親愛(ài)的學(xué)員們锭碳，大家好蹭秋！
這里是理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)2期的第1期周記。
雖然學(xué)員們?nèi)肴旱臅r(shí)間不一樣校套，但是期待收獲理財(cái)知識(shí)的心情是一樣的~
為了方便后面入群的學(xué)員們了解之前產(chǎn)生的精華內(nèi)容。所以牧抵，整理出了一周的精華笛匙。
以便于學(xué)員們更快獲取群內(nèi)精華~
每周分享一篇成長(zhǎng)日記侨把。
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精華目錄
一、課前導(dǎo)讀
二妹孙、優(yōu)秀分享
三秋柄、輔導(dǎo)老師答疑
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一、課前導(dǎo)讀
隨手記特邀國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師@賽美老師為大家?guī)?lái)【只需6步蠢正，人人都可以擁有千萬(wàn)資產(chǎn)】骇笔，目前已經(jīng)上完前3節(jié)課了。上課前嚣崭，賽美老師都會(huì)在群里分享課前導(dǎo)讀笨触，以便大家更好的學(xué)習(xí)理財(cái)。
1.賽美老師課堂|課前閱讀 20180310
今日推薦：抵達(dá)財(cái)富的彼岸雹舀，是守護(hù)幸福
推薦理由：理財(cái)學(xué)院第2期開(kāi)營(yíng)的內(nèi)容芦劣，整理成文章了。（第1期沒(méi)有這個(gè)福利呀）
目的只有一個(gè)说榆，把賽美老師和團(tuán)隊(duì)的真正想法媒惕，原原本本告訴同學(xué)們猎荠。
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2.賽美理財(cái)課堂 | 課前閱讀 20180316
今日推薦：史上最貴對(duì)談吉挣！巴菲特對(duì)話比爾·蓋茨：實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由沒(méi)那么難
推薦理由：
【1】本期理財(cái)課堂中井濒，會(huì)有兩個(gè)核心方法，我是引用了巴菲特的投資理念荠卷，”滾雪球“和”低成本資金杠桿“模庐。在后期課程中會(huì)分享。
【2】巴菲特說(shuō)：就我而言油宜，成功與智商無(wú)關(guān)掂碱，關(guān)鍵在于理智。
【3】為什么一些聰明人在做事情的時(shí)候卻不能獲得他們應(yīng)得到的結(jié)果呢慎冤？這跟個(gè)人的習(xí)慣疼燥、性格及理智有關(guān)。首先蚁堤，不要自己給自己設(shè)置障礙醉者。然而，事實(shí)是披诗，有些人能行撬即，有些人還是不行。不行的人并非客觀條件不允許呈队，原因主要在于自身剥槐。
【4】巴菲特給你的小小的建議：先選擇一個(gè)你最崇拜的人，并寫出你崇拜的原因及他身上的優(yōu)點(diǎn)宪摧；然后再選出你最厭惡的人粒竖，并寫出使你厭惡的地方颅崩。只要經(jīng)過(guò)一段實(shí)踐，你所崇拜的對(duì)象的優(yōu)點(diǎn)就會(huì)漸漸地成為你自己的蕊苗，假以時(shí)日沿后，就會(huì)全部成為你自己的了。如果堅(jiān)持這么做岁歉，你將會(huì)發(fā)現(xiàn)你把自己所有的馬力都轉(zhuǎn)換成了輸出功率得运。
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二膝蜈、優(yōu)秀分享
熟悉賽美老師和美好人生團(tuán)隊(duì)的小伙伴都知道锅移，每次學(xué)習(xí)后都會(huì)布置課后作業(yè)。這次的理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)也不例外饱搏，每節(jié)課都有課后作業(yè)非剃，如果不交作業(yè)賽美老師可是要打屁屁的喲！
群里有5位輔導(dǎo)老師來(lái)給學(xué)員解疑答惑推沸，輔導(dǎo)老師也會(huì)從學(xué)員們的分享中選出優(yōu)秀代表备绽，表?yè)P(yáng)他們，給他們發(fā)紅包鬓催。來(lái)看看都有哪些分享入圍第一周的優(yōu)秀分享吧
優(yōu)秀朋友圈分享
優(yōu)秀分享文章：放飛美好幸福人生肺素，從理財(cái)開(kāi)始...0310-2018? 作者：5群 | 布丁-上海
優(yōu)秀分享文章：再忙也要跟著賽麻學(xué)理財(cái)? 作者：5群? | 云
優(yōu)秀分享文章：#理財(cái)學(xué)院@開(kāi)啟美好人生#今天，你的“現(xiàn)金流”好嗎宇驾？ 作者：5群 | 小爽
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優(yōu)秀分享文章：#理財(cái)學(xué)院@開(kāi)啟美好人生#三步發(fā)現(xiàn)真正的理財(cái)需求? 作者：5群│Karen
優(yōu)秀分享文章：#理財(cái)學(xué)院@開(kāi)啟美好人生#參加賽美理財(cái)課堂的一些小小感悟? 作者：5群 | Lena
我們5群的寶寶們都愛(ài)寫文章，都寫得非常棒筝尾。打賞肯定是少不了的捡需。
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還沒(méi)有分享的學(xué)員們，如何分享朋友圈筹淫，獲得大紅包站辉？
看這里，看這里Ｋ鸾饰剥！
【如何獲得紅包獎(jiǎng)勵(lì)？】
這里有三種可以賺取紅包的方式薛匪，統(tǒng)一標(biāo)簽： #理財(cái)學(xué)院開(kāi)啟美好人生#? (如下)
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①朋友圈捐川、QQ空間等社交平臺(tái)分享：
#理財(cái)學(xué)開(kāi)啟美好人生#
....學(xué)習(xí)心得...
