? ? ? 在上一期的“買買買埋市、花花花”中冠桃，我們講到了消費(fèi)支出規(guī)劃中的房貸收入比，即房貸月供占家庭月收入的比率道宅，這一比率最好控制在25%左右食听，這樣既不會降低生活質(zhì)量，也不會對結(jié)余產(chǎn)生太大影響污茵。這一期來說說如何規(guī)劃我們的日常消費(fèi)樱报。
? ? ? ?二、日常消費(fèi)
? ? ?俗話說泞当，開門七件事：柴米油鹽醬醋茶迹蛤。隨著我們的生活日益豐富，花錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)突破了那七件事的范圍襟士，而變得越來越容易——你出來沒帶錢包笤受，沒關(guān)系，有手機(jī)就行敌蜂；支付寶懶得輸密碼支付箩兽，沒事，刷臉就行章喉，或者可以開通小額免密支付汗贫。大型的商超身坐、中小門店自是不必說，各種付款方式多得很落包；哪怕實(shí)在集市上部蛇，如果沒有收款二維碼就出攤，連攤主都會覺得自己不是誠心賣東西的咐蝇。所以現(xiàn)在的消費(fèi)涯鲁，越來越讓人們“無感”，因?yàn)槲覀兒芏嗲闆r下感覺不到錢包漸漸變癟有序，而只是賬上的余額變少了抹腿。因此，在這種情況下旭寿，我們就需要思考警绩，我是不是花多了？到底每月消費(fèi)多少錢是合理的盅称？我該攢多少錢肩祥？
? ?1.結(jié)余比率
? ? ? 要想解決這些問題，首先應(yīng)該看看家庭月結(jié)余是多少缩膝，這非常容易計算混狠，家庭月稅后收入-家庭月支出=家庭月結(jié)余。月結(jié)余比率=月結(jié)余÷月稅后收入×100%這樣計算出的結(jié)余比率參考值為30%-50%疾层，我們還可以把時間周期由月改為年檀蹋，同樣的，參考值仍為前值云芦。結(jié)余下來的部分俯逾，可以用于投資或積累。結(jié)余比率越高的家庭舅逸，財務(wù)狀況就越好桌肴，家庭現(xiàn)金流就越充裕。至此琉历，家庭稅后收入就可以進(jìn)行如下安排了：日常開支控制在稅后收入的25%-40%坠七，房貸支出控制在稅后收入的25%-30%，結(jié)余維持在稅后收入的30%-50%旗笔。
? ? ? ?2.負(fù)債收入比
? ? ? ?僅靠結(jié)余比率去規(guī)劃消費(fèi)支出是不夠的彪置，還要看當(dāng)期債務(wù)本息是否過高，這就涉及到負(fù)債收入比蝇恶。負(fù)債收入比=當(dāng)期債務(wù)本息÷當(dāng)期稅后收入拳魁。首先來認(rèn)識一下當(dāng)期債務(wù)本息，如果以月作為觀察周期撮弧，那就要看當(dāng)月共有多少債務(wù)本息潘懊，這其中既包括房貸姚糊、車貸，也包括信用卡授舟、各種花唄救恨、借唄、白條等释树，還要包括個人借貸要償還的本息肠槽。當(dāng)期稅后收入就不必贅述了，如果前述當(dāng)期債務(wù)本息是以月為周期的奢啥，那么作為除數(shù)的當(dāng)期稅后收入也要用月稅后收入秸仙；如果前述債務(wù)本息以年為周期，那么除數(shù)也要用年稅后收入扫尺。負(fù)債收入比的參考值是30%-40%，也就是說當(dāng)期各種債務(wù)本息以不超過當(dāng)期稅后收入的40%為限炊汤。
? ? ? 到此為止正驻，在家庭消費(fèi)方面，用結(jié)余比率和負(fù)債收入比就可以做簡單的規(guī)劃和安排了抢腐，但是每個家庭的情況各不相同姑曙，所以還需要大家在遵循原則的基礎(chǔ)上靈活調(diào)整。
