面對(duì)市面上品類(lèi)繁多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多人在選擇的時(shí)候牙肝，都會(huì)感到困惑唉俗，不知不覺(jué)，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品的各種附加功能都有需要配椭，然而價(jià)格上每增加一項(xiàng)附加功能虫溜，都會(huì)有一定的提升，到底要不要買(mǎi)單股缸？

每一款保險(xiǎn)產(chǎn)品在開(kāi)發(fā)的時(shí)候一定是從某種程度上迎合了市場(chǎng)的需求衡楞，并沒(méi)有一個(gè)普適的保險(xiǎn)是能夠滿足所有人需求的，作為消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)始終要記得不忘初心敦姻。保險(xiǎn)首先作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和控制的工具瘾境，保障是第一位的，保障做足的情況下镰惦，根據(jù)自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃迷守，預(yù)算范圍內(nèi)也是可以考慮儲(chǔ)蓄類(lèi)，理財(cái)型的產(chǎn)品旺入。

火眼金睛系列會(huì)深扒每一種保險(xiǎn)產(chǎn)品兑凿，真實(shí)客觀地去還原保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能屬性和條款細(xì)節(jié)，幫你脫掉保險(xiǎn)產(chǎn)品的外衣看保險(xiǎn)眨业，相信學(xué)習(xí)完了之后急膀，你一定能挑一款適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品了沮协。

今天先來(lái)說(shuō)說(shuō)重大疾病保險(xiǎn)龄捡，本文將會(huì)從下面這幾個(gè)方面去講解：

1、重大疾病保險(xiǎn)起源慷暂？

2聘殖、重大疾病中的疾病都有哪些？

3行瑞、重大疾病保險(xiǎn)的分類(lèi)奸腺？

4、重大疾病保險(xiǎn)都包含哪些產(chǎn)品責(zé)任血久？

5突照、教你抓住重點(diǎn)看產(chǎn)品保障責(zé)任？

6氧吐、重大疾病保險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)讹蘑？

7末盔、教你抓住重點(diǎn)看條款？

8座慰、給家里不同的人買(mǎi)重疾險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)是什么陨舱？

1重大疾病保險(xiǎn)的起源

重大疾病保險(xiǎn)最初萌芽于南非。一位叫Dr. Marius Barnard（馬里優(yōu)斯.巴納德）的心臟外科醫(yī)生發(fā)現(xiàn)版仔，雖然他盡力實(shí)施手術(shù)游盲，挽救了病人的生命，但是病人及家屬在經(jīng)濟(jì)上卻備愛(ài)煎熬蛮粮。許多家庭承擔(dān)了大量的債務(wù)而無(wú)力償還益缎，最終因?yàn)槌林氐尼t(yī)療費(fèi)用生不如死；僥幸維系的家庭然想，也無(wú)法維持以往的生活品質(zhì)链峭，陷入貧困。 罹患重疾的病人又沾，即使康復(fù)后弊仪，在社會(huì)上競(jìng)爭(zhēng)力也大大下降，很難保有之前的工作崗位和收入杖刷，而且励饵，由于精神及生活上巨大的壓力、焦慮滑燃，他們 又會(huì)舊病復(fù)發(fā)役听，且無(wú)力治愈。

Dr. Marius BArnard深刻地意識(shí)到：醫(yī)療手段挽救得了一個(gè)人的生理生命表窘，卻挽救不了一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命典予。他相信需要有一種新的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保障這些在罹患重大疾病后進(jìn)行治療的人。他說(shuō)：“人們需要保險(xiǎn)的原因不僅是因?yàn)槿藗儗?huì)死亡乐严，更是因?yàn)槿藗円钕氯チ鲂洹！?在他的發(fā)起下昂验，1983年捂敌，世界上第一款重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。 它的出現(xiàn)提供了投保人在患病后經(jīng)濟(jì)上的保障既琴。

