本文很謹慎盐欺，閱讀需精神
1泊柬、別只盯著鎖頭看
李笑來老師得到專欄中提到過一個“萬能鑰匙”的概念蜜唾。
大意是這樣的：
當(dāng)你遇到一扇被鎖著的門杂曲，你應(yīng)該去哪里找鑰匙？顯然不應(yīng)該只盯著鎖頭看袁余。
指的是當(dāng)我們遇到問題時擎勘，那個問題就像是被鎖上了的鎖頭，而解決方案就像是一把鑰匙颖榜，一定不在鎖孔里插著棚饵，一定是在別的什么地方！所以掩完，當(dāng)我們嘗試解決任何問題的時候噪漾，只盯著問題看，盯著問題想且蓬，盯著問題的解決方案欣硼，通常只是以無奈而告終。
就像恶阴，
做好銷售最重要的不是銷售技能诈胜，而是個人的心智與客戶的匹配，專業(yè)能力存淫、產(chǎn)品能給客戶帶來的價值耘斩。
寫好文章最重要的不在于好文筆沼填，而是文章本身有使用價值桅咆，如果在對讀者有用的同時還能有趣就更好。
同樣的道理：
把財理好最重要的不是盯著錢看坞笙，而是盯著創(chuàng)造財富的“才華”以及掌握好財富的“財華”這兩大技能岩饼。
2荚虚、“才華”與“財華”
理財這件事開始變得慢慢火熱起來，也就是最近這十年的事籍茧，一個原因是人手里的錢越來越多版述，滿足生活所需之后還有節(jié)余。伴隨著錢多起來的另一個情況是想法也更多了寞冯，以前是靠辛苦打拼賺錢渴析，現(xiàn)在希望靠錢找錢。這本身無可厚非吮龄，也正基于此俭茧，華爾街的那些投資大鱷才被人崇拜。
但人往往會忘記了自己的錢是怎么獲得的漓帚。財富的獲得除了在一個快速發(fā)展的社會母债、行業(yè)當(dāng)中，不確定的個人運氣之外尝抖，最重要的應(yīng)該是個人的能力毡们。也就是說，任何收益的獲得昧辽，都需要成本衙熔，而在金錢的獲得過程中，個人的辛苦付出搅荞、才華就是其中非常重要的成本青责。
在這個角度來說，投資本身也是創(chuàng)造財富的過程取具，投資者投入資金脖隶，使用資金的人借助資金使自己的才華發(fā)出最大的效用，進而回饋投資者以資金成本暇检。這樣說來产阱，通過打拼賺錢有不確定性，而通過把錢投資給打拼的人就必然有不確定性块仆。
（當(dāng)然构蹬，也有人說，投資不一定非要落實到具體項目悔据，可能就是炒炒錢就能大賺庄敛，這在本質(zhì)上是一種投機，不在本文描述之列）
一定有人會覺得投資更多是靠運氣科汗、靠內(nèi)幕消息藻烤，所以我們喜歡說炒股而不是投資股市，好像菜隨便放到鍋里，加上火翻轉(zhuǎn)幾下就可以成了一盤好菜怖亭。
可是涎显，真的是這樣嗎？
巴菲特我們都知道兴猩，他的投資方式被視為圣經(jīng)期吓，投資故事也被視為神話。從 1965 年到 2016 年倾芝，伯克希爾公司的賬面價值從 19 美元上漲到 17萬 美元讨勤，52 年的年復(fù)合增長率是 19%。他這樣的的投資者是靠運氣嗎晨另？ 我們從巴菲特一生中黃金搭檔悬襟，查理·芒格的故事說說看。
在《窮查理寶典》這本書中拯刁，查理的子女在回憶與父親相處的故事時脊岳，都提到查理就像一直處于一個移動的圖書館當(dāng)中，印象最深的就是他總是坐在椅子上垛玻，研讀某些東西割捅，或是上市公司年報，或是學(xué)術(shù)性的傳記等等帚桩。在研讀資料的時候亿驾，他充耳不聞身邊孩子們的打鬧、電視機的喧嘩和妻子喊他吃飯的聲音账嚎。最關(guān)鍵的莫瞬，他這樣做堅持了幾十年，即使現(xiàn)在已經(jīng)90歲高齡郭蕉。
