PART1：兩種思維方式?jīng)Q定了你只能當(dāng)窮人
今天跟幾個朋友在不同的場合下偶然談到理財(cái)投資這方面的話題秽澳，幾個朋友的反應(yīng)不盡相同卻又大體一致撩满。
燕子是我的閨蜜鳍咱，偶爾會在微信上跟我哭窮荣刑，今天又是如此，我終于按耐不住心中的激動的問她為什么還不理財(cái)骏令？
她卻依然還是那句老話：“我現(xiàn)在連五百塊的存款都沒有蔬捷，還理財(cái)，至少也得等我月余三千的時候再考慮這方面的問題吧榔袋。我現(xiàn)在只想掙錢抠刺。”我只能無奈攤手摘昌。
其實(shí)跟燕子提起理財(cái)已經(jīng)不是第一次速妖，可是她不僅聽不進(jìn)去，甚至還懷疑我是不是在搞傳銷……
我記得之前她說自己是因?yàn)楣べY低所以存不下錢聪黎，于是她不斷跳槽罕容，即使一年跳槽三次，每次工資都有所上漲稿饰，她仍舊月月無結(jié)余锦秒。
在燕子眼里，理財(cái)是一定要建立在有可觀的存款基礎(chǔ)之上的喉镰。
而另一個人物旅择，也是這么想的。
沈二是個帥哥侣姆，大學(xué)那會兒過得風(fēng)生水起生真，甚至半途退學(xué)創(chuàng)業(yè)，擺脫了學(xué)校的禁錮小日子過得有聲有色捺宗。
好景不長柱蟀，創(chuàng)業(yè)遭遇失敗后沈二本分地當(dāng)起了上班族，但是近兩年卻開始頻繁地找人借錢蚜厉，以此度日长已。
欠我五百塊錢一直拖了兩個月都沒還上，今天實(shí)在是捱不下面子給我說月底會還。
我問他為什么現(xiàn)在如此狼狽术瓮，他說現(xiàn)在月月負(fù)債康聂，領(lǐng)了這個月的工資都不夠還上個月的欠款，生活一度陷入惡性循環(huán)胞四。
我問他：“那你為什么不理財(cái)恬汁？”
他說：“都負(fù)債了還有財(cái)可理？每個月工資都不夠我花撬讽∪锪”
我說那你不能怪工資少悬垃，因?yàn)槟悻F(xiàn)在肯定也不記賬游昼，也不檢討，更談不上自我總結(jié)自我分析了尝蠕。你根本不知道到底為什么自己每個月都入不敷出烘豌。
在沈二眼里，因?yàn)楣べY低所以常年負(fù)債看彼，因?yàn)闀r常負(fù)債所以無從理財(cái)廊佩。
但是理財(cái)門檻真的有那么高嗎？
難道一定要先有財(cái)才能理靖榕，不可以先打理标锄，后生財(cái)？
我相信像燕子一樣人不在少數(shù)茁计，和沈二同樣處境的人也肯定占比不小料皇。月光族在社會上絕對是一個相當(dāng)龐大的群體，沒有經(jīng)濟(jì)來源的學(xué)生黨也是無財(cái)大軍星压。
但我認(rèn)為可怕的不是月光不是窮践剂，真正可怕的是一個人月月月光常常吃土，卻從來不自我剖析自我檢討娜膘，安于現(xiàn)狀的在困窘無奈的漩渦里沉醉逊脯，不想改變現(xiàn)狀，不愿努力向上竣贪，不敢看真正的自己军洼。
有時候我們還真的不能怪工資少，寄希望于用存款改變生活也是愚不可及的演怎。沒有哪一家企業(yè)長生不老歉眷，我們的錢也每天都在經(jīng)歷通貨膨脹。
如果你現(xiàn)在已經(jīng)可以做到月有結(jié)余颤枪，那你只是把錢放在銀行和余額寶是肯定不夠的汗捡，定期利率和余額寶收益率并不能幫你跑贏通貨膨脹，你辛苦攢下來的錢還會在日復(fù)一日的通貨膨脹中經(jīng)歷貶值。
所以你愿意看著自己存款在上漲扇住，購買力卻在降低嗎春缕？
如果你現(xiàn)在是月光，那你需要先認(rèn)清自己現(xiàn)狀艘蹋，再樹立一個正確的理財(cái)理念锄贼，找到合適自己的理財(cái)方法和投資方式，努力開源節(jié)流女阀，以實(shí)現(xiàn)月有結(jié)余宅荤，再跑贏通貨膨脹，從而進(jìn)一步追求財(cái)富自由浸策。
