這個保險公司靠譜嗎蕊程？沒聽說過盐须，以后有事能理賠嗎画饥？
關于購買保險選擇大公司還是小公司衔瓮，大公司與小公司的區(qū)別，公司是否靠譜等等問題抖甘，一直存在爭論热鞍！
不同角度，不同立場衔彻，不同利益都會有不同的說法薇宠，今天阿步老師就以自己的理解來分析一下這個爭論來又爭論去的問題！
一艰额、在保險業(yè)務員角度澄港，一般存在這樣的爭論？
一部分業(yè)務員會說 我們是大公司柄沮，大到不能倒閉回梧，那些沒聽過的小保險公司不行废岂，以后倒閉了沒人管。（阿步老師表示經(jīng)濟學上確實有“大到不能倒”這個概念狱意，通俗講規(guī)模極大的產(chǎn)業(yè)瀕臨破產(chǎn)時湖苞，政府會出資救助）
另一部分業(yè)務員會說 我們公司您可能沒聽過，但是我們公司有什么什么強大背景详囤，沒問題的财骨，償付能力也很強，而且《保險法》和各種監(jiān)管規(guī)定中有保證您保單利益的措施藏姐，就算公司有問題也會有監(jiān)管部門或保險保障基金兜底隆箩，保證您的保險利益，并且拿出實際案例證明羔杨。（阿步老師表示監(jiān)管方面確實有保險公司出問題之后捌臊，保證保單利益的接管措施和實際的案例）
這兩個爭論角度是銷售人員最常用的！
再說问畅，什么是大公司的問題娃属？銷售人員經(jīng)常這么說
- 我們公司市場規(guī)模大
- 我們公司股東實力強勁……
- 我們公司是（副部級）央企……
- 我們公司（理賠過）什么什么比較厲害的事件……
- 我們公司承保過什么什么比較厲害的建筑物等保險標的……
剛剛引用的這些說法，阿步老師認為只是比較普通的爭論护姆，宣傳，但大多是站在了自己利益的角度說這些話掏击！沒有從消費者的角度考慮問題卵皂。
那么什么是大公司，有沒有具體標準砚亭？
阿步老師認為沒有灯变，因為每個業(yè)務員都盡可能從不同角度說自己的公司是大公司，每個消費者的理解也不一樣捅膘，所以這個“大”公司很難有絕對的標準添祸。
二、消費者的對于大小公司的認知寻仗？
消費者經(jīng)常會提出這樣的疑問
這個保險公司沒聽過刃泌，靠譜嗎？
這個保險公司買了能保證理賠嗎署尤，實力可以嗎耙替？
（經(jīng)過實際展業(yè)的感受，消費者對于任何保險公司都可能提出這樣的疑問）
消費者認為保險公司靠譜的認知來源
（消費者通過哪些渠道習慣性認為這個公司是大公司）
- 廣告（電視廣告曹体，各種車站廣告等）
- 口碑（親戚朋友等熟人的推薦等）
- 實際生活常見（自己的車險俗扇，孩子的學平險等等實際使用感受）
三、消費者提出這些疑問的真實心理（本質）
第一種心理 我就是要大公司大品牌箕别。（這種心理阿步老師真實體驗過铜幽，而且遇到過地區(qū)性的這種需求心理滞谢，那里的消費者都以追求某個大品牌的保險產(chǎn)品為榮）很簡單明確需求心理，不需要深刻討論除抛。
第二種心理 以這個公司的實力狮杨，我的保險利益能不能有保障？換句話說镶殷，我不在乎公司大與小禾酱，在這個公司能夠保證我的保險利益的前提下，那我可以先選擇產(chǎn)品绘趋，至于是哪個公司的產(chǎn)品颤陶，不是很在乎。
第一種心理陷遮，很簡單明確的需求滓走，不需要深刻討論，選個自己喜歡的公司就好了帽馋。第二種心理就比較值得思考了搅方，怎樣判斷這個公司能夠保證我的保險利益，所以后面我們重點針對第二種心理分析绽族！
四姨涡、對于保險利益的保證，消費者一般怎么思考**
消費者最想要的保險利益有兩部分
第一保險合同上的保障責任
第二保險公司服務人員能及時服務我（保全吧慢、退保涛漂、理賠之類的需求）
消費者對于選擇保險公司的一般思考
不要和我說《保險法》、監(jiān)管規(guī)定检诗、銀保監(jiān)會和保險保障基金等等匈仗，對保險公司出現(xiàn)問題兜底的措施，因為我可能根本不相信逢慌，或者就算相信了悠轩，但我怕麻煩，直接找一個不會出問題的公司多好攻泼。
