? 給自己，為了不被改變的人生
我不認(rèn)識你谷丸，不知道你叫什么哪里人是否結(jié)婚堡掏，也不知道你收入如何，所以我無法提供一個(gè)專屬于你的保險(xiǎn)方案刨疼。但我可以確定的是泉唁，你的年齡應(yīng)該是在18-50歲之間；你不希望讓治病的花費(fèi)把積蓄掏空揩慕，在你心底一定有著最牽掛的人亭畜，或是父母，或是妻兒迎卤，你對人生一定有自己的追求和向往拴鸵，不想給自己留下遺憾。
所以通過不同的人生階段作為切入點(diǎn)止吐，展示該如何合理地為不同階段人士提供保險(xiǎn)配置。
大學(xué)學(xué)生
大學(xué)生的身份意味著要開始擔(dān)負(fù)起成年人的責(zé)任了侨糟，建議你從每個(gè)月的生活費(fèi)里支出一部分碍扔，為自己買一份意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，這樣當(dāng)你出現(xiàn)扭傷甚至骨折的意外時(shí)秕重，保險(xiǎn)可以幫你負(fù)擔(dān)大部分的醫(yī)療費(fèi)用不同。可考慮的保險(xiǎn)有：
意外險(xiǎn)：包含意外身故/傷殘責(zé)任、意外醫(yī)療責(zé)任
醫(yī)療險(xiǎn)：包含疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療責(zé)任
上班族
當(dāng)一個(gè)人走上工作崗位后二拐，生活狀態(tài)就會發(fā)生根本性變化服鹅，一份涵蓋意外身故責(zé)任和醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)是必不可少的。工作的你百新，相信已經(jīng)可以承擔(dān)起自己生活的日常開銷和貼補(bǔ)家用了企软，但有一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題你不得不去思考：如果自己不幸離世，父母的養(yǎng)老問題誰來解決饭望？雖然話糙但句句顯示仗哨。
雖然已經(jīng)有了包含意外身故責(zé)任的意外險(xiǎn)，但通常情況下铅辞，在導(dǎo)致身故的原因中厌漂，意外只占到20%。所以斟珊，購買一份定期壽險(xiǎn)苇倡，把疾病帶來的身故風(fēng)險(xiǎn)通過保險(xiǎn)公司的理賠款解決掉，是一種非常有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段囤踩。
更重要的是旨椒，對于一個(gè)年輕人來說，定期壽險(xiǎn)非常便宜高职，用幾百元即可杠桿撬動(dòng)幾十萬元的保額钩乍。買一份定期壽險(xiǎn)，將受益人設(shè)定為父母怔锌，這也是對他們的一種保障寥粹。可考慮的保險(xiǎn)有：
意外險(xiǎn)：包含意外身故/傷殘責(zé)任埃元、意外醫(yī)療責(zé)任
醫(yī)療險(xiǎn)：包含疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療責(zé)任
定期壽險(xiǎn)：受益人為父母涝涤，保額約等于父母5年的退休金
家庭主要依靠
雖然很多人的保險(xiǎn)配置需求都由子女喚起，但實(shí)際上岛杀，一個(gè)家庭中一旦出現(xiàn)意外帶來最大災(zāi)難的阔拳，是家中的頂梁柱。因此类嗤，家中最需要優(yōu)先考慮保險(xiǎn)配置的人糊肠，其實(shí)是承擔(dān)家中主要經(jīng)濟(jì)來源的人。
成家后的你一定是需要重新考慮評估風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的遗锣，不僅是為自己货裹，更是為家庭負(fù)責(zé)。對一個(gè)家庭來說精偿，難以承受的事情只有兩件：家中經(jīng)濟(jì)支柱身患重疾弧圆，或者不幸身故赋兵。前者靠重大疾病險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)來應(yīng)對，保額通常為3-4倍的年薪搔预；后者靠定期壽險(xiǎn)來應(yīng)對霹期，保額相當(dāng)于5倍年薪，確保退休前可以規(guī)避掉風(fēng)險(xiǎn)拯田，肩負(fù)起家庭的責(zé)任非常必要历造。
當(dāng)然，關(guān)心自己的養(yǎng)老問題也是必不可少的勿锅，強(qiáng)制購買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)帕膜，為自己達(dá)到自律式儲蓄的目的。部分商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還具有稅收遞延的功能溢十，可以緩解個(gè)人所得稅的壓力垮刹。
意外險(xiǎn)：包含意外身故/傷殘責(zé)任、意外醫(yī)療責(zé)任
醫(yī)療險(xiǎn)：包含疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療責(zé)任
定期壽險(xiǎn)：受益人為父母张弛，保額約等于父母5年的退休金
定期壽險(xiǎn)：受益人為法定受益人荒典，保額約等于5倍年薪
重大疾病險(xiǎn)：保額約等于3倍年薪
現(xiàn)在的你大概可以理解了，給自己買保險(xiǎn)并不是一揮而就的事情吞鸭，而是應(yīng)隨著不同人生階段分段實(shí)施寺董。但不管你是否單身，有沒有孩子刻剥，住院醫(yī)療險(xiǎn)遮咖、重大疾病險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)造虏、意外險(xiǎn)都是每個(gè)人應(yīng)該配置的御吞，只不過要根據(jù)你現(xiàn)在所處的人生階段來考慮不同產(chǎn)品的配置比例。
給子女漓藕，最貴的并不一定就是最好的