光掙錢只存錢是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的冯键。
如果你時常負(fù)債，那你更不能破罐子破摔地頹廢下去庸汗，建議你先學(xué)會科學(xué)記賬惫确，并認(rèn)真分析你的賬本，減少甚至規(guī)避掉那些不必要的支出蚯舱，就是保持正常生活的第一步改化。
負(fù)債看消費(fèi)，盈利靠理財(cái)枉昏。
理財(cái)并不像想象中需要很多錢陈肛，100多塊就可以開始買基金，幾百塊就可以買股票兄裂。
理財(cái)也并沒有你想象中的那么高大上句旱，它甚至簡單到人人可行。
因?yàn)槔碡?cái)就是理生活懦窘，沒有財(cái)更要理財(cái)前翎，人人都該學(xué)理財(cái)。
PART2：比貧窮更可怕的是“窮人思維”
由窮人變富人是一個艱難和漫長的過程畅涂，但比起做窮人來說港华，做一個思想上的“窮人”更為可怕。今天和大家聊聊“窮人思維”午衰。
【01】
窮人嘛立宜，就是缺錢的人。但“窮人思維”不一定只有窮人有臊岸。
多和少都是相對的橙数，窮人缺錢，但他們和富人擁有的時間完全一樣帅戒。所以灯帮，窮人就是那種錢 " 絕對 " 少崖技，但時間相對 " 多 " 的人。
從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度上講钟哥，你缺什么迎献，就會把什么看得特別重；不缺什么腻贰，就會把這個東西的價值看得特別輕吁恍。
有一次，我在知乎上推薦了一本書播演，有人問我有沒有電子書資源——沒好意思說出來的話冀瓦，我?guī)退a(bǔ)充了：免費(fèi)的。
過幾天写烤，他又來留言說自己在各大網(wǎng)站翼闽、網(wǎng)盤、資源站找遍了顶霞，都找不到資源肄程。這好像是說：沒有免費(fèi)資源的書锣吼，你推薦個屁啊选浑。
拜托，這是一本幫你提高思維能力的書玄叠，各大網(wǎng)站上都有賣古徒，也就 40 多塊，而且書的內(nèi)容我也一一介紹了读恃，你既然想看隧膘，說明讀這本書不會浪費(fèi)你的時間。
免費(fèi)的東西不一定真免費(fèi)——難道你找資源的時間寺惫，就不值這 40 多塊錢疹吃？
我先得補(bǔ)充一句，" 窮人思維 " 不是 " 窮人 " 的思維西雀，而是 " 曾經(jīng)是窮人 " 的思維萨驶。不是嘲諷窮人，而是談?wù)撨@種思維艇肴。
【02】
窮人思維對我們的第一個影響腔呜，就是喜歡用時間換錢。
豆瓣電影上有很多電影星級很低再悼。但根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)核畴，就算片子再爛，中途退場的人也不會超過 30%冲九。就是說谤草，有超過 60% 的人看來，90 分鐘的時間價值不會超過 30 元的票價。
窮人的時間不值錢丑孩，所以愿意用時間換錢泳炉，這是一種 " 經(jīng)濟(jì)行為 "。但當(dāng)你的口袋已經(jīng)走出窮困嚎杨，卻仍然把自己和別人的時間都看得不太值錢的話花鹅，說明你的腦袋依然停留在窮人思維中。
用經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)來說枫浙，窮人思維往往過于注重 " 沉沒成本 "刨肃。
什么叫沉沒成本？就像你明明愛上了一個爛人箩帚，卻因?yàn)橐呀?jīng)付出的感情真友，時間和物質(zhì)而舍不得沉沒成本，寄希望于等待和改變紧帕。
舉個簡單的例子盔然，你花了五塊錢買了一個蘋果，咬了一口發(fā)現(xiàn)是爛的是嗜，你卻因?yàn)樯岵坏没ǖ舻腻X愈案，堅(jiān)持要將整個咽下。人們總是忘記不管你怎么選擇鹅搪，五塊錢都不會再回來了站绪，而你卻偏偏還要再多吃一個爛蘋果。
