錢錢給吉婭提出了四條忠告：
1.欠債的人應(yīng)當消除「壞支出」和「壞支出」產(chǎn)生的負債口猜。
2.如果是能“幫你賺錢”的負債要盡可能的延長償還時間篷扩。
3.對于消費貸款债沮，欠債的人應(yīng)該將不用于生活的錢一半存起來胧辽，另一半用于還債确垫。
4.對于所有的消費吟宦，都要問自己【這真的有必要嗎篮洁？】，盡可能的減少【不必要的】開支殃姓。
?第一條：要消除「壞支出」和「壞支出」產(chǎn)生的負債袁波。很多人可能會有疑問，什么是壞支出蜗侈？我來解釋一下篷牌。壞支出指不必要的支出，以及會讓自己越來越窮的支出踏幻。壞支出越多枷颊，人就會越窮。好支出越多该面，人就會越富夭苗。什么是好支出呢？好支出就是花了這筆錢吆倦，能給你節(jié)省更多錢或帶來更多錢听诸。
說到這有點太抽象了，我給大家舉個例子：比如蚕泽，你花錢學(xué)了英語晌梨，這筆錢以后可能會讓你升職加薪，這就是好支出须妻。但是仔蝌，好壞是相對的，如果你報了英語班荒吏，但是沒有認真學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)效果很差敛惊，沒有收獲這就變成了壞支出。相反绰更，如果你在沒有足夠的經(jīng)濟條件下瞧挤，花錢去買了個名牌包包锡宋、買了個昂貴的手表、買了輛奢侈的汽車特恬，這些也是壞支出执俩。這樣的壞支出越多，你就會越窮癌刽。因為你買了車役首、買了手表、買了包包显拜，你就要花錢去保養(yǎng)它們衡奥，它們會把你兜里的錢持續(xù)帶走。更何況很多同學(xué)因為控制不住消費欲望远荠，甚至?xí)J款買這些東西矮固，所以兜里的錢就越來越少。好支出產(chǎn)生的相應(yīng)負債矮台，那就是好負債乏屯，同樣壞支出產(chǎn)生的負債，那就是壞負債瘦赫。大家總覺得負債就是壞的辰晕，沒有什么好負債。但其實老師告訴大家确虱，并不是這樣含友，比如下面這位：
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王健林通過一些良性的負債讓自己越來越有錢，所以他的負債是好負債校辩。比如他通過借銀行的錢去拿地窘问、進行商業(yè)開發(fā)，但是當他進行商業(yè)開發(fā)了之后賺取的收益遠遠高于銀行的利息宜咒。所以他越來越富有惠赫，資產(chǎn)規(guī)模越來越大。同時資產(chǎn)規(guī)模越大故黑，能借到的錢就越多儿咱，借到的錢越多他就越有機會進行更大的商業(yè)開發(fā)。于是就像這樣...雞生蛋场晶，蛋生雞混埠，王健林最終越來越有錢，成為了國民公公诗轻。同樣的钳宪，比如同學(xué)們你們貸款買了一套房子，每個月還款 5000 元，但是你把房子出租出去每個月可以賺到 8000 元的收益吏颖。這時候的負債搔体，就是好負債。此處買房侦高、王健林的例子都只是舉例用嫉柴，請同學(xué)們不要輕易模仿厌杜。因為當前絕大部分同學(xué)還沒有通過“負債”賺取收益的能力奉呛。你貸款 30 萬，買一奔馳夯尽，不僅不會給你帶來任何經(jīng)濟收益你還要還車貸瞧壮，還利息，還有每年亂七八糟的費用匙握，那你這買車的錢就是壞負債咆槽。說白了就是由于你的消費欲望由于你的虛榮心產(chǎn)生的負債這就是壞負債。大家總覺得圈纺，我就是要拒絕負債秦忿，但是其實富人會覺得，負債也分好壞蛾娶。窮人分不清好支出和壞支出灯谣，富人能分清好支出和壞支出。這也是窮人越來越窮蛔琅，富人越來越富的重要原因之一胎许。
