035｜金融的本質(zhì)奕枢，是風(fēng)險(xiǎn)買賣
劉潤(rùn)
2016年11月10日
概念：互聯(lián)網(wǎng)金融
互聯(lián)網(wǎng)金融，就是擁有更高效的“風(fēng)險(xiǎn)買賣”模型的金融缝彬。金融的本質(zhì)從來(lái)沒有變過，只是自大到認(rèn)為自己可以藐視本質(zhì)的人越來(lái)越多扒俯。
案例
你在一家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)工作很久，很想出來(lái)創(chuàng)業(yè)陵珍。可是瑟幕，做什么好呢留潦？前段時(shí)間很流行一個(gè)詞：互聯(lián)網(wǎng)金融，這段時(shí)間兔院，不火了，開始流行另一個(gè)名詞：科技金融孵稽。但是十偶，這聽上都是那么地不靠譜。我到底應(yīng)該選什么切入點(diǎn)惦积，怎么開始創(chuàng)業(yè)呢？
你應(yīng)該首先找到你的如意金箍棒蛛勉，那就是：更高效的“風(fēng)險(xiǎn)買賣”模型睦柴，并以此為核心競(jìng)爭(zhēng)力，一路西行爱只。否則，別去創(chuàng)業(yè)窝趣。
運(yùn)用：更有效的“風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制”
場(chǎng)景1：假如微信要做P2P
假如训柴，我是說假如，微信也要做P2P了幻馁。它可以怎么做呢越锈？我今天想借1萬(wàn)元錢，愿意給出8%的年化利率甘凭，10天歸還火邓，按天計(jì)息。誰(shuí)愿意借給我躲胳？年化利率8%纤勒，至少比放在銀行好，但你很擔(dān)心摇天，萬(wàn)一劉潤(rùn)不還錢怎么辦？
微信說再芋，這樣坚冀，那就拿劉潤(rùn)在微信里鉴逞，和他溝通最多的20個(gè)朋友的溝通權(quán)利做抵押，你看行不行构捡？
10天之后，不管什么原因滑凉，我沒來(lái)得及還錢喘帚。這時(shí)候，既然我之前已經(jīng)授權(quán)了吹由，微信就可以給和我來(lái)來(lái)回回溝通最多的20個(gè)人發(fā)條消息：你們這個(gè)叫劉潤(rùn)的朋友啊倾鲫，欠了人家1萬(wàn)元錢萍嬉，到現(xiàn)在沒還隙疚，你們不是他好朋友嘛，能不能幫忙提醒他一下供屉？
這20個(gè)人，可能是我的家人资柔，我的朋友撵割，我的同事，或者我的商業(yè)伙伴啡彬，甚至是我的客戶庶灿。他們也許會(huì)覺得，這個(gè)叫劉潤(rùn)的家伙往踢，居然連1萬(wàn)元都還不起啊利职！本來(lái)要和我做生意的瘦癌，都不做了。
什么叫做信用讯私？這就是信用。他們才是我最怕失信的人啊桶癣。
那我會(huì)不會(huì)串通這20個(gè)人呢娘锁？如果我借的是1個(gè)億，我可能半年前就和這20人說好了碎税，誰(shuí)都別聊，只和我聊雷蹂。半年之后，1個(gè)億拿到手责蝠，21個(gè)人集體消失萎庭。但是，我借的是1萬(wàn)元驳规。1萬(wàn)元，我不會(huì)這么干医男。每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)捻勉，都有它的價(jià)格。
場(chǎng)景2：按公里數(shù)來(lái)買的汽車保險(xiǎn)
以前的車險(xiǎn)踱启，每年到那個(gè)時(shí)候埠偿，就會(huì)有人給你打電話，盜搶險(xiǎn)多少啊胚想，第三者責(zé)任險(xiǎn)多少啊芽隆，一秒鐘就算出保費(fèi)了。但是牙躺，比如我腕扶，一年要在天上飛100多次，200天不在上海半抱，那輛車幾乎不開的人脓恕，和你每天都開30公里上下班的人膜宋，交一樣的保費(fèi)，你覺得合理嗎炼幔？我交的保費(fèi)秋茫，顯然貴了。這個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)買賣”的模型有問題乃秀。
現(xiàn)在有一種設(shè)備肛著，叫OBD，放在車?yán)锒逖叮O(jiān)測(cè)你的行車數(shù)據(jù)枢贿。有了這個(gè)東西后，以后的保險(xiǎn)就可以不按照年來(lái)賣了刀脏，而是按照公里數(shù)來(lái)賣。開車多的人火本，明顯就應(yīng)該多交錢危队。如果我的車一年都沒開，我其實(shí)只應(yīng)該交停車費(fèi)钙畔，一分錢保費(fèi)都不應(yīng)該交茫陆。這就有意思了，那每公里交多少錢呢擎析？按照你的行車習(xí)慣來(lái)定價(jià)簿盅。開車習(xí)慣好的人，就應(yīng)該便宜揍魂。開車習(xí)慣差的人桨醋，到了路口，打著左轉(zhuǎn)向燈现斋，向右轉(zhuǎn)的人喜最，就應(yīng)該多交錢。
按照公里數(shù)來(lái)買庄蹋，按照行車習(xí)慣來(lái)定價(jià)瞬内，不管你叫他互聯(lián)網(wǎng)金融，還是科技金融限书，你其實(shí)都是根據(jù)數(shù)據(jù)虫蝶，用一套更有效的“風(fēng)險(xiǎn)買賣”模型，把我的行車風(fēng)險(xiǎn)給買走倦西。我因此更省錢能真，而你因此更賺錢。
小結(jié)：金融的本質(zhì)
金融的本質(zhì)，是“風(fēng)險(xiǎn)買賣”粉铐。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融疼约，或者科技金融，或者任何一種“新金融”秦躯，都應(yīng)該基于更高效的“風(fēng)險(xiǎn)買賣”模型忆谓。否則，不管它叫什么踱承，都是死路一條倡缠。
劉潤(rùn)
你見過今天哪些所謂的“互聯(lián)網(wǎng)金融”，是符合了金融的本質(zhì)的茎活？
來(lái)和我一起過過招吧昙沦。
第7周客座教授
王欣，德魯克管理學(xué)院院長(zhǎng)
彼得·德魯克管理學(xué)院院長(zhǎng)载荔、微軟中國(guó)前副總裁盾饮、曾在 IBM 和摩托羅拉等企業(yè)擔(dān)任管理職務(wù)。
你這位CEO有什么問題想問他懒熙，歡迎在留言區(qū)提出來(lái)丘损，我們將挑選一個(gè)最有價(jià)值感的問題，請(qǐng)王欣院長(zhǎng)認(rèn)真回答工扎，并在本周學(xué)習(xí)結(jié)束的時(shí)候徘钥，公布這個(gè)CEO問CEO的結(jié)果。
這是《劉潤(rùn)·5分鐘商學(xué)院》陪你成長(zhǎng)的第35天肢娘，期待你的進(jìn)步呈础。