學(xué)完第一節(jié)課感觸太多，干貨很多逸尖，墻裂推薦一起做同學(xué)古沥，一起學(xué)理財(cái)哦瘸右！
(附上：課程截圖+自己專屬海報(bào))
溫馨提醒：不能分組！贏得獲得18個(gè)贊岩齿，就有紅包哦太颤！聽(tīng)說(shuō)點(diǎn)贊越多，紅包越大盹沈！
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②微博分享 #理財(cái)學(xué)院開(kāi)啟美好人生# 學(xué)習(xí)心得?
【注意：標(biāo)簽】
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③學(xué)習(xí)心得輸出文章至簡(jiǎn)書龄章，投稿的時(shí)候，兩個(gè)專欄一起投稿哦乞封！
理財(cái)學(xué)院開(kāi)啟美好人生 專欄：
http://www.reibang.com/c/3e65c11480bc
好好學(xué)花錢 專欄：
http://www.reibang.com/c/db2172e7b8c3
文章題目自擬做裙，內(nèi)容不限課程里面的內(nèi)容，可以結(jié)合自己的生活
文章結(jié)構(gòu)前后統(tǒng)一格式肃晚，方便輔導(dǎo)老師找到文章锚贱，為你文章打賞打賞：
【前面放】
文|理財(cái)學(xué)院2期 xx群 xxx
【文章中間】分享您的學(xué)習(xí)感悟和心得
【后面放】
好規(guī)劃預(yù)見(jiàn)未來(lái)生活，富思維創(chuàng)造美好人生关串！
我在隨手記&卡牛&美好家族打造的理財(cái)學(xué)院學(xué)習(xí)拧廊，這個(gè)理財(cái)課超級(jí)棒，愿每個(gè)看完我的文章的讀者晋修，和我一樣將知識(shí)裝進(jìn)腦袋吧碾，將財(cái)富裝進(jìn)口袋！讓我們一起做同學(xué)墓卦，一起學(xué)理財(cái)吧倦春！
溫馨提醒：文末可以附上課程二維碼--專屬您的海報(bào)，賺回十幾倍學(xué)費(fèi)趴拧！
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三溅漾、輔導(dǎo)老師答疑
1.周末集中答疑
大家在學(xué)習(xí)課程視頻中、在完成作業(yè)中有什么困惑和疑問(wèn)著榴，都可以在問(wèn)題召集帖中跟帖回復(fù)添履，我們每周選取3-5個(gè)經(jīng)典問(wèn)題，在每周六晚上脑又，賽美老師帶領(lǐng)輔導(dǎo)老師們給大家答疑解惑暮胧，問(wèn)題召集帖：
問(wèn)題召集帖：【我要提問(wèn)】理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)第2期—— 問(wèn)題征集
本周選取了4個(gè)經(jīng)典問(wèn)題來(lái)答疑：
問(wèn)題1
怎么降低P2P平臺(tái)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)？意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)如何挑選问麸？
#我來(lái)回答#
1往衷、降低P2P的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)?