?第二條：如果是能“幫你賺錢”的負債要盡可能的延長償還時間÷奘郏【生錢資產(chǎn)】產(chǎn)生的貸款是好負債辜窑。因為生錢資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入能夠覆蓋負債產(chǎn)生的現(xiàn)金流出。比如我們上面舉例的貸款買房寨躁，但房子租金可以覆蓋貸款穆碎，這時候的負債，就不著急還职恳。因為這時候雖然你有負債所禀，但是你兜里的錢還是越來越多。因為你的收入減去負債還能有結(jié)余话肖。
其實我們在銀行的存款就是銀行的負債北秽，這個錢是銀行跟咱們借的，還得還給咱們最筒。所以銀行需要持續(xù)的為我們的存款付利息贺氓，1 年期定期存款利率大概 3%左右，也就是說銀行需要每年給咱們支付 3%的利息。為什么要支付給咱們利息辙培，大家現(xiàn)在明白了蔑水，原來是因為這是銀行的負債啊，是銀行跟咱們借的錢扬蕊。后面我們學(xué)到“財務(wù)報表”搀别，大家就會更直觀的看到銀行的存款實際上都是“負債”。這樣的負債就是好負債尾抑，因為這樣的負債越多歇父，銀行賺錢就越多。通過借大家的錢再愈，在貸款出去榜苫，獲得利息不但能夠覆蓋支付給我們的利息，還能有盈利翎冲。2018 年工商銀行 1 年的凈利潤就有 2900 多億垂睬，可見擁有好負債是多么幸福的一件事情啊。
?第三條：要消除消費貸款抗悍，多存錢驹饺。
存錢就是養(yǎng)鵝，鵝養(yǎng)肥了它就可以下金蛋缴渊。這里的鵝可不是在河里游泳的大白鵝赏壹，而是為我們下蛋生錢的金鵝。沒有鵝的人是沒有金蛋收的疟暖，是不能富有的卡儒。也就是說，大家必須要先有結(jié)余俐巴，有了結(jié)余才能有機會讓結(jié)余出來的錢幫你繼續(xù)賺錢~ 最通俗的解釋就是：你必須有存款了，才能把錢存在銀行欣舵，銀行才能給你支付利息。我們剛剛講到了什么是好支出缘圈、什么是壞支出，有負債的各位同學(xué)可以看一下自己的這些負債糟把，是因為好支出產(chǎn)生的绢涡？還是壞支出產(chǎn)生的？那么負債的同學(xué)該如何還債呢遣疯？首先，要區(qū)分開，你的負債是能【幫你賺錢】或者【為你省錢】的好負債聪舒？還是會讓你【越來越窮】的壞負債？【好負債】要推遲還箱残，特別是那些能【幫你賺錢】的負債要推遲還，因為幫你賺到的錢會可以給你還掉負債被辑。【壞負債】要盡快清償赏殃，壞負債只會讓我們生活越來越糟糕。所以同學(xué)們仁热，有負債的時候抗蠢，先去想想，這個是【好負債】還是【壞負債】思劳？財商高的人都會利用好負債的迅矛。其次，需要做到以下兩點：
第一潜叛，減少壞支出的比例秽褒，因為這些支出會讓你越來越窮！
第二威兜，增加好支出的比例销斟，因為這些支出會讓你越來越富有！通過好支出努力提升自己賺錢的技能椒舵，讓自己越來越值錢蚂踊。這樣才會有結(jié)余。
建議笔宿，每月【至少】拿出工資的10%存起來或者投資犁钟。
?第四條：要理性消費，盡可能的減少【不必要的】開支泼橘。如果你冷靜的好好分析一下自己每個月的支出涝动，你會發(fā)現(xiàn)可能有三分之一甚至更多的支出都是【不必要的】支出。所以要理性消費炬灭，減少不必要的支出醋粟，盡快把自己下金蛋的鵝養(yǎng)肥。金先生通過一個故事告訴吉婭：【不要殺死自己的鵝】！一個農(nóng)夫有一只下金蛋的鵝昔穴，農(nóng)夫開始很高興镰官。后來農(nóng)夫的欲望越來越大，鵝下金蛋的速度趕不上農(nóng)夫欲望膨脹的速度吗货。于是農(nóng)夫就殺鵝取卵泳唠，最后農(nóng)夫沒了鵝也沒了金蛋，農(nóng)夫又變成了窮光蛋宙搬。吉婭一開始的打算是：存足夠的錢笨腥，然后花完這些錢去實現(xiàn)自己的夢想。如果吉婭真的這么做了勇垛，那么吉婭同樣也是殺死了自己的鵝脖母。可能大家還不能體會養(yǎng)“鵝”的重要性闲孤，不急谆级，后面就明白了。那該怎么辦?金先生幫了她讼积。金先生告訴吉婭肥照，把自己掙的錢，分成三部分
?一部分放在夢想儲蓄罐勤众；
?一部分儲蓄起來養(yǎng)鵝；?
