最近“理財(cái)”這個(gè)小妖孽很火嘛~在達(dá)康書(shū)記的帶領(lǐng)下人民生活條件富裕了 都陸續(xù)開(kāi)始關(guān)注如何wealth management逮矛，但我發(fā)現(xiàn) 身邊咨詢我的人一開(kāi)口除了賺錢(qián)還是賺錢(qián)…我只能說(shuō)：too young too simple~
值得欣喜的是大家都有了資產(chǎn)配置的概念鸡号，但另一方面對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知還僅停留在賺錢(qián)的簡(jiǎn)單理解 so…理財(cái)?shù)降资鞘裁茨兀砍髋簦〗裉煳覀兙蛠?lái)好好嘮嘮~
首先膜蠢，理財(cái)和投資是有本質(zhì)區(qū)別的，投資簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是犧牲現(xiàn)值以換取未來(lái)價(jià)值莉兰，那未來(lái)價(jià)值就一定能增長(zhǎng)嘛挑围？誰(shuí)也不能保證！所以投資必涉及風(fēng)險(xiǎn)糖荒；而理財(cái)是管理財(cái)富杉辙，顧名思義“打理錢(qián)財(cái)”嘛，需要同時(shí)關(guān)注收入和支出捶朵，合理分配資源來(lái)實(shí)現(xiàn)自己在住房蜘矢、子女教育狂男、退休養(yǎng)老和財(cái)富傳承方面的規(guī)劃，最終達(dá)到財(cái)富自由品腹，可以說(shuō)理財(cái)包括投資 投資是理財(cái)?shù)囊徊糠轴常呓^不能混為一談～
其次 弄清了基本概念后，如何理財(cái)呢舞吭？還是太抽象泡垃！財(cái)富到底是個(gè)什么東西？就是錢(qián)么羡鸥？其實(shí)財(cái)富管理可以細(xì)分為三部分：風(fēng)險(xiǎn)管理蔑穴，資產(chǎn)管理和現(xiàn)金流管理，今天我先講第一部分：風(fēng)險(xiǎn)管理（后續(xù)的現(xiàn)金流和資產(chǎn)我會(huì)陸續(xù)寫(xiě) 大家記得持續(xù)關(guān)注喲）
風(fēng)險(xiǎn)的定義是指發(fā)生損失的不確定性惧浴，既然是不確定性那么風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包含三步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別＋風(fēng)險(xiǎn)控制＋風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)～
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是第一步存和，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)它就是發(fā)現(xiàn)、分析衷旅、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)捐腿，即要知道哪里有風(fēng)險(xiǎn)、有什么風(fēng)險(xiǎn)柿顶、風(fēng)險(xiǎn)程度如何叙量，知道了這些才能找到相應(yīng)的解決方法！為了進(jìn)一步幫大家理清思路九串，Carrie以一個(gè)剛生完二胎的四口之家為例
案例一
我叔叔和嬸嬸绞佩，40歲，家中有個(gè)13歲的姑娘和2歲的兒子猪钮，家庭年收入10萬(wàn)左右品山，生活在三線城市，雙方父母健在
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：
自從二胎政策開(kāi)放烤低，80后紛紛考慮再要一個(gè)寶寶肘交，我叔和嬸兒也不例外，但最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題是二胎父母在許多剛需方面存在著不可避免的沖突
1.退休養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)——家庭收入降低（退休金可比正常工資少很多哦）——如何保證家庭生活水平維持正常扑馁？叔叔還可以繼續(xù)吃吃吃 嬸嬸還能買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)涯呻？
2.孩子教育風(fēng)險(xiǎn)——上大學(xué)支出增加（如果我弟優(yōu)秀 考慮去海外高等學(xué)府留學(xué) 美國(guó)高校的年支出至少在30萬(wàn) 4年大約100+萬(wàn)）——如何保證弟弟能順利出國(guó)深造享受高等教育？
3.贍養(yǎng)父母風(fēng)險(xiǎn)——隨著80后父母的年齡增長(zhǎng)腻要，身體健康或多或少會(huì)出現(xiàn)不同的問(wèn)題 需要人照看——如何應(yīng)對(duì)突發(fā)事件复罐？
4.自身健康風(fēng)險(xiǎn)——萬(wàn)一弟弟上學(xué)期間叔嬸一方突然得了重疾，急需大筆錢(qián)治病雄家，這時(shí)候怎么辦效诅？學(xué)費(fèi)還是要照樣交，疾病也要及時(shí)治，是為了治病讓弟弟中途退學(xué)呢還是為了上學(xué)而放棄治猜彝丁咽笼？都不行！——如何二者兼顧戚炫？
