今天的話題杏慰，如題测柠，女俠想和大家討論一下，今年已經(jīng)過去四分之三了缘滥，你存了多少錢轰胁？離你的退休目標(biāo)還差多少？?
1朝扼、存了1-5萬以上
2赃阀、存了6--10萬以上
3、存了15萬以上
4擎颖、存了20萬+
5榛斯、低于1萬（月光族）

? ? ? 之所以做這個(gè)調(diào)查，女俠是想讓大家有個(gè)對比搂捧，退休需要多少錢才能保障基本生活驮俗？你需要賺多少錢才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？女俠不是要販賣焦慮允跑，而是想讓大家和女俠一樣王凑，定下一個(gè)小目標(biāo)搪柑，45歲提前退休，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由索烹，有能力利他工碾，做個(gè)有趣不油膩的中年人。? ? ? ? ? ? ?
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? ? ? ? ? ? ? ? 01? 退休需要多少錢术荤？
? ? ? 經(jīng)常有人問倚喂，到底我需要存多少錢，退休后才能保障基本的生活瓣戚？有人說需要200萬端圈？500萬？1000萬子库。舱权。。仑嗅。宴倍。眾說紛紜。
? ? ? 首先仓技，你需要理順以下4個(gè)問題：
? ? ? 第一步鸵贬、規(guī)劃一下你的退休計(jì)劃，計(jì)劃多少歲退休脖捻？
? ? 65歲是正常的退休年齡阔逼，但是隨著人們越來越長壽，國家也逐漸延長退休計(jì)劃地沮。而許多人在65歲后仍然可以工作嗜浮，所以，第一步先確定你的退休年齡摩疑，再制定財(cái)務(wù)規(guī)劃危融。

? ? ? 第二步，測算你退休時(shí)每年需要花費(fèi)多少錢雷袋？
? ? ? 許多人退休的時(shí)候吉殃，可能開支比較少，比如說貸款還清了楷怒，孩子負(fù)擔(dān)也少了寨腔。但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，專家建議率寡，退休所需應(yīng)至少是你現(xiàn)在收入的75%-80%的金額迫卢。假設(shè)你現(xiàn)在每個(gè)月會花費(fèi)工作時(shí)收入的70%，如果你現(xiàn)在的工資是每年20萬冶共，那么你就需要準(zhǔn)備每年14萬的開銷乾蛤，以此類推每界。不過這個(gè)法則假設(shè)的前提是你的貸款已經(jīng)還清，沒有高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下才有效家卖，而且你也不會進(jìn)行各種高端的消費(fèi)眨层，如果你存在債務(wù)，看病花費(fèi)多上荡，或者你經(jīng)常出外旅游趴樱，那么實(shí)際上退休后可能會比在工作時(shí)花費(fèi)更多的錢。為了達(dá)成合理估計(jì)酪捡，請考慮當(dāng)前的費(fèi)用該如何變化叁征，并為退休生活做個(gè)預(yù)估算。
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? ? ? 第三步逛薇，列出你現(xiàn)有的資產(chǎn)和存款的清單捺疼。清理一下你目前的資產(chǎn)清單和儲蓄賬戶賬單，再弄清楚你退休后永罚，可以在其他方面獲得多少收入啤呼，一般，目前退休后呢袱，一個(gè)老人主要依靠“三把傘”：醫(yī)保官扣、養(yǎng)老保險(xiǎn)和儲蓄。儲蓄是你可以控制的唯一變量羞福，因此找出其他兩把傘可以提供多少支撐惕蹄。退休年齡和你交的社保多少會影響?zhàn)B老金的金額，但應(yīng)該也可以估算出來坯临。醫(yī)保也是同理，這樣就可以很清晰算出大概你可以支配的錢恋昼。? ? ?

