健投學堂
JIANTOU SCHOOL
理財也是一種生活方式
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小楊很懷戀去年這個時候。
2019年5月闸度，公司剛給小楊加了工資竭贩，稅后工資漲到了一萬多。有那么兩個月莺禁，小楊覺得生活質量提高了不少留量。平時猶豫的蘋果電腦，華為P30一點不糾結哟冬，瞬間入手了楼熄。
但一年下來，小楊覺得不對勁了浩峡。
雖然工資加了可岂，但過了一年，存款還是一點沒增加翰灾，更悲催的是缕粹，也不知道自己錢花哪去了稚茅。周邊像小楊這樣的小伙伴挺多的。雖然收入增加了致开，但個人資產(chǎn)并沒有增加峰锁。
為什么？那到底如何做双戳，才能讓自己的資產(chǎn)隨著收入的增加而增加虹蒋，讓錢生錢，改善自己的生活品質呢飒货？
答案很簡單：讓自己擁有理財?shù)乃季S魄衅，再適當了解一些理財?shù)幕痉椒ā?/b>
什么是正確理財思維和方法呢？
一?了解自己的資產(chǎn)負債
俗話說：知己知彼百戰(zhàn)百勝塘辅。自己有多少家底 晃虫？欠別人多少錢？房貸扣墩，車貸到底有多少哲银？
理論上，欠的多的比欠的少的壓力大呻惕， 但事實上單純的數(shù)量并沒有實際意義荆责。欠債對每個人產(chǎn)生心理壓力是不一樣的。有人欠別人1000塊錢都覺得很愧疚亚脆，有的人欠100萬也是照吃照喝一點無所謂做院。
如果你是那種借了朋友錢就覺得很愧疚，恨不得第二天就還的濒持，就別談什么理財了键耕，趕緊攢錢把錢還了，免得晚上睡不著覺柑营。
二?了解自己的消費水平
有的人在一線城市屈雄，每個月房租就要5000，雖然號稱月入一萬官套，也是月光棚亩。
有的人和爸媽住一起，每月生活費一分不花還好吃好喝虏杰，工資一萬攢一萬。
有的人正在談戀愛勒虾，逛街購物旅游一樣少不了纺阔。
有的人一天到晚宅在家，最大的開銷是餓了么的外賣和愛奇藝的會員費修然。
如何花錢顯示了一個人的品味笛钝，了解自己的興趣愛好质况，分析自己把錢花在哪里，是正確理財?shù)那疤帷?/b>
三?確定當前的理財目標
有的人想好好工作升職加薪玻靡，有的人想去讀個學位结榄，有的人想攢錢做點副業(yè)。由此導致理財?shù)哪繕艘餐耆灰粯印?/p>
如果有人不分析你的實際情況囤捻，不了解你的消費水平臼朗，不清楚你的理財目標，就給你提供理財建議蝎土，不是割韭菜就是耍流氓视哑。
那分析好自己的情況之后，具體該如何理財呢誊涯？
首先我們需要對財務規(guī)劃有個分析框架挡毅。
說起框架，很多人就覺得高大上暴构，其實框架無非是把一些需要注意的點整合到一起跪呈，形成一套分析方法而已，看看最常見的標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖取逾，這個圖很好理解耗绿，主要有以下四個部分。
1?財米油鹽規(guī)劃好的人菌赖，幸福指數(shù)高很多（第一象限）
我們?nèi)粘Ｉ钪械牡暮芏嗷举M用是必須要有的缭乘。比如家里的水電費，電話費琉用，日常生活開支等堕绩。這些費用是必須按時繳納的，都必須提前留好邑时。同時對于能預見到的開銷奴紧，也要做好充分的準備。
雖然現(xiàn)在花唄晶丘，信用卡都很方便黍氮，但無非是晚了一個月，還是要按時繳納的浅浮。這些費用有時候占的比例不多沫浆，但如果沒有，非常影響心情滚秩。
試想家里小朋友的生活費沒有了专执，家長不急的像熱鍋上的螞蟻一樣？
談戀愛沒錢消費郁油，那戀愛還談的下去本股？
這部分可以按未來3~6個月的生活費計算攀痊。
比如每個月開銷5000元，那留15000~30000元拄显，就是比較適當?shù)牧斯毒丁＿@部分的錢，可以是銀行存款躬审，余額寶棘街，或者一些貨幣基金，兩三天就能贖回盒件，主要就是保證流通性蹬碧，用的時候可以隨時拿出。
2?適當?shù)膽n患意識炒刁，讓保險替你避險（第二象限）
保險是很專業(yè)的話題恩沽，我們以后的文章會進行專門分析。羅胖子的2019年年終演講也說翔始，現(xiàn)在很多優(yōu)秀的人都進入保險行業(yè)罗心，的確如此。你會發(fā)現(xiàn)城瞎，朋友圈賣保險的人越來越多了渤闷。這里簡短的講幾個保險的基本思維。
保險的主要功能是避險脖镀。生活中的危險其實是無處不在飒箭，發(fā)生意外只是一個概率問題，這點不用忌諱蜒灰。月薪一萬弦蹂，在城市里其實每月的結余并不多，能夠購買的保險預算并不多强窖。起先可以先考慮主要的重疾險和意外險凸椿。
