這是回答一位網(wǎng)友的問題账千,她的家庭財務(wù)狀況是這樣的:夫妻倆只有一人有收入,有子女暗膜,之前有投資過股票、債券鞭衩、銀行理財產(chǎn)品学搜。她的問題是: P2P投資的風險大嗎,目前家里的錢有超過一半在網(wǎng)貸平臺里面论衍,這樣的配置比例是否過高瑞佩?
坦白的講,我也非常喜歡網(wǎng)貸投資坯台,因為只要把錢投入網(wǎng)貸產(chǎn)品里炬丸,基本上就不再操心,只需要坐等到期,然后領(lǐng)取收益即可稠炬,這和資本市場的投資差別很大焕阿,沒有復雜的選股和選基金過程,也不必承擔市場的波動首启,更不需要像股票和基金那樣暮屡,需要較長的時間周期才能看到回報,網(wǎng)貸投資的整個過程簡單方便毅桃,投資邏輯也清晰明確褒纲。
不過,在投資之前钥飞,我們需要做一些功課莺掠,對整個行業(yè)現(xiàn)狀和風險有常識性的認知。
行業(yè)現(xiàn)狀
在過去幾年读宙,網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展迅速彻秆,目前運營的平臺多達兩千家,有些平臺论悴,每年的資金交易量高達幾百億掖棉,可見老百姓對這種投資方式的認可程度。
不過膀估,我們也時翅:ィ看到一些平臺出現(xiàn)經(jīng)營問題,有的平臺出現(xiàn)無法按時兌付投資本息察纯,甚至“暴雷”出現(xiàn)卷款跑路帕棉,在網(wǎng)貸“暴雷事件”中,投資者血本無歸饼记,有的受害者香伴,拿著全部家當投入,遇到這樣的風險具则,整個家庭都受到嚴重影響即纲。
當然,我們也需要理性看待這樣的投資產(chǎn)品博肋,因為網(wǎng)貸投資很好的撮合了借款方與出借人低斋,一方因為經(jīng)營所需,需要靠一定的資金緩解企業(yè)面臨的危機匪凡,另一方則希望自己的資金通過合理的流轉(zhuǎn)膊畴,實現(xiàn)更好的增值,雙方都各取所需病游。
關(guān)于風險
我們知道唇跨,在投資股票的時候,只要不加杠桿,股票很難把錢一下子全虧光买猖,即使你的運氣非常不好改橘,遇到15年的股災(zāi),并且滿倉了創(chuàng)業(yè)板政勃,牛市過后唧龄,你的資金虧損差不多是一半,然而奸远,對于固定收益類產(chǎn)品而言既棺,如果出現(xiàn)不能兌付的問題,那就基本意味著本金的絕大部分或者全部虧損懒叛。
我們的網(wǎng)貸投資正是這樣的固定收益類產(chǎn)品丸冕,其投資范圍主要是中小企業(yè)債權(quán)項目,此類項目的風險往往大于銀行放款項目的風險薛窥。我們知道胖烛,銀行定期公布壞賬率,也就是在經(jīng)營過程中诅迷,公布某些項目投資失誤而產(chǎn)生了無法收回資金本息的數(shù)據(jù)佩番,而大多網(wǎng)貸平臺往往為了經(jīng)營穩(wěn)定,主動選擇承擔項目違約風險罢杉,要知道趟畏,這樣的風險會不斷累積,直至平臺無法承擔滩租,其損失的嚴重程度赋秀,可能比股票或者基金大很多。
更可怕的是律想,目前固定收益市場的總規(guī)模超過百萬億猎莲,要遠大于股票市場。而居民資產(chǎn)中技即,投入固定收益類產(chǎn)品的比重著洼,也遠大于股票。而作為短平快的代表P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品而叼,更是受到很多朋友的親耐郭脂。
其實,在家庭資產(chǎn)組合中澈歉,這就是潛在的最大風險——配置比例過高,一旦中招屿衅,基本就是回到解放前埃难。所以,回過頭來看,投資的50%資金涡尘,如果發(fā)生較大的行業(yè)風險忍弛,對您的家庭影響有多大?如果發(fā)生風險考抄,您將如何應(yīng)對细疚?
文/如是 國家理財規(guī)劃師 ?
一起開啟我們的財富自由之路!