第一：控制投入到P2P平臺(tái)的資金總量，按家庭資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)普爾四大賬戶的比例合理分配資金到各賬戶严卖。投資賬戶（包括P2P席舍、股票、基金等）一般比例30%哮笆。
第二：選擇風(fēng)控制度嚴(yán)格的平臺(tái)来颤，多維度（信用記錄汰扭、信用背書、平臺(tái)規(guī)模大小福铅，合作伙伴等）了解平臺(tái)的相關(guān)信息萝毛，有專業(yè)人士推薦可參考更佳。
第三：切忌貪高收益滑黔，預(yù)期收益與平均收益水平偏差大的慎重投入笆包，建議長(zhǎng)短期周期搭配，并固定周期了解平臺(tái)的動(dòng)態(tài)略荡。
2庵佣、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)怎么挑?
一、基本配置原則：全員（每個(gè)家庭成員）撞芍、全險(xiǎn)（意外險(xiǎn)秧了、醫(yī)療險(xiǎn)跨扮、重疾險(xiǎn)序无、年金險(xiǎn)）配置原則。
二衡创、意外險(xiǎn)：
（1）選意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋：意外身故責(zé)任帝嗡、意外醫(yī)療、意外住院津貼璃氢、傷殘責(zé)任哟玷，單一責(zé)任的產(chǎn)品不能滿足，通過(guò)做產(chǎn)品組合配置滿足一也。
（2）公司團(tuán)險(xiǎn)要重視（好福利哦）巢寡，消費(fèi)型定期返還型結(jié)合，可以實(shí)現(xiàn)保額最大椰苟，性價(jià)比最高抑月。
（3）意外險(xiǎn)杠桿比例1:100，家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源人的意外險(xiǎn)保額一般為年收入的20 倍以上最佳舆蝴。
三谦絮、健康險(xiǎn)：
（1）健康險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：
重疾保險(xiǎn)金、身故金洁仗、輕癥特別保險(xiǎn)金等层皱。
（2）主要類型：消費(fèi)型（一般無(wú)身故金責(zé)任）和終身型。
（3）通常屬性有：是否分紅赠潦、是否有輕癥責(zé)任叫胖、是否自帶豁免保費(fèi)功能、一次或多次理賠等她奥，市場(chǎng)上基本沒(méi)有單一產(chǎn)品覆蓋所有屬性瓮增，組合配置最佳疲陕。
（4）一般健康險(xiǎn)配置預(yù)算按家庭總收入的15%左右投入，健康險(xiǎn)保額隨著家庭收入和負(fù)債增加同步調(diào)整钉赁，有效做身價(jià)倍增和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖蹄殃。
保額建議個(gè)人年收入的3至5倍至少。
（5）選健康險(xiǎn)的四字要訣（長(zhǎng)你踩、寬诅岩、高、低）
----長(zhǎng)：保終身带膜；
----寬：保障范圍寬吩谦，太平福瑞康瑞保障病種高達(dá)150種；
----高：保費(fèi)一定的情況膝藕，保額盡可能高式廷；
----低：投保年齡低，越早開(kāi)始越好芭挽，這個(gè)是鎖定年齡和健康狀況的滑废。
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問(wèn)題2
聽(tīng)了賽美老師第二課，簡(jiǎn)直打開(kāi)了新思路袜爪。本來(lái)錢就不多蠕趁，之前還一直放活期的工資卡里，根本沒(méi)有理財(cái)?shù)母拍钚凉荩狭诉@節(jié)課俺陋，我知道了錢不能只放到活期的銀行卡里。雖然錢不多昙篙，做理財(cái)可能也多賺不了多少腊状，但觀念的轉(zhuǎn)變很重要。我下來(lái)盤點(diǎn)了自己的閑錢（其實(shí)也就是我所有的錢）苔可，和自己每月的固定房貸缴挖、房租、物業(yè)管理費(fèi)硕蛹、水電費(fèi)等支出醇疼，發(fā)現(xiàn)有1萬(wàn)多，我想把這一萬(wàn)多做個(gè)理財(cái)法焰，但就賽美老師給的那張表格來(lái)說(shuō)秧荆，我覺(jué)得6.1%、9.5%的收益都好高埃仪，這種高收益的理財(cái)產(chǎn)品是不是有起售點(diǎn)乙濒？