????????????? 計(jì)算家庭支柱要承擔(dān)的贍養(yǎng)責(zé)任
??????????????????????????????????????????????????????????? 責(zé)任評(píng)估后減去現(xiàn)有的流動(dòng)資產(chǎn)(現(xiàn)金、貨幣基金箩帚、能快速變現(xiàn)的股票)
????????????????????????????? 年金保險(xiǎn)
????????????????????????????? 健康醫(yī)療險(xiǎn)
???????????????????????????????????????????? 重大疾病險(xiǎn)
??????????????????????????????????????????????????????????? 特點(diǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 定額給付真友,確診后一次性給付
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 25種國(guó)家規(guī)定重疾黄痪,55種高發(fā)重疾
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 60歲以上不推薦購(gòu)買(mǎi)紧帕,要定期體檢
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 年齡越大,保費(fèi)越高
??????????????????????????????????????????????????????????? 保額構(gòu)成
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 重疾治療花費(fèi):30萬(wàn)~50萬(wàn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 康復(fù)和營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用:10萬(wàn)~20萬(wàn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 收入損失補(bǔ)償桅打,覆蓋5年工作收入
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保額=重疾治療花費(fèi)+5年生活費(fèi)用+房貸余額-流動(dòng)資產(chǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 參考保額:一線城市50萬(wàn)是嗜、其他城市30萬(wàn);年入10萬(wàn)家庭30萬(wàn)挺尾,年入30萬(wàn)家庭50萬(wàn)以上
??????????????????????????????????????????????????????????? 挑選原則
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 經(jīng)濟(jì)狀況允許鹅搪,優(yōu)先考慮終身重疾險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 一年期重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期定期重疾險(xiǎn),優(yōu)先選擇長(zhǎng)期的——保證續(xù)保
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 選擇消費(fèi)型遭铺,拒絕返還型丽柿,返還型多出的錢(qián)可以用于理財(cái)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保障的疾病范圍不是越多就一定越好,一般重疾險(xiǎn)25種疾病足夠
??????????????????????????????????????????????????????????? 購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看保障范圍:保障什么疾病
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看等待期:等待期內(nèi)不理賠
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看保險(xiǎn)利益:何種情況下獲得什么保障
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看繳費(fèi)年限:優(yōu)先年繳魂挂,因?yàn)槿绻龅捷p疾豁免甫题,可省年費(fèi)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 看責(zé)任免除
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 如實(shí)填寫(xiě)健康信息
??????????????????????????????????????????????????????????? 如何給兒童買(mǎi)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 先大人,再小孩
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 一年一買(mǎi)消費(fèi)型少兒重疾險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 不建議購(gòu)買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 考慮包含兒童高發(fā)的特定重疾
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 考慮附加投保人保費(fèi)豁免:投保的大人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)涂召,免除后續(xù)保費(fèi)
???????????????????????????????????????????? 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)
??????????????????????????????????????????????????????????? 定義:健康醫(yī)療險(xiǎn)以報(bào)銷(xiāo)或者津貼的方式來(lái)彌補(bǔ)疾病造成的經(jīng)濟(jì)損失
??????????????????????????????????????????????????????????? 購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 免賠額度越低坠非,保額越低
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 等待期越少越好
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)可以保障絕大多數(shù)疾病
?????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 津貼功能
???????????????????????????????????????????? 津貼型保險(xiǎn)
?????????????? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
?????????????? 規(guī)劃
????????????????????????????? 目的
???????????????????????????????????????????? 病有所醫(yī)
???????????????????????????????????????????? 老有所養(yǎng)
???????????????????????????????????????????? 親有所護(hù)
????????????????????????????? 明確自己的需求
???????????????????????????????????????????? 保障>理財(cái)
???????????????????????????????????????????? 意外>疾病>壽險(xiǎn)>強(qiáng)制儲(chǔ)蓄>資產(chǎn)配置
????????????????????????????? 大原則:消費(fèi)型保險(xiǎn)
???????????????????????????????????????????? 保障要全面
???????????????????????????????????????????? 保額要充足
???????????????????????????????????????????? 保費(fèi)要適當(dāng)(5%-10%)
???????????????????????????????????????????? 雙十原則:用收入的10%買(mǎi)保險(xiǎn),保額是家庭收入的10倍
???????????????????????????????????????????? 一定要指定受益人:如果沒(méi)有指定受益人果正,那么在理賠時(shí)保險(xiǎn)金要作為遺產(chǎn)炎码,優(yōu)先償還被保險(xiǎn)人的債務(wù),剩余的才能給到法定繼承人
???????????????????????????????????????????? 可保利益原則:如果被保險(xiǎn)人有什么事秋泳,對(duì)投保人會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失才可以買(mǎi)保險(xiǎn)
???????????????????????????????????????????? 人壽保險(xiǎn)潦闲,需要被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額才有效
???????????????????????????????????????????? 專(zhuān)業(yè)名詞
??????????????????????????????????????????????????????????? 猶豫期:10天內(nèi)(銀行15天)無(wú)條件退保
??????????????????????????????????????????????????????????? 等待期:又稱觀察期,發(fā)生保險(xiǎn)事故也不賠付
??????????????????????????????????????????????????????????? 寬限期:延交保費(fèi)迫皱,通常60天
??????????????????????????????????????????????????????????? 理賠期:人壽保險(xiǎn)5年內(nèi)歉闰,其它保險(xiǎn)2年內(nèi)
????????????????????????????? 動(dòng)態(tài)變化,不斷完善
???????????????????????????????????????????? 先保障后理財(cái)舍杜、先大人后小孩新娜、優(yōu)先經(jīng)濟(jì)支柱
???????????????????????????????????????????? 先意外、重疾既绩、醫(yī)療概龄、壽險(xiǎn);再考慮養(yǎng)老饲握;
???????????????????????????????????????????? 優(yōu)先選擇終身型產(chǎn)品
???????????????????????????????????????????? 量入為出私杜,循序漸進(jìn)
???????????????????????????????????????????? 優(yōu)先選擇大公司蚕键,大品牌