? ? ? 第四步看靠，清算出差距是多少？現(xiàn)在液肌，經(jīng)過上面幾步梳理挟炬，你可以測算出你退休后每個(gè)月需要花多少錢，扣除掉你的養(yǎng)老金嗦哆、社會保障收入谤祖，和儲蓄投資收益產(chǎn)生的收入，確定你所擁有的錢與每月支持生活所需的資金之間有多大的差距老速。而你的投資儲蓄收入就必須彌補(bǔ)這個(gè)差異粥喜。比如說，如果你估計(jì)在退休期間每年需要花費(fèi)10萬元橘券，而你所能獲得的保障只有6萬元额湘，那么短缺的4萬元卿吐，就需要通過儲蓄或者投資收入來彌補(bǔ)。? ? ? ? ?

? ? ? ? ? ? 02.如何彌補(bǔ)缺口锋华？先存錢

? ? ? 在理想的情況下嗡官，每個(gè)人都希望投資產(chǎn)生足夠的收入可以彌補(bǔ)缺口，無需從本金中提取資金毯焕。但現(xiàn)實(shí)中往往有很多的因素會影響投資產(chǎn)生的收入衍腥，包括投資回報(bào)率。而且儲蓄額也是因人而異纳猫，目前很多80.90后都是月光族婆咸，再此，女俠希望大家每個(gè)月都能強(qiáng)制留下一部分存款续担。財(cái)務(wù)規(guī)劃專家建議擅耽，每一個(gè)年齡段，都應(yīng)該有相應(yīng)的存款物遇。到35歲乖仇，你應(yīng)有年收入1倍的存款。到45歲询兴，你應(yīng)有總收入3倍的存款乃沙。到55歲，你應(yīng)有總收入5倍的存款……到67歲诗舰，你應(yīng)有總收入8倍的存款……未來裁員眶根，轉(zhuǎn)工属百，長壽记劝，高醫(yī)療開支厌丑，都會影響到你的儲蓄計(jì)劃怒竿，而保持這樣的儲蓄金額才能是你晚年無憂的基礎(chǔ)。小伙伴們耍属，你們達(dá)標(biāo)了嗎厚骗？? ? ? ? ? ? ? ?

? ? ? ? ? ? 03 打造“睡后收入”

? ? ? 女俠希望大家記得夫嗓，無論你的收入多少舍咖，記得分成四份：
? ? ? 第一份，確惫ツ現(xiàn)在過得好；
? ? ? 第二份浪谴，以防萬一過不好苟耻；
? ? ? 第三份，希望未來過得好官卡；
? ? ? 第四份哮翘，保證永遠(yuǎn)過得好阻课。
? ? 屇遥款專用奋献，才能享受生活窃这，賺錢靠能力，留錢靠規(guī)劃朴上。當(dāng)你按照目標(biāo)畔裕，分解計(jì)劃具练，一步步規(guī)劃最終達(dá)成目標(biāo)的時(shí)候陵究，你就不會焦慮了奥帘，最后铜邮，還是想強(qiáng)調(diào)睡后收入的問題，即持續(xù)收入扔茅，這才是人退休后無后顧之憂的保障。
? ? ? 很多人目前的收入結(jié)構(gòu)都不合理召娜，但是卻不知道店读，大部分的家庭通過工作獲得的收入是占絕大部分的比例殖演，約95%的收入都是來自上班所獲得的，也即主動收入搔确，手捅斯鳎口停，而5%的被動收入是指膳算，不需要工作時(shí)也可以獲得的收入华匾，比如投資收入，利息收入机隙、房租收入蜘拉、退休金、版稅等有鹿，一般家庭這個(gè)收入占比只有5%旭旭，甚至沒有這樣的收入。所以下一步必須盡快改變收入結(jié)構(gòu)印颤，增加“持續(xù)的收入”您机。若能將原本只占約5%被動收入提升到95%以上穿肄，那大家就真的離退休不遠(yuǎn)了年局，45歲退休還是個(gè)口號嗎际看？
? ? ? 人在順境中，一定要想想危機(jī)在哪里矢否！什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由仲闽，擁有持續(xù)被動收入，你就能在什么時(shí)候脫離貧窮僵朗，趁自己還有體力與業(yè)余時(shí)間赖欣，趕快為自己和家人至少累積一份持續(xù)收入吧！

希望大家可以在后面留言验庙，女俠會根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果出后續(xù)的方案給大家顶吮。