比如我只有1萬(wàn)多，我就買不了9.5%收益的產(chǎn)品。還有颁股，賽美老師推薦隨手記上的理財(cái)產(chǎn)品么库，我蠻關(guān)心它的安全度的。如果自己一家一家去對(duì)比各個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品工程量太大了甘有，賽美老師那邊不知道有沒(méi)有集中的理財(cái)產(chǎn)品表格呢诉儒？問(wèn)題有點(diǎn)多u，謝謝老師的解答亏掀！
#我來(lái)回答#
【1】首先恭喜你忱反，通過(guò)兩節(jié)課的學(xué)習(xí)，已經(jīng)開(kāi)始思考并想要去行動(dòng)了滤愕，但是老師要跟你說(shuō)的是我們的線上理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)温算，不是單純的為大家做產(chǎn)品配置，推薦產(chǎn)品间影，每個(gè)人的情況不一樣注竿，風(fēng)險(xiǎn)喜好不一樣，最終選擇的產(chǎn)品都是適合自己的魂贬。
回歸理財(cái)?shù)哪繕?biāo)巩割，首先是安排好眼前的生活，其次為未來(lái)的人生做好安排随橘，終極目標(biāo)是建立一個(gè)終身現(xiàn)金流管道喂分，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，更好的生活机蔗。
【2】現(xiàn)在掙得不多，支出多甘萧，最后的結(jié)余也不多萝嘁，全部放在銀行活期，特別可惜扬卷，需要對(duì)第一個(gè)賬戶調(diào)整牙言。“雞蛋不要放在 同一個(gè)籃子里”怪得，如何理財(cái)呢咱枉，參考標(biāo)普四大賬戶的思路配置家庭資產(chǎn)。
【3】每月花一次的房貸車貸等徒恋，可以做個(gè)28天短期理財(cái)蚕断；伙食費(fèi)、交通費(fèi)等每天都要花的入挣，可以放到余額寶亿乳、理財(cái)通，方便支付，又能有一點(diǎn)收益葛假；旅行障陶、健身、保費(fèi)等暫時(shí)用不到的可以做3個(gè)月或者半年的短期理財(cái)聊训。當(dāng)我們把家庭資金分割到每天抱究、一個(gè)月、半年带斑、一年媳维，這樣做，既不會(huì)亂花錢遏暴，也會(huì)有一定收益侄刽，已經(jīng)是很好的資金計(jì)劃了。
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問(wèn)題3
老師你好朋凉，在固定支出做理財(cái)?shù)臅r(shí)候我遇到了一個(gè)問(wèn)題州丹，就是我的員工的工資是年支的，我想每個(gè)月把這筆錢拿出來(lái)做一個(gè)理財(cái)杂彭，然后一年后墓毒，再一起把這筆錢取出來(lái)，怎樣才能使這筆錢盈利最大化呢亲怠？
#我來(lái)回答#
我們先明確一下所计，不要又掉到了買產(chǎn)品的怪圈。
【1】 我們先是要對(duì)自己的消費(fèi)習(xí)慣团秽，支出分類有清晰的了解主胧。然后列出自己的理財(cái)計(jì)劃，要多少錢习勤，還缺多少踪栋。如果不知道自己要的是什么，就沒(méi)法往下走了
【2】 這筆錢作為員工的工資图毕，每年發(fā)一次夷都。其實(shí)性質(zhì)和金額已經(jīng)是確定了。
安全是首要考慮的予颤，然后可以根據(jù)情況囤官，做如下處理。
A. 如果有足夠的現(xiàn)金蛤虐，可以做一年期的短期理財(cái)党饮。
B. 如果是每月拿出一定數(shù)額進(jìn)行積累，就要把每月的收入做好劃分笆焰，留好發(fā)工資的那一部分劫谅，再根據(jù)當(dāng)月到發(fā)工資時(shí)的時(shí)間跨度，選擇一年期，半年期捏检，3個(gè)月荞驴，一個(gè)月不等的短期理財(cái)。確保全年的工資支出都要流到這個(gè)口袋贯城。