所謂重疾險就是預防一些重大疾病的險種，另外一個就是意外險翅溺， 常見的交通事故脑漫、游泳溺水、觸電咙崎、燒傷燙傷优幸、摔傷、高空墜物等意外事件褪猛，都可以通過意外險進行覆蓋劈伴。
強調一句：保險的專業(yè)性很強，套路也很多，最好是辦法是多學習跛璧，向專業(yè)人士了解情況，然后結合自己實際情況來購買新啼。
3?以錢生錢的“睡后收入”?（第三象限）
這里就包含我們常說的股票追城，基金，房產(chǎn)等投資理財工具燥撞。所有人都明白“睡后收入”的重要性座柱，但獲取“睡后收入”并沒有那么簡單，一定要具備一些投資理財?shù)幕局R物舒。
和任何科目一樣色洞，投資理財是一個理論+實踐的課程。現(xiàn)在社會上很多培訓會講很多投資理財思維冠胯，但具體到如何做火诸，不一定會講。這也是為什么很多人當韭菜的原因荠察。給你灌輸一些簡單的思維置蜀，讓你覺得理財很重要，抓住小白想理財?shù)植恢廊绾巫龅男睦硐づ瑁恢挥X的就給收割了盯荤。
世界上的鐮刀太多，作為一個小白焕盟，一定要小心謹慎秋秤，提高自己的對于投資理財?shù)恼J識。
對一些剛入門的人來說脚翘，一般沒有太多的時間研究灼卢，可以嘗試買一些風險低的產(chǎn)品增加自己對投資理財?shù)恼J識。
一般來說我們推薦基金定投的方式 堰怨，購買一些被動型的指數(shù)基金和優(yōu)質的主動管理型基金芥玉。所謂的“基金定投”是指定時購買一定數(shù)量的基金，大部分情況下每月固定某一天買入一定金額的某只基金备图。你還可以和銀行或者基金公司簽訂協(xié)議灿巧，固定每月某一天從你的工資卡里扣款，購買指定金額的某只基金揽涮。簽訂協(xié)議之后抠藕，你只需要保證賬戶有足夠余額進行扣款，其他所有事情都可以不管了蒋困。??
雖被稱為“懶人理財方法”盾似，但基金定投不只適合懶人，它其實是絕大部分上班一族投資基金最好的方式。現(xiàn)在大家普遍工作時間長零院，下班后還需要照顧家庭和小孩溉跃，分配時間和精力研究投資理財真心不容易，而基金定投所需時間精力基本可以忽略告抄。
上班工資每月收入基本不變撰茎，穩(wěn)定的收入剛好適合基金定投固定的每月投資金額。對于沒有什么投資理財經(jīng)驗的小伙伴打洼，可以用每月結余的1/3到1/2進行基金定投龄糊，可以平均買入滬深300指數(shù)基金和中證500指數(shù)基金這兩只基金。
至于優(yōu)質的主動管理型基金募疮，得挑選一個棒棒的基金經(jīng)理炫惩，得看歷史業(yè)績、基金經(jīng)理背景阿浓、基金經(jīng)理操作風格等等他嚷， 則需要具備一些基本的理財知識。
4??沒有規(guī)劃的人生雜亂無章（第四象限）
投資理財一定要培養(yǎng)的就是長期思維搔扁。我們未來的生活質量很大部分取決于我們自己的主動選擇和規(guī)劃爸舒。年輕時候為老年生活做好準備的人，大概率會比那些不準備的人過的幸福很多稿蹲。子女教育金扭勉、養(yǎng)老金就屬于這一類長遠規(guī)劃的投資。這類資金的首要條件就是要安全苛聘，保值涂炎。其次才是適度的增值∩杌可主要投向貨幣基金唱捣、債券、定期存款网梢、分紅保險等穩(wěn)健增值類產(chǎn)品震缭。
對于這個標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖，我們需要理解的是：這只是一種思維框架战虏。
每個人的情況不一樣拣宰，一定要根據(jù)自己的實際情況，收入愛好烦感，消費習慣進行綜合考慮巡社。后面我們會對每一個專題進行分析。
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不管你的收入多少手趣，從一萬到一千萬晌该，我們認為下面這些思維對大家都有用，希望大家記住并在生活中實踐：
1.理財是一種生活方式。無論錢多或錢少朝群，都可以投資燕耿，都可以理財。
2.相信“復利”的力量姜胖。生活中處處都是復利思維缸棵。鍛煉、學習谭期，投資，都有復利的影子吧凉。堅持的力量比我們想象中的大得多隧出。
3.在參與游戲之前，一定要了解游戲的規(guī)則阀捅。只有這樣你才不會是那個最先出局的人胀瞪。
4.不要想著快速致富。一夜暴富不是你的菜饲鄙。不可持續(xù)的都不值得羨慕凄诞。經(jīng)過規(guī)劃，努力勤奮達到目標才是我們普通人的可行路徑忍级。
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