資金業(yè)務(wù)、同業(yè)鲤桥、票據(jù)揍拆、債券

人民幣資金業(yè)務(wù)

人民幣資金業(yè)務(wù)是指總行及各級(jí)支行計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)為實(shí)現(xiàn)效益性、流動(dòng)性和安全性的統(tǒng)一而進(jìn)行的人民幣資金配置活動(dòng),即資金調(diào)度芜壁。核心系統(tǒng)人民幣資金業(yè)務(wù)特指向中央銀行借款(再貸款和再貼現(xiàn))礁凡、貼現(xiàn)高氮、同業(yè)拆借慧妄、經(jīng)營(yíng)性證券買(mǎi)賣(mài)、 證券回購(gòu)剪芍、證券投資等對(duì)外資金往來(lái)業(yè)務(wù)以及系統(tǒng)內(nèi)上級(jí)行與下級(jí)行之間的上存塞淹、下借、資金清算等內(nèi)部資金調(diào)度業(yè)務(wù)罪裹。

人民幣資金調(diào)度必須集中統(tǒng)一

人民幣資金調(diào)度的主要方式有兩種:對(duì)外資金交易,通過(guò)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)籌集和運(yùn)用資金;系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥,系統(tǒng)內(nèi)劃撥資金一般由下級(jí)行提出書(shū)面申請(qǐng)(發(fā)文或傳真資金調(diào)度申請(qǐng)單),上級(jí)行審核后開(kāi)立資金帳戶(hù)將結(jié)果反饋給下級(jí)行并開(kāi)立資金調(diào)撥單,下級(jí)行再開(kāi)設(shè)對(duì)應(yīng)的資金帳戶(hù)饱普。
(1)國(guó)債業(yè)務(wù)支持用于核算銀行購(gòu)買(mǎi)的國(guó)家債券、金融債券状共、企業(yè)債券等債 券類(lèi)投資處理,包括各種是否應(yīng)收的利息情況下的處理,同時(shí)可處理債券投資利潤(rùn)的收入套耕。
(2)拆借業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)內(nèi)定期(拆借)資金的支取或歸還交易、存入和借出, 同時(shí)可處理系統(tǒng)內(nèi)拆借資金的展期,同樣支持處理向人行借款(再貸款)峡继、向同業(yè)拆借的開(kāi)戶(hù)展期冯袍、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)資金的提取銷(xiāo)戶(hù)等業(yè)務(wù)處理。
(3)投資業(yè)務(wù)支持投資款分長(zhǎng)期投資及短期投資,主要是股票碾牌、企業(yè)等投資康愤。 系統(tǒng)可記入短期投資或長(zhǎng)期投資科目核算;支持投資期間收到企業(yè)投資分紅或收益處理;支持按持有債券的種類(lèi)分為國(guó)債投資、金融債券投資(目前禁止從事實(shí)業(yè)資舶吗、股票投資征冷、其他債券投資)按貸款管理系統(tǒng)的模式進(jìn)行處理。
(4)可核算按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則計(jì)提應(yīng)收利息,計(jì)提應(yīng)收利息涉及長(zhǎng)期投資科目和投資收益科目誓琼。
(5)支持處理分行向總行的票掘貼現(xiàn)過(guò)程检激。
(6)支持貼現(xiàn)的到期沖銷(xiāo)、票據(jù)再貼現(xiàn)或向他行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易腹侣、再/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的沖銷(xiāo)叔收。

同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺,利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差筐带、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸今穿。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織伦籍、監(jiān)督和稽核蓝晒。金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金腮出、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金,拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算芝薇、先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要胚嘲。同業(yè)拆借市場(chǎng)的重要作用在于,它使金融機(jī)構(gòu)在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下,滿足存款支付及匯兌、清算的需要洛二。在現(xiàn)代金融制度體系中,金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)較高利潤(rùn)和收益,必然要擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模,但同時(shí)會(huì)面臨準(zhǔn)備金減少馋劈、可用資金不足的問(wèn)題,甚至出現(xiàn)暫時(shí)性支付困難。但準(zhǔn)備金過(guò)多晾嘶、可用資金閑置過(guò)多又使金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)減少,收益降低妓雾。金融機(jī)構(gòu)需要在不影響支付的前提下,盡可能地降低準(zhǔn)備金水平,以擴(kuò)大能獲取高收益的資產(chǎn)規(guī)模,使利潤(rùn)最大化。同業(yè)拆借市場(chǎng)使準(zhǔn)備金多余的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)拆出資金,保證獲得較高收益,準(zhǔn)備金不足的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)借入資金保證支付,有利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)垒迂。

同業(yè)拆借市場(chǎng)還是中央銀行實(shí)施貨幣政策,進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所械姻。同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易價(jià)格即同業(yè)拆借市場(chǎng)利率,是資金市場(chǎng)上短期資金供求狀況的反映。中央銀行根據(jù)其利率水平,了解市場(chǎng)資金的松緊狀況,運(yùn)用貨幣政策工具進(jìn)行金融宏觀調(diào)控,調(diào)節(jié)銀根松緊和貨幣供應(yīng)量,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)机断】可見(jiàn),研究同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)具有重大意義。

同業(yè)拆借是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為,一些國(guó)家特指吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通,目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺吏奸。金融機(jī)構(gòu)在円常經(jīng)營(yíng)中,由于存放款的變化欢揖、匯兌收支增減等原因,在一個(gè)營(yíng)業(yè)円終了時(shí),往往出現(xiàn)資金收支不平衡的情況,一些金融機(jī)構(gòu)收大于支,另一些金融機(jī)構(gòu)支大于收,資金不足者要向資金多余者融入資金以平衡收支,于是產(chǎn)生了金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金相互拆借的需求。資金多余者向資金不足者貸出款項(xiàng),稱(chēng)為資金拆出;資金不足者向資金多余者借入款項(xiàng),稱(chēng)為資金拆入奋蔚。一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金拆入大于資金拆出叫凈拆入;反之,叫凈拆出她混。這種金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行資金拆借活動(dòng)的市場(chǎng)叫同業(yè)拆借市場(chǎng),簡(jiǎn)稱(chēng)拆借市場(chǎng)。

同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)

1.同業(yè)拆借市場(chǎng)有以下幾個(gè)特點(diǎn):
(1)融通資金的期限比較短;
(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上在中央銀行開(kāi)立存款賬戶(hù),在拆借市場(chǎng)交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在該賬戶(hù)上的多余資金;
(3)同業(yè)拆借基本上是信用拆借,拆借活動(dòng)在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行,市場(chǎng)準(zhǔn)入條件較嚴(yán)格,金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)旺拉。

2.同業(yè)拆借作為臨時(shí)調(diào)劑性借貸行為的特點(diǎn):
(1)期限,由人民銀行規(guī)定;
(2)利率相對(duì)較低产上。一般來(lái)說(shuō),同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn),再根據(jù)社會(huì)資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu),其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高,拆借風(fēng)險(xiǎn)較小,加之拆借期限較短,因而利率水平較低;
(3)同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)蛾狗。

同業(yè)拆解市場(chǎng)目前的交易可以歸納為以下兩類(lèi):

同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要交易

(1)頭寸拆借,一般為日拆;
(2)同業(yè)借貸,它的期限比較長(zhǎng),從數(shù)天到一年不等晋涣。

同業(yè)拆借市場(chǎng)的類(lèi)型

同業(yè)拆借市場(chǎng)有多種類(lèi)型,一般可劃分為有形拆借市場(chǎng)和無(wú)形拆借市場(chǎng)。有形拆借市場(chǎng)是指有固定場(chǎng)所,交易雙方通過(guò)專(zhuān)門(mén)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的拆借市場(chǎng),無(wú)形拆借市場(chǎng)是指交易雙方通過(guò)電話沉桌、電傳等方式直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)谢鹊。同業(yè)拆借交易有多種多樣,按照交易方式劃分,有信用拆借和抵押拆借;按期限長(zhǎng)短分,有隔夜、1天留凭、7天佃扼、1個(gè)月、4個(gè)月等品種蔼夜。

同業(yè)拆借利率

同業(yè)拆借利率指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)之間的短期資金借貸利率兼耀。它有兩個(gè)利率,拆入利率表示金融機(jī)構(gòu)愿意借款的利率;拆出利率表示愿意貸款的利率。同業(yè)拆借利率是拆借市場(chǎng)的資金價(jià)格,是貨幣市場(chǎng)的核心利率,也是整個(gè)金融市場(chǎng)上具有代表性的利率,它能夠及時(shí)、靈敏瘤运、準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)乃至整個(gè)金融市場(chǎng)短期資金供求關(guān)系窍霞。當(dāng)同業(yè)拆借率持續(xù)上升時(shí),反映資金需求大于供給,預(yù)示市場(chǎng)流動(dòng)性可能下降,當(dāng)同業(yè)拆借利率下降時(shí),情況相反。
同業(yè)拆借市場(chǎng)按有無(wú)中介機(jī)構(gòu)參與可分為兩種情況,即直接交易和間接交易,并由此導(dǎo)致不同的拆借利率的形成方式.在直接交易情況下,拆借利率由交易雙方通過(guò)直接協(xié)商確定;在間接交易情況下,拆借利率根據(jù)借貸資金的供求關(guān)系通過(guò)中介機(jī)構(gòu)公 競(jìng)價(jià)或從中撮合而確定,當(dāng)拆借利率確定后,拆借交易雙方就只能是這一既定利率水平的接受者拯坟。

目前,國(guó)際貨幣市場(chǎng)上較有代表性的同業(yè)拆借利率有以下四種:美國(guó)聯(lián)邦基金利率,倫敦同業(yè)拆借利率(LIBOR),新加坡同業(yè)拆借利率和香港同業(yè)拆借利率但金。

同業(yè)拆借遵循的原則

商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動(dòng)時(shí),必須遵循以下原則:

1.自主性原則
同業(yè)拆借是一種信用行為,在進(jìn)行拆借資金交易時(shí),必須承認(rèn)和尊重市場(chǎng)主體(交易雙方)的權(quán)利和義務(wù),嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平等互利郁季、自主成交的原則,維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益,形成平等競(jìng)爭(zhēng)的有序環(huán)境,保證資金的合理流動(dòng)冷溃。