【3】 作為企業(yè)熊楼，現(xiàn)金流入流出應(yīng)該是非常活躍的能犯■昶可以考慮用年金保險(xiǎn)建立資金池。比如100萬(wàn)乘以3年踩晶，建立一個(gè)300萬(wàn)的資金池执泰，發(fā)工資的時(shí)候可以從里面貸出來(lái)，有資金回來(lái)了再還回去渡蜻。其好處在于
1.首先是安全术吝，保險(xiǎn)最保險(xiǎn)，也可以一定程度上隔離家庭和企業(yè)資產(chǎn)茸苇，
2.可以有效地沉淀一部分資金排苍，流動(dòng)性也能夠保證
3.長(zhǎng)期來(lái)看，財(cái)富的增值也是可以期待的学密。
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問(wèn)題4
老師我想問(wèn)下淘衙，對(duì)于工資和房貸相差的時(shí)間很近，我如何針對(duì)這部分錢來(lái)理財(cái)么腻暮，比如彤守，這個(gè)月的工資是3月25和4月5號(hào)發(fā)，我的房貸和消費(fèi)貸分別是4月17和4月13西壮，這中間差的時(shí)間很近遗增，我應(yīng)該如何將這部分進(jìn)行理財(cái)比較好呢，另外我還想請(qǐng)問(wèn)老師款青，比如我有多張信用卡，我應(yīng)該如何調(diào)整還款時(shí)間可以更多的利用信用卡的免息期霍狰？
#我來(lái)回答#
1抡草、你的收入的主要來(lái)源，應(yīng)該還是靠工作收入蔗坯，也就是用于理財(cái)也好還是負(fù)債也好康震，靠的都是工資。
1.1宾濒、如果你現(xiàn)在的收入支出狀況是持平的腿短，那就沒(méi)有過(guò)多的結(jié)余，因?yàn)槲覀兝碡?cái)是有一定啟動(dòng)金，除非把目前的消費(fèi)貸橘忱，還款完畢赴魁。如果說(shuō)三期的話，那就三個(gè)月后钝诚，可以用本來(lái)用于還消費(fèi)貸這個(gè)錢颖御，就可以空出來(lái)，做一個(gè)啟動(dòng)資金凝颇，現(xiàn)有消費(fèi)貸的期數(shù)也會(huì)影響后期規(guī)劃的方向潘拱。沒(méi)有啟動(dòng)資金，可以利用時(shí)間的等待期的理財(cái)拧略，像余額寶芦岂、財(cái)富通這種貨幣基金去理財(cái)。
1.2垫蛆、有結(jié)余的話禽最，做短期有投入沒(méi)有回報(bào)的，比如基金月褥，采用定投的方式弛随，投完之后可以通過(guò)市場(chǎng)情況進(jìn)行回收，去收益宁赤，注意不一定是趕上房貸舀透，消費(fèi)貸時(shí)間節(jié)點(diǎn)上。
2决左、信用卡如何合理的去規(guī)劃
首先愕够，要把所有信用卡的賬單日和還款日都要羅列清楚，放在經(jīng)常去看的位置佛猛，筆記也好惑芭，便簽也好，時(shí)刻提醒自己继找，最好的辦法呢遂跟，可以編輯到手機(jī)自帶的日歷當(dāng)中去。
舉個(gè)例子婴渡，5號(hào)為賬單日幻锁，那么5號(hào)以后刷信用卡的話，這幾天刷的卡可以得到盡可能大的一個(gè)免息期边臼，這幾天可以用這張信用卡哄尔，進(jìn)行消費(fèi)，這樣的話柠并，你在日歷就可以明顯看到整個(gè)月當(dāng)中岭接，哪張卡的還款日富拗，哪張單的賬單日，哪幾天適合用哪張卡鸣戴，提前準(zhǔn)備資金去還卡啃沪，這樣就一目了然了，那么具體怎么選擇葵擎，就是選擇一種自己合適谅阿、得心應(yīng)手的方式。
一定要把賬單日還款日整個(gè)月分布狀況了解清楚酬滤，通常來(lái)講签餐，很多信用卡的賬單日是在上半月，就是說(shuō)盯串，下半月用卡的賬單日分布很少氯檐，就不太容易去利用這個(gè)免息期，那么就要了解現(xiàn)有的狀況体捏，如果你的分布狀況比較均勻冠摄，一個(gè)月四周每周都有合適的信用卡到期，那么可以用它進(jìn)行消費(fèi)几缭，如果不能達(dá)到這樣河泳，不同銀行卡也可以調(diào)整的，要想改還款時(shí)間年栓，要先更改賬單日拆挥，但是一個(gè)自然年只能修改一次賬單日，比如某抓，今年3月17日改的纸兔，要到明年3月1日后才能可以再次申請(qǐng)調(diào)整。