重溫上面這個(gè)熟悉的故事占婉，我們可以看出，從重疾險(xiǎn)的設(shè)計(jì)初衷來(lái)看甫恩，必須是發(fā)生嚴(yán)重的疾病逆济，且會(huì)在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)影響到患者工作和家庭生活，一般至少要3-5年，而且此類(lèi)疾病一般都會(huì)有高額的治療費(fèi)用奖慌，一般預(yù)計(jì)在幾十萬(wàn)的開(kāi)銷(xiāo)霎终，這樣的事件發(fā)生對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)是滅頂之災(zāi)。

重大疾病保險(xiǎn)金升薯，除了和醫(yī)療險(xiǎn)相互補(bǔ)充莱褒，彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)上的一些空缺之外，更重要的是在為病患者的家庭提供一定的經(jīng)濟(jì)保障涎劈，讓患者在病患之后仍然能夠體面生活广凸，家庭也能繼續(xù)維持運(yùn)轉(zhuǎn)。

當(dāng)你仔細(xì)去看重大疾病條款的時(shí)候蛛枚，可能會(huì)覺(jué)得理賠條款非沉潞＃苛刻，其實(shí)只有從源頭端把不符合重大疾病的對(duì)象篩除掉蹦浦，才能控制理賠發(fā)生率扭吁，讓一般經(jīng)濟(jì)條件的家庭能夠平攤盡可能少的保費(fèi)，最終保障到最需要的人盲镶。

2重大疾病中的疾病都有哪些??

2007年出臺(tái)的重大疾病保險(xiǎn)定義和使用規(guī)范侥袜，規(guī)定了重大疾病保險(xiǎn)必須包含的25種疾病，這25種疾病是統(tǒng)一規(guī)范的溉贿，其中前6種重大疾病必須一模一樣枫吧，后19種重大疾病會(huì)有部分產(chǎn)品只在理賠時(shí)間上細(xì)微的差異（比如有些產(chǎn)品雙目失明在0-3歲免責(zé)）。除此外的重疾和輕癥宇色，每一家保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品和定義上都會(huì)不太相同九杂。

3重大疾病保險(xiǎn)的分類(lèi)??

目前的重大疾病保險(xiǎn)主要包括返還型重疾（有兩全責(zé)任），帶壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾和純重疾險(xiǎn)宣蠕，這個(gè)分法不唯一例隆，只是進(jìn)行簡(jiǎn)單的區(qū)分。我們舉例結(jié)合下圖來(lái)理解一下：

重疾險(xiǎn)的分類(lèi)（分法不唯一）

舉例：

A先生抢蚀，30歲镀层，每年交6000年，交20年思币，保額50萬(wàn)鹿响，保障到終身羡微。

假定A于50歲時(shí)候身患保單規(guī)定的重疾險(xiǎn)谷饿，那么賠保額50萬(wàn)，且保單終止妈倔。

1）假定保單期限內(nèi)沒(méi)有罹患重疾博投，若身故賠償保單剩余的現(xiàn)金價(jià)值/保費(fèi)《⒑——消費(fèi)型純重疾險(xiǎn)

2）假定保單期限內(nèi)沒(méi)有罹患重疾毅哗，若身故賠償保額50萬(wàn)听怕。——帶身故責(zé)任的重疾

3）假定保單期限內(nèi)沒(méi)有罹患重疾虑绵，活到70歲的時(shí)候尿瞭，額外領(lǐng)取一份祝壽金，75歲身故/重疾翅睛，依然賠保額声搁。——附加兩全的重疾（所謂的生也賠死也賠）

上面舉例的保障期限由終身改成80歲捕发，則就是一款定期型重疾險(xiǎn)疏旨，定期是相對(duì)于終身來(lái)說(shuō)的，目前定期型產(chǎn)品的形態(tài)有一年期扎酷，30年期檐涝，至70歲，至80歲等等法挨。