2.償還性原則
對(duì)拆出方來(lái)說(shuō),由于拆出的是本行暫時(shí)閑置不用的資金,有一定期限限制,因此必須按期收回。對(duì)拆入方來(lái)說(shuō),拆入資金只是擁有一定期限內(nèi)的資金使用權(quán),并不擁有長(zhǎng)期使用的權(quán)利,也不改變資金的所有權(quán),因而必須到期如數(shù)償還梦裂。

3.短期性原則
同業(yè)拆借的典型特征之一是期限短,屬一種短期融資似枕。從拆出方看,拆出的資金是銀行的暫時(shí)閑置的資金,從數(shù)量和期限上都具有不確定性,因而其資金運(yùn)用必須是短期的。就拆入方而言向同業(yè)拆入資金主要是解決臨時(shí)性?xún)?chǔ)備不足的資金需要,如因清算聯(lián)行匯差而出現(xiàn)的臨時(shí)性頭寸不足和頭寸調(diào)度方面的突發(fā)性資金需求等塞琼。因此拆入方也應(yīng)堅(jiān)持拆入資金的短期性原則,一旦貸款收回或存款增加,就應(yīng)立即歸還這種借款菠净。

同業(yè)拆借市場(chǎng)的重要作用

同業(yè)拆借市場(chǎng)的重要作用在于,它使金融機(jī)構(gòu)在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下,滿足存款支付及匯兌禁舷、清算的需要彪杉。在現(xiàn)代佘融制度體系中,金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)較高利潤(rùn)和收益,必然要擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模,但同時(shí)會(huì)面臨準(zhǔn)備金減少、可用資金不足的問(wèn)題,甚至出現(xiàn)暫時(shí)性支付困難牵咙。但準(zhǔn)備金過(guò)多派近、可用資金閑置過(guò)多又使金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)減少,收益降低。金融機(jī)構(gòu)需要在不影響支付的前提下,盡可能地降低準(zhǔn)備金水平,以擴(kuò)大能獲取高收益的資產(chǎn)規(guī)模,使利潤(rùn)最大化洁桌。同業(yè)拆借市場(chǎng)使準(zhǔn)備金多余的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)拆出資金,保證獲得較高收益,準(zhǔn)備金不足的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)借入資金保證支付,有利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)渴丸。

同業(yè)拆借市場(chǎng)還是中央銀行實(shí)施貨幣政策,進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易價(jià)格即同業(yè)拆借市場(chǎng)利率,是資金市場(chǎng)上短期資金供求狀況的反映另凌。中央銀行根據(jù)其利率水平,了解市場(chǎng)資金的松緊狀況,運(yùn)用貨幣政策工具進(jìn)行金融宏觀調(diào)控,調(diào)節(jié)銀根松緊和貨幣供應(yīng)量,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)谱轨。

同業(yè)拆借的實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景

同業(yè)拆借業(yè)務(wù)一般由銀行的資金管理部門(mén)(有權(quán)限的總行或分行)受理。資金管理部根據(jù)銀行當(dāng)日的頭寸需要決定是否要進(jìn)行頭寸拆入或拆出(一般為日拆);根據(jù)銀行一段時(shí)間內(nèi)的資金運(yùn)營(yíng)情況來(lái)決定是否要進(jìn)行同業(yè)借貸(期限比較長(zhǎng),從數(shù)天到一年不等)吠谢。

拆借交易由交易員錄入交易信息土童、結(jié)算賬戶(hù)等信息;復(fù)核員檢查交易錄入信息是否正確,如果正確,復(fù)核員進(jìn)行交易復(fù)核,復(fù)核成功后,一筆拆借交易處理完成。
交易結(jié)算可以通過(guò)內(nèi)部科目工坊、往來(lái)賬戶(hù)和存款賬戶(hù)進(jìn)行收付款献汗。
需要根據(jù)交易信息自動(dòng)更新賬戶(hù)余額,記錄起息日、到期日會(huì)計(jì)分錄;每日計(jì)提利息,根據(jù)設(shè)置的結(jié)息頻率定期結(jié)息王污。
需要實(shí)時(shí)查詢(xún)每日交易信息罢吃、敞口交易,隨時(shí)預(yù)測(cè)資金風(fēng)險(xiǎn)。

同業(yè)拆借的業(yè)務(wù)信息

同業(yè)拆借關(guān)鍵的業(yè)務(wù)信息有記賬行昭齐、交易對(duì)手尿招、拆借方向(拆入/拆出)、貨幣種類(lèi)、交易金額就谜、期限把沼、利率、交易日吁伺、起息円饮睬、到期日、計(jì)息基準(zhǔn)等篮奄。

結(jié)算信息包括結(jié)算賬戶(hù)類(lèi)型(內(nèi)部科目捆愁、往來(lái)賬戶(hù)或存款賬戶(hù))、結(jié)算方式(通過(guò)賬戶(hù)直接劃轉(zhuǎn)窟却、國(guó)內(nèi)支付或SWIFT支付)昼丑、結(jié)算金額、結(jié)算幣種和結(jié)算賬戶(hù)信息等夸赫。

同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的處理流程

根據(jù)同業(yè)拆借的業(yè)務(wù)需求和實(shí)際的業(yè)務(wù)場(chǎng)景,整理出同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的處理流程,如圖所示菩帝。
1.交易日由交易員錄入交易信息,復(fù)核員復(fù)核交易。
2.交易復(fù)核通過(guò)后,起息日進(jìn)行收/付款,對(duì)于拆入交易,起息日收取本金,拆出交易,起息日給交易對(duì)手支付本金;記錄起息日會(huì)計(jì)分錄,并開(kāi)始每日計(jì)提利息茬腿。
3.結(jié)息日進(jìn)行利息結(jié)算,對(duì)于拆入交易支付利息,拆出交易收取利息呼奢。
4.到期日收/付款,對(duì)于拆入交易支付本金和利息,拆出交易收取本金和利息,并記錄相應(yīng)的會(huì)計(jì)分錄。

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同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的功能分析

對(duì)于上述的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和業(yè)務(wù)流程,歸納為以下幾個(gè)交易來(lái)處理:

• 同業(yè)拆借交易錄入
• 手工交易續(xù)拆
• 交易變更
• 交易復(fù)核
• 交易沖正
• 敞口交易查詢(xún)

參數(shù)功能

根據(jù)業(yè)務(wù)需求,參數(shù)功能歸納為以下幾類(lèi):

1.產(chǎn)品類(lèi)型

產(chǎn)品類(lèi)型定義中設(shè)置產(chǎn)品型號(hào)切平、拆借方向(拆入/拆出)握础、每月計(jì)息天數(shù)、處理類(lèi)型悴品、是否需要復(fù)核坏怪、是否征收利息稅昔脯、是否自動(dòng)續(xù)拆桦沉、是否使用浮動(dòng)利率蟀瞧、是否周期性更改利率、是否按頻率結(jié)息届氢、是否內(nèi)部交易欠窒、是否自動(dòng)產(chǎn)生對(duì)方交易(針對(duì)內(nèi)部拆借而言)等屬性。交易錄入的產(chǎn)品類(lèi)型必須在此定義,系統(tǒng)可根據(jù)不同的屬性進(jìn)行不同的業(yè)務(wù)處理悼沈。

2.產(chǎn)品子類(lèi)型

產(chǎn)品子類(lèi)型定義比較簡(jiǎn)單,定義子類(lèi)型代碼和描述,作為賬務(wù)處理的一個(gè)維度贱迟。

3.會(huì)計(jì)分錄表

會(huì)計(jì)分錄表是系統(tǒng)自動(dòng)記錄會(huì)計(jì)分錄的依據(jù),用戶(hù)可根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際需求定義該參數(shù),定義項(xiàng)有產(chǎn)品類(lèi)型、產(chǎn)品子類(lèi)型絮供、客戶(hù)類(lèi)型(個(gè)人衣吠、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等)壤靶、客戶(hù)賬戶(hù)類(lèi)型(指賬務(wù)記錄到內(nèi)部客戶(hù)缚俏、交易對(duì)手或結(jié)算賬戶(hù)上)、拆入/拆出方向、事件類(lèi)型(起息日忧换、結(jié)息日恬惯、到期日等円期的會(huì)計(jì)分錄)、借/貸方向亚茬、科目代碼(賬務(wù)記錄的科目)酪耳、金額類(lèi)型(本金、利息刹缝、稅等)碗暗。

4.產(chǎn)品利率

有指定期限和固定收益的同業(yè)拆借產(chǎn)品是標(biāo)準(zhǔn)化的工具,他們的利率不會(huì)經(jīng)常地改變。為方便這種屬性的交易,系統(tǒng)針對(duì)指定期限和指定貨幣的每一種產(chǎn)品定義利率,該利率被作為默認(rèn)利率在交易中使用梢夯。
其中產(chǎn)品是產(chǎn)品類(lèi)型參數(shù)中已定義的產(chǎn)品,周期類(lèi)型是在公共參數(shù)中定義,定義這一周期類(lèi)型下的期限,如1天言疗、1月、3月颂砸、1年等,描述列顯示期限,在利率列定義期限對(duì)應(yīng)的利率噪奄。交易錄入的拆借期限如果在該參數(shù)中沒(méi)定義,則采用向上靠檔利率,如拆借期限為20天,沒(méi)有定義20天的利率,則釆用1月的利率。

5.系統(tǒng)參數(shù)

定義同業(yè)拆借模塊級(jí)的參數(shù),如交易編號(hào)是否自動(dòng)生成人乓、歷史數(shù)據(jù)的保留期限勤篮、最大倒起息期限,以及默認(rèn)的周期類(lèi)型、匯率類(lèi)型撒蟀、利潤(rùn)中心和支付賬戶(hù)叙谨。

