人的一生要經(jīng)歷很多的人生階段，自古以來(lái)就有人生四大喜
事：久旱逢甘雨魁索，他鄉(xiāng)遇故知，洞房花燭夜盼铁，金榜題名時(shí)粗蔚。
可見每個(gè)階段遇到的人生際遇不同，需要思考的問(wèn)題也不盡
相同饶火。但總體來(lái)說(shuō)鹏控，能用錢解決的事都不會(huì)是什么大事，所
以各個(gè)階段都需要規(guī)劃好自己的投資目標(biāo)趁窃。本文就嘗試從各
個(gè)人生階段來(lái)解讀和思考下投資規(guī)劃和投資目標(biāo)牧挣。
第一階段，身處校園和初入職場(chǎng)階段（20 到 25 歲）
這一階段是大多數(shù)朋友開心的學(xué)校時(shí)光醒陆、戀愛經(jīng)歷、單身貴
族階段裆针、初入職場(chǎng)的菜鳥時(shí)期刨摩，這階段財(cái)務(wù)特點(diǎn)是無(wú)收入或
是收入很低，相對(duì)開銷較大世吨。核心的階段目標(biāo)是努力完成學(xué)
業(yè)澡刹、做好職業(yè)規(guī)劃、相應(yīng)的技能增長(zhǎng)耘婚、并開拓自己的見識(shí)和
積累人脈罢浇，不要過(guò)度考慮省錢投資，因?yàn)槟芩加玫馁Y本量
很少。
這階段需要完成的投資目標(biāo)是開設(shè)一個(gè)證券賬戶嚷闭，閱讀大量
書籍（不局限于投資理財(cái)?shù)脑艿海瑲v史、人文胞锰、心理學(xué)等等各種
學(xué)科感興趣的都可以狩獵）灾锯，根據(jù)自身情況選擇最適合自己
的投資體系和投資方法，并通過(guò)力所能及的資金去驗(yàn)證他嗅榕。
市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)無(wú)可替代顺饮，不過(guò)主要方法可以是讀書，讀大量的書凌那。
巴菲特曾說(shuō)兼雄，要想獲取幸福，唯一的辦法是降低期望帽蝶，人一
輩子一定要做自己喜歡的事情君旦，內(nèi)心的喜好是推動(dòng)自己無(wú)懼
困難、繼續(xù)前行的最大動(dòng)力嘲碱，但對(duì)于結(jié)果要放低期望值金砍。投
資、生活麦锯、工作恕稠、婚姻都是如此。
最好的投資是投資自己扶欣，聰明的投資是投資未來(lái)鹅巍。投資理念
實(shí)際上與性格相關(guān)，而與天生的智商關(guān)系不大料祠，好的性格總
是勝過(guò)高的智商骆捧。同樣這個(gè)階段是人生最美好的時(shí)光，莫要
辜負(fù)髓绽，花有重開日敛苇，人無(wú)再少年。
第二階段顺呕，職場(chǎng)進(jìn)階階段（25 到 30 歲） 跨越 25 歲枫攀，很多人安穩(wěn)得度過(guò)了職場(chǎng)菜鳥階段，開始了職
場(chǎng)進(jìn)階打怪升級(jí)株茶，而且陸續(xù)面臨成家生娃的情況来涨。這階段財(cái)
務(wù)特點(diǎn)是收入逐步起來(lái)，財(cái)務(wù)情況明顯富足起來(lái)启盛，但支出壓
力頗大蹦掐，而且多是大額支出技羔。
這階段需要完成的投資目標(biāo)是系統(tǒng)理清自己的收支情況，對(duì)
自己每年每月的支出情況了然于胸卧抗，最好分三個(gè)賬戶藤滥，第一
個(gè)是應(yīng)急賬戶儲(chǔ)備三到六個(gè)月的生活費(fèi)，做不時(shí)之需颗味；第二 個(gè)是長(zhǎng)期投資資金超陆，一般是個(gè)人財(cái)富的 50%，投資以年為單
位浦马，一年以上不動(dòng)的閑錢投資股票或是指數(shù)基金這類的时呀；第
三個(gè)是比較靈活的資金，做做短線晶默，小資本博弈市場(chǎng)谨娜。
這個(gè)階段是事業(yè)的上升期，人生最重要的意義磺陡，就是釋放出 自己 100%的潛能趴梢，最大程度地展現(xiàn)自己的價(jià)值，而絕不是
簡(jiǎn)單的享樂(lè)币他。同樣以短期坞靶、中期、長(zhǎng)期目標(biāo)規(guī)劃自己的職場(chǎng)蝴悉，
擴(kuò)大人脈彰阴、多儲(chǔ)備技能、未來(lái)不會(huì)有鐵飯碗拍冠，做好職場(chǎng)跨界