有一個有趣的現(xiàn)象叫 " 買鞋定理 "：
假設(shè)你在商場買了雙鞋丽柿，大小沒問題恢准，但真正穿的時候又發(fā)現(xiàn)夾腳，退也退不掉甫题，于是馁筐，你會經(jīng)歷下面的心理掙扎：
不甘心定理：這雙鞋對你而言越貴，你嘗試穿一下的次數(shù)也就越多 ( 換句話說坠非，你越窮敏沉，受的罪越多 ) ；
僥幸定理：你確定穿不了了麻顶，那么這雙鞋越貴赦抖，放在你家里占地方的時間就越長；
絕望定理：無論你放多長時間辅肾，總有一天队萤，你都會把它扔了，有多遠(yuǎn)扔多遠(yuǎn)矫钓。
終于要尔，世界清靜了舍杜，但可早知今日，何必當(dāng)初赵辕？
對此既绩，富人思維則完全相反：花錢，要么是為了賺錢还惠，要么是為了享受饲握，兩樣都不搭的事，就不值得白白浪費(fèi)精力蚕键。
當(dāng)然救欧，這種 " 時間不值錢 " 的窮人思維，往往只在人生過渡期對我們產(chǎn)生影響锣光。但下一種思維慣性笆怠，就沒那么好擺脫了。
【03】
有一句話平時說出來會得罪人誊爹，但有了前面的理論鋪墊蹬刷，我就不怕大家打死我了：
價格貴？這怎么會是產(chǎn)品的缺點(diǎn)呢频丘？難道不是你的缺點(diǎn)嗎办成？
我不是嘲笑大家窮，而是想說窮人思維容易在價值判斷上出問題椎镣。
舉個例子：超市里的被子打折诈火，有大兽赁、中状答、小三種規(guī)格，原價分別是 300 元刀崖、250 元和 200 元惊科，現(xiàn)價一律 150 元。
根據(jù)售貨員的經(jīng)驗(yàn)：窮人更傾向于買大的——省錢亮钦，而有錢人更傾向于適合的尺寸——也就是純粹為了自身需求馆截。
這就是窮人思維造成的第二個影響，就是說窮人思維讓我們過于關(guān)注自己擁有的資源蜂莉，從而忽略了另外一些更重要的東西蜡娶。比如說，你的目標(biāo)映穗。
窮人思維的特點(diǎn)是量入為出窖张，而富人思維特點(diǎn)是目標(biāo)導(dǎo)向。
比如帶著窮人思維的人買房蚁滋，最先考慮的是自己有多少錢付首付宿接、月收入多少還貸赘淮，然后再倒過來推算自己該不該買房、買什么房睦霎。
而帶著富人思維的人則先問我要不要買房梢卸、買房有什么用、想買什么房副女，然后再算還差多少蛤高、怎么解決。
如果一項(xiàng)任務(wù)的目標(biāo)是合理的碑幅，那么我們就不能以 " 資源不足 " 為理由去否定這個目標(biāo)襟齿。
【04】
電影《華爾街之狼》就講了一個專門騙窮人的股票經(jīng)紀(jì)人，他發(fā)現(xiàn)枕赵，窮人在長期消費(fèi)決策中猜欺，形成了一種思維慣性——便宜的東西更有吸引力。當(dāng)他們把這種思維慣性帶到了投資中拷窜，就很容易成為 " 垃圾股 " 的目標(biāo)客戶开皿。
電影里有句臺詞說：" 我們把垃圾賣給垃圾人，因?yàn)殄X在我們手里篮昧，總比在他們手里更能發(fā)揮價值赋荆。"
這不僅是全天下騙子們的心聲，更揭露了窮人思維的弊端懊昨。
把 " 垃圾 " 賣給想發(fā)財(cái)?shù)母F人窄潭，這在中國也是最賺錢的生意：那些利率高得嚇?biāo)廊说睦?P2P、那些根本不可能上市的 " 內(nèi)部原始股 "酵颁、那些無數(shù)次崩盤又卷士重來的 "3M 騙局 "嫉你，都是抓住了窮人思維的致命弱點(diǎn)——既無判斷力，又無自制力躏惋。
那么幽污，帶有富人思維的人是怎么投資的呢？
在巴菲特的投資偏好中簿姨，既沒有房地產(chǎn)距误，也沒有互聯(lián)網(wǎng)，前者因?yàn)椴幌矚g扁位，后者因?yàn)榭床欢?br>
【05