我們個(gè)人健康管理需要定期體檢，弄清楚身體狀況哀墓。
那么家庭財(cái)務(wù)狀況呢趁餐？可能你要說，我知道工資多少篮绰，知道買房時(shí)貸了多少款后雷，打開支付寶知道我的基金又漲了多少，每個(gè)月錢總是不夠用。我感覺財(cái)務(wù)狀況需要改善臀突，但是又不知道從哪里入手勉抓。
那么有沒有一個(gè)系統(tǒng)的體檢來衡量家庭財(cái)務(wù)狀況是不是健康呢？
今天就給大家介紹一下今天出場的幾個(gè)公式——家庭財(cái)務(wù)比率候学。
01
結(jié)余比例
結(jié)余比例=結(jié)余/稅后收入=（稅后收入-支出）/稅后收入
它主要反映提高凈資產(chǎn)水平的能力藕筋。因?yàn)橹挥写嫦聛淼腻X才能成為資產(chǎn)，才是真正可支配的收入梳码。一般來說要不低于0.3隐圾。其實(shí)結(jié)余不需要多少，每個(gè)月收入的30%就是一個(gè)不錯(cuò)的的成績啦掰茶。這個(gè)比值越高越好暇藏，結(jié)余越多，家庭資產(chǎn)池里的水就漲得快濒蒋。
這就提倡我們合理消費(fèi)盐碱，盡量多存錢、少花錢啊胶，這也就是節(jié)流甸各，流出去的水少了，留在資產(chǎn)池的水就多了焰坪。當(dāng)然存錢儲蓄的前提是不能太影響我們的生活品質(zhì)趣倾。
02
投資與凈資產(chǎn)比率
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
劃重點(diǎn)啦。這是一個(gè)重要指標(biāo)某饰，反映投資意識的強(qiáng)弱儒恋，是衡量能否實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的重要指標(biāo)。嗯黔漂，你的財(cái)務(wù)自由就靠它了诫尽。
除了結(jié)余外，投資收益是提高財(cái)富凈值的重要途徑炬守，甚至是重要途徑牧嫉。那么是不是越高越好呢？
我們都知道减途，風(fēng)險(xiǎn)與收益總是伴生的酣藻。投資享受收益的同時(shí)，也在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)鳍置。投資越多辽剧，面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)就會越高。因此這個(gè)比值應(yīng)該維持在一個(gè)合理的水平税产，既不能過高也不能過低怕轿。一般來說偷崩，保持在0.5比較適宜。
03
清償比率
清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)
這是反映凈資產(chǎn)水平的指標(biāo)撞羽。你會不會認(rèn)為這個(gè)指標(biāo)越高越好阐斜，最好等于1，凈資產(chǎn)就是總資產(chǎn)放吩，一點(diǎn)外債都沒有是最好呢智听。其實(shí)也不是，我們講渡紫，要借雞生蛋到推，借錢生錢，用較低利率的外債去換取較高的收益率惕澎。對于家庭也是這樣莉测，要用合理的債務(wù)提高資產(chǎn)規(guī)模。一個(gè)常見的例子就是房貸唧喉。
一般來講捣卤，這個(gè)數(shù)值應(yīng)該高于0.5，最好保持在0.6-0.7比較合適八孝。如果凈資產(chǎn)過低董朝，一旦出現(xiàn)收入下降或者債務(wù)危機(jī)，可能會有面臨破產(chǎn)的窘迫干跛。
出個(gè)思考題子姜，貸款買的房子到底是凈資產(chǎn)還是負(fù)債呢？
04
負(fù)債比率
負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)
這是反映償債能力的指標(biāo)楼入，聰明的你一定看出來了哥捕，總資產(chǎn)等于負(fù)債加凈資產(chǎn)，因此負(fù)債比率+清償比率=1.
