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窮人面臨著哪些風險允趟？

書中有一個形象的比喻，說窮人是赤腳的對沖基金經(jīng)理瞭稼。意思是說，窮人就像對沖基金經(jīng)理一樣——他們的生活充滿了風險腻惠，而唯一的不同點就在于二者的收入水平弛姜。

說的難聽一點，就是說窮人操的心不比基金經(jīng)理少妖枚，掙得的錢與基金經(jīng)理相比卻是云泥之別。投資領域里“高風險苍在，高收益”的說法并不適用于這種情況绝页。

窮人的日常生活中充滿了風險荠商。這些風險不僅限于收入或食品，健康問題也是風險的一個主要來源续誉。此外莱没，還有政治暴動辜王、犯罪及腐敗問題华匾。也就是說，他們的風險不僅有個人和家庭的風險亚脆，外部社會環(huán)境也會帶來很大的風險臼隔。

窮人不僅過著風險更大的生活嘹裂，而且同樣一場災難，可能會對他們造成更大的傷害摔握。

首先寄狼，對于手頭不寬裕的人來說，消減消費是極為痛苦的氨淌。如果一個不太窮的家庭需要削減消費泊愧，可能少吃點兒肉就過去了。但對于窮人來說盛正，大大削減收入可能就意味著要減少必要的開銷删咱。

其次，如果今天收入與明天收入的關系S形豪筝，這個監(jiān)聽就會踏上永久貧窮之路痰滋。

另外，面臨風險時的心理因素也有很大的影響壤蚜。失去希望即寡，感到?jīng)]有出路，會大大降低人們渡過難關所需的自控力袜刷。他們似乎都不具備振作起來聪富、從頭再來的心理素質。

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窮人怎樣應對這些風險呢著蟹？

第一種方法墩蔓，在面臨工資或收入下降時，窮人的一個自然反應就是萧豆，增加工作量奸披。但這種做法有時是自欺欺人的。如果時局不好（例如一場旱災或成本價格上漲）涮雷，所有窮人都想增加自己的工作量阵面，他們會相互競爭，導致工資水平的進一步下降。

第二種方法样刷，通過業(yè)務多元化來縮小風險范圍仑扑。投資理財上有一個觀點，不要把所有的雞蛋放進同一個籃子置鼻。窮人也是這樣做的镇饮，不同只處在于，窮人選擇了多樣化的活動而不是金融工具箕母。比如储藐，一個家庭會涉足多種職業(yè)。如果一項活動賠了錢嘶是，其他活動還能讓他們維持生計钙勃。

第三種方法，保守經(jīng)營俊啼。比如肺缕，固守傳統(tǒng)，不去耕作新型農(nóng)作物授帕，這樣可以省下買新種子的很多錢同木。

第四種方法，用婚姻作為一種分散大家庭的“風險組合”的方式跛十。比如彤路，一個女人婚后搬到婆家所在的村莊，在遇到麻煩時芥映，兩個家族可以尋求對方的幫助洲尊。

第五種方法，村民互相幫助奈偏，渡過難關坞嘀。這種方法必須基于熟人社會的關系網(wǎng)中。每一個身處其中的人都要知根知底惊来，之所以幫助別人丽涩，是因為日后可能也需要別人的幫助。這實際是一種非正式的保險裁蚁，當然保障的范圍矢渊、程度都很有限，還面臨著很大的道德風險枉证。

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為什么沒有為窮人提供服務的保險公司矮男？

任何形式的正式保險在窮人當中都很少見。醫(yī)療險室谚、壞天氣險毡鉴，還有牲畜死亡險崔泵，這些都是富裕國家農(nóng)民生活中的標準保險產(chǎn)品，而在發(fā)展中國家則多多少少是欠缺的眨补。

一些國際組織（如世界銀行）及大型基金會投資了數(shù)億美元管削，鼓勵窮人參與投保。但這種專門針對窮人的保險的提供存在很多難處撑螺。在貧窮的國家較為突出，他們很難對保險公司進行有效管理崎弃，也很難對被保險人實行監(jiān)督甘晤。道德風險、逆向選擇饲做、欺詐行為在這里出現(xiàn)的概率更高线婚。

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窮人為什么不想買保險？

窮人保險市場上盆均，供給是不足的塞弊，投保的需求同樣也很低。

其中一個可能原因是泪姨，政府破壞了這一市場游沿。窮人更依賴于政府的事后兜底保障行為。既然在災難來臨時可以得到政府的援助肮砾，當然就不需要再額外花錢來買保險了诀黍。

另一種可能性是，窮人對保險的概念并不了解仗处。保險是預先支付一定費用眯勾，為將來生活購買一種保障，但希望自己永遠都不會用到婆誓。顯然吃环，窮人并不能很好的理解。比如洋幻，即使他們在過去一年里沒有遭遇過禍事郁轻，當他們的醫(yī)療保險不能報銷時，他們?nèi)匀桓械胶芫趩省?/p>

因此鞋屈，政府需要扮演一個明確的角色范咨。政府不是要取代私人保險市場。而是可以通過為窮人支付部分保險費來促使更多的窮人選擇正規(guī)保險厂庇。保險費補貼會讓人們接受保險渠啊，隨著時間的推移，人們會看到保險的好處权旷。

今天是個值得紀念的日子替蛉。

一個是贯溅，我收到了簡書創(chuàng)作者認證。這個認證的申請應該提交了有一段時間了躲查，我?guī)缀跻呀?jīng)忘記它了它浅。雖然我也不是很清楚這個認證到底有啥用，總歸是個好東西吧镣煮？

另一個是姐霍，今天日更50天哦。不知不覺已經(jīng)寫了50天了典唇，我都有那么一丟丟佩服自己啦镊折！