通常一年期重疾險(xiǎn)是自然費(fèi)率谁榜，自然費(fèi)率的特點(diǎn)是前期便宜，后期會(huì)越來(lái)越貴凡纳，一年期重疾險(xiǎn)買(mǎi)一年是一年惰爬，缺點(diǎn)是年齡越大保費(fèi)會(huì)越貴，并有停售的風(fēng)險(xiǎn)惫企，停售后不能續(xù)保撕瞧。

非一年期重疾險(xiǎn)都是均衡費(fèi)率，就是說(shuō)每年交的錢(qián)是一樣的狞尔，前期費(fèi)用看起來(lái)會(huì)比一年期要貴很多丛版，但是可以保證在合同期內(nèi)穩(wěn)定地得到重疾賠付。

總結(jié)：

1）價(jià)格上：一年期重疾險(xiǎn)<定期型標(biāo)準(zhǔn)重疾<終身型標(biāo)準(zhǔn)重疾 <壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾<附加兩全的重疾

2）買(mǎi)哪種：看需求偏序，看資金页畦。適合自己的才是最好的。

一年期重疾險(xiǎn)：適合和長(zhǎng)期重疾做一個(gè)搭配研儒，短期內(nèi)做個(gè)高保額豫缨。

定期型標(biāo)準(zhǔn)重疾：性價(jià)比最高，但是往往只有一定的期限端朵，即使可以買(mǎi)到80歲好芭，那么80歲以后呢？他更適合經(jīng)濟(jì)上相對(duì)不太寬裕的家庭冲呢。也可以與終身重疾險(xiǎn)搭配使用舍败。

終身型標(biāo)準(zhǔn)重疾險(xiǎn)：保障到終身，沒(méi)有額外的附加。預(yù)算合適的話非常推薦購(gòu)買(mǎi)邻薯。

帶壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾：重疾身故都是賠保額裙戏，相當(dāng)于附加壽險(xiǎn)責(zé)任，身故也可以給家里人一筆錢(qián)厕诡，體現(xiàn)了壽險(xiǎn)的愛(ài)和責(zé)任累榜，更適合給家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)。

附加兩全的重疾：羊毛出在羊身上灵嫌，多加的返還都是多交的錢(qián)增值信柿。適合理財(cái)能力較差，希望通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式在一定的年齡領(lǐng)到一筆錢(qián)的人醒第。

4重大疾病保險(xiǎn)都包含哪些產(chǎn)品責(zé)任

一個(gè)重大疾病保險(xiǎn)一般至少有以下二個(gè)基本產(chǎn)品責(zé)任：

1渔嚷、重疾賠付保額，身故賠現(xiàn)金價(jià)值/保額

2稠曼、有輕癥形病，且輕癥額外賠付，不占用主險(xiǎn)保額

部分產(chǎn)品還會(huì)附加以下責(zé)任內(nèi)容：

1霞幅、有中癥賠付功能：中癥簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是介于輕癥和重疾之間一種疾病

2漠吻、重疾/輕癥/中癥多次賠付

3、具有被保險(xiǎn)人輕癥/中癥豁免保費(fèi)：被保險(xiǎn)人輕癥/中癥司恳，未交的保費(fèi)可以免除

4途乃、可以附加投保人輕癥/中癥/重疾豁免保費(fèi)：投保人發(fā)生輕癥/中癥/重疾，未交保費(fèi)可以免除

5扔傅、減保：保單生效一定的年限后耍共，可以申請(qǐng)減保，減保后可以將對(duì)應(yīng)的減保部分剩余現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)出來(lái)

6猎塞、年金轉(zhuǎn)換功能：規(guī)定到一定年齡現(xiàn)金價(jià)值可以轉(zhuǎn)換成年金保險(xiǎn)试读，重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止

7、疾病終末期保險(xiǎn)金：病患狀態(tài)荠耽，依現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無(wú)法緩解钩骇，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保險(xiǎn)人存活期低于六個(gè)月就可提前拿到身故賠償。相當(dāng)于臨終前的人文關(guān)懷

8铝量、保單質(zhì)押貸款：合同有效期倘屹，可憑保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款

9、附加兩全的重疾險(xiǎn)：可以在一定的年齡領(lǐng)取祝壽金慢叨，重疾保單繼續(xù)有效

以上重大疾病保險(xiǎn)的保障責(zé)任纽匙，除了二個(gè)基本內(nèi)容，其它的保障責(zé)任插爹，有些是需要加費(fèi)才能有的哄辣，有些只是保險(xiǎn)公司為吸引客戶增加的產(chǎn)品特色功能请梢。

5抓住重點(diǎn)對(duì)比產(chǎn)品保障責(zé)任?