這一指標(biāo)的數(shù)值應(yīng)當(dāng)控制在0.5以下嘉熊，但也不應(yīng)當(dāng)接近于0遥赚。剛才講了，對于家庭來講阐肤，也要有一定的負(fù)債博取更高的收益凫佛，或者換取需要的主要資產(chǎn)。
05
財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比
財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比=債務(wù)支出/稅后收入
它是衡量一定時(shí)期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況良好程度的指標(biāo)孕惜。
比如愧薛，算一算每月財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比，就是每月還貸的支出/稅后收入诊赊。這一部分還是不要太高的好厚满，不然每月收入都拿去還貸了府瞄，還怎么抵御眼前的茍且碧磅，還怎么向往詩和遠(yuǎn)方碘箍。
這一指標(biāo)，一般保持在0.4以下比較合適鲸郊，也就是收入的40%拿來還貸還是可以承受的丰榴，再高一點(diǎn)就會影響生活質(zhì)量。
06
流動(dòng)性比率
流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出
它反映的是流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力秆撮。每月支出包括了債務(wù)支出和日常生活支出四濒。
比如，突然失業(yè)了职辨，一時(shí)之間找不到工作盗蟆，找到工作之前需要一定流動(dòng)性資產(chǎn)滿足支出。
什么叫流動(dòng)性資產(chǎn)舒裤，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物喳资，一般包括現(xiàn)金、活期與定期存款腾供、貨幣基金等仆邓。
那么，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢不太好伴鳖，我們都投資流動(dòng)性資產(chǎn)吧节值？失業(yè)了好可怕。
要知道榜聂，資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性通常成反比搞疗。比如，現(xiàn)金拿在手上相當(dāng)于沒有收益峻汉，甚至在通貨膨脹下還是不斷貶值的贴汪，貨幣基金收益基本也就和通貨膨脹打個(gè)平手。要期望更高的收益就不得不喪失一定的流動(dòng)性休吠。
那么流動(dòng)性資產(chǎn)保持多少合適呢扳埂，一般3到6之間，因人而異瘤礁。
舉個(gè)栗子阳懂，麗莎是公務(wù)員，收入穩(wěn)定柜思，那么流動(dòng)性資產(chǎn)保持在3左右就可以了岩调，現(xiàn)金和貨幣基金一類的資產(chǎn)可以覆蓋3個(gè)月的支出。小明是個(gè)體工商戶赡盘，那么流動(dòng)性資產(chǎn)就要保持在6左右号枕，就是沒有收入，6個(gè)月的家庭支出沒有太大問題陨享。
那么家庭既有公務(wù)員也有其他工作者呢葱淳，保持在4到5之間吧钝腺。
這就是家庭財(cái)務(wù)狀況的六大指標(biāo)了，你get到了嗎赞厕？
當(dāng)然沒有完哦艳狐。
小伙伴們一定get到了，那么我們再來拓寬一個(gè)知識點(diǎn)了皿桑。
財(cái)務(wù)自由是我們每個(gè)人理財(cái)?shù)膲粝牒聊浚欢ǔ潭壬弦馕吨鴷r(shí)間自由、身心自由诲侮。雖不能至镀虐、心向往之啊。
那么有沒有一個(gè)維度可以衡量財(cái)務(wù)自由呢沟绪。
有粉私。這是一個(gè)衡量自由的公式。
07
財(cái)務(wù)自由度
財(cái)務(wù)自由度=被動(dòng)收入（非工作收入）/生活支出
這個(gè)比值有多少意味著實(shí)現(xiàn)了多少財(cái)務(wù)自由近零，小于1意味著沒有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由诺核，大于等于1意味著實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，這個(gè)數(shù)值越大越好久信。
舉個(gè)栗子窖杀，麗莎家庭投資理財(cái)每個(gè)月收入1000元，家庭每個(gè)月支出10000元裙士，那么他們家庭的財(cái)務(wù)自由度就是0.1入客，離真正的財(cái)務(wù)自由還有0.9，需要加油哦腿椎。
其中桌硫，流動(dòng)性比率、清償比率啃炸、負(fù)債比率铆隘、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比是衡量財(cái)務(wù)安全維度的指標(biāo)，結(jié)余比例南用、投資與凈資產(chǎn)比率是衡量成長維度的指標(biāo)膀钠，財(cái)務(wù)自由度是衡量我們距離自由遠(yuǎn)近的指標(biāo)」妫快來算一算吧肿嘲。
致終將自由的我們。
家庭資產(chǎn)負(fù)債表筑公、現(xiàn)金流量表以及財(cái)務(wù)比率表還沒做完雳窟，等做完再奉獻(xiàn)給大家吧。晚安匣屡。