這樣一分析是不是清晰了剑刑？其實(shí)這四個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)單拿出來(lái) 大家很難意識(shí)到，但是放在一起看就明白許多了双肤，弟弟上大學(xué)時(shí)（19歲）正值叔嬸退休（60歲）如何平衡收入降低同時(shí)支出增加的矛盾呢叛甫？況且生活中還有一些突發(fā)事件的出現(xiàn)，這些都是值得思考的問(wèn)題～當(dāng)然啦 這里我只是舉例杨伙，叔嬸的情況代表著一類(lèi)家庭，具體風(fēng)險(xiǎn)還是要根據(jù)不同情況來(lái)分析萌腿，大家可以先多留意
風(fēng)險(xiǎn)控制則是采取各種手段將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的程度之內(nèi)限匣，一般方法有：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)～繼續(xù)以上述的案例分析毁菱，當(dāng)意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)出現(xiàn)后米死，叔嬸難道置之不理嘛？
所以當(dāng)然不是啦贮庞！
風(fēng)險(xiǎn)控制：
1.規(guī)避和降低～從現(xiàn)在開(kāi)始攢一筆固定金為日后做準(zhǔn)備峦筒，足以應(yīng)對(duì)弟弟教育和自己退休生活，金額大小最好可以覆蓋兩方面窗慎，或至少能夠保證二者之一的需求物喷，時(shí)間建議越早越好，而且這筆錢(qián)一定要在中長(zhǎng)期內(nèi)是穩(wěn)定不動(dòng)的遮斥，不能今天看上個(gè)包取出來(lái)就買(mǎi)峦失，明天想旅游又取一點(diǎn)兒（如果實(shí)在控制不住自己就選擇一些強(qiáng)制手段）
2.轉(zhuǎn)移～好多人不理解什么是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移？就比如叔嬸已買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)术吗，當(dāng)生病之后保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)一切醫(yī)療費(fèi)和生病期間的經(jīng)濟(jì)損失費(fèi)（誤工尉辑、護(hù)理費(fèi)等），這就等于叔嬸的風(fēng)險(xiǎn)成功轉(zhuǎn)移到了保險(xiǎn)公司
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)該不難理解较屿，持續(xù)的關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)隧魄，以防風(fēng)險(xiǎn)的程度出現(xiàn)任何變化，這其實(shí)屬于三部分里最后一步啦 所以大家還是先做好1和2隘蝎，一步步來(lái)～
案例二：
前幾天和一個(gè)朋友聊天购啄，目前24歲 單身上班族，談及到她的風(fēng)險(xiǎn)管理嘱么，我問(wèn)她：你覺(jué)得你目前面臨著什么風(fēng)險(xiǎn)闸溃？她想半天竟然告訴我，覺(jué)得現(xiàn)在沒(méi)啥風(fēng)險(xiǎn) 一天天挺逍遙 除了沒(méi)錢(qián)！額……這話糙理不糙 或許是大部分人所面臨的問(wèn)題辉川，但大家有沒(méi)有想過(guò) 為什么你一直處于沒(méi)錢(qián)的狀態(tài)呢表蝙？是不是在有錢(qián)的時(shí)候可勁兒花，毫無(wú)意識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)乓旗，也沒(méi)有做出合理規(guī)劃 更別提財(cái)富管理府蛇？或是自以為手里有點(diǎn)閑錢(qián)在不了解理財(cái)構(gòu)架的情況下盲目跟風(fēng)玩投機(jī)產(chǎn)品（股票、民間借貸）屿愚？一旦當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨汇跨，只能傾注全部身家甚至殃及父母？（我知道大家對(duì)這位朋友的case一定也很感興趣妆距，接下來(lái)的文章我會(huì)詳細(xì)介紹她的情況 以及分析剛上班單身白領(lǐng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)）
我想大部分朋友目前應(yīng)該還停留在第一階段——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別穷遂，也就是木有意識(shí)到自己身邊有哪些風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)今天的文章娱据，快來(lái)想想你身邊是否存在著潛在風(fēng)險(xiǎn)蚪黑， 都有哪些風(fēng)險(xiǎn)吧～想完之后 記得留言和我分享交流哦！
下期預(yù)告：
資產(chǎn)管理——你真的能分清什么是資產(chǎn)什么是負(fù)債嗎中剩？