同業(yè)拆借交易錄入

本功能用于同業(yè)拆借交易信息、結(jié)算信息的錄入,其中操作類(lèi)型包括錄入保屯、未過(guò)賬交易的刪除。交易號(hào)可根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)自動(dòng)生成或手動(dòng)錄入;依次錄入客戶(hù)涤垫、記賬行姑尺、交易對(duì)手、產(chǎn)品蝠猬、拆借方向等切蟋。“結(jié)算信息”,可通過(guò)多個(gè)賬戶(hù)結(jié)算本金和利息榆芦。結(jié)算信息包括結(jié)算賬戶(hù)類(lèi)型(內(nèi)部賬柄粹、往賬、來(lái)賬匆绣、存款賬戶(hù))驻右、結(jié)算方式(通過(guò)賬戶(hù)直接劃轉(zhuǎn)、SWIFT支付)崎淳、國(guó)內(nèi)支付(是否通過(guò)國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)支付)堪夭、結(jié)算金額、結(jié)算幣種和結(jié)算賬戶(hù)信息等。

各種賬戶(hù)信息:
1.內(nèi)部賬賬戶(hù)信息只需錄入賬號(hào)和賬戶(hù)描述即可;
2.來(lái)賬賬戶(hù)信息需要輸入結(jié)算分行和賬號(hào);其他賬戶(hù)信息根據(jù)不同的賬戶(hù)類(lèi)型和結(jié)算方式要求輸入不同的信息森爽。
3.往賬賬戶(hù)支付信息,包括結(jié)算銀行恨豁、我方賬戶(hù)信息(必輸)、受益方賬戶(hù)信息爬迟。往賬賬戶(hù)收款信息與支付信息類(lèi)似橘蜜。
4.SWIFT支付是通過(guò)支付網(wǎng)關(guān)發(fā)送SWIFT報(bào)文進(jìn)行支付,包括結(jié)算銀行、賬戶(hù)信息,以及SWIFT要求的指令付呕、代理行信息等扮匠。
5.存款賬戶(hù)支付信息,包括結(jié)算銀行、收款方和賬戶(hù)信息凡涩。存款賬戶(hù)收款信息與支付信息類(lèi)似棒搜。
6.SWIFT收款信息,只需輸入結(jié)算銀行、我方代理行活箕、付款客戶(hù)和付款銀行力麸。用戶(hù)錄入以上交易信息和結(jié)算信息提交后,系統(tǒng)需保存數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)庫(kù)表。

手工交易續(xù)拆

同業(yè)拆借交易續(xù)拆是指拆借快到期時(shí),拆借雙方約定繼續(xù)拆借,并約定繼續(xù)拆借的期限育韩、利率,該功能通過(guò)手工交易續(xù)拆實(shí)現(xiàn)克蚂。對(duì)于未到期交易用戶(hù)可以進(jìn)行交易續(xù)拆,輸入需要續(xù)拆的交易號(hào),查詢(xún)出原交易信息,輸入交易續(xù)拆的期限、到期日筋讨、產(chǎn)品類(lèi)型和利率信息埃叭。

交易變更

同業(yè)拆借期間拆借雙方可以約定交易變更,包括增加本金、減少本金悉罕、利率變更赤屋、修改到期日等。輸入需要變更的拆借交易號(hào),查詢(xún)出原交易信息,輸入變更信息,同一筆拆借交易可以進(jìn)行多次變更壁袄。修改類(lèi)型為增加本金类早、減少本金、利率變更嗜逻、修改到期日等;生效日期為本變更的生效時(shí)間或修改到期日時(shí)新的到期日;增減本金時(shí)在金額域輸入增減的金額;利率變更時(shí)在利率域中輸入新的利率;狀態(tài)為本條修改記錄的狀態(tài)(錄入涩僻、復(fù)核、過(guò)賬栈顷、沖正);交易變更需要復(fù)核員復(fù)核后方可生效,交易員和復(fù)核員不能為同一柜員逆日。

交易復(fù)核

拆借交易由交易員錄入交易信息,必須由復(fù)核員復(fù)核之后才能生效。復(fù)核員可輸入交易號(hào)查詢(xún)某一筆交易進(jìn)行復(fù)核,也可以不輸入交易號(hào)查詢(xún)出所有需要復(fù)核的交易進(jìn)行逐筆復(fù)核萄凤。

交易沖正

對(duì)于已過(guò)帳的拆借交易,發(fā)現(xiàn)交易信息有錯(cuò)誤時(shí),需要進(jìn)行沖正室抽。沖正需要將拆借交易已過(guò)帳的本金、利息蛙卤、稅狠半、每日計(jì)提全部沖銷(xiāo)噩死。輸入需要沖正的交易號(hào),查詢(xún)交易信息,確認(rèn)要沖正后,須輸入沖正原因進(jìn)行沖正。

敞口交易查詢(xún)

銀行需要隨時(shí)掌握資金的使用情況,以預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)神年。敞口交易查詢(xún)供用戶(hù)實(shí)時(shí)查詢(xún)未到期的拆借交易已维。用戶(hù)可根據(jù)分行、幣種已日、產(chǎn)品類(lèi)型和產(chǎn)品子類(lèi)型任一種查詢(xún)條件或組合條件查詢(xún)敞口交易垛耳。

同業(yè)拆借模塊的處理流程

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1.參數(shù)預(yù)定義
本文的設(shè)計(jì)理念是系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)高度參數(shù)化,參數(shù)化可使用戶(hù)界面的交易流程簡(jiǎn)化,易于操作。交易錄入前首先必須進(jìn)行參數(shù)定義,產(chǎn)品類(lèi)型飘千、產(chǎn)品子類(lèi)型和系統(tǒng)參數(shù)定義不分先后,直接定義;產(chǎn)品類(lèi)型定義后方可定義產(chǎn)品利率;產(chǎn)品類(lèi)型和產(chǎn)品子類(lèi)型定義后方可定義會(huì)計(jì)分錄參數(shù),只有定義了會(huì)計(jì)分錄參數(shù),日終批處理才能依據(jù)會(huì)計(jì)分錄參數(shù)記錄會(huì)計(jì)分錄堂鲜。
2.聯(lián)機(jī)交易
參數(shù)預(yù)定義中的參數(shù)全部定義之后,即可進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易。聯(lián)機(jī)交易必須在操作時(shí)交易錄入和交易復(fù)核;交易續(xù)拆和交易變更可根據(jù)業(yè)務(wù)需要決定是否需要處理护奈。
3.日終批處理
銀行每日關(guān)門(mén)后會(huì)進(jìn)行日終批處理缔莲。為了提高聯(lián)機(jī)交易處理速度和易用性,同業(yè)拆借模塊的賬務(wù)處理在日終批處理進(jìn)行。其處理流程包括交易沖正的賬務(wù)處理,交易起息日的賬務(wù)處理,交易變更的賬務(wù)處理,交易續(xù)拆的賬務(wù)處理,交易到期的結(jié)清處理,以及按頻率結(jié)息和每日利息計(jì)提處理霉旗。

數(shù)據(jù)庫(kù)模型

1.表含義

MM_PROD_RATE -產(chǎn)品利率表,定義產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的期限利率;
MM_GL_TABLE -會(huì)計(jì)分錄表,定義會(huì)計(jì)分錄參數(shù),記賬處理的依據(jù);
MM_PROD_TYPE-產(chǎn)品類(lèi)型表,定義產(chǎn)品類(lèi)型及其屬性;
MM_PROD_SUB_TYPE -產(chǎn)品子類(lèi)型定義表;.
MM_MASTER-交易信息表,存儲(chǔ)用戶(hù)錄入的交易信息;
MM_AMEND-交易變更表,存儲(chǔ)用戶(hù)錄入的交易變更信息;
MM—RENEW-交易續(xù)拆表,存儲(chǔ)手工交易續(xù)拆信息;
MM_SETTLE_PAY-付款結(jié)算表,存儲(chǔ)交易錄入的付款結(jié)算信息;
MM_SETTLE_REC-收款結(jié)算表,存儲(chǔ)交易錄入的收款結(jié)算信息痴奏。

2.關(guān)聯(lián)關(guān)系

產(chǎn)品利率表、會(huì)計(jì)分錄表和交易信息表中的產(chǎn)品類(lèi)型(PROD一TYPE)均與產(chǎn)品類(lèi)型表中的產(chǎn)品類(lèi)型關(guān)聯(lián)厌秒。
會(huì)計(jì)分錄表和交易信息表中的產(chǎn)品子類(lèi)型(PROD_SUB_TYPE)均與產(chǎn)品子類(lèi)型表中的產(chǎn)品子類(lèi)型關(guān)聯(lián)读拆。
付款結(jié)算表、收款結(jié)算表鸵闪、交易變更表檐晕、交易續(xù)拆表內(nèi)部流水號(hào)(INTERNAL—KEY)均與交易信息表中鈉內(nèi)部流水號(hào)關(guān)聯(lián)。

產(chǎn)品定義信息

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子產(chǎn)品定義信息

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產(chǎn)品利率定義

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會(huì)計(jì)分錄配置信息

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系統(tǒng)參數(shù)表

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拆借交易信息

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付款結(jié)算信息

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收款結(jié)算信息

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交易變更信息

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交易續(xù)拆信息

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沖正交易信息

表結(jié)構(gòu)與交易信息表的表結(jié)構(gòu)相同,交易沖正后會(huì)將交易信息移入該表蚌讼。

沖正交易的付款結(jié)算信息

表結(jié)構(gòu)與付款結(jié)算表的表結(jié)構(gòu)相同,交易沖正后將付款結(jié)算信息移入該表

沖正交易的收款結(jié)算信息

表結(jié)構(gòu)與收款結(jié)算表的表結(jié)構(gòu)相同,交易沖正后將收款結(jié)算信息移入該表辟灰。

會(huì)計(jì)分錄信息

用于記錄會(huì)計(jì)分錄

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拆借交易錄入

服務(wù)接口定義

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服務(wù)處理流程

(1)校驗(yàn)輸入的交易信息。校驗(yàn)所有必輸信息是否輸入;客戶(hù)號(hào)啦逆、記帳行伞矩、交易對(duì)手、幣種夏志、產(chǎn)品類(lèi)型、產(chǎn)品子類(lèi)型是否已經(jīng)在公共參數(shù)和本模塊參數(shù)中定義;本金必須大于零;交易日不能晚于系統(tǒng)日期;交易日不能為貨幣假期;起息日不能早于交易日;起息日不能為貨幣假期;到期日不能早于系統(tǒng)日期;到期日必須晚于起息日;到期日不能為貨幣假期;產(chǎn)品類(lèi)型苛让、產(chǎn)品子類(lèi)型沟蔑、客戶(hù)類(lèi)型的組合必須在會(huì)計(jì)分錄參數(shù)中定義,否則不能生成會(huì)計(jì)分錄。
(2)校驗(yàn)輸入的結(jié)算信息狱杰。校驗(yàn)輸入的收款結(jié)算信息瘦材、付款結(jié)算信息中的賬戶(hù)類(lèi)型、結(jié)算方式仿畸、賬戶(hù)信息是否存在食棕。
(3)提交交易信息朗和。操作類(lèi)型為'01'(錄入)時(shí),將輸入的交易信息保存到MM—MASTER表;收款結(jié)算信息保存MM_SETTLE—REC表;付款結(jié)算信息保存到MM_SETTLE—PAY表。操作類(lèi)型為'02'(刪除)時(shí),將MM—MASTER的交易狀態(tài)修改為`R';刪除收款結(jié)算記錄和付款結(jié)算記錄簿晓。