你可能已經(jīng)迫不及待要買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)赠尾，然而力穗，產(chǎn)品種類(lèi)繁多，哪些產(chǎn)品責(zé)任是自己需要的气嫁，你可能還不太清楚当窗，那么讓我們來(lái)看一下這些主要會(huì)影響到產(chǎn)品費(fèi)率的產(chǎn)品責(zé)任都有哪些，看哪些是適合自己的呢寸宵？

??：輕癥怎么看崖面？

輕癥特別關(guān)注以下幾種高發(fā)輕癥是否有涵蓋，尤其是與高發(fā)的6種重疾想對(duì)應(yīng)的梯影，如下標(biāo)紅的輕癥：

極早期惡性腫瘤或惡性病變巫员，輕度腦中風(fēng)，不典型心肌梗塞甲棍，冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)简识，微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋，腦垂體瘤感猛、腦囊腫七扰、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤，慢性腎功能衰竭陪白，單側(cè)腎臟切除颈走，較小面積Ⅲ度燒傷

??：中癥要不要？

中癥在國(guó)內(nèi)是這兩年新興起的概念咱士，簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是病癥嚴(yán)重程度是介于輕癥和重疾之間的一種病情立由。目前輕癥賠20-30%，中癥賠付50%序厉，重疾賠付100%拆吆。中癥的提出，從某種程度上填補(bǔ)了輕癥和重疾之間的空缺脂矫，對(duì)于某些差一點(diǎn)點(diǎn)就是重疾的病癥可以得到中癥相對(duì)較高（50%）的賠付枣耀。

輕癥和中癥的附加一改了以往對(duì)于重疾險(xiǎn)保死不保生的觀點(diǎn)，很明顯是保障責(zé)任的增強(qiáng)庭再，當(dāng)然費(fèi)率上也會(huì)有相應(yīng)的提升捞奕。中癥到底要不要買(mǎi)，關(guān)鍵還是看資金和自己的規(guī)劃拄轻，

??：病種越多越好颅围？

市面上的重疾險(xiǎn)重疾病種多數(shù)在50-100種，輕癥30-50種恨搓，中癥20多種院促。根據(jù)慕尼黑再保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)筏养，6類(lèi)重大疾病集中了90%以上的理賠，25種常見(jiàn)重大疾病占據(jù)理賠總數(shù)的95%以上常拓。那么不管重疾病種是50-100種渐溶，多出來(lái)的幾十種的總的發(fā)生概率相對(duì)教小。同樣的價(jià)格可以選擇病種較多的弄抬，相反為了多出來(lái)的病種需要多付相應(yīng)的保費(fèi)茎辐，就要自己掂量掂量是否合適了。

??：?jiǎn)未芜€是多次 掂恕？分組不分組 拖陆？

多次賠付：重疾/輕癥/中癥多次賠付是相對(duì)于重疾/輕癥/中癥單次賠付而言的，言下之意懊亡，在合同有效期內(nèi)依啰，可多次進(jìn)行重疾/輕癥/中癥賠付。部分產(chǎn)品重疾賠付可以達(dá)到5次之多店枣，輕癥/中癥的額外賠付也可以達(dá)到3次之多速警。

間隔期：一般前后兩次重疾賠付之間都會(huì)有一定的間隔期，短的有180天艰争，最長(zhǎng)的也有5年時(shí)間坏瞄。輕癥/中癥前后兩次賠付也有時(shí)間間隔，一般為90天甩卓。不同的產(chǎn)品間隔期不同鸠匀。很顯然間隔期越短越好。

