每次測評完產(chǎn)品之后汁胆，總有粉絲留言：小編，你說的產(chǎn)品我很中意霜幼，但我一看嫩码，這也不在我的城市賣啊，怎么辦白锛取铸题？這時(shí)候小編一般會建議大家選擇異地投保，但每次一說異地投保琢感，又有些人覺得不靠譜丢间，然后繼續(xù)留言說：你說的那個(gè)異地投保我真的過不了心里那個(gè)坎兒啊，你再講講唄驹针。
類似的問題被不同朋友反復(fù)問了好多次烘挫，小編一個(gè)一個(gè)答實(shí)在答不過來，今兒就統(tǒng)一系統(tǒng)的說說異地投保的問題：
首先為什么會出現(xiàn)異地投保柬甥？
其實(shí)啊主要就是保險(xiǎn)資源分布不均衡饮六、監(jiān)管對保險(xiǎn)銷售區(qū)域的限制和保險(xiǎn)公司的風(fēng)控措施這三個(gè)原因。
大家應(yīng)該都清楚苛蒲，保險(xiǎn)和教育卤橄、醫(yī)療是一樣的，也屬于一種資源臂外，就像很多大牌子奢侈品虽风，它們只會把實(shí)體店開在一線城市棒口，比如北上廣深之類的，而不是小地方辜膝。
保險(xiǎn)公司也一樣无牵，喜歡在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對更高的地域扎根，所以一般需要異地投保的厂抖，也是一些相對較小城市茎毁。
同時(shí)出于保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管及行業(yè)利益保護(hù)的需求，監(jiān)管確實(shí)在產(chǎn)品銷售上對保險(xiǎn)公司做了限制：
保險(xiǎn)公司管理規(guī)定(2015年修訂)?
第四十一條：保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省忱辅、自治區(qū)七蜘、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外墙懂。
第四十二條：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保橡卤、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)损搬、電話營銷等方式跨省碧库、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)巧勤，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定嵌灰。
大家可以理解為：保監(jiān)會原則上不允許保險(xiǎn)公司跨區(qū)域銷售，但互聯(lián)網(wǎng)銷售和電話銷售在滿足某些條件下是可以的颅悉。
而且保險(xiǎn)公司要想申請開設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)沽瞭，是需要銀保監(jiān)會點(diǎn)頭同意的，但目前銀保監(jiān)會又放緩了審批速度剩瓶，所以那些沒分支機(jī)構(gòu)的驹溃，就只能在總部所在地銷售。
復(fù)星聯(lián)合健康就是這種情況延曙，因?yàn)樗淖缘卦趶V東吠架，所以旗下的康樂一生重疾險(xiǎn)和鋼鐵俠醫(yī)療險(xiǎn)都僅限廣東省內(nèi)銷售。
但真的都是很好的產(chǎn)品……
那么都哪些保險(xiǎn)需要異地投保呢搂鲫？
一般來說意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)磺平、普通型終身壽險(xiǎn)魂仍、家財(cái)險(xiǎn)等都是可以全國投保的，而重疾險(xiǎn)拣挪、醫(yī)療險(xiǎn)則要分情況擦酌。
為什么呢？主要是意外險(xiǎn)菠劝、壽險(xiǎn)赊舶、家財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任相對簡單清晰，不太容易發(fā)生理賠糾紛。
而重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)就相對復(fù)雜一些笼平，如果不能智能核保的話园骆，很多步驟都需要人工跟進(jìn)。
說到這寓调，大家可能想問了锌唾，那異地投保需要如何操作呢？
1--核保階段
客戶所在地并不影響承保
2--購買階段
客戶填寫地址時(shí)可直接填在承保地內(nèi)
3--保障階段
很多保險(xiǎn)公司都可以通過微信公眾號夺英，自主修改
可能有人會問了晌涕，這算不算沒有如實(shí)告知呢?
當(dāng)然不算啦，如實(shí)告知針對的是健康告知痛悯，你見過哪個(gè)產(chǎn)品的健康告知會詢問你目前在哪工作或生活余黎？沒有的。
像受益人/投保人的變更载萌、手機(jī)號碼惧财、家庭住址、猶豫期內(nèi)退保等在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)統(tǒng)稱為保單保全炒考。
這個(gè)一點(diǎn)不復(fù)雜可缚，如果你是線下投保的，可以去就近的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提交資料斋枢，讓工作人員處理帘靡；如果你是線上買的，那就更容易了瓤帚，在公眾號描姚、官網(wǎng)、app上自助修改就好了戈次。
所以轩勘，如果你還是對異地投保不放心，可以在保單生效后怯邪，通過保單保全將地址變更為實(shí)際的居住地绊寻。
最后說大家最關(guān)心的問題：異地投保會不會影響理賠？
答案是不會影響悬秉！
目前實(shí)踐中也從未出現(xiàn)過保險(xiǎn)公司因異地而拒賠客戶的案例澄步，因?yàn)楫惖赝侗２⒉粫绊懕ｋU(xiǎn)合同的法律效力。
保險(xiǎn)的本質(zhì)就是不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)和泌，這個(gè)不可預(yù)測自然也包括出險(xiǎn)時(shí)的發(fā)生地：出差村缸、探親、旅游武氓、留學(xué)時(shí)被保人遭遇意外或突發(fā)疾病梯皿，都是有可能的仇箱。
異地理賠根本沒法避免！
再說了东羹，重疾險(xiǎn)之類的保障一般都是幾十年甚至終身剂桥，讓保險(xiǎn)公司去一個(gè)一個(gè)查你投保時(shí)的地址是否是真實(shí)的，人家沒那個(gè)時(shí)間也沒那個(gè)精力百姓。
舉個(gè)例子渊额，你年輕的時(shí)候是北漂，在這兒買了終身壽險(xiǎn)垒拢，后來回老家定居生活了旬迹，保險(xiǎn)公司不可能因?yàn)槟悴辉诒本┝诉@個(gè)原因作廢你的保單。
所以求类，異地投保會影響理賠這個(gè)問題真的是大家多慮了奔垦。目前，不管是線下投保還是線上投保尸疆，保險(xiǎn)公司基本都支持線上申請或郵寄資料進(jìn)行理賠椿猎。
尤其是小額保單，按要求拍照上傳資料寿弱，直接可以在線理賠犯眠，非常方便。
當(dāng)然症革，小司寫這篇文章的目的并不是要鼓勵(lì)大家異地投保筐咧，而只是想把大家一直以來對異地投保這件事的誤會解釋清楚，不希望大家因?yàn)檫@個(gè)而錯(cuò)過好產(chǎn)品噪矛。
好啦今天就講到這里量蕊，大家有什么保險(xiǎn)相關(guān)的問題可以繼續(xù)給我們留言喲！
本文轉(zhuǎn)載自公眾號 小司淘保
