有人說(shuō)，我們這一輩人從出生開(kāi)始就已經(jīng)輸在了起跑線上。確實(shí)，醫(yī)療科技的發(fā)展確立了百歲人生將是司空見(jiàn)慣的常態(tài)文捶，而父母養(yǎng)老金賬戶的捉襟見(jiàn)肘使我們不可推脫地承擔(dān)起家族財(cái)務(wù)的重?fù)?dān)：我們必須用50年的時(shí)間，積攢下足以支撐我們和父母兩代人將近70年的養(yǎng)老費(fèi)用媒咳！

這其中粹排，扣除了我們家庭的生活開(kāi)支、撫養(yǎng)孩子的教育經(jīng)費(fèi)伟葫，而且還假設(shè)我們父母的積蓄和養(yǎng)老金剛好可以抵消退休后40年的通貨膨脹。在這場(chǎng)與時(shí)間的競(jìng)跑中院促，相信每一個(gè)人的心頭都縈繞著一個(gè)問(wèn)號(hào)：我們能贏嗎筏养？

古人說(shuō)：生死有命，富貴在天常拓。如果富貴真的是命數(shù)渐溶，那么根據(jù)28定律，我們中只有20%可以度過(guò)這場(chǎng)必然的財(cái)務(wù)危機(jī)弄抬，其他80%的人再怎么拼命努力也會(huì)被時(shí)代拋棄茎辐。

可如果我告訴你，有人在很小的時(shí)候就預(yù)言了自己的財(cái)務(wù)自由掂恕，并依靠自己的力量賺到了人生的第一桶金拖陆，并就此一路開(kāi)掛成為了超級(jí)富豪，你還會(huì)相信“富貴在天”嗎懊亡？

為什么說(shuō)財(cái)富是有跡可循的依啰？

沒(méi)錯(cuò)，這個(gè)人就是“股神”沃倫*巴菲特店枣。他曾揚(yáng)言：“我30歲之前賺不到100萬(wàn)速警，我就從帝國(guó)大廈跳下去”。

難道財(cái)富積累真的有他看見(jiàn)了而我們沒(méi)看見(jiàn)的竅門與秘密嗎鸯两？在這么紛繁復(fù)雜的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和財(cái)富分配活動(dòng)中闷旧，一個(gè)普通人真的可以不依靠“爸爸”獲取確定的財(cái)務(wù)自由嗎？

我們知道钧唐，在不出千的情況下忙灼，賭場(chǎng)可以看作是生活的微縮版，玩家的輸贏分布隨機(jī)钝侠。在上個(gè)世紀(jì)60年代缀棍，一個(gè)名叫愛(ài)德華·索普的教授曾對(duì)21點(diǎn)分外著迷宅此，他研究出莊閑博弈策略，發(fā)明了一套概率推算的方法爬范，并被麻省理工的一群高材生付諸實(shí)踐父腕，在不出千的情況下一夜賺得300萬(wàn)，轟動(dòng)整個(gè)拉斯維加斯青瀑，最后還被拍成了電影《決勝21點(diǎn)》璧亮。

另一段有趣的對(duì)話發(fā)生在我和一位游戲大咖之間。談?wù)撈鹱罱容^火的一款游戲——刀塔自走棋斥难，我詢問(wèn)大咖該游戲大火的原因枝嘶，大咖說(shuō)：“運(yùn)氣成分比較高⊙普铮”我詫異地問(wèn)：“那不是對(duì)高端玩家不友好么群扶，設(shè)計(jì)策略老半天，最后敵不過(guò)一場(chǎng)運(yùn)氣镀裤【翰”但大咖淡定地對(duì)我說(shuō)：“不會(huì)的，運(yùn)氣是隨機(jī)的暑劝。但只要局?jǐn)?shù)足夠多骆莹，高端玩家總會(huì)脫穎而出的〉Ｃ停”

看完這兩個(gè)事例幕垦，會(huì)對(duì)你有什么啟發(fā)嗎？至少我想到了兩點(diǎn)：

1. 在紛繁復(fù)雜的不確定性與確定的收益或結(jié)果之間很可能是有橋梁的傅联，而且不止一座先改。換句話說(shuō)，我們這個(gè)世界存在不止一種策略蒸走，可以讓我們穿越不確定的世界抵達(dá)確定的結(jié)果盏道。