交易復(fù)核

服務(wù)接口定義

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服務(wù)處理流程

(1)交易復(fù)核校驗(yàn)眶拉。校驗(yàn)輸入的交易信息與交易號(hào)對(duì)應(yīng)的原交易信息是否一致;根據(jù)輸入的交易號(hào)查詢(xún)結(jié)算收款和付款信息是否存在,如果不存在,不允許復(fù)核。
(2)交易復(fù)核提交憔儿。根據(jù)結(jié)算信息,更新賬戶(hù)余額(收款/付款);如果是國(guó)內(nèi)支付或SWIFT支付,發(fā)送支付報(bào)文到支付網(wǎng)關(guān),返回成功消息后,將MM_MASTER表的復(fù)核標(biāo)志更新為`Y'忆植。

手工交易續(xù)拆

服務(wù)接口定義

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(1)交易續(xù)拆校驗(yàn)。到期日不能為節(jié)假日;若交易已沖正不能續(xù)拆;交易已過(guò)帳且未到期才能續(xù)拆谒臼。
(2)交易授權(quán)朝刊。續(xù)拆交易需要授權(quán),返回提示信息要求用戶(hù)授權(quán),授權(quán)通過(guò)后方可進(jìn)行下一步。
(3)交易續(xù)拆提交蜈缤。保存交易續(xù)拆信息到MM_RENEW表;更新原交易信息MM—MASTER表中的續(xù)拆円期為系統(tǒng)日期,自動(dòng)續(xù)拆標(biāo)志為`Y'拾氓。

交易變更

服務(wù)接口定義

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服務(wù)處理流程

(1)交易變更校驗(yàn)。修改類(lèi)型必須為DEC-PR(本金減少)底哥、INC-PR(本金增加)咙鞍、MATURE(修改到期日)或RATE(利率修改);生效日期不能為貨幣節(jié)假日;如果金額不空,必須大于零;如果利率不空,必須大于零。
(2)交易變更提交叠艳。將交易修改數(shù)據(jù)保存到MM—AMEND表;如果是增/減本金且生效日期為系統(tǒng)當(dāng)前日期,更新賬戶(hù)余額;如果是國(guó)內(nèi)支付或SWIFT支付,發(fā)送支付報(bào)文到支付網(wǎng)關(guān),返回成功消息后,交易變更成功奶陈。

交易沖正

服務(wù)接口定義

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服務(wù)處理流程

(1)交易沖正校驗(yàn)。交易狀態(tài)為沖正或刪除,交易不能沖正;交易未復(fù)核不能沖正;交易已到期不能沖正附较。
(2)交易沖正提交吃粒。更新賬戶(hù)余額;如果是國(guó)內(nèi)支付或SWIFT支付,發(fā)送支付報(bào)文到支付網(wǎng)關(guān),返回成功消息后,將MM—MASTER的交易狀態(tài)更新為`R'(沖正)。

交易信息查詢(xún)

服務(wù)接口定義

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服務(wù)處理流程

根據(jù)交易號(hào)查詢(xún)MM_MASTER表中的交易信息拒课。

敞口交易查詢(xún)

服務(wù)接口定義

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服務(wù)處理流程

交易類(lèi)型為01時(shí)查詢(xún)敞口交易,如果輸入分行徐勃、幣種、產(chǎn)品類(lèi)型早像、產(chǎn)品子類(lèi)型,按輸入條件查詢(xún)MM—MASTER'表中交易狀態(tài)為'A'的交易,如果不輸入任何條件,查詢(xún)MM_MASTER表中所有交易狀態(tài)為'A'的交易信息僻肖。
交易類(lèi)型為02時(shí)査詢(xún)需要復(fù)核的交易信息,如果輸入交易號(hào),按交易號(hào)查詢(xún)MM_MASTER表中交易狀態(tài)為'V'的交易,如果不輸入交易號(hào),查詢(xún)MM—MASTER表中所有交易狀態(tài)為'V'的交易信息。

批處理流程

1.沖正處理
沖銷(xiāo)起息日本金分錄;沖銷(xiāo)己結(jié)利息;沖銷(xiāo)已資本化利息;沖銷(xiāo)利息計(jì)提;將交易信息和結(jié)算信息移入相應(yīng)的沖正表;刪除交易變更和交易續(xù)拆信息卢鹦。

2.記錄會(huì)計(jì)分錄
根據(jù)交易信息,查詢(xún)會(huì)計(jì)分錄參數(shù)和結(jié)算信息,根據(jù)參數(shù)記錄會(huì)計(jì)分錄臀脏。

3.結(jié)息處理
計(jì)算應(yīng)付利息,根據(jù)參數(shù)記錄結(jié)息會(huì)計(jì)分錄;如果資本化標(biāo)志為`Y',將利息增加到本金,否則支付到結(jié)算賬戶(hù)。

4.交易變更處理
查詢(xún)交易變更表,如果是增冀自、減本金,對(duì)增減本金的利息進(jìn)行結(jié)算,記錄增減部分的會(huì)計(jì)分錄,并更新交易信息表的本金;如果是到期日揉稚、利率修改,更新交易信息中的到期日、利率;處理完成后更新交易變更表的過(guò)賬標(biāo)志熬粗。

5.交易到期處理
交易到期自動(dòng)記錄到期的本金搀玖、利息會(huì)計(jì)分錄,如果該筆交易需要進(jìn)行手工續(xù)拆或自動(dòng)續(xù)拆,則要進(jìn)行續(xù)拆處理。手工續(xù)拆根據(jù)用戶(hù)輸入的期限驻呐、利率繼續(xù)拆借,自動(dòng)續(xù)拆使用原期限灌诅、利率芳来。

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同城票據(jù)

同城業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)同城業(yè)務(wù)日終資金清算的自動(dòng)化,同終主機(jī)根據(jù)交換標(biāo)記自動(dòng)進(jìn)行資金清算。支持多種清算模式,包括總行為清算中心猜拾、分地區(qū)核算 中心即舌、支行清算模式。系統(tǒng)票交一般每日為兩次,為滿足年終結(jié)算同等特殊R期 的特殊性要求,授權(quán)后可更改為每同多次关带。支持跨行交易繳一定比例的費(fèi)用,費(fèi) 率可通過(guò)系統(tǒng)的綜合管理模塊進(jìn)行設(shè)定侥涵。

同城業(yè)務(wù)總體上包括票據(jù)的提出、提入宋雏、退票操作芜飘、票據(jù)信息的查詢(xún)及打印。 具體包括;提出票據(jù)交換:交換別轉(zhuǎn)換磨总、收妥抵用票據(jù)登記嗦明、交換票據(jù)提出復(fù)核、 收妥抵用票據(jù)的到期入帳蚪燕、補(bǔ)錄票據(jù)的交換信息(即交換區(qū)域,交換場(chǎng)次)娶牌、提 出借方票據(jù)(即收妥抵用票據(jù))的退票處理。支持對(duì)提入票掘進(jìn)行正常入帳及非 法交易的退票操作馆纳。本交易一般由清算中心來(lái)操作,操作的范圍是正常提入的票 據(jù),不包括提出票據(jù)的退票诗良。

同城票據(jù)交換是當(dāng)?shù)厝诵兄鬓k管理,各商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在同一地區(qū)設(shè)有機(jī)構(gòu) 的,其相互之問(wèn)的資金往來(lái),均通過(guò)同城票據(jù)交換進(jìn)行資金清算。由于同城交換業(yè)務(wù)是 由各地人民銀行組織,所以其交換方式及業(yè)務(wù)處理模式相差較大,主要分為
兩大類(lèi):同 城票據(jù)紙質(zhì)交換鲁驶、同城票據(jù)電子交換(分區(qū)域)鉴裹。同城票據(jù)紙質(zhì)交換是指紙質(zhì)票據(jù)實(shí)物 通過(guò)人行的清算中心在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間交換。

同城票據(jù)交換由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織實(shí)施和管理,通過(guò)交換票據(jù)方式辦理各商業(yè) 銀行和金融機(jī)構(gòu)之間資金往來(lái)清算的業(yè)務(wù)處理钥弯。

核心系統(tǒng)同城票據(jù)交換主要業(yè)務(wù)包括:
(1)同城提出票據(jù):同城提出借方径荔、同城提出貸方;
(2)同城提入票據(jù):同城提入借方、同城提入貸方脆霎、同城提出退票;
(3)交換資金清算:資金應(yīng)收匯差或資金應(yīng)付匯差的清算总处。

同城業(yè)務(wù)基本流程

客戶(hù)提交轉(zhuǎn)賬支票及其他特殊票據(jù)進(jìn)行同城業(yè)務(wù)處理,柜員需要審核票據(jù)的真實(shí)性, 有效性,審核無(wú)誤后將票據(jù)提出或提入。借方票據(jù)需由第三方票據(jù)交換公司進(jìn)行票據(jù)交 換睛蛛。同城業(yè)務(wù)處理流程圖如圖所示鹦马。

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同城業(yè)務(wù)基本角色描述

本業(yè)務(wù)主要涉及到的角色主要有客戶(hù)和柜員。角色用例分析分別如圖所示忆肾。
(1)客戶(hù)——向銀行申請(qǐng)辦理同城提出或提入業(yè)務(wù),并收取業(yè)務(wù)辦完時(shí)的回單菠红。
(2)柜員——審核客戶(hù)提交的資料,辦理同城提出或提入業(yè)務(wù),進(jìn)行票據(jù)交換查詢(xún)及其他業(yè)務(wù)。

