中午又有同學(xué)找我聊消費金融業(yè)務(wù)暇番，很詫異現(xiàn)在有如此多的企業(yè)和個人都扎入到消費金融這個大紅海中猖败，真不知道以后會不會也被做爛贰拿。太過熱的行業(yè)似乎并不是太好的兆頭赐写，一是說明行業(yè)進入門檻過低烁落，任何行業(yè)內(nèi)的公司都沒有護城河乘粒，另一方面競爭會迅速加速，每個公司都要花更多時間伤塌、精力和金錢去爭奪客戶灯萍，特別是優(yōu)質(zhì)的客戶，這些花銷會大大減少公司利潤每聪。如果拉不來優(yōu)質(zhì)客戶旦棉，公司給次級客戶借了款，就會大大增加壞賬成本药薯。
為什么消費金融這么熱绑洛？似乎大量的資金真的找不到可以投資的又能賺錢的行業(yè)，消費金融似乎成了一個被廣泛看好的風(fēng)口童本。毫無疑問诊笤，國內(nèi)中青年消費在不斷升級，借貸消費的觀念也逐步深入人心巾陕，消費金融的市場前景應(yīng)該是比較看好的讨跟。但是有幾個問題：一是消費金融模式繁多，由于消費金融公司注冊門檻太高鄙煤，有些消費金融模式使用商貿(mào)公司應(yīng)收賬款放款晾匠，還有使用P2P平臺做消費金融。這些創(chuàng)新模式都希望繞過監(jiān)管梯刚，但實質(zhì)上未來都面臨合規(guī)風(fēng)險凉馆。二是大部分所謂消費金融公司不是正規(guī)金融機構(gòu)，無法獲取人行征信亡资，也缺乏真實可靠的征信數(shù)據(jù)澜共，必然出現(xiàn)大量造假信息造成騙貸。三是不合規(guī)的消費金融公司往往對杠桿率沒有限制锥腻，如果風(fēng)控不夠?qū)I(yè)嗦董，在經(jīng)濟惡化的時期內(nèi)很容易破產(chǎn)，其實這也是監(jiān)管對行業(yè)企業(yè)的一種保護瘦黑。
當(dāng)然京革，在某些細分市場我覺得消費金融很有前途奇唤，比如美容健身、醫(yī)療整形匹摇、幼兒培訓(xùn)等女性消費市場咬扇。女性消費者消費動力巨大，并且歷史還款表現(xiàn)較男性好很多廊勃，這塊市場是潛力巨大且值得關(guān)注的懈贺。