我經(jīng)常聽說某個公司火架，廣告常常看到坠韩，周圍人經(jīng)常說距潘，那這個公司應該不錯。
五只搁、結合消費者心理音比，阿步老師說說自己的建議
上面說到，消費者想要的就是我買了保險以后氢惋，符合保險合同的出險洞翩，能夠順利理賠稽犁，以后關于保單的問題有人能夠服務我，就OK了
那么怎樣判斷這個公司能夠保證我的保險利益骚亿，阿步老師認為歸根到底是判斷這個公司能不能穩(wěn)健經(jīng)營已亥？
判斷角度1保險公司償付能力是否充足
通俗地講，就是當所有的保單都找保險公司申請理賠時来屠，保險公司有沒有能力同時支付起所有保單的理賠要求虑椎。
某些保險公司的償付能力一直在監(jiān)管規(guī)定的紅線上下浮動，具體數(shù)據(jù)可參考各保險公司官網(wǎng)的信息披露俱笛。
最好尋找歷史上償付能力一直比較不錯的保險公司捆姜。
判斷角度2產(chǎn)品是否過于激進
2018年底，某財險公司幾款產(chǎn)品有些激進（過于便宜）迎膜，其中某款醫(yī)療（在價格和保險利益上）秒殺市場同類型產(chǎn)品泥技，但是當時公司這款產(chǎn)品異常火爆磕仅，理賠非常多珊豹，公司最新的償付能力出現(xiàn)問題，產(chǎn)品緊急下架榕订。
如果一個公司成立時間不長店茶，急需低價產(chǎn)品打開市場，購買這種公司中的長期險需要慎重劫恒。
判斷角度3違規(guī)操作忽妒、負面新聞如何
阿步老師經(jīng)常關注各種保險新聞，對于主流保險公司的各種違規(guī)行為較為關注兼贸，也包括銀保監(jiān)會網(wǎng)站上各種處理違規(guī)的文件。大約能夠了解一些保險公司內控機制吃溅、治理結構存在的問題溶诞，甚至看到過有的保險公司在總公司的產(chǎn)品宣導文件上存在誤導而被處罰。
所以力爭選擇一個違規(guī)操作决侈、負面新聞較少的公司螺垢。
判斷角度4公司擁有實際業(yè)務量怎樣
保險公司的市場份額不能過低，經(jīng)忱蹈瑁看到全國壽險公司業(yè)務量占市場份額的排名枉圃，最后幾名公司業(yè)務量應該是非常低的，甚至有的公司沒有實際業(yè)務庐冯，這樣的公司盡量就別選擇了孽亲。
判斷角度5服務質量指標
各家保險公司會出具年度理賠報告,里面的理賠時效和獲取理賠率指標可以參考，還有銀保監(jiān)會每年發(fā)布的各保險公司綜合服務評級展父，這些指標中排名較后的幾家公司要慎重選擇返劲。
判斷角度6優(yōu)秀的企業(yè)文化
平時接觸的保險公司較多玲昧，不得不說一個保險公司的企業(yè)文化和員工素質水平，對服務質量篮绿、服務態(tài)度有很大的影響孵延，這一點其實大家多去幾個保險公司看看，能夠體會得到亲配！
六尘应、大保險公司與小保險公司的區(qū)別
前面說過，一個公司的大與小很難有判斷標準吼虎，所以這個問題轉化成老牌保險公司與新生保險公司的區(qū)別比較好犬钢。
消費者購買保險產(chǎn)品時面對這兩類公司最不同的區(qū)別就是：名氣、價格鲸睛、和公司是否靠譜娜饵！
是否靠譜前面已經(jīng)分析完了！
1官辈、名氣
簡單說箱舞，老牌公司，品牌效應拳亿，成立時間長晴股，業(yè)務量大，所以被人們所熟知肺魁。新生公司电湘，名氣小。
2鹅经、價格
專業(yè)角度
保險產(chǎn)品定價策略和經(jīng)營歷史導致老牌公司產(chǎn)品較貴（在這里暫不詳細說明）
通俗解釋
水果店的故事（價格競爭）