分組不分組：多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有些會(huì)將所有重疾分成幾組逾柿，每次重疾賠付需要是發(fā)生不同組內(nèi)的重疾病種缀棍，也就是說(shuō)，如果前后兩次重疾是發(fā)生在同一組內(nèi)的疾病机错，那么也是不能得到賠償?shù)呐婪叮@就是所謂的多次重疾分組賠付。不分組是相對(duì)于分組而言的弱匪，也就是說(shuō)只要兩次重疾病種不是同一種青瀑，都可以得到賠付。顯然不分組重疾優(yōu)勢(shì)更大一些萧诫。

多次賠付有沒(méi)有必要斥难？

根據(jù)再保公司的數(shù)據(jù)，第一次罹患重疾后帘饶，發(fā)生第二次重疾的概率是20%左右哑诊，根據(jù)國(guó)家癌癥中心腫瘤辦公司的數(shù)據(jù)來(lái)看，癌癥目前的五年生存率可以達(dá)到30%及刻。趨勢(shì)上看镀裤，未來(lái)隨著醫(yī)療條件的提升竞阐，重疾的治愈率應(yīng)該會(huì)越來(lái)越高。從以上數(shù)據(jù)來(lái)看暑劝，多次賠付有一定的必要性骆莹。

多次賠付也很好地解決了單次賠付重疾賠付后，合同終止铃岔，因重疾史無(wú)法再次購(gòu)買(mǎi)其他新的重疾產(chǎn)品的問(wèn)題汪疮。對(duì)于想要一個(gè)比較完善的保障方案的人來(lái)說(shuō)不失是一個(gè)很好的選擇峭火。

分組還是不分組毁习？

不分組產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)非常明顯，但是價(jià)格也會(huì)高一些卖丸。選擇分組還是不分組纺且，還是要量力而行。如果只能選擇分組的產(chǎn)品稍浆，那么癌癥單列一組的產(chǎn)品载碌，以及6種高發(fā)重疾分散在不同組別的產(chǎn)品才是首選。因?yàn)榘┌Y和6種高發(fā)重疾的發(fā)生概率要遠(yuǎn)大于其它病種衅枫。

癌癥單列一組嫁艇，其它幾種高發(fā)疾病分布在其它組示意：

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 天安健康源尊享重疾分組情況

??：保額怎么選 ？

重疾險(xiǎn)的保額最好是預(yù)估到3-5年的失能收入損失補(bǔ)償弦撩，還要考慮到一定時(shí)間內(nèi)通脹的因素步咪，并結(jié)合家庭負(fù)債情況一起來(lái)看。

??：保費(fèi)豁免要不要 益楼？

附加投保人保費(fèi)豁免一般需要收取一定的費(fèi)用猾漫，個(gè)人認(rèn)為還是有必要加一個(gè)的，有些性價(jià)比相對(duì)比較高的產(chǎn)品沒(méi)有保費(fèi)豁免功能也不用太過(guò)糾結(jié)感凤。

??：兩全附加有必要嗎悯周？

兩全附加功能可以說(shuō)是一個(gè)純粹的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的性質(zhì)。但從收益率上來(lái)說(shuō)陪竿，收益率一般都是不會(huì)很高的禽翼，但經(jīng)濟(jì)上沒(méi)有其它的理財(cái)途徑，想投入一筆錢(qián)做專(zhuān)款專(zhuān)用的話也是無(wú)可厚非族跛，還是那句闰挡，合適的才是最好的。

6庸蔼、重大疾病保險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)

重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)有必要單拿出來(lái)講一下解总，是因?yàn)殛P(guān)于重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)，很多人以為只要看病種的名稱(chēng)一致姐仅，就覺(jué)得需要理賠花枫，但其實(shí)理賠有一定的條件刻盐，有疾病狀態(tài)限制，甚至有天數(shù)限制劳翰，沒(méi)有達(dá)到條款的額要求敦锌，一樣是不能賠的。這樣的理賠標(biāo)準(zhǔn)看上去并不完美佳簸。