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同城提出業(yè)務(wù)

(1)客戶(hù)將所需提出交換的票據(jù)交給柜員審核,柜員對(duì)票據(jù)審核并確認(rèn)無(wú)誤后,根 據(jù)客戶(hù)所提交的票據(jù)種類(lèi)選擇輸入交易碼同城提出借方交易或同城提出貸方交易,核心系統(tǒng)操作員將票據(jù)信息輸入電腦,系統(tǒng)會(huì)在交易成功后,自動(dòng)生成所交換票據(jù)的信息匯總燎窘。
(2)同城票據(jù)清算員接到需提出的票據(jù)后,輸入交易碼查詢(xún)同城票據(jù)交易,并將營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)當(dāng)日所提出交換票據(jù)的清單打印出來(lái),核對(duì)打印出的清單與核心業(yè)務(wù)操作員所提交的提出票據(jù)信息是否一致摹闽。
(3)柜員輸入交易碼切換同城場(chǎng)次交易進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)次切換,該交易必須在柜員完成本場(chǎng)所有客戶(hù)提交的票據(jù)信息錄入后才能辦理,選擇功能號(hào)“網(wǎng)點(diǎn)切換”, 該交易需會(huì)計(jì)主管授權(quán)后方可辦理,可將交換的場(chǎng)次使用手工切換到下一個(gè)場(chǎng)次,即下一工作日。正常情況下每天只能切換一次交換場(chǎng)次褐健。若柜員將交換場(chǎng)次日期或場(chǎng)次的切換操作錯(cuò)誤時(shí),會(huì)計(jì)主管須報(bào)運(yùn)行部門(mén)進(jìn)行修改付鹿。
(4)如果客戶(hù)提交的票據(jù)需要在交換場(chǎng)次切換后進(jìn)行修改交換場(chǎng)次的(如場(chǎng)次切換 后,有一張急需提出或作了提出又不需提出的票據(jù)),輸入交易碼“更改同城提出緊急場(chǎng)次”交易。提示由營(yíng)業(yè)主管進(jìn)行授權(quán)蚜迅。交易支持多借一貸業(yè)務(wù),一筆借方信息輸入完成后,柜員選擇“添加”可繼續(xù)輸入下筆借方信息,全部信息輸入完成后,選擇提交鍵提交此筆交易舵匾。系統(tǒng)自動(dòng)檢查借貸是否平衡,若借貸不等,提示操作員“借貸不相等”,操作員可選擇“更新”和“刪除” 進(jìn)行借方信息的修改。交易成功后,“提出票據(jù)登記簿”狀態(tài)為“登記”谁不。交換場(chǎng)次處理,系統(tǒng)自動(dòng)顯示交換日期和交換場(chǎng)次坐梯。當(dāng)提入行交換號(hào)為一場(chǎng)交換,系統(tǒng)控制只能在當(dāng)日第二場(chǎng)交換場(chǎng)次才能處理提出借方業(yè)務(wù)處理,柜員在第一場(chǎng)交換場(chǎng)次處理時(shí),系統(tǒng)自動(dòng)將該筆提出轉(zhuǎn)入第二場(chǎng)提出,并提示“該筆提出已轉(zhuǎn)為二場(chǎng)提出”。

同城提入業(yè)務(wù):

(1)柜員需核對(duì)其所收到同城交換提入的票據(jù)和交換清單,核對(duì)票據(jù)張數(shù)及金額 是否賬實(shí)相符刹帕。完成核對(duì)后,輸入交易碼“同城提入借方交易”“同城提 入貸方交易”“同城提出退票交易”,柜員將提入票據(jù)信息數(shù)據(jù)錄入核心系統(tǒng)中, 根據(jù)系統(tǒng)的提示經(jīng)相關(guān)人員復(fù)核授權(quán)后方可完成交易吵血。如果系統(tǒng)提示票據(jù)的借方余額不足的,應(yīng)將其記錄在案,并將其退票。
(2)由于非透支原因退票的,柜員輸入交易碼“同城提入借方交易”“同城提入貸方交易”,將原憑證類(lèi)別偷溺、號(hào)碼蹋辅、金額及對(duì)方交換號(hào)、退票理由等錄入在退票標(biāo)志為“退票”的交易下,打印系統(tǒng)提示的憑證,由交換人員提出交換挫掏。
(3)所有的退票處理完畢后,柜員輸入交易碼“同城收妥抵用批次入賬”交易, 對(duì)本場(chǎng)應(yīng)收妥抵用的票據(jù)作批次入賬侦另。業(yè)務(wù)流程如圖所示。

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該業(yè)務(wù)是當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行處理和管理的,是通過(guò)使用交換票據(jù)的方式辦理各金融機(jī)構(gòu)跟諸多商業(yè)銀行間的資金的往來(lái)清算相關(guān)業(yè)務(wù),是一種基于票據(jù)管理的銀行和金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)砍濒。
核心系統(tǒng)同城票據(jù)交換主要業(yè)務(wù)包括;
①同城提出票據(jù);同城提出借方淋肾、同城提出貸方;
②同城提入票據(jù):同城提入借方、同城提入貸方爸邢、同城提出退票;
(1)票據(jù)提入
值班柜員應(yīng)該對(duì)同城交換提入的票據(jù)和交換清單中的金額與實(shí)物是否一致以及票據(jù)張數(shù)等信息進(jìn)行核對(duì)樊卓。核對(duì)正確后,方可進(jìn)行同城提入借方交易,然后將票據(jù)數(shù)據(jù)信息錄入系統(tǒng),此時(shí)系統(tǒng)會(huì)提示進(jìn)行復(fù)核授權(quán)。如果出現(xiàn)借方憑證余額不足的情況,需要作出記錄,便于作退票處理杠河。
由于非透支原因退票的,柜員啟動(dòng)同城提入借方交易和同城提入貸方交易,退票標(biāo)志選擇"退票"錄入原憑證類(lèi)別碌尔、號(hào)碼、金額及對(duì)方交換號(hào)券敌、退票理由等,根據(jù)系統(tǒng)提示打印憑證,由交換人員提出交換唾戚。交易中涉及的所有退票都處理完畢后,柜員方可啟動(dòng)同城收妥抵用批次入賬交易,對(duì)本場(chǎng)應(yīng)收妥抵用的票據(jù)作批次入賬。
(2)票據(jù)提出
柜員在對(duì)轉(zhuǎn)匯需提出交換的票據(jù)或者客戶(hù)提交的票據(jù)進(jìn)行審核無(wú)誤后,按照票據(jù)類(lèi)別選擇啟動(dòng)同城提出借方交易或同城提出貸方交易,錄入票據(jù)信息,交易成功后,系統(tǒng)自動(dòng)生成交換提出的匯總信息待诅。同城票據(jù)清算員接到需提出的票據(jù)后,就能夠啟動(dòng)同城票據(jù)交易查詢(xún)業(yè)務(wù),將營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所提出交換的票據(jù)清單打印處理,跟柜員所提交的進(jìn)行核實(shí)叹坦。如果需要進(jìn)行打碼,清算員需要按照票據(jù)交換號(hào)等信息進(jìn)行打碼在上述的提出票據(jù)登記一系列業(yè)務(wù)完畢后,柜員能夠啟動(dòng)同城場(chǎng)次切換交易,經(jīng)過(guò)授權(quán)后柜員能夠切換交換場(chǎng)次到下一個(gè)。每個(gè)交換場(chǎng)次能且只能切換一次,若出現(xiàn)錯(cuò)誤則需要上報(bào)運(yùn)行部口進(jìn)行處理卑雁。
假如在對(duì)交換場(chǎng)次進(jìn)行了切換以后,如果交換場(chǎng)次的票據(jù)需要進(jìn)行修改(比如進(jìn)行了場(chǎng)次的切換操作后,有一張作了提出操作卻又不需要提出的票據(jù)或者一張急需提出的票據(jù))時(shí),這個(gè)時(shí)候應(yīng)該后動(dòng)同城提出緊急場(chǎng)次更改交易募书。在啟動(dòng)了該交易后,系統(tǒng)會(huì)提示相關(guān)柜貴進(jìn)行相應(yīng)的授權(quán)操作,在完成了系統(tǒng)授權(quán)后绪囱。該模塊業(yè)務(wù)流程圖如圖所示。

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外匯業(yè)務(wù)

外匯業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是執(zhí)行本外幣一體化帳務(wù)處理;實(shí)現(xiàn)即時(shí)入帳莹捡、即期交割鬼吵、 遠(yuǎn)期交割三種交割方式自由選擇;擁有對(duì)公買(mǎi)賣(mài)和對(duì)私買(mǎi)賣(mài)交易分類(lèi):提供代客 外幣兌換、結(jié)匯篮赢、售匯口柳、套匯服務(wù);提供自營(yíng)外匯結(jié)匯惶看、售匯店雅、套匯功能;支持 分行外匯買(mǎi)賣(mài)保留頭寸限額管理;上下級(jí)機(jī)構(gòu)間敝口頭寸平倉(cāng)的手工處理和自動(dòng) 處理;總行對(duì)外結(jié)售匯平倉(cāng)和套匯平倉(cāng)功能;可以實(shí)現(xiàn)外匯買(mǎi)賣(mài)查詢(xún)統(tǒng)計(jì)報(bào)表自 動(dòng)生成;實(shí)現(xiàn)外匯買(mǎi)賣(mài)損益的手工亿蒸、自動(dòng)結(jié)轉(zhuǎn)處理:并擁有外幣買(mǎi)賣(mài)兌換計(jì)算器功能。

外匯業(yè)務(wù)的主要功能包括:

(1)日常業(yè)務(wù)种远。包括即期和遠(yuǎn)期的代客結(jié)匯涩澡、代客售匯、代客套匯以及即期 和遠(yuǎn)期的自營(yíng)結(jié)匯坠敷、自營(yíng)售匯妙同、自營(yíng)套匯。
(2)交割登記簿管理膝迎。包括交割登記簿撤銷(xiāo)及手動(dòng)交割粥帚。
(3)平倉(cāng)業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)敞口頭寸查詢(xún)限次、敞口頭寸限額管理芒涡、敞口頭寸限額查詢(xún)、 支行與總行平倉(cāng)卖漫、總行與交易中心平倉(cāng)费尽、總行與國(guó)際市場(chǎng)平倉(cāng)。
(4)機(jī)構(gòu)買(mǎi)賣(mài)開(kāi)關(guān)管理.(5)外匯牌價(jià)管理羊始。(6)買(mǎi)賣(mài)試算旱幼。(7)損益管理。包括損益重估突委、損益結(jié)轉(zhuǎn)柏卤。
(8)國(guó)外匯出匯款.國(guó)外匯出匯款是匯款人通過(guò)銀行,使用各種結(jié)算工具,將 款項(xiàng)匯交國(guó)外收款人的結(jié)算方式,常用的匯款方式有:電匯、信匯和票匯匀油。
(9)國(guó)外匯入?yún)R款缘缚。
(10)光票托收。
(11)旅行支票敌蚜。

票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)桥滨、電子票據(jù)業(yè)務(wù)、票據(jù)池業(yè)務(wù)。
紙質(zhì)商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過(guò)程包括：承兌出票该园、貼現(xiàn)酸舍、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出）、再貼現(xiàn)（回購(gòu)式/賣(mài)斷式里初，回購(gòu)式再貼現(xiàn)到期贖回）、委托收款忽舟、收回款項(xiàng)双妨、逾期處理（貼現(xiàn)逾期）、紙質(zhì)商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)登記叮阅、紙質(zhì)商業(yè)匯票的在線查詢(xún)刁品、紙質(zhì)商業(yè)匯票的公開(kāi)報(bào)價(jià)等。
其中轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)細(xì)分為：貼入和貼出浩姥，回購(gòu)式/買(mǎi)斷式挑随，系統(tǒng)內(nèi)/系統(tǒng)外，是否雙向買(mǎi)斷（賣(mài)斷）勒叠、回購(gòu)式買(mǎi)入到期還票兜挨、回購(gòu)式賣(mài)出到期贖回等。
電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過(guò)程包括：出票過(guò)程（出票信息登記眯分、出票人提示保證拌汇、出票人提示承兌、承兌人提示保證弊决、出票人提示收票噪舀、撤票）、背書(shū)轉(zhuǎn)讓飘诗、保證与倡、質(zhì)押和解除質(zhì)押、貼現(xiàn)（回購(gòu)式昆稿、買(mǎi)斷式）及貼現(xiàn)贖回纺座、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)式、買(mǎi)斷式）及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回貌嫡、再貼現(xiàn)（回購(gòu)式比驻、買(mǎi)斷式）及回購(gòu)式再貼現(xiàn)贖回、提示付款岛抄、提示付款簽收别惦、追索通知、同意清償夫椭、公開(kāi)報(bào)價(jià)等掸掸。
票據(jù)池指銀行為客戶(hù)提供商業(yè)匯票鑒別、查詢(xún)、保管扰付、托收等一攬子服務(wù)堤撵，并可以根據(jù)客戶(hù)的需要，隨時(shí)提供商業(yè)匯票的提取羽莺、貼現(xiàn)实昨、質(zhì)押等功能，保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要的一種綜合性票據(jù)增值服務(wù)盐固。
(1) 客戶(hù)（出票人）通過(guò)柜員系統(tǒng)荒给，經(jīng)ESB向支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)發(fā)送查詢(xún)可提示承兌的票據(jù)申請(qǐng)。
(2) 支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)對(duì)其進(jìn)行合法性檢查刁卜。若檢查通過(guò)志电，組報(bào)文（002提示承兌報(bào)文）發(fā)送人民銀行匯票系統(tǒng)進(jìn)行登記，若檢查不通過(guò)蛔趴，實(shí)時(shí)返回錯(cuò)誤信息挑辆。
(3) 人民銀行匯票系統(tǒng)對(duì)我行發(fā)送的提示承兌報(bào)文進(jìn)行合法性檢查，若檢查通過(guò)孝情，人民銀行匯票系統(tǒng)登記提示承兌信息鱼蝉，修改票據(jù)狀態(tài)為“承兌待簽收”，并向我行支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)發(fā)送通用票據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)報(bào)文若檢查不通過(guò)咧叭，人民銀行匯票系統(tǒng)向我行支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)返回通用確認(rèn)報(bào)文蚀乔，提示錯(cuò)誤信息。我行支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)以人民銀行匯票系統(tǒng)返回的通用確認(rèn)報(bào)文為依據(jù)修改票據(jù)狀態(tài)菲茬；然后進(jìn)入行內(nèi)承兌審批流程吉挣。經(jīng)辦人在支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)建立承兌批次，填寫(xiě)對(duì)應(yīng)的“承兌協(xié)議號(hào)”婉弹，“高低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)志”睬魂，挑選批次明細(xì)，填寫(xiě)收妥材料信息等并提交審批镀赌。如果經(jīng)辦人審查貿(mào)易背景不通過(guò)氯哮，直接駁回，由支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)組裝并向人民銀行匯票系統(tǒng)發(fā)送駁回報(bào)文商佛。
(4) 支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)根據(jù)“承兌協(xié)議號(hào)”喉钢，向信貸管理系統(tǒng)查詢(xún)業(yè)務(wù)性質(zhì)（小企業(yè)或公司標(biāo)志）以及協(xié)議擔(dān)保物中為電子商業(yè)承兌匯票的票號(hào)列表（若使用質(zhì)押電子商業(yè)承兌匯票作為擔(dān)保方式），支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)記錄業(yè)務(wù)性質(zhì)及票號(hào)列表良姆。若未能查到對(duì)應(yīng)承兌協(xié)議信息肠虽，不允許交易繼續(xù)。支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)標(biāo)志走不通的流程路線玛追，若為公司業(yè)務(wù)則進(jìn)入業(yè)務(wù)審批税课；若為小企業(yè)業(yè)務(wù)不進(jìn)入業(yè)務(wù)審批直接到額度審查闲延。
(5) 經(jīng)辦人在支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)點(diǎn)擊提起額度審批，支付結(jié)算系統(tǒng)(票據(jù)模塊)將承兌協(xié)議號(hào)韩玩、高低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)志垒玲、批次信息、批次明細(xì)發(fā)送至核心 profile 由核心審核后實(shí)時(shí)返回審核結(jié)果找颓，如果成功還需要返回該協(xié)議對(duì)應(yīng)的“保證金號(hào)”合愈；如果失敗返回失敗原因；經(jīng)辦人看到失敗原因后叮雳，針對(duì)失敗原因進(jìn)行線下處理想暗，可由經(jīng)辦人再提起。

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憑證式國(guó)債

憑證式國(guó)債是以國(guó)家信用為保證帘不、以財(cái)政部為發(fā)行主體、通過(guò)商業(yè)銀行柜臺(tái)面向城鄉(xiāng)居民和社會(huì)各界投資者發(fā)行的,以紙質(zhì)記錄債權(quán)的不可流通債券,也是中國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債的主要表現(xiàn)形式,其對(duì)維護(hù)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行杨箭、保護(hù)投資者合法權(quán)益寞焙、促進(jìn)財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)配合十分重要。

系統(tǒng)用戶(hù)分析

系統(tǒng)的用戶(hù)主要包括總行和分行業(yè)務(wù)部門(mén)管理人員互婿、總行賬務(wù)制定人員和支行前臺(tái)柜員三類(lèi)人員捣郊。簡(jiǎn)介如下:
1)總行和分行業(yè)務(wù)部門(mén)管理人員:是指對(duì)銀行業(yè)務(wù)具有管理權(quán)限的人員,能夠根據(jù)銀行內(nèi)部和外部監(jiān)管部門(mén)業(yè)務(wù)規(guī)定行使對(duì)本部門(mén)的相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管職權(quán)。憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)的主管部門(mén)是個(gè)人金融部,其人員要對(duì)憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)行使管理和監(jiān)督權(quán)限,例如對(duì)可疑交易進(jìn)行監(jiān)管慈参、舉報(bào)等呛牲。依據(jù)管理職權(quán),總行和分行業(yè)務(wù)部門(mén)管理人員可分為業(yè)務(wù)合規(guī)管理人員和績(jī)效管理人員兩類(lèi)。
2)總行賬務(wù)制定人員:是指對(duì)銀行業(yè)務(wù)制定賬務(wù)處理規(guī)則的人員,能夠在業(yè)務(wù)合規(guī)管理行制度下完成對(duì)新業(yè)務(wù)賬務(wù)處理規(guī)則的定制驮配。例如,根據(jù)國(guó)家財(cái)政部要求制定本行發(fā)行計(jì)劃和具體發(fā)行制度(國(guó)債發(fā)行開(kāi)始日娘扩、國(guó)債發(fā)行利率、國(guó)債發(fā)行結(jié)束日壮锻、發(fā)行期間信息變動(dòng)修改和各家分支機(jī)構(gòu)的發(fā)行額度分配),在銀行制度下完成財(cái)政部規(guī)定的發(fā)行計(jì)劃琐旁。
3)支行前臺(tái)柜員:是直接面對(duì)客戶(hù)和進(jìn)行賬務(wù)操作處理的人員,他們能夠在相關(guān)制度下發(fā)行國(guó)債,職權(quán)包括憑證式國(guó)債現(xiàn)金出售開(kāi)戶(hù)、憑證式國(guó)債轉(zhuǎn)賬出售開(kāi)戶(hù)猜绣、憑證式國(guó)債兌付灰殴、憑證式國(guó)債個(gè)人信息查詢(xún)、憑證式國(guó)債賬戶(hù)信息查詢(xún)掰邢、憑證式國(guó)債憑證管理和憑證式國(guó)債憑證補(bǔ)登等多個(gè)方面牺陶。他們要求操作簡(jiǎn)單、功能強(qiáng)大和對(duì)賬快捷,以便能夠在最短時(shí)間內(nèi)發(fā)行最大國(guó)債額度辣之。

業(yè)務(wù)合規(guī)管理平臺(tái)