我們使用信用卡的目的是什么否副？如果單純是為了提前消費(fèi)汉矿，使用這種超長(zhǎng)的免息期，還是為了其中的一些特權(quán)备禀，還是說(shuō)利用一些刷卡返現(xiàn)送禮品洲拇，這樣決定我們對(duì)某張信用卡使用的頻率，如果比較好積分的話曲尸，有時(shí)賬單日和還款日就不用太在意了呻待，因?yàn)椋覀冎皇褂靡粡埧ǘ痈ＯM(fèi)才能有效的轉(zhuǎn)換積分，如果分擔(dān)在不同的卡上積分并沒(méi)有多大的累積過(guò)程奏篙。
所以呢柴淘，究竟如何理財(cái)迫淹，都要詳細(xì)評(píng)估個(gè)人盤點(diǎn)資金的情況，信用卡怎么使用也要結(jié)合個(gè)人實(shí)際情況來(lái)使用为严，詳細(xì)可以咨詢你的專屬輔導(dǎo)老師敛熬，謝謝
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2.平時(shí)答疑
除了每周末的集中答疑，每個(gè)群里都會(huì)有學(xué)員將自己在學(xué)習(xí)過(guò)程中疑惑發(fā)到群里第股。我們的輔導(dǎo)老師就會(huì)馬上行動(dòng)起來(lái)应民，打磨問(wèn)題的答案，以最快的速度給學(xué)員作出解答夕吻。讓我們看看過(guò)去一周都出現(xiàn)了哪些問(wèn)題吧诲锹。
#我要提問(wèn)#
老師，麻煩咨詢一下涉馅，華夏常青樹重疾險(xiǎn)加醫(yī)寶通归园，返還型的年繳費(fèi)3000多，消費(fèi)型的也是3000多稚矿，為什么大家會(huì)推薦買消費(fèi)型的呢庸诱？」
#我來(lái)答疑#@吱吱
你所舉例的保費(fèi)，在保額晤揣，年齡桥爽，性別，交費(fèi)期數(shù)等要素都不清楚的情況下昧识，不具可比性钠四。
消費(fèi)型和返還型一直是保險(xiǎn)界爭(zhēng)執(zhí)不休的話題。到底哪種好滞诺？
產(chǎn)品永遠(yuǎn)是為需求服務(wù)的形导，只討論產(chǎn)品就像只問(wèn)藥的成分，不問(wèn)藥的療效习霹。
一般情況下朵耕，
消費(fèi)型的產(chǎn)品
1.杠桿高，
2.自然費(fèi)率淋叶，年紀(jì)越大保費(fèi)越貴阎曹，
3.解決的是眼前的問(wèn)題。
年紀(jì)大了有沒(méi)有保障是個(gè)問(wèn)題∩烽荩現(xiàn)在好多人都想給自己的父母買保險(xiǎn)处嫌，但是已經(jīng)買不了了，你希望這樣的事發(fā)生在自己身上嗎斟湃？
返還型的產(chǎn)品
1.相對(duì)杠桿沒(méi)那么大
2.均衡費(fèi)率熏迹，把一生的保費(fèi)加起來(lái)平均到最能賺錢的20年或者30年，
3.解決的是長(zhǎng)遠(yuǎn)問(wèn)題凝赛。
這兩者也不是對(duì)立的注暗，可以根據(jù)具體情況搭配坛缕。
現(xiàn)在主流的是返還型。我們都知道捆昏，回不去的是過(guò)去赚楚，返還型的作為資產(chǎn)有很多變化的玩法，除了轉(zhuǎn)年金骗卜，保單貸款宠页，在某種角度上看是可以轉(zhuǎn)換成消費(fèi)行的，比如買了30歲買了返還型的寇仓，到了70歲不想要保障了举户，可以退保，拿到的現(xiàn)金跟所交保費(fèi)之間的差額可視為消費(fèi)掉的焚刺。而消費(fèi)型就沒(méi)這些風(fēng)騷的操作了敛摘，老了后悔也來(lái)不及了。
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#我要提問(wèn)#
老師您好乳愉，重疾中附加的輕癥兄淫，是否可以購(gòu)買消費(fèi)型年交的一般醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)代替？我注意到輕癥賠付了以后蔓姚，附加的合同就終止了捕虽。
#我來(lái)答疑#@吱吱
首先，我們要清楚坡脐，生病之后泄私，除了醫(yī)療費(fèi)用之外，還有什么需要花錢的地方备闲。比如住院和康復(fù)期間的收入還有沒(méi)有晌端，找人照顧要不要花錢，因?yàn)閭∮绊懥艘院蟮墓ぷ鞯鹊取?/p>