小區(qū)里有一家老水果店寂呛，開5年了,最近又開了一家新水果店，新水果店發(fā)現(xiàn)同樣價格同樣品質的水果瘾晃，競爭不過老水果店贷痪，因為老水果店經(jīng)過幾年經(jīng)營，口碑還不錯蹦误。于是新水果店開始了價格競爭劫拢，降低利潤，下調水果價格强胰，搞優(yōu)惠活動舱沧，來提高競爭力。（還有水果籃的故事偶洋，以后說到保險產(chǎn)品時講給大家）熟吏，這個故事也是適應于老牌保險公司與新生保險公司之間的競爭。
一般來講涡真，新保險公司在產(chǎn)品價格上便宜一些分俯。
七肾筐、總結
消費者購買保險時，會有選擇大公司還是小公司的問題缸剪。有一種心理是只想要大品牌大公司吗铐，是很簡明的要求。另一種心理就是杏节，如果保證保險公司靠譜的前提下唬渗，不是很在意公司大小。
那對于保險公司大小奋渔，基本上每個銷售人員因為利益都有自己的立場镊逝，所以說以應該真正從消費者角度去分析這個問題。
結合消費者心理
- 我的保險利益要得到保證嫉鲸，能理賠撑蒜，有人服務。
- 我的不想聽《保險法》和監(jiān)管部門玄渗，對于保險公司瀕臨倒閉的兜底措施座菠，我要的就是直接找一個靠譜的公司。
針對這兩種心理藤树，阿步老師認為公司穩(wěn)健經(jīng)營是保證消費者利益的的重要前提浴滴。
關于大保險公司與小保險公司的區(qū)別，其實對于消費者來說最重要的還是產(chǎn)品價格和長遠的服務岁钓。
八升略、附一些專業(yè)知識供大家參考
1、大到不可倒
“大到不能倒（Too Big to Fail屡限，縮寫TBTF）”是一個經(jīng)濟學上的概念品嚣，指當一些規(guī)模極大或在產(chǎn)業(yè)中具有關鍵性重要地位的企業(yè)瀕臨破產(chǎn)時，政府不能等閑視之钧大，甚至要不惜投入公帑（公款腰根；國庫）相救，以避免那些企業(yè)倒閉后所掀起的巨大連鎖反應造成社會整體更嚴重的傷害拓型，這種情況即稱為“大到不能倒”，事實上是“大而不能倒”瘸恼，簡單理解就是國家兜底劣挫！
2、《保險法》關于公司倒閉的內容
第八十九條 保險公司因分立东帅、合并需要解散压固，或者股東會、股東大會決議解散靠闭，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)帐我，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準后解散坎炼。
經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司，除因分立拦键、合并或者被依法撤銷外谣光，不得解散。
保險公司解散芬为，應當依法成立清算組進行清算萄金。
第九十條 保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構同意媚朦，保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整氧敢、和解或者破產(chǎn)清算；國務院保險監(jiān)督管理機構也可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產(chǎn)清算询张。
第九十二條 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的孙乖，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司份氧；不能同其他保險公司達成轉讓協(xié)議的唯袄，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司接受轉讓。
轉讓或者由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責任準備金的半火，應當維護被保險人越妈、受益人的合法權益。
3钮糖、償付能力指標
詳細了解這一指標可以搜索我的文章《保險公司會沒錢理賠了嗎梅掠？》