的準(zhǔn)備尿这。投資，歸根到底庆杜，是推遲今天的享受射众，來(lái)?yè)Q取未來(lái)
的享受。延遲滿足是投資者的優(yōu)秀品質(zhì)晃财。
第三階段叨橱，家庭形成和子女教育階段（30 歲到 55 歲或是 60
歲） 進(jìn)入 30 歲以后，三十而立拓劝，人生之美好徐徐展開雏逾。這一階
段主要是家庭和事業(yè)的成長(zhǎng)期，家庭成員固定郑临、經(jīng)濟(jì)收入增
加且生活穩(wěn)定，財(cái)務(wù)也相對(duì)獨(dú)立屑宠。這一時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)管理和投資
規(guī)劃并重厢洞，子女教育金規(guī)劃、贍養(yǎng)父母、投資規(guī)劃躺翻、養(yǎng)老規(guī)
劃等都應(yīng)該列入規(guī)劃目標(biāo)丧叽。
這階段需要完成的投資目標(biāo)是用家庭閑錢進(jìn)行投資，家庭投
資的合理規(guī)劃重要性要遠(yuǎn)高于收益的追求公你，求穩(wěn)慢慢變富踊淳，
制訂并嚴(yán)格遵守投資計(jì)劃是投資上策。
尼克塞班是美國(guó)大學(xué)橄欖球的明星教練陕靠，他成功的秘訣就是
聚焦能掌控的事情迂尝，塞班不花精力用于考慮最新、最好的進(jìn)
攻和防守計(jì)劃剪芥，他聚焦于當(dāng)下和執(zhí)行中的計(jì)劃垄开。如果付出了
努力并遵守紀(jì)律，結(jié)果必將隨著而來(lái)税肪。
這個(gè)其實(shí)和構(gòu)建投資機(jī)會(huì)有一曲同工之妙溉躲，沒(méi)人能把握短期
市場(chǎng)的漲跌，制定一份綜合投資計(jì)劃益兄，這份計(jì)劃是利用投資
組合控制投資行為锻梳，風(fēng)險(xiǎn)往往比收益好預(yù)測(cè)。對(duì)自己要做夠
的誠(chéng)實(shí)净捅，以往的投資經(jīng)歷中一定有糟糕的投資決策疑枯，在構(gòu)建
投資計(jì)劃時(shí)要吸取教訓(xùn)，規(guī)避一而再再而三的犯同樣的錯(cuò)誤灸叼。
大衛(wèi)史文森曾說(shuō)投資者過(guò)于重視徒勞無(wú)益的選股和擇時(shí)神汹，而
沒(méi)有集中精力于構(gòu)建長(zhǎng)期資產(chǎn)配置目標(biāo)這一核心問(wèn)題。最舒
服和最具誘惑的財(cái)務(wù)建議總是短期導(dǎo)向的古今，而難受的多是長(zhǎng)
期導(dǎo)向屁魏，需要在資本市場(chǎng)里煎熬。但作為投資者來(lái)說(shuō)捉腥，時(shí)間
復(fù)利是你擁有的最大優(yōu)勢(shì)之一氓拼，不要忽視它，長(zhǎng)期收益是唯
一重要的關(guān)鍵問(wèn)題抵碟。
第四階段桃漾，退休夕陽(yáng)紅階段（55 歲或 60 歲以后）
退休后首先要一個(gè)穩(wěn)定安詳?shù)纳瞽h(huán)境，陸續(xù)過(guò)渡到身體第
一拟逮、財(cái)富第二撬统，財(cái)務(wù)上也主要以穩(wěn)健、安全敦迄、保值為目的恋追。
大部分投資者年輕時(shí)能夠應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)凭迹，但沒(méi)有足夠經(jīng)驗(yàn)保
持冷靜的心態(tài)。對(duì)于退休群體來(lái)說(shuō)苦囱，思維方式應(yīng)該與年輕時(shí)
大不相同嗅绸。從積累財(cái)富到保護(hù)財(cái)富，心態(tài)也需要調(diào)整撕彤，一切
以穩(wěn)健為主鱼鸠，閑錢投資，不要把短期有可能用到的生活開支
投資股市羹铅。
本文小結(jié)：在人生的各個(gè)階段制定并遵守投資計(jì)劃蚀狰，你會(huì)對(duì)
取得的成功感到驚喜。大多數(shù)人無(wú)計(jì)劃或是一時(shí)興起制定計(jì)
劃睦裳，而這也是很容易戰(zhàn)勝大多數(shù)人的原因所在造锅。每個(gè)階段有
一套屬于自己的投資規(guī)劃，養(yǎng)成這樣一種理財(cái)習(xí)慣廉邑，為退休
后的自己提前做好打算哥蔚，也不失為一種好
