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今天分享的金融小知識(shí)是銀行擠兌?
通俗來(lái)講,銀行擠兌是大量的銀行客戶同時(shí)到銀行提取現(xiàn)金的現(xiàn)象哪怔。是一種突發(fā)性宣蔚,集中性,災(zāi)難性的危機(jī)认境。
為什么會(huì)發(fā)生銀行擠兌呢?
首先是信用度下降即儲(chǔ)戶們不信任銀行胚委,恐慌性地撤回存款或有傳聞銀行會(huì)破產(chǎn),儲(chǔ)戶們寧愿信其有而不信其無(wú)叉信,從而聚眾取款亩冬。另外一個(gè)原因是當(dāng)銀行券貶值,銀行券持有人不得不趕快把銀行券拋出硼身,以防止經(jīng)濟(jì)蒙受重大損失硅急。
因此,當(dāng)擠兌出現(xiàn)鸠姨,銀行的存款準(zhǔn)備金[1]不足以支付的時(shí)候铜秆,則有可能使得銀行陷入流動(dòng)性危機(jī),進(jìn)而破產(chǎn)倒閉讶迁。
擠兌為什么使得銀行破產(chǎn)呢?
首先连茧,我們可以先了解下銀行的三大業(yè)務(wù),即資產(chǎn)業(yè)務(wù)巍糯,負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)啸驯。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行運(yùn)用吸收的資金,從事各種信用活動(dòng)祟峦,以獲取利潤(rùn)的行為罚斗。它是商業(yè)銀行收入的具體來(lái)源,主要是貸款與投資業(yè)務(wù)宅楞。負(fù)債業(yè)務(wù)是形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)针姿。它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的先決條件和標(biāo)準(zhǔn),主要是吸收的儲(chǔ)蓄存款(活期厌衙、定期)距淫,同業(yè)拆借[2]和央行借款[3]等。中間業(yè)務(wù)是依托技術(shù)婶希、信譽(yù)和資金等方面的優(yōu)勢(shì)榕暇,提供一些服務(wù)性業(yè)務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)。比如結(jié)算業(yè)務(wù)[4]、信托業(yè)務(wù)[5]等彤枢。因此狰晚,當(dāng)擠兌危機(jī)出現(xiàn)時(shí),會(huì)直接沖擊銀行的三大業(yè)務(wù)缴啡,讓銀行的借貸資本短缺壁晒,利息率不斷上漲,迫使部分銀行和金融機(jī)構(gòu)停業(yè)或倒閉业栅,進(jìn)一步地加劇了貨幣信用危機(jī)讨衣,引起金融界的混亂。
術(shù)語(yǔ)解讀:
1.存款準(zhǔn)備金是金融企業(yè)為了應(yīng)付客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的貨幣資金式镐。
2.銀行同業(yè)拆借:銀行相互之間的資金融通反镇,一般均為短期。
3.央行借款:商業(yè)銀行向中央銀行的借款娘汞。
4.結(jié)算業(yè)務(wù):通過(guò)銀行帳戶的資金轉(zhuǎn)移所實(shí)現(xiàn)收付的行為歹茶。
5.信托業(yè)務(wù):這里是銀行的信托業(yè)務(wù),又稱“金融信托”你弦。是指以代理他人運(yùn)用資金募集債券股票惊豺、買賣證券、管理財(cái)產(chǎn)等為業(yè)務(wù)內(nèi)容的活動(dòng)禽作。信托是銀行存貸款業(yè)務(wù)的補(bǔ)充和發(fā)展尸昧。