然后恬砂，我們需要區(qū)分一下重疾險(xiǎn)（包括輕癥咧纠，機(jī)制是一樣的，只是疾病的程度不一樣）和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別泻骤，他們是并不沖突漆羔，而是好搭檔。
1.補(bǔ)償性和盈利性
醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)償所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用狱掂，先用錢演痒，才補(bǔ)償 ，只能是挽回?fù)p失趋惨，報(bào)銷額度不會(huì)超過(guò)實(shí)際費(fèi)用
重疾險(xiǎn)保額多少賠付多少鸟顺，只要保額夠高，看完病還有可觀的現(xiàn)金
2.報(bào)銷和給付
醫(yī)療險(xiǎn)憑發(fā)票報(bào)銷器虾，需要醫(yī)院的發(fā)票诊沪，出院小節(jié)养筒，用藥清單
重疾險(xiǎn)是要看診斷，癌癥確診給付保額端姚，其他重疾病情達(dá)到一定階段也可給付
3.需墊付和無(wú)墊付
醫(yī)療險(xiǎn)前期治療費(fèi)用需要自己籌，后期才報(bào)銷
重疾險(xiǎn)診斷后給付挤悉，大部分可以在開(kāi)始治療前就拿到錢
4.不能重復(fù)和可以重復(fù)
醫(yī)療險(xiǎn)不管買多少份渐裸，發(fā)票上的花費(fèi)只能報(bào)一次
重疾只要買得到，不管買了幾份装悲，都可以按照每個(gè)保單分別賠付
5.用途受限知用途不限
醫(yī)療險(xiǎn)只能用于治療費(fèi)用昏鹃，讓我們少花錢
重疾險(xiǎn)就是現(xiàn)金，想怎么花怎么花诀诊，更側(cè)重在醫(yī)療費(fèi)用之外
6.眼前問(wèn)題和將來(lái)問(wèn)題
醫(yī)療險(xiǎn)解決的是眼前的問(wèn)題洞渤，就是治病
重疾險(xiǎn)解決的是長(zhǎng)遠(yuǎn)問(wèn)題，病了之后如何生活的問(wèn)題
所以属瓣，重疾（包括輕癥）的作用不是醫(yī)療險(xiǎn)能夠替代的载迄。而且，現(xiàn)在有產(chǎn)品并不是輕癥理賠一次就完了抡蛙，如太平3月推出的福祿康瑞护昧，
1）輕癥最多可以理賠5次，
2）第一次輕癥的理賠就可以豁免后續(xù)的保費(fèi)粗截，重疾責(zé)任和剩下4次輕癥的責(zé)任不受影響惋耙，
3）同等條件下，保費(fèi)比普通重疾便宜熊昌。
詳細(xì)的方案绽榛，咨詢輔導(dǎo)老師。
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#我要提問(wèn)#
老師您好婿屹，關(guān)于理財(cái)?shù)谝徊截?cái)務(wù)整理灭美，自己可以做好。但是有個(gè)疑惑時(shí)选泻，覺(jué)得自己明明可以存得更多點(diǎn)冲粤。但是就是存不下來(lái)，問(wèn)題出在哪里页眯？是沒(méi)有設(shè)置預(yù)算嗎梯捕？感覺(jué)還是沒(méi)用，花還是花窝撵。如何具體做傀顾，期望能得到老師解答，謝謝碌奉。
#我來(lái)答疑#輔導(dǎo)老師@丁燦
1.盤點(diǎn)
既然已經(jīng)做了財(cái)務(wù)整理短曾，就可以找出哪些部分是必須要花的錢寒砖，哪些部分是可以省下來(lái)不花的錢。就可以知道是不是自己的感覺(jué)出錯(cuò)了嫉拐，是不是真的可以有那么多可以存下來(lái)的錢哩都。如果確實(shí)每月可以有那么多錢可以存下來(lái)但沒(méi)存下來(lái)，錢很可能被浪費(fèi)掉了婉徘，如果是這樣就要好好約束自己了漠嵌，做預(yù)算是只是預(yù)算，還是在這個(gè)預(yù)算范圍內(nèi)合理的控制了呢盖呼？是不是有效規(guī)劃了自己的支出儒鹿？
2.沒(méi)有目標(biāo)
【不以規(guī)劃人生為目的的理財(cái)都是耍流氓〖肝睿】
窮人思維:收入-支出=結(jié)余
富人思維:收入-理財(cái)=支出
靠意志力是很難對(duì)抗人性的约炎，所以需要強(qiáng)制的手段，如果管不住自己的手每個(gè)月可以先做好理財(cái)安排蟹瘾，每一筆錢用來(lái)干嘛給確定好圾浅，比如買房，比如醫(yī)療热芹，比如教育贱傀。剩下的錢再去花銷，既不影響生活品質(zhì)又可以為未來(lái)做好安排伊脓。不然府寒，不知道錢為什么而留，當(dāng)然也留不下报腔。