業(yè)務(wù)合規(guī)管理平臺(tái)的用戶(hù)主要是總分行業(yè)務(wù)合規(guī)管理員,包括多種對(duì)交易篩選和審查的功能,綜合考慮同業(yè)和該城商行現(xiàn)行的合規(guī)管理體系,憑證式國(guó)債的交易合規(guī)審查暫時(shí)僅添加按交易額度掰伸、交易次數(shù)和交易時(shí)間進(jìn)行篩選三種模式。

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業(yè)績(jī)考核管理平臺(tái)

業(yè)績(jī)考核管理平臺(tái)的用戶(hù)主要是分行業(yè)績(jī)考核員,功能主要包括國(guó)債額度管理和國(guó)債批次管理兩大類(lèi)召烂。

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賬務(wù)細(xì)則定制平臺(tái)

賬務(wù)細(xì)則定制平臺(tái)的用戶(hù)主要是總行賬務(wù)細(xì)則的制定人員碱工。賬務(wù)細(xì)則的合理制定和額度的恰當(dāng)配置對(duì)于銀行快捷高效地發(fā)行國(guó)債具有戰(zhàn)略?xún)r(jià)值。賬務(wù)細(xì)則定制平臺(tái)的主要功能歷史國(guó)債信息查詢(xún)等包括憑證式國(guó)債信息登記、國(guó)債額度管理怕篷、國(guó)債發(fā)行啟停和歷史國(guó)債查詢(xún)历筝。

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業(yè)務(wù)交易平臺(tái)

業(yè)務(wù)交易平臺(tái)的用戶(hù)主要是前臺(tái)柜員。業(yè)務(wù)功能涵蓋國(guó)債查詢(xún)廊谓、國(guó)債交易和國(guó)債管理等多個(gè)方面梳猪。該平臺(tái)是最貼近客戶(hù)的前沿模塊,應(yīng)盡量考慮操作便捷和功能齊備。

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憑證式國(guó)債是國(guó)家綜合考慮銀行業(yè)務(wù)素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平而進(jìn)行分配的,對(duì)于任何一家商業(yè)銀行,此業(yè)務(wù)的開(kāi)展?fàn)顩r都直接影響其在金融業(yè)的公眾威望蒸痹。憑證式國(guó)債子系統(tǒng)作為銀行核心系統(tǒng)的重要擴(kuò)展部分,其業(yè)務(wù)模塊設(shè)計(jì)要首先考慮核心系統(tǒng)原有的框架設(shè)計(jì)思想和目前功能分布狀況,力求新的業(yè)務(wù)模塊不會(huì)對(duì)以前的業(yè)務(wù)模塊產(chǎn)生影響春弥。在此前提下,再對(duì)憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)子系統(tǒng)進(jìn)行詳細(xì)設(shè)計(jì),以求在其實(shí)現(xiàn)階段能專(zhuān)注于難點(diǎn)問(wèn)題的處理和代碼的優(yōu)化。

系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)

憑證式國(guó)債子系統(tǒng)從業(yè)務(wù)需求角度主要包含四個(gè)運(yùn)行平臺(tái),即:業(yè)務(wù)合規(guī)管理平臺(tái)叠荠、業(yè)績(jī)考核管理平臺(tái)匿沛、賬務(wù)細(xì)則定制平臺(tái)和業(yè)務(wù)交易平臺(tái),故而,從總體上看,系統(tǒng)可劃分為四個(gè)模塊,即:業(yè)務(wù)合規(guī)管理模塊、業(yè)績(jī)考核管理模塊榛鼎、賬務(wù)細(xì)則定制模塊和業(yè)務(wù)交易模塊逃呼。
系統(tǒng)的模塊層次圖
由系統(tǒng)分析部分可得,本系統(tǒng)的模塊層次圖如圖所示。

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系統(tǒng)的工作流程

系統(tǒng)工作流程是:總行賬務(wù)細(xì)則制定人員錄入國(guó)債相關(guān)信息,參考?xì)v史發(fā)行數(shù)據(jù)配分額度,核查無(wú)誤后,在規(guī)定發(fā)行日啟動(dòng)國(guó)債發(fā)行功能—>柜員受理國(guó)債發(fā)行業(yè)務(wù),在終端錄入相關(guān)信息—>業(yè)績(jī)考核人員和合規(guī)管理人員對(duì)交易進(jìn)行審查管理,調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)交易額度配比,舉報(bào)可疑交易—>總行賬務(wù)細(xì)則制定人員在國(guó)債發(fā)行結(jié)束日關(guān)閉國(guó)債發(fā)行功能—>總行賬務(wù)細(xì)則制定人員者娱、業(yè)績(jī)考核人員和合規(guī)管理人員根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求調(diào)看歷史數(shù)據(jù)抡笼。系統(tǒng)也為統(tǒng)計(jì)報(bào)表信息提供了便利。該系統(tǒng)的序列圖,如圖所示黄鳍。

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系統(tǒng)用例圖

系統(tǒng)的用例圖,如圖所示推姻。

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賬務(wù)細(xì)則定制模塊

賬務(wù)細(xì)則定制模塊的功能結(jié)構(gòu)如圖所示。
賬務(wù)細(xì)則定制模塊主要包括總行賬務(wù)細(xì)則制定人員登錄框沟、國(guó)債信息登記藏古、國(guó)債發(fā)行啟停、國(guó)債額度管理街望、歷史國(guó)債查詢(xún)校翔、總行賬務(wù)細(xì)則制定人員密碼修改六個(gè)功能塊。由于賬務(wù)細(xì)則定制工作關(guān)系著全行國(guó)債的發(fā)行狀況,為防止個(gè)別人員
疏忽影響全行的國(guó)債發(fā)行運(yùn)作,國(guó)債信息登記等功能需要兩人操作后方可生效(一人操作灾前、一人復(fù)核)防症。

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國(guó)債信息登記模塊

國(guó)債信息登記模塊主要用于將當(dāng)期發(fā)行國(guó)債的信息(包括:國(guó)債代碼、年度哎甲、期次蔫敲、期限、年利率炭玫、手續(xù)費(fèi)率奈嘿、發(fā)行開(kāi)始日期、發(fā)行截止日期吞加、總額度裙犹、單筆最低額度尽狠、單筆最高額度和對(duì)應(yīng)賬號(hào)后綴、不滿半年的執(zhí)行利率和不滿一年的執(zhí)
行利率等信息)進(jìn)行錄入,因?yàn)閼{證式國(guó)債發(fā)行期限通常僅有一年期叶圃、三年期袄膏、五年期、五年以上期限幾種,且憑證持有人可提前贖回,而各發(fā)行期限的執(zhí)行利率不同,故需設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)體對(duì)執(zhí)行利率區(qū)分記錄掺冠。

1)國(guó)債基本信息錄入功能的序列圖

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2)國(guó)債基木信息修改功能的序列圖

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3)國(guó)債信息登記模塊涉及的類(lèi):本功能涉及賬務(wù)細(xì)則定制人員類(lèi)沉馆、國(guó)債信息核對(duì)類(lèi)、國(guó)債信息表類(lèi),其類(lèi)圖及相關(guān)成員如圖所示德崭。

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其中:賬務(wù)細(xì)則定制人員類(lèi)與國(guó)債信息表類(lèi)是多對(duì)多的關(guān)系,賬務(wù)細(xì)則定制人員類(lèi)與和國(guó)債信息表類(lèi)與國(guó)債信息核對(duì)類(lèi)均為一對(duì)一的關(guān)系斥黑。

國(guó)債發(fā)行啟停模塊

國(guó)債發(fā)行啟停模塊主要是便于銀行能在指定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行交易操作,以保證憑證式國(guó)債交易的公平性和有效性。

國(guó)債額度管理模塊

國(guó)債額度管理模塊主要是為賬務(wù)細(xì)則定制人員提供一個(gè)調(diào)整各分行配比國(guó)債額度的接口眉厨。額度的有效調(diào)整有利于國(guó)債資源的優(yōu)化配置,對(duì)憑證式國(guó)債的發(fā)行率和發(fā)行速度有重大影響,進(jìn)而對(duì)城商行的公眾威望有所波及锌奴。
1)國(guó)債額度分配功能的序列圖,如圖所示。

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3)國(guó)債額度管理模塊涉及的類(lèi):本功能涉及賬務(wù)細(xì)則定制人員類(lèi)缨叫、國(guó)債信息表、額度調(diào)整信息表類(lèi)荔燎、額度分配信息表類(lèi)、國(guó)債額度實(shí)時(shí)表類(lèi)销钝、國(guó)債交易信息表類(lèi)有咨、歷史國(guó)債額度分配信息表,關(guān)鍵類(lèi)的類(lèi)圖及相關(guān)成員如圖所示。

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歷史國(guó)債查詢(xún)模塊

本模塊為賬務(wù)細(xì)則定制人員查詢(xún)憑證式國(guó)債的歷史相關(guān)信息提供一個(gè)功能接口,為相關(guān)細(xì)則定制提供參考和依據(jù)蒸健。
1)歷史國(guó)債信息查詢(xún)功能的序列圖,如圖所示座享。

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2)歷史國(guó)債查詢(xún)模塊涉及的類(lèi):本功能涉及賬務(wù)細(xì)則定制人員類(lèi)、歷史國(guó)債信息表類(lèi)似忧、歷史國(guó)債額度調(diào)整信息表類(lèi)和歷史國(guó)債額度分配信息表類(lèi),其中賬務(wù)細(xì)則定制人員類(lèi)與其他三個(gè)類(lèi)的關(guān)系均為多對(duì)多的關(guān)系,而歷史國(guó)債信息表類(lèi)渣叛、歷史國(guó)債額度調(diào)整信息表類(lèi)和歷史國(guó)債額度分配信息表類(lèi)三個(gè)類(lèi)之間為一對(duì)一的關(guān)系。

賬務(wù)細(xì)則定制人員密碼修改模塊

賬務(wù)細(xì)則定制人員密碼修改模塊,主要為保證賬務(wù)細(xì)則定制人員系統(tǒng)使用權(quán)的安全性而設(shè)計(jì)的,賬務(wù)細(xì)則定制人員可以通過(guò)此模塊經(jīng)常修改密碼盯捌。