25種必保高發(fā)重疾的理賠條件有三種類(lèi)型：確診即賠乙墙，實(shí)施約定手術(shù)可賠，達(dá)到疾病約定狀態(tài)可賠生均。

我們分別舉例說(shuō)明：

1）確診即賠：如惡性腫瘤听想，只要有病理診斷確認(rèn)就可以賠。

惡性腫瘤：

指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散马胧，浸潤(rùn)和破壞周?chē)＝M織汉买，可以經(jīng)血 管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其他部位的疾病佩脊。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷蛙粘，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問(wèn)題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類(lèi)》（ICD-10）的惡性 腫瘤范疇。?

2）實(shí)施約定手術(shù)可賠 ：重大器官移植術(shù)威彰，只有實(shí)施異體移植手術(shù)才可以賠出牧。

重大器官 移植術(shù)或 造血干細(xì) 胞移植術(shù)?

重大器官移植術(shù)，指因相應(yīng)器官功能衰竭歇盼，已經(jīng)實(shí)施了腎臟舔痕、肝臟、心臟或肺臟 的異體移植手術(shù)旺遮。 造血干細(xì)胞移植術(shù)赵讯，指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經(jīng)實(shí)施了造血干 細(xì)胞（包括骨髓造血干細(xì)胞耿眉、外周血造血干細(xì)胞和臍血造血干細(xì)胞）的異體移植手術(shù)边翼。?

3）達(dá)到疾病約定狀態(tài)可賠：腦中風(fēng)后遺癥需要確認(rèn)180天，且要求達(dá)到身體部分功能喪失的狀態(tài)才可賠鸣剪。

腦中風(fēng)后 遺癥?

指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血组底、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的 功能障礙筐骇。 神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙债鸡，指疾病確診 180 天后，仍遺留下列一種或一種以上 障礙：?

?1.一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失铛纬；?

?2.語(yǔ)言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失厌均；?

?3.自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng) 以上告唆。

7棺弊、抓住重點(diǎn)看條款

弄清楚想要買(mǎi)的產(chǎn)品保障責(zé)任晶密，再去看條款，還需要看一下以下幾個(gè)內(nèi)容模她，主要包括現(xiàn)金價(jià)值稻艰，免除責(zé)任，影響保單生效的4個(gè)期侈净。因?yàn)檫@幾點(diǎn)都會(huì)影響到你的保單權(quán)益尊勿，所以在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候也是需要一一確認(rèn)的。

現(xiàn)金價(jià)值：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是你退保的時(shí)候能拿回來(lái)的錢(qián)

責(zé)任免除：什么情況下即使保單出險(xiǎn)畜侦，保險(xiǎn)責(zé)任也不生效尔店。

多數(shù)免除責(zé)任大同小異觉壶，我們來(lái)看下面一個(gè)產(chǎn)品的責(zé)任免除官觅，看了之后刻肄，您大概就會(huì)有所了解吻氧。

被保險(xiǎn)人因下列第 1-7 項(xiàng)情形之一身故的溺忧，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；

被保險(xiǎn)人因 下列第 2-10 項(xiàng)情形之一發(fā)生本合同所指的重大疾病盯孙、輕癥疾病鲁森、中癥疾病、達(dá)到疾 病終末期階段的振惰，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

1.自本合同成立（或合同效力恢復(fù)）之日起二年內(nèi)自殺歌溉，但自殺時(shí)為無(wú)民事行為 能力人的除外；?

2.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害骑晶、故意傷害痛垛；?

3.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；?

4.主動(dòng)吸食或注射毒品（詳見(jiàn)釋義）桶蛔；?

5.酒后駕駛（詳見(jiàn)釋義）匙头、無(wú)合法有效駕駛證駕駛（詳見(jiàn)釋義）或駕駛無(wú)有效行 駛證（詳見(jiàn)釋義）的機(jī)動(dòng)車(chē)（詳見(jiàn)釋義）；

6.戰(zhàn)爭(zhēng)仔雷、軍事沖突蹂析、暴亂或武裝叛亂；?