通過個人打拼獲得財富疼邀，需要付出的是“才華”。用錢來投資召锈，管理錢需要付出的是“財華”旁振。
打磨自己的“才華”，讓自己的能力更多地被社會所需要涨岁，能為他人創(chuàng)造價值拐袜，進而創(chuàng)造財富。
而作為投資者梢薪，需要研究被投資者的情況蹬铺，拿股票投資舉例，去研究這家公司所屬行業(yè)的未來發(fā)展預(yù)期秉撇，公司自身的財務(wù)狀況（資產(chǎn)負債甜攀、現(xiàn)金流量情況等等）以及公司團隊的結(jié)構(gòu)情況等等秋泄；還要求投資者對于金錢有足夠的把控能力，想想突然中了500萬大獎然后快速花光的人赴邻。這些都需要有“財華”印衔。
而無論是“才華”還是“財華”啡捶，背后都需要一個健康的人做支撐姥敛。
3、身體是理“Cai”的基礎(chǔ)
在前一篇文章 《投資理財?shù)谋举|(zhì)是掌控人生--理財認知論之一》 中我們提到 瞎暑，人要控制的無非是兩方面彤敛，一個是身體，一個是大腦了赌。
在發(fā)揮“才華”與“財華”的過程中墨榄，要提升大腦智慧，這都需要身體來做支撐勿她。
今天我們就重點來探討關(guān)于對身體把控的部分袄秩。
每個人都希望擁有健康的身體，想想我們在節(jié)日的時候祝福別人逢并，無非就是身體健康之剧、恭喜發(fā)財、家庭和睦這三點砍聊；分別對應(yīng)的是身體背稼、財富以及關(guān)系。而在這其中玻蝌，身體便是其中最基礎(chǔ)的部分蟹肘。
也正是這個原因，跑步俯树、健身就一直是社會當(dāng)中的熱點話題帘腹，誰都希望身體更加健康，但我們身邊總會有一些不如所愿的事情發(fā)生⌒矶觯現(xiàn)在竹椒，不妨打開搜索引擎，隨意組合輸入癌癥米辐、疾病胸完、捐款、家庭翘贮、災(zāi)難等詞赊窥，看看有多少條網(wǎng)頁，再看看近期有多少熱點新聞狸页。
現(xiàn)在锨能，想想我們是不是應(yīng)該針對身體把控做點什么扯再？
4、身體的把控
身體中可控的部分址遇，如注意飲食熄阻、鍛煉身體、不要熬夜等等倔约，這些做法都是為了讓身體更加健康秃殉。
但依然有太多不可控的因素，比如環(huán)境浸剩，不用再重復(fù)講了钾军，因為我們似乎已經(jīng)習(xí)慣滿天的霧霾。
還有就是身體的自然規(guī)律绢要，人都是從出生吏恭、長大、成熟最后走向衰老重罪、死亡樱哼，這是一個必然的不可逆的過程。對這樣過程的認知剿配，也就決定了對于未來的規(guī)劃搅幅，要不要做規(guī)劃，怎么做規(guī)劃惨篱。
在這個過程中盏筐，小病如感冒發(fā)燒很常見，花費低砸讳，時間短琢融，恢復(fù)快。那重大疾病呢簿寂？在身體發(fā)展的必然規(guī)律中漾抬，無非有的人會較早地發(fā)生，有的人晚一點常遂，有的人還沒來得及發(fā)生……
（寫到這里纳令，想起人，沉重……）
5克胳、風(fēng)險大小的衡量
那重疾風(fēng)險的大小如何衡量平绩，你可能會想到去看各種重疾發(fā)生的概率。保險行業(yè)也有個說法漠另，講的是人的一生發(fā)生重大疾病的概率是72.18%捏雌。且不論這個概率是否準確，甚至這個數(shù)據(jù)本身完全無法做到準確笆搓。在我看來性湿，在考慮重疾風(fēng)險時纬傲，重疾發(fā)生的概率大小不是最重要的考慮因素。
