9月7日，上海保監(jiān)局給永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司上海分公司開具了一張行政處罰決定書释漆，指出5項(xiàng)違法行為，共計(jì)罰款17.3萬(wàn)元男图。在這個(gè)處罰決定書中，釋放出監(jiān)管的什么信號(hào)呢栈戳？
一难裆、永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司背景
永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司是2011年6月29日成立的子檀，正式營(yíng)業(yè)是從2014年11月6日開始乃戈，公司法人叫吳永先，是一家臺(tái)資與境內(nèi)合資的公司，注冊(cè)資本8000萬(wàn)元人民幣镐侯。
公司經(jīng)營(yíng)范圍包括為投保人擬定投保方案、選擇保險(xiǎn)公司苟翻、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠沈条，以及提供防災(zāi)、防損蜡歹、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等服務(wù)涕烧。
永達(dá)理的重心是在退休養(yǎng)老市場(chǎng)，意外重疾醫(yī)療是做服務(wù)和咨詢议纯，以服務(wù)代替銷售。有的朋友其實(shí)不清楚保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公司的區(qū)別。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)世杀，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的是投保人利益肝集，產(chǎn)品庫(kù)豐富瞻坝，可以根據(jù)客戶的需求來(lái)選擇保險(xiǎn)公司包晰。保險(xiǎn)代理人則代表著他所就職的保險(xiǎn)公司的利益，推薦的產(chǎn)品僅限自家公司的產(chǎn)品伐憾。
二、行政處罰內(nèi)容
這次行政處罰是上海保監(jiān)局針對(duì)永達(dá)理上海分公司作出的處罰決定蒸矛，并非針對(duì)永達(dá)理總公司及其他分公司胸嘴。
指出的違法行為共計(jì)5項(xiàng)：
一是2015年利潤(rùn)表主營(yíng)業(yè)務(wù)收入有535.01萬(wàn)元的差距，有漏稅嫌疑劣像。
二是兩位業(yè)務(wù)員有提供虛假客戶地址的情況。
三是通過(guò)發(fā)展人員的數(shù)量或業(yè)績(jī)來(lái)作為計(jì)酬的主要方式绑青。
四是未制作使用客戶告知書。
五是收受華夏保險(xiǎn)公司給予的合同約定之外的其他財(cái)物 闸婴。
三芍躏、處罰內(nèi)容分析
根據(jù)上述處罰內(nèi)容，來(lái)給大家解讀一下对竣。
首先提到的利潤(rùn)表主營(yíng)業(yè)務(wù)收入數(shù)據(jù)偏差問(wèn)題。這是財(cái)務(wù)報(bào)表填寫問(wèn)題柏肪，可能存在著少報(bào)、漏報(bào)公司營(yíng)收聂使，以達(dá)到降低繳稅的目的壁拉。
這種行為在很多大小公司中都存在柏靶，只不過(guò)有的公司處理的比較“聰明”，而永達(dá)理上分處理的不夠謹(jǐn)慎屎蜓，被監(jiān)管披露了。但是辆苔，這也只能說(shuō)是公司層面的問(wèn)題扼劈，對(duì)客戶的利益不會(huì)造成任何損失驻啤。
其次提到的業(yè)務(wù)員提供虛假客戶地址信息的問(wèn)題荐吵。這一條的處罰是依據(jù)《保險(xiǎn)法》第131條所作出的，在該條文中規(guī)定了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在從業(yè)過(guò)程中不能欺騙保險(xiǎn)人（也就是保險(xiǎn)公司）先煎。
一般來(lái)說(shuō)薯蝎，銷售人員如果幫著投保人去故意隱瞞病情遥倦，甚至偽造病歷占锯、掩蓋就醫(yī)記錄，對(duì)保險(xiǎn)公司利益損害是最大的烟央，因?yàn)闀?huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司作出錯(cuò)誤的承保決定歪脏，進(jìn)而影響到賠付。
但是說(shuō)實(shí)在話婿失，基本沒(méi)有見到過(guò)因?yàn)榈刂返脑蛟馐芴幜P的。保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地域限制在有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)銷售豪硅，避免保險(xiǎn)公司承保單量超出其實(shí)際承受能力，進(jìn)而影響到償付率飘弧。
因此，這是保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的限制次伶，不是對(duì)投保人的限制。在實(shí)務(wù)中冠王，保險(xiǎn)公司其實(shí)是希望有更多人投保的，因此對(duì)地址這個(gè)問(wèn)題其實(shí)是“默許”的豪娜。
而萬(wàn)一發(fā)生理賠哟楷，保險(xiǎn)公司是全國(guó)通賠的瘤载，因此即使投保人當(dāng)?shù)貨](méi)有有這家保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)吓蘑，也可以通過(guò)快遞材料的方式來(lái)申請(qǐng)保險(xiǎn)金。因此對(duì)客戶利益是不會(huì)造成影響的磨镶。
從這第二條處罰來(lái)看溃蔫，在地址上做文章其實(shí)有點(diǎn)牽強(qiáng)，證明該經(jīng)紀(jì)公司并沒(méi)有重大的欺騙保險(xiǎn)公司的行為發(fā)生琳猫。