在買保險(xiǎn)這件事情上存在一個(gè)有趣的現(xiàn)象陶珠，無論在之前怎樣排斥保險(xiǎn)，可一旦有了孩子享钞，就會開始關(guān)注如何為孩子配置保險(xiǎn)揍诽。
和大人一樣，孩子也是可以享受政府醫(yī)保的栗竖，所以在購買保險(xiǎn)之前暑脆，父母一定要先參考當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保政策，首先為孩子辦理兒童醫(yī)保狐肢。不管孩子身體是否健康添吗，都可以購買。
在為孩子配置保險(xiǎn)之前处坪，要了解孩子所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些根资，小可總結(jié)下來主要有以下：
重大疾病
孩子患有重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的，除了需要長期投入高額的治療費(fèi)用同窘，父母還有可能為了照顧孩子辭掉工作玄帕，因此，重疾險(xiǎn)和高保額的住院醫(yī)療險(xiǎn)是最先該為孩子配置的想邦。
其中裤纹，重疾險(xiǎn)可以在患重大疾病后一次性獲得定額賠償，用做自費(fèi)治療項(xiàng)目的開銷和家庭收入中斷的補(bǔ)償丧没。高保額醫(yī)療險(xiǎn)是當(dāng)產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)鹰椒，在保額范圍內(nèi)花費(fèi)多少，保險(xiǎn)公司就賠付多少的險(xiǎn)種呕童，一個(gè)超過百萬額度的醫(yī)療險(xiǎn)可以為家庭提供充足的預(yù)算支持漆际。
發(fā)生意外受傷
小朋友在生活中難免會出現(xiàn)磕碰受傷的情況，因交通事故夺饲、跌倒奸汇、墜落造成的意外傷害往往在兒童意外險(xiǎn)理賠中占比最高。而各地醫(yī)保政策往往又對交通事故往声、第三者責(zé)任造成意外的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷有諸多限制擂找，這恰恰凸顯了意外險(xiǎn)的重要性。
所以浩销，孩子所需的保險(xiǎn)其實(shí)就三種：重大疾病險(xiǎn)贯涎、高保額住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)慢洋。經(jīng)濟(jì)來源充足的父母塘雳，是可考慮下高端醫(yī)療險(xiǎn)，尤其是生活在北上廣深一線城市的父母非常值得擁有且警。
需要額外強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是粉捻，孩子患重大疾病的概率非常低。這就直接決定了兒童重疾險(xiǎn)的價(jià)格十分便宜斑芜，所以在為孩子配置重疾險(xiǎn)時(shí)一定要牢牢把握住價(jià)格優(yōu)勢肩刃，盡可能選擇保額高、期限長的重疾險(xiǎn)杏头。
另外盈包，父母在給孩子配置保險(xiǎn)時(shí)，父母自身的健康以及持續(xù)穩(wěn)定的賺錢能力才是孩子最重要的保險(xiǎn)醇王。所以呢燥，父母也應(yīng)為自己做好保險(xiǎn)規(guī)劃，你單一只為孩子配置全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品寓娩，自己卻處于裸奔狀態(tài)叛氨，就本末倒置了呼渣。
小可身邊就有這樣的朋友。在買保險(xiǎn)時(shí)寞埠，自己和孩子都非常順利屁置，可是在給父母買的時(shí)候，狀況百出仁连，不是想不起爸媽身份證號碼蓝角，就是不確定父母身體都存在哪些健康問題。
其實(shí)父母面臨的風(fēng)險(xiǎn)很簡單饭冬，就是疾病所引發(fā)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)使鹅。
客觀上來講我們并不擔(dān)心由于父母離世帶來的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗麄円呀?jīng)不再承擔(dān)養(yǎng)育子女的責(zé)任昌抠。在給父母配置保險(xiǎn)時(shí)患朱，主要應(yīng)該考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)炊苫。
同樣也面臨如下問題麦乞，年齡超過60歲的投保重疾險(xiǎn)可能會面臨諸多限制。第一是年齡限制第二個(gè)是保額的限制劝评，所以姐直，小可建議在為父母配置保險(xiǎn)時(shí)，可以選擇高保額的住院醫(yī)療險(xiǎn)蒋畜，住院醫(yī)療險(xiǎn)的保額通常不受年齡限制声畏，選擇一個(gè)保額高、續(xù)保條件好姻成、責(zé)任涵蓋面廣的住院醫(yī)療險(xiǎn)給父母插龄，遠(yuǎn)比重疾險(xiǎn)更有用。
另外科展，對于已患慢性病均牢、高血壓的父母，在健康告知環(huán)節(jié)有可能會被拒保才睹，這也是給父母買保險(xiǎn)最常見的問題徘跪。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司也意識到了這個(gè)問題琅攘，雙方各退一步垮庐，保險(xiǎn)公司把保障的范圍縮小了，同時(shí)限制條件也隨之減少坞琴。
例如防癌類型的保險(xiǎn)哨查，在給家庭帶來巨大壓力的重大疾病中，惡性腫瘤占到70+%剧辐，癌癥的嚴(yán)重程度足以成為一個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種寒亥。獨(dú)立險(xiǎn)種承保的最大好處就是被保險(xiǎn)人的健康告知內(nèi)容大幅減少了邮府，只要不是易引發(fā)癌癥的疾病，保險(xiǎn)公司都不介意溉奕。
人生路很長挟纱，我們都很普通，普通到做不了什么大事腐宋，但是真的不能做錯(cuò)事唯一我可以給你的確定信息是一份保險(xiǎn)給身邊的人息息相關(guān)，這個(gè)選擇不會辜負(fù)他們檀轨。