? 一部分零用吕朵；
在現(xiàn)實生活中努溃，很多人往往不理財波岛，又因為控制不了自己的消費欲望或者沒有合理支配的計劃而殺死自己的鵝则拷。比如說花光自己所有的積蓄去買名牌衣服、包包斥铺，貸款買車等晾蜘。回想一下去年雙11剔交，可以看看自己是不是有很多壞支出岖常，沒必要買的要控制住，要去養(yǎng)一只鵝板惑。這是不是很多同學(xué)消費的痛點胺氤恕晒夹？老師并不反對大家去過高品質(zhì)的生活，去過豐富多彩的生活领追，但是你應(yīng)該把錢分成幾部分，哪些是錢生錢用的棕孙，哪些是零用的蟀俊，哪些是豐富生活的，而不是殺死自己的鵝矛洞。否則你將永遠無法變得富有沼本，一直會是一個月光族锭沟。。也有同學(xué)是因為投資失敗辫红、經(jīng)營虧損等等背上負債，底層原因也是缺少投資的技能切油、企業(yè)經(jīng)營的技能澎胡。也就是說绢片，你每個月的錢可以分為幾部分底循，一部分是可以用來奢侈消費買買買的，但是必須強制性結(jié)余出一部分是用來幫你“養(yǎng)鵝”的阁苞。從負債到夢想儲蓄罐到養(yǎng)鵝那槽，我們可以看到吉婭財商升級的歷程等舔。?
１、第一層次：控制不住消費欲望甚牲，為了新出的包包丈钙、鞋就要花完自己所有的零花錢雏赦。２芙扎、第二層次：建立自己的儲蓄罐，為了自己的夢想開始運用自己的優(yōu)點來賺錢伍茄，但是沒有自己的鵝敷矫。３、第三層次：開始養(yǎng)“鵝”
月光榨汤，負債是什么原因?qū)е碌模?/p>
【思維】才是最根本的原因怎茫！因果是有時差性的轨蛤，現(xiàn)在的情況只是呈現(xiàn)的結(jié)果，一定是跟自己過去的行為有關(guān)系圃验。而人的行為是由思維來決定的澳窑。重點供常，這些原因的背后是一個關(guān)鍵：【沒有正確的財務(wù)思維】窮人思維導(dǎo)致貧窮的結(jié)果栈暇，富人思維導(dǎo)致富有的結(jié)果。我想告訴大家的是：窮人和富人差的永遠不僅僅是錢悲立，更重要的是思維。如果你具備了富人思維脚草，再加上行動和相應(yīng)的技能，你會變得越來越富有埂淮。但是如果你不具備富人思維和理財技能倔撞，即便突然有了很多錢慕趴，這筆錢也會離你而去的鄙陡。因為思維決定人的行為趁矾，行為成為人的習(xí)慣毫捣，最后反應(yīng)在你的財務(wù)結(jié)果上帝际。
這里給大家分享一個故事：一位名叫卡羅爾的 26 歲英國男子 2002 年中了樂透大獎，從一名默默無聞的垃圾收集工成為億萬富翁斑粱。 突如其來的大筆財富讓他心智大變珊佣。他要把受過的窮、吃過的苦咒锻、看過的臉色全都補回來惑艇。當時他一下送了 500 萬給親朋好友滨巴。然而 03 年他就開始吸毒俺叭，當年妻子和他離婚，帶著女兒離開了他蜈垮，后來他又開始瘋狂的嫖娼和賭博攒发。直到 2010 年晋南，僅僅 8 年時間，吸毒偶妖、嫖娼、賭博檀葛，妻離子散屿聋，他的這筆財富已揮霍一空，自己不得不重回做苦力活的階段润讥。他已經(jīng)一貧如洗楚殿，甚至變得比中獎前還要貧窮脆粥。當一切回到原點影涉，卡羅爾說，“派對結(jié)束了匣缘，是回到現(xiàn)實的時候了肌厨。我窮得叮當響柑爸，但我喜歡這樣。我發(fā)現(xiàn)靠著 42 英鎊救濟金生活比擁有百萬財富要容易得多竖配。
? ? ? 所以說在大家沒有正確的財務(wù)思維和理財技能之前用爪，其實有一筆巨大的財富突然砸向你偎血，也未必是好事兒盯漂。因為暴富養(yǎng)成了不好的花錢習(xí)慣就缆，等到錢沒了谒亦，手里剩錢滿足不了你的需求，就是痛苦的開始切揭。思維是窮富的關(guān)鍵锁摔，也是窮富的原因谐腰。而思維并不會因為你突然有了一大筆錢而改變汪拥。大家想象一下，如果從今天開始所有人的金錢都被充公，然后平均分配給每個人10萬元人民幣力奋，會發(fā)生什么事情呢竟闪？可能1天以后杖狼，有些人就少了3萬塊錢蝶涩，而有些人卻因此讓自己的錢變多了绿聘。然后呢？幾周以后兽愤，又出現(xiàn)了窮人和富人之分浅萧。