2. 這些策略往往是讓概率站在了自己這邊，并且用時(shí)間來(lái)抹平那些不確定性载碌。

可是不管是麻省理工的高材生還是那位游戲大咖猜嘱，都是聰明大腦的攜帶者。就算我們承認(rèn)富貴“不在天”嫁艇，也未必“在我”袄柿妗？步咪！我們普通人能從這個(gè)變幻無(wú)常的世界中賺到屬于自己確定性收益從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由嗎论皆？

答案是：可以！

兩個(gè)獲取確定性收益的原則

這是兩個(gè)已經(jīng)被無(wú)數(shù)成功的投資家和商人驗(yàn)證的原則。

原則一：充分利用強(qiáng)大的復(fù)利力量

可能很多人都知道象棋棋盤放麥粒的故事点晴。

話說(shuō)印度的舍罕王打算獎(jiǎng)賞國(guó)際象棋的發(fā)明人——宰相西薩·班·達(dá)依爾感凤。宰相對(duì)國(guó)王說(shuō)：“陛下，請(qǐng)您在這張棋盤的第1個(gè)小格里粒督，賞給我1粒麥子陪竿，在第2個(gè)小格里給2粒，以此類推屠橄，以后每一小格都比前一小格加一倍族跛。”國(guó)王覺(jué)得這要求太容易滿足了锐墙，就答應(yīng)了他礁哄。可當(dāng)人們把一袋一袋的麥子搬來(lái)開(kāi)始計(jì)數(shù)時(shí)才發(fā)現(xiàn)：就算把全世界的麥粒都拿來(lái)也不夠滿足宰相的要求溪北！這就是復(fù)利的力量桐绒。

現(xiàn)實(shí)生活中，你有沒(méi)有注意過(guò)自己的父母之拨，當(dāng)他們有10萬(wàn)元現(xiàn)金的時(shí)候茉继，會(huì)去買銀行理財(cái)產(chǎn)品還是放在支付寶里呢？

銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率是4%敦锌，每年年底支付利息馒疹，且獲得收益后再投下一期的購(gòu)入量也只能是整數(shù)佳簸。換句話說(shuō)乙墙，銀行用這樣的小技巧使得理財(cái)產(chǎn)品只有單利收益，利息是無(wú)法再進(jìn)行投資產(chǎn)生利息的生均。于此同時(shí)听想，余額寶的年化利率也是4%，但它會(huì)把每天的利息都給你马胧。你猜汉买，30年后將發(fā)生什么？

如果你稍微計(jì)算一下佩脊，你會(huì)發(fā)現(xiàn)30年后蛙粘，存在銀行的10萬(wàn)元將變成22萬(wàn)，而余額寶里的10萬(wàn)現(xiàn)金將變成33.2萬(wàn)威彰，比銀行理財(cái)整整多出10多萬(wàn)出牧。如果再往后推算，一直到70年呢歇盼？銀行理財(cái)將比余額寶少了驚人的126萬(wàn)舔痕。很多人正是不理解復(fù)利的力量，才蒙受了如此巨大的潛在損失而不自知。

那么伯复，我們就可以心安理得地把錢都存余額寶了唄慨代！貨幣基金，又沒(méi)什么風(fēng)險(xiǎn)啸如，還能實(shí)現(xiàn)復(fù)利侍匙，多好！

但仔細(xì)一想组底，總覺(jué)得哪里不對(duì)勁兒啊……記得教科書(shū)上說(shuō)丈积，貨幣基金是收益很低的呀≌Γ可按上面的計(jì)算江滨，10萬(wàn)元存入余額寶，70年后我什么都不做就能成為百萬(wàn)富翁了厌均，翻了整整16倍唬滑，怎么能說(shuō)貨幣基金收益低呢？

哦棺弊，是通脹晶密！

沒(méi)錯(cuò)，我們正是少考慮了通脹的因素模她。中國(guó)近10年的年均通脹率是6%稻艰，而通貨膨脹也是復(fù)利計(jì)算的哦。把通脹因素納入考量后發(fā)現(xiàn)侈净，存放在余額寶的資金購(gòu)買力還減少了約2萬(wàn)元尊勿。可見(jiàn)畜侦，在投資的時(shí)候元扔，我們不僅需要復(fù)利的力量，也要讓復(fù)利的利率高于通脹率才行旋膳。索性的是澎语，近兩年的通脹率穩(wěn)定在了年均3%的水平，這對(duì)大家不失為一個(gè)好消息验懊。

原則二：切換你的收入性質(zhì)擅羞，不為勞動(dòng)收入而打工

相比于第一個(gè)原則，第二原則更容易被大家忽略义图〖跚危可你必須清晰地知道自己在為什么收入而打工，是勞動(dòng)收入歌溉，證券收入垄懂，還是房子的租金骑晶、專利使用費(fèi)等不需要出力就可以獲得的被動(dòng)收入。

