湖北的李女士是一家公司的骨干童本，每月的收入近萬元，平時(shí)消費(fèi)多使用信用啦支付脸候，而且一直以來保持良好的信用記錄穷娱，漸漸的李女士成了銀行眼中的“優(yōu)質(zhì)客戶”，不僅在主流的銀行都辦了信用卡运沦，而且額度大都在5萬左右泵额。
前段時(shí)間李女士的丈夫發(fā)生了一場意外，不僅花光了家里所有的積蓄携添，李女士的信用卡也欠下了30萬的債款嫁盲；很快各家銀行的還款期陸續(xù)到來，李女士雖然沒有足夠的資金一次性償還烈掠，但每月陸陸續(xù)續(xù)的也會(huì)拿出工資的一部分（2000左右）用來還款羞秤，但銀行的工作人員態(tài)度一直不好缸托，3個(gè)月后更是揚(yáng)言如果再不還清就要起訴李女士！
其實(shí)信用卡逾期還是很常見的瘾蛋，而且銀行一般對欠款額度較小俐镐、逾期時(shí)間短的卡友懲罰措施并不嚴(yán)重，往往只是收取每天萬分之五的欠款全額利息哺哼，甚至對態(tài)度良好的卡友也不會(huì)記錄在央行征信報(bào)告上佩抹；但一旦銀行認(rèn)定你為“惡意透支”，別說上訴至法院強(qiáng)制還款幸斥，甚至坐牢都是有可能的匹摇！
信用卡惡意透支的后果
1、高額逾期罰息甲葬。超過還款截止日期以及延長還款期的逾期持卡人廊勃，除了需要償還欠款本金外，還需要每天多付萬分之五的全額利息经窖；
2坡垫、封卡、計(jì)入征信画侣。銀行會(huì)被定為惡意透支的持卡人列入黑名單冰悠，持卡人在銀行的存儲、辦卡配乱、借貸溉卓、理財(cái)能所有業(yè)務(wù)都會(huì)受到限制；
3搬泥、起訴桑寨、坐牢。被認(rèn)定為惡意透支的持卡人忿檩，會(huì)受到法院的“信用卡詐騙”訴訟傳票尉尾，持卡人將面臨刑事訴訟以及刑事處罰，最高面臨10年以上有期徒刑及50元罰款燥透！
如何避免被認(rèn)為惡意透支沙咏？
當(dāng)持卡人發(fā)生信用卡逾期時(shí)，銀行會(huì)根據(jù)持卡人的欠款額度班套、逾期時(shí)長肢藐、還款態(tài)度3個(gè)方面綜合判定是否存在惡意透支的傾向。
1吱韭、欠款額度窖壕。根據(jù)刑法規(guī)定，欠款超過5000元就會(huì)被認(rèn)定為詐騙罪；但實(shí)際生活中瞻讽，5000元還是比較小的數(shù)字鸳吸，如果及時(shí)與銀行溝通、態(tài)度良好的話速勇，幾千塊的欠款額度還是不會(huì)被認(rèn)定為惡意透支的晌砾。
2、逾期時(shí)長烦磁。銀行對發(fā)生逾期的持卡人养匈，會(huì)讓催款部門發(fā)短信、打電話告知還款都伪，如果兩次催款不還后且達(dá)到3個(gè)月后銀行便開始重視了呕乎，如李女士的30萬欠款，銀行是十分在意的陨晶，但銀行一般不會(huì)馬上起訴欠款人猬仁，而是移交給第三方催款公司由專業(yè)的催款人員催款；畢竟一旦起訴持卡人先誉，銀行和催款公司都存在一定的損失湿刽。
3、還款態(tài)度褐耳。銀行是個(gè)很高冷的行業(yè)诈闺，如果欠款人一樣十分高冷，必然會(huì)收到銀行的嚴(yán)厲處罰措施铃芦。一旦出現(xiàn)逾期還不上的情況雅镊，要和銀行保持積極的溝通诫龙，表達(dá)自己肯定會(huì)還款的意愿豪嚎，并且堅(jiān)持每月按照分期的最低還款金額還款，雖然銀行還是和堅(jiān)決要求欠款人盡快還款残黑，但起碼不會(huì)再出現(xiàn)被起訴的情況注盈。
還款能力不足如何還款？
雖然滿足了上面3條不會(huì)被銀行認(rèn)定為惡意透支叙赚、信用卡詐騙老客，但持卡人欠的錢還是要盡快償還的。而不管持卡人的處境多么困難震叮，銀行都不會(huì)答應(yīng)欠款人“停息掛賬胧砰、慢慢償還”的要求，持卡人可以考慮下面的兩種償還方法：
1苇瓣、以李女士的情況為例尉间，30萬欠款按照每天萬分之五的罰息，每月需要償還4500的利息，如果李女士打算3年還完哲嘲，那么李女士每月需要償還5580的本息和贪薪，這時(shí)不要去管銀行、催款公司的各種轟炸眠副，堅(jiān)持按照每月5580的金額往信用卡里轉(zhuǎn)賬画切，證明持續(xù)還款的能力；然后向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處發(fā)起申請囱怕，希望與銀行簽訂“個(gè)性化還款協(xié)議”的約定霍弹，一般情況下，只要你堅(jiān)持前面的按月還款娃弓，銀監(jiān)會(huì)只能同意你的訴求典格。
2、小魚兒非常不建議欠款人分開還款台丛，例如李女士有9張信用卡耍缴，如果每月的工資平均劃分，每張信用卡償還一部分齐佳，很可能永遠(yuǎn)也還不清私恬，因?yàn)?0萬欠款每個(gè)月的利息就高達(dá)4500元！應(yīng)當(dāng)按照每張卡的額度和欠款金額炼吴，欠款數(shù)額小的可以一次性還清本鸣，直接取消每日罰息，而欠款額較大的信用卡可以先申請分期還款硅蹦，如果不行的話就按照第一種方法還款荣德。
貼心的小魚兒：只要持卡人發(fā)生逾期時(shí)的態(tài)度良好、還款意愿強(qiáng)烈童芹，銀行是不會(huì)起訴持卡人的涮瞻，畢竟銀行的目的是為了收回欠款。但無論如何假褪，銀行是不會(huì)降低逾期利息的署咽，長期的欠款只會(huì)不斷的增加高昂的利息，所以持卡人還是應(yīng)當(dāng)規(guī)劃好自己的收入和支出生音，盡早還清欠款才能最大化的降低損失宁否。