思維是窮富的關(guān)鍵洼畅，也是窮富的原因帝簇。而思維并不會因為你突然有了一大筆錢而改變！那什么是窮人思維崎岂，什么是富人思維闪湾？窮人是不斷放棄途样，富人是不斷努力找方法解決何暇。當然，窮人思維和富人思維的差別并不僅僅于此裆站。更可怕的是宏胯，具有窮人思維的人往往意識不到自己是窮人思維杭棵。這也是很多人一生都難以富有的深層次原因魂爪。人的思維不是用錢變出來的滓侍，是生活里不斷的經(jīng)歷牲芋、學(xué)習(xí)、思考浇衬、訓(xùn)練、覺悟出來的絮姆。窮人思維無需培養(yǎng)，天生自帶蚁阳，而富人思維需要精心培養(yǎng)螺捐。這12天的理財入門課程定血，我會教給大家富人的思考方式以及金錢觀是什么澜沟。這些對于大家未來深入學(xué)習(xí)理財打下一個好的基礎(chǔ)峡谊，像建房子的地基一樣重要茫虽，大樓穩(wěn)不穩(wěn)固都在這里，因此各位同學(xué)一定要認真學(xué)習(xí)~
永遠牢記二八定律：20%的人掌握了80%的財富既们。
這里問大家一個問題
你為什么想要學(xué)習(xí)理財獲得經(jīng)濟獨立濒析、獲得財務(wù)自由呢？
事實上贤壁，【為什么做】遠比【怎么做】要重要的多得多悼枢。【為什么做】就是要有學(xué)習(xí)理財?shù)睦碛墒鞘裁雌⒉穑亢芏嗳藳]錢的深層原因馒索，源于根本不知道增加收入的錢真正用途去做什么。也就是目標不清晰名船，甚至是沒有目標绰上，所以知道做不到，沒有行動力。只是口號目標喊著我要有100萬爽哎，1000萬，1個億 是沒有任何意義的。
這里我分享一段【查理·芒格】先生說過的一段話：
走到人生的某一個階段時志鞍，我決心要成為一個富有之人兼丰。這并不是因為愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的感覺匣掸。我喜歡能夠自由的說出自己的想法戴差，而不是受到他人意志的左右袭厂￠涎睿——查理·芒格
芒格先生是巴菲特先生的好友，是巴菲特背后的男人趟卸，也是一位世界級的富豪惯悠，一位富有而又充滿智慧的老人丹泉，現(xiàn)年96歲筋岛。
富人思維的第一條
獲得經(jīng)濟獨立、財務(wù)自由的意義是什么？
經(jīng)濟獨立伐债、財富自由并不是獨善其身，它的本質(zhì)是讓自己校坑、家人變的更好的能力邪驮。
【從個人講】，可以更好的選擇自己喜歡的東西、自己喜歡的生活方式、婚姻方式弥喉，最終實現(xiàn)踏踏實實靠自己藻肄，得來屬于自己的精神自由。把經(jīng)濟這個生存的“命脈”交給他人婆翔，其實就是把自己選擇的權(quán)力讓給了他人依溯，也把自己生活的主動權(quán)讓給了他人慷嗜。
【從家庭講】，與愛人共同分擔家庭的財務(wù)重擔干奢，應(yīng)對老人的醫(yī)療花銷刁愿、孩子的教育花銷，讓家庭關(guān)系因為共同的努力獲得財富而更美好，而不是因為錢受到?jīng)_擊而動搖哩掺。
[玫瑰]一句話總結(jié)：提升理財技能履恩，實現(xiàn)財務(wù)獨立，獲得更多自主選擇的權(quán)力爷贫，獲得給家人更好的生活的能力毕骡。
提問：房貸要不要提前還密末？
我來說一下哈师抄，答案是不要！確定的說我們能拖多久就拖多久割粮。能 30 年就不 10 年。大家可以自己想一下诚些，現(xiàn)在的 1 萬塊錢和 30 年前的 1 萬塊錢唬格，一樣嗎购岗？30 年前，你全家有 1 萬塊錢枯饿，你就是萬元戶奢方，全村首富场绿。今年咒林，你全家只有 1 萬塊錢啸盏，你就是村里的扶貧對象。。就是因為“通貨膨脹”這個東西稚晚，在不斷收割我們的財富崇堵。房貸的利率跑不過通貨膨脹率。過去20年的通貨膨脹率在10%以上客燕。房貸5%鸳劳。每年我們手里的錢貶值10%。比如房貸100萬也搓，本來可以分30年還赏廓，現(xiàn)在一次性全還了。那大家想想傍妒，現(xiàn)在的100萬幔摸，30年后可能值多少錢？可能價值上千萬了颤练。房貸是你目前能從銀行貸到的利息最低的貸款之一既忆。