與其說(shuō)大家容易忽略這個(gè)原則草慧，不如說(shuō)大家會(huì)主動(dòng)規(guī)避運(yùn)用它桶蛔。因?yàn)橐?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的心理遮蔽了人們的視野，讓我們忘記了：不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)往往就是最大的風(fēng)險(xiǎn)漫谷。

如果你單純依靠勞動(dòng)收入仔雷，也就是工資。那么你之后很有可能會(huì)面臨財(cái)務(wù)困境舔示。隨著你進(jìn)入中年碟婆，孩子、父母惕稻、自身的支出不斷攀升竖共，而此時(shí)很有可能已是你工資收入增長(zhǎng)的頂峰時(shí)期，失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之增高俺祠，之后的收入增加很大可能是跟不上支出增長(zhǎng)的公给。萬(wàn)一你失業(yè)了，你的收入戛然而止蜘渣，新的工作也不一定能補(bǔ)足原先的工資淌铐。而即便你不失業(yè)，年齡增長(zhǎng)蔫缸、新人成長(zhǎng)也有可能使你競(jìng)爭(zhēng)力下降受到排擠腿准，你忍氣吞聲但財(cái)務(wù)狀況也未必樂(lè)觀。

那怎么辦拾碌？什么樣的收入才是理想且可以為我們提供持續(xù)財(cái)務(wù)保障的呢吐葱？其實(shí)很多成功人士都闡述過(guò)自己的見(jiàn)解，總結(jié)起來(lái)倦沧，他們的收入具備以下特點(diǎn)：

第一唇撬，獲取這類收入的同時(shí)可以積累廣泛適用的獨(dú)特能力它匕。洞見(jiàn)展融、大局觀、創(chuàng)意這些將是未來(lái)最有價(jià)值的才能豫柬。對(duì)這些才能的積累將使我們終生受益告希。

第二，這類收入的時(shí)間成本足夠低烧给。獲得工資我們付出的是勞動(dòng)時(shí)間燕偶，而要獲得財(cái)務(wù)自由，我們必須盡量減少無(wú)意義的勞動(dòng)時(shí)間础嫡。這樣指么，我們騰挪出來(lái)的時(shí)間才能滋養(yǎng)那些獨(dú)特的技能酝惧，并進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)和財(cái)富。當(dāng)然有時(shí)伯诬，我們也通過(guò)把一份資產(chǎn)賣出多份的方式攤薄每份資產(chǎn)背后的時(shí)間成本晚唇。

第三，這類收入最好可以獲得財(cái)稅系統(tǒng)的支持與優(yōu)惠盗似。我們知道哩陕，普通白領(lǐng)階層的收入越高，稅收越多赫舒『芳埃可如果你的收入可以獲得政策優(yōu)惠，或者擁有合法避稅途徑接癌，才能更好地進(jìn)行財(cái)富積累心赶。而這些優(yōu)惠往往給與為社會(huì)創(chuàng)造就業(yè)和價(jià)值的人。

我們所熟知的證券收入缺猛、租金收入园担、專利收入都具有以上特點(diǎn)，當(dāng)然你還可以尋找更多符合這些特點(diǎn)的收入類型枯夜，并且把你的勞動(dòng)收入轉(zhuǎn)化成證券收入或者被動(dòng)收入弯汰，以此過(guò)度到財(cái)務(wù)自由的快車道上來(lái)。

總結(jié)一下湖雹，這一篇介紹了在不確定的世界里存在著獲取確定性收益的途徑咏闪，所以財(cái)務(wù)自由是我們通過(guò)一步步努力可以達(dá)成的目標(biāo)。在財(cái)務(wù)自由的道路上摔吏，你需要掌握兩個(gè)原則：第一鸽嫂，充分利用復(fù)利的力量，并且復(fù)利要高于通貨膨脹率征讲。第二据某，確定自己收入的性質(zhì)，明白不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)往往就是最大的風(fēng)險(xiǎn)诗箍，而只有把勞動(dòng)收入轉(zhuǎn)換成證券收入或被動(dòng)收入癣籽，才能夠真正走上財(cái)務(wù)自由之路。

下一篇將說(shuō)說(shuō)滤祖，我們具體應(yīng)該怎么做筷狼，才能讓財(cái)富夢(mèng)想變成現(xiàn)實(shí)的財(cái)富。盡情期待匠童！