跟著我們的課程株搔，自己學(xué)會(huì)盤點(diǎn)，梳理目標(biāo)纯蛾∠朔浚或者找專業(yè)人士幫你梳理，給出方案翻诉。
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#我要提問(wèn)#
1計(jì)算負(fù)債的時(shí)候炮姨，如果是定期消費(fèi)型的壽險(xiǎn)或者重疾怎么去填入表格？
2保險(xiǎn)額度碰煌，我買的有定期消費(fèi)型的壽險(xiǎn)舒岸，重疾，意外芦圾，醫(yī)療蛾派，額度是否指這些額度的匯總？謝謝
#我來(lái)答疑#@潘潘
1.資產(chǎn)與負(fù)債盤點(diǎn)表，每年至少?gòu)?fù)盤一次洪乍。所以無(wú)論是終身型眯杏、定期型、消費(fèi)型的保險(xiǎn)壳澳，以生命為標(biāo)的的保障岂贩，在這一年中都是起到保險(xiǎn)責(zé)任的，計(jì)入生命資產(chǎn)中钾埂，包括重疾險(xiǎn)河闰、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)褥紫。
消費(fèi)型的保障，即使明年過(guò)期了瞪慧，那就在明年的盤點(diǎn)表中體現(xiàn)髓考。
2.保額就是加起來(lái)的總和，包括壽險(xiǎn)弃酌、重疾險(xiǎn)氨菇、意外險(xiǎn)，但不包括醫(yī)療險(xiǎn)妓湘。
舉個(gè)栗子：給自己買了50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)查蓉、50的壽險(xiǎn)、100外的意外險(xiǎn)榜贴、604萬(wàn)報(bào)銷額度的醫(yī)療險(xiǎn)豌研，那么自己的生命資產(chǎn)：200萬(wàn)。
這其中的醫(yī)療險(xiǎn)唬党，有604萬(wàn)的報(bào)銷額度鹃共，并不是報(bào)銷就能拿到604萬(wàn)喲。想知道自己買的保險(xiǎn)都有哪些保險(xiǎn)責(zé)任驶拱，可以找到專屬的輔導(dǎo)老師來(lái)咨詢霜浴。
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#我要提問(wèn)#
老師，車貸房貸做余額寶可以么蓝纲。感覺(jué)和28天理財(cái)差不多
#我來(lái)答疑#@潘潘
【1】房貸和車貸屬于用途阴孟，金額，時(shí)間都確定的支出税迷。首先要保證的是確保它不會(huì)被挪用永丝，不能虧損，然后才是獲取收益翁狐。
【2】如果类溢，昨天剛還了房貸，手上還有多的錢，不如先買個(gè)28天理財(cái)闯冷，等贖回的時(shí)候剛好用來(lái)還房貸不是挺好的嗎砂心？防止了在余額寶里，有時(shí)候看著錢多蛇耀，就沖動(dòng)消費(fèi)了辩诞。也不怕被借走。還可以有一定的收益纺涤。
在余額寶里译暂，就怕支出沒(méi)有做好規(guī)劃，被其它方面的支出給咬了一口撩炊。
【3】做這樣的安排外永，其實(shí)也是在培養(yǎng)我們理財(cái)?shù)牧?xí)慣和感覺(jué)，不忽視生活中的小錢拧咳。讓理財(cái)成為我們生活中的一部分伯顶。還可以體驗(yàn)不同金融工具的特點(diǎn)。有時(shí)候做過(guò)和沒(méi)做過(guò)差別也是非常大的骆膝。
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好了祭衩，以上就是我們5群本期的精華。我們下次再見(jiàn)阅签。
好規(guī)劃遇見(jiàn)未來(lái)生活掐暮，富思維創(chuàng)造美好人生斟冕！
我在隨手記&卡牛&美好家族打造的理財(cái)學(xué)院學(xué)習(xí)逊彭，這個(gè)理財(cái)課超級(jí)棒避除，愿每個(gè)看完我的文章的讀者村斟，和我一樣將知識(shí)裝進(jìn)腦袋棠绘，將財(cái)富裝進(jìn)口袋饵蒂！讓我們一起做同學(xué)侨拦，一起學(xué)理財(cái)吧稠通！