業(yè)務(wù)交易模塊

業(yè)務(wù)交易模塊的核心功能結(jié)構(gòu)圖,如圖所示淳衙。業(yè)務(wù)交易模塊主要包括支行柜員登錄、國(guó)債查詢(xún)饺著、國(guó)債交易箫攀、國(guó)債憑證管理及修改密碼五個(gè)功能模塊,涉及十余個(gè)功能點(diǎn)。
業(yè)務(wù)交易模塊是為前臺(tái)柜員操作而設(shè)計(jì)的,所以功能分類(lèi)應(yīng)盡量簡(jiǎn)潔便易,利于交易的進(jìn)行幼衰。

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支行柜員登錄模塊

支行柜員登錄模塊,主要為分支行柜員提供一個(gè)登錄系統(tǒng)的接口靴跛。為柜員操作的安全性考慮,系統(tǒng)空閑1分鐘將自動(dòng)退出
1)支行柜員登錄成功時(shí)的序列圖,如圖所示。

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2)支行柜員登錄模塊涉及的類(lèi):本功能涉及分支行柜員類(lèi)渡嚣、用戶(hù)信息表類(lèi),其類(lèi)圖及相關(guān)成員如圖所示梢睛。

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國(guó)債查詢(xún)模塊

國(guó)債查詢(xún)模塊主要是為分支行柜員提供一個(gè)核查國(guó)債相關(guān)交易信息的接口,便于用戶(hù)咨詢(xún)和進(jìn)行相關(guān)買(mǎi)賣(mài)交易
1)國(guó)債額度查詢(xún)功能的序列圖,如圖所示肥印。

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2)國(guó)債客戶(hù)信息查詢(xún)功能的序列圖,如圖所示。

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3)國(guó)債查詢(xún)模塊涉及的類(lèi):本功能涉及分支行柜員類(lèi)绝葡、用戶(hù)信息表類(lèi)深碱、國(guó)債信息表類(lèi)、國(guó)債客戶(hù)信息表類(lèi)挤牛、國(guó)債交易信息表類(lèi)和國(guó)債額度實(shí)時(shí)表類(lèi),其類(lèi)圖及相關(guān)成員如圖所示莹痢。

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國(guó)債交易模塊

國(guó)債交易模塊,為分支行柜員進(jìn)行對(duì)外交易并記錄相關(guān)操作提供了一個(gè)接口,以便于實(shí)現(xiàn)對(duì)交易信息有據(jù)可查,客觀真實(shí)地記錄買(mǎi)賣(mài)信息。

1)國(guó)債轉(zhuǎn)賬出售功能的序列圖,如圖所示墓赴。

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2)國(guó)債轉(zhuǎn)賬兌付功能的序列圖,如圖所示竞膳。

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3)國(guó)債交易模塊涉及的類(lèi):本功能涉及分支行柜員類(lèi)、國(guó)債客戶(hù)信息表類(lèi)诫硕、國(guó)債交易信息表類(lèi)和國(guó)債額度實(shí)時(shí)表類(lèi),其類(lèi)圖及相關(guān)成員如圖所示坦辟。

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國(guó)債憑證管理模塊

憑證是憑證式國(guó)債的重要依據(jù),而國(guó)債憑證管理模塊,是便于進(jìn)行國(guó)債狀態(tài)變更和憑證掛失補(bǔ)登提供接口。該模塊包括憑證狀態(tài)變更章办、憑證用戶(hù)管理和國(guó)債憑證補(bǔ)登锉走。憑證狀態(tài)變更包括憑證掛失、憑證解掛藕届、賬戶(hù)凍結(jié)挪蹭、賬戶(hù)解凍、憑證
解掛換單休偶、憑證換單梁厉、密碼掛失和密碼解掛的8個(gè)業(yè)務(wù)操作。國(guó)債憑證補(bǔ)登可在憑證解掛換單踏兜、憑證換單操作時(shí)進(jìn)行,也可單獨(dú)進(jìn)行词顾。在憑證解掛換單、憑證換單操作時(shí)進(jìn)行補(bǔ)登時(shí),系統(tǒng)將記錄原憑證號(hào)并生成新憑證號(hào);而單獨(dú)進(jìn)行憑證補(bǔ)登時(shí),則原單號(hào)和新單號(hào)完全一致,單獨(dú)進(jìn)行憑證補(bǔ)登只能在未打印憑證時(shí)進(jìn)行碱妆。

1)憑證解掛換單功能的序列圖,如圖所示

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2)憑證用戶(hù)管理功能的序列圖,如圖所示肉盹。

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3)國(guó)債憑證管理模塊涉及的類(lèi):本功能涉及分支行柜員類(lèi)、國(guó)債客戶(hù)信息表類(lèi)和國(guó)債交易信息表類(lèi),其類(lèi)圖及相關(guān)成員如圖所示疹尾。

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支行柜員修改密碼模塊

分支行柜員修改密碼模塊,主要為保證分支行柜員使用權(quán)的安全性而設(shè)計(jì)的,分支行柜員可以通過(guò)此模塊經(jīng)常修改密碼上忍。

業(yè)務(wù)合規(guī)管理模塊

業(yè)務(wù)合規(guī)管理模塊的功能結(jié)構(gòu)如圖所示。

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業(yè)務(wù)合規(guī)人員登錄模塊

業(yè)務(wù)合規(guī)人員登錄模塊,主要為合規(guī)管理相關(guān)人員提供一個(gè)登錄系統(tǒng)的接口航棱。

國(guó)債交易篩選模塊

合規(guī)管理是保證銀行業(yè)務(wù)順利進(jìn)行睡雇、維護(hù)客戶(hù)權(quán)益重要手段,而信息篩選則為合規(guī)管理提供有力抓手和問(wèn)題查究憑據(jù)。國(guó)債交易篩選模塊應(yīng)全面包含問(wèn)題查究的重要方面饮醇。在子系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí),該模塊主要包括指定期次額度篩選它抱、指定期次
次數(shù)篩選、指定期次時(shí)間篩選幾個(gè)常規(guī)國(guó)債檢查的功能,并做好模塊擴(kuò)展接口,以保證新需求產(chǎn)生時(shí)進(jìn)行功能擴(kuò)展朴艰。

1)指定期次次數(shù)篩選功能的序列圖,如圖所示观蓄。

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2)國(guó)債交易篩選模塊涉及的類(lèi):本功能主要涉及業(yè)務(wù)合規(guī)人員類(lèi)和國(guó)債交易信息表類(lèi),其類(lèi)圖及相關(guān)成員如圖所示
[圖片上傳中...(image.png-64d649-1536313281213-0)]

業(yè)務(wù)合規(guī)人員修改密碼模塊

業(yè)務(wù)合規(guī)人員修改密碼模塊,主要為保證業(yè)務(wù)合規(guī)人員安全使用該系統(tǒng)而設(shè)計(jì)的,業(yè)務(wù)合規(guī)人員可以通過(guò)此模塊定期修改密碼

業(yè)績(jī)考核管理模塊

業(yè)績(jī)考核管理模塊的功能結(jié)構(gòu)如圖所示混移。

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業(yè)績(jī)考核人員登錄模塊

業(yè)績(jī)考核人員登錄模塊,主要為業(yè)績(jī)考核管理相關(guān)人員提供一個(gè)登錄系統(tǒng)的接口。

國(guó)債批次管理模塊

國(guó)債批次管理是合理進(jìn)行業(yè)績(jī)考核,實(shí)現(xiàn)薪酬資源優(yōu)化配置的有效手段侮穿。國(guó)債批次管理模塊應(yīng)全面包含績(jī)效考核體系的重要方面歌径。在子系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí),該模塊主要包括按分行號(hào)查詢(xún)交易、按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢(xún)交易亲茅、按柜員號(hào)查詢(xún)交易幾個(gè)常規(guī)指標(biāo)考核的功能,并做好模塊擴(kuò)展接口,以保證考核體系進(jìn)一步完善時(shí)進(jìn)行功能擴(kuò)展和考核優(yōu)化回铛。

1)按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢(xún)交易功能的序列圖,如圖所示。

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2)國(guó)債批次管理模塊涉及的類(lèi):本功能主要涉及業(yè)務(wù)合規(guī)人員類(lèi)和國(guó)債交易信息表類(lèi),其中,國(guó)債交易信息表類(lèi)的類(lèi)圖及相關(guān)成員如圖所示克锣。

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國(guó)債額度管理模塊

國(guó)債額度管理是查看額定任務(wù)完成情況以保證業(yè)績(jī)考核更客觀茵肃、合理。國(guó)債額度管理模塊應(yīng)納入全部國(guó)債發(fā)行的額定指數(shù)袭祟。在子系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí),該模塊主要包括國(guó)債額度查詢(xún)功能,并預(yù)留擴(kuò)展接口,便于國(guó)債發(fā)行規(guī)范有變時(shí)增加額定指數(shù)的查詢(xún)验残。

1)國(guó)債額度查詢(xún)功能的序列圖,如圖所示。

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2)國(guó)債額度管理模塊涉及的類(lèi):本功能主要涉及業(yè)績(jī)考核人員類(lèi)巾乳、額度分配信息表類(lèi)和額度調(diào)整信息表類(lèi),其類(lèi)圖及相關(guān)成員如圖所示您没。

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業(yè)績(jī)考核人員修改密碼模塊

業(yè)績(jī)考核人員修改密碼模塊,主要為保證業(yè)績(jī)考核人員對(duì)該系統(tǒng)安全、高效使用而設(shè)計(jì)的,業(yè)績(jī)考核人員一可以通過(guò)此模塊定期更新登錄密碼胆绊。

國(guó)債信息登記表

標(biāo)識(shí):GZXXDJ氨鹏。
數(shù)據(jù)來(lái)源:前臺(tái)界面取得。

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國(guó)債交易信息表

標(biāo)識(shí):GZJYXX压状。
數(shù)據(jù)來(lái)源:前臺(tái)界面取得喻犁。

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國(guó)債額度分配信息表

標(biāo)識(shí):GZEDFPO
數(shù)據(jù)來(lái)源:前臺(tái)界面取得。

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國(guó)債額度調(diào)整信息表

標(biāo)識(shí):GZEDTZ何缓。
數(shù)據(jù)來(lái)源:前臺(tái)界面取得

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國(guó)債額度實(shí)時(shí)表

標(biāo)識(shí):GZEDSS。
數(shù)據(jù)來(lái)源:前臺(tái)界面取得还栓。

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