原因一是重疾的概率是針對整個社會來計算的肤频，即使概率低到100個人只有1個人會發(fā)生叹括，對于發(fā)生的那個人，是不是就意味著100%宵荒。
原因二是市場已經(jīng)給概率大小做了定價汁雷。各大保險公司在對重疾產(chǎn)品定價時，使用的是相同的精算基礎(chǔ)數(shù)據(jù)骇扇。當(dāng)然摔竿，在定價時也考慮其它定價因素面粮，如保險公司運營費用少孝、預(yù)期的投資收益率。在這個信息公開的市場中熬苍，沒有哪家公司會把價格定到特別高以致于吸引不了客戶稍走，也不會把價格定到特別低以致于無法維持運營。
從這個角度來說柴底，對于考慮購買重疾的我們來說婿脸，考慮的最不重要的因素就是概率大小。概率太大的風(fēng)險保險公司基本不會去承保柄驻，所以你幾乎看不到超過60歲以上人群的重疾產(chǎn)品狐树，在所有保險公司的核保要求中也都要求對健康情況如實告知，對于非健康體基本上也就與健康類保險絕緣鸿脓。而概率太小的風(fēng)險抑钟，保險公司也只會短暫的做為噱頭，產(chǎn)品必然無法推廣開來野哭。
幾年前有坊前傳言在塔，有家公司計劃開發(fā)一個"被隕石砸死"型保險，據(jù)說一塊錢可以保1個億拨黔』桌＃看到這里，你是不是笑了出來篱蝇？
那風(fēng)險應(yīng)該如何衡量贺待？
風(fēng)險=概率大小*損失多少*時間長短
損失多少可以理解，如果是重大疾病零截，收入中斷的同時會有大筆無法預(yù)估的醫(yī)療開支麸塞。
在“羅一笑”事件劇情逆轉(zhuǎn)的時候，我們不禁想知道瞻润，羅爾也算是中產(chǎn)家庭喘垂，為什么有兩套房子都不賣掉給女兒治病而是采用募捐的方式甜刻？除了房產(chǎn)的變現(xiàn)需要時間，醫(yī)療費用的無法預(yù)估可能是他重要的考慮因素正勒。如果賣了一套房子不夠得院，是不是還需要再賣一套房子，如果最終還無法救活女兒章贞，還把錢都花光了祥绞，兒子的未來又靠什么。所以鸭限，我倒覺得不必苛責(zé)羅爾蜕径，想想如果是我們處于那樣的情境下，又會做什么樣的舉動呢败京？
白天不懂夜的黑兜喻，健康不知病的悲。沒有經(jīng)歷赡麦，無法感同身受朴皆，也就無法評判；但卻給我們以啟發(fā)泛粹，如果是自己遂铡，怎樣可以更從容一些。
再來看時間長短晶姊。時間確實一個神奇的東西扒接，它自身沒有價值，但太多的價值需要靠時間來發(fā)揮作用们衙。比如能力的增長需要時間钾怔，有一句正確到雞湯的話是這樣說的，我們總是高估自己短期的成就砍艾，卻低估長期的價值蒂教。那放到風(fēng)險上，如果風(fēng)險會持續(xù)很長的時間脆荷，是不是一件細思恐極的事情凝垛。
那重疾的持續(xù)時間呢？隨著醫(yī)療條件的進步蜓谋，也帶來了重疾治愈率的提升梦皮，部分癌癥的5年生存率甚至?xí)_到80%以上（關(guān)于5年生存率，請自行搜索） 桃焕。重大疾病的治療剑肯、康復(fù)持續(xù)的時間也許難以想象，不過可以確認的是观堂，充足的財務(wù)支持是延長生存時間最重要的因素让网。
那問題在于呀忧，我們是否做好了充分的準備，是不是要借助金融工具的力量溃睹？
本文完~
文章較長而账，感謝你堅持看到了這里~~~
（一篇文章能說的內(nèi)容有限，本文的重點在于認知層面因篇，所以沒有展開關(guān)于產(chǎn)品如何選擇泞辐，不同年齡段如何規(guī)劃的技術(shù)層面的問題。）