7.核爆炸碟婆、核輻射或核污染电抚；

?8.故意自傷；

9.遺傳性疾彩病（詳見(jiàn)釋義） 蝙叛，先天性畸形、變形或染色體異常（詳見(jiàn)釋義）公给；

10.感染艾滋病病毒或患艾滋病(詳見(jiàn)釋義)借帘。?

猶豫期：保險(xiǎn)公司根據(jù)給予用戶的一個(gè)期限一般為10天左右锻煌，保單生效后的10天內(nèi)，客戶退保姻蚓，沒(méi)有任何損失宋梧。

等待期：為了防止逆選擇，簽訂合同后設(shè)置一定時(shí)長(zhǎng)的等待期狰挡，等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故捂龄，不賠付。

寬限期：一些買(mǎi)年繳費(fèi)的長(zhǎng)期險(xiǎn)客戶在次年未能及時(shí)續(xù)保加叁，保險(xiǎn)公司設(shè)置了60天的寬限期倦沧，寬限期內(nèi)交齊保費(fèi)，不會(huì)有任何影響它匕。

中止期：過(guò)了寬限期展融，仍未交齊保費(fèi)，那么該保單進(jìn)入為期兩年的中止期豫柬，也就是說(shuō)保單失效告希，保單失效期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任烧给。在這兩年內(nèi)隨時(shí)可以交清保費(fèi)燕偶，恢復(fù)保單效力。

8础嫡、給家里不同的人買(mǎi)重疾險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)是什么

老年人買(mǎi)重疾險(xiǎn)指么，50多歲的老人買(mǎi)重疾保費(fèi)相對(duì)比較貴，保額買(mǎi)不了很高榴鼎，看起來(lái)貌似不太合適伯诬，但是反過(guò)來(lái)看，老年人已經(jīng)是疾病高發(fā)期巫财，出險(xiǎn)的概率很高盗似，經(jīng)濟(jì)上有余力還是可以買(mǎi)一份，如果身體條件尚可的話翁涤，可以買(mǎi)10-20年的定期重疾險(xiǎn)桥言，身體條件不允許的話，可以退而求其次考慮買(mǎi)防癌險(xiǎn)葵礼。

青年人買(mǎi)重疾險(xiǎn)号阿，剛進(jìn)入社會(huì)的青年人，一般收入不高鸳粉，結(jié)余不多扔涧，可以先買(mǎi)一份定期重疾險(xiǎn)，保障到70歲，為自己對(duì)社會(huì)和家庭貢獻(xiàn)最大的年齡段做充足的保障枯夜。

中年人買(mǎi)重疾險(xiǎn)弯汰，中年人一般有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，然而湖雹，上有老下有小咏闪，自己不能有半點(diǎn)閃失，此時(shí)可以給自己買(mǎi)一個(gè)保障相對(duì)比較全面的重疾險(xiǎn)摔吏，預(yù)算不足的話鸽嫂，可以終身+定期搭配的方式，把自己貢獻(xiàn)最大的時(shí)期的保額做足夠征讲。

給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)据某，經(jīng)濟(jì)預(yù)算一般的話，可以考慮做高保額诗箍，買(mǎi)30年定期重疾險(xiǎn)癣籽，對(duì)于兒童高發(fā)的特定重疾有保額增強(qiáng)作用的產(chǎn)品也是優(yōu)先考慮的，等孩子長(zhǎng)大一點(diǎn)再慢慢補(bǔ)充滤祖。當(dāng)然經(jīng)濟(jì)上有余力的話筷狼，多次賠付的終身重疾險(xiǎn)也是非常推薦的，小孩子身體健康氨距，年保費(fèi)較低桑逝，可以撬動(dòng)更高的杠桿。

本文由坐井觀保發(fā)布俏让，2018年4月19日。