隨后提到的以發(fā)展人員的銷售業(yè)績(jī)?yōu)橹饕?jì)酬方式的問(wèn)題伟叛。這種發(fā)展人員，然后被發(fā)展人員的銷售業(yè)績(jī)會(huì)有一部分計(jì)算在上級(jí)人員酬金中的方式脐嫂，是保險(xiǎn)代理人員的玩法统刮，在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人中其實(shí)是不允許的。這在《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第47條中是有明文規(guī)定账千。
在現(xiàn)實(shí)中侥蒙，很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都存在這種計(jì)酬方式，此次監(jiān)管出拳匀奏，是要徹底整治這種情況了鞭衩。
再次提到的是未制作并使用客戶告知書的問(wèn)題。違反的是《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第34條娃善。其中明確要求了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司需要制作客戶告知書论衍，并且明確機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所聚磺、業(yè)務(wù)范圍和聯(lián)系方式坯台。
最后提到的是收受保險(xiǎn)公司合同之外的實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)的問(wèn)題瘫寝。這個(gè)一看就知道蜒蕾，是華夏保險(xiǎn)公司和永達(dá)理上分之間有業(yè)績(jī)激勵(lì)方案稠炬，達(dá)成了多少銷售業(yè)績(jī)，華夏保險(xiǎn)公司獎(jiǎng)勵(lì)給永達(dá)理上分一定的實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)滥搭。
這種激勵(lì)計(jì)劃在業(yè)內(nèi)多存在酸纲，只不過(guò)永達(dá)理上分未就該獎(jiǎng)勵(lì)與華夏保險(xiǎn)公司簽訂過(guò)協(xié)議，不免落人口實(shí)了瑟匆。
四闽坡、監(jiān)管釋放的信號(hào)
從五條行政處罰來(lái)看，其實(shí)永達(dá)理上分并沒(méi)有作出損害投保人利益的行為愁溜，比如銷售誤導(dǎo)的情況疾嗅，也沒(méi)有作出諸如幫助客戶隱瞞病情的損害保險(xiǎn)公司重大利益的行為。
從最終處罰金額來(lái)看也不高冕象，整個(gè)公司僅僅處罰了17.3萬(wàn)元代承，有點(diǎn)不痛不癢的感覺(jué)。
依我看來(lái)渐扮，監(jiān)管之所以選擇在這個(gè)時(shí)候出手论悴，其實(shí)是在釋放一個(gè)信號(hào)：我們要開始整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)啦！該規(guī)范的全部給我規(guī)范起來(lái)墓律！
對(duì)投保人來(lái)說(shuō)膀估，市場(chǎng)的進(jìn)一步規(guī)范是一個(gè)好事情。
從上世紀(jì) 80年代初開始耻讽，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開始逐步發(fā)展察纯，但那時(shí)候機(jī)構(gòu)少、從業(yè)人員也少针肥，基本上是處于“人微言輕”的地位饼记。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)真正進(jìn)入快速發(fā)展通道是自2002 年實(shí)行市場(chǎng)化審批制度開始的。那時(shí)候全國(guó)共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)160家慰枕、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)46583家具则、營(yíng)銷員118萬(wàn)人，發(fā)展到2016年末具帮，已經(jīng)有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu) 3554 家乡洼、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)16萬(wàn)家、營(yíng)銷員340 萬(wàn)人了匕坯。
經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)拔稳、市場(chǎng)規(guī)模葛峻、市場(chǎng)功能等各方面都發(fā)生了深刻變化，在保險(xiǎn)業(yè)以及金融業(yè)當(dāng)中已經(jīng)有了舉足輕重的地位巴比，全國(guó)每年保費(fèi)收入的60%以上通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人取得术奖。
正是因?yàn)榈匚灰寻l(fā)生了翻天覆地的變化礁遵，在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的一舉一動(dòng)都會(huì)產(chǎn)生不同一般的反響，自然也就引起了監(jiān)管的重視采记，需要加強(qiáng)引導(dǎo)佣耐，規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的行為。
在這個(gè)背景下唧龄，監(jiān)管作出這樣的行政舉措也就不難理解了兼砖。
而從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角度出發(fā)，也確實(shí)應(yīng)該充分考慮投保人的利益既棺，避免與代理人角色定位混淆讽挟，結(jié)合投保人家庭情況，選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品丸冕。
本文總結(jié)：1.上海保監(jiān)會(huì)對(duì)永達(dá)理上分機(jī)構(gòu)開出的5項(xiàng)行政處罰耽梅，基本沒(méi)有涉及到損害投保人利益的行為；2.上海保監(jiān)會(huì)此次出手胖烛，可以理解為正在釋放要加強(qiáng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)范程度的信號(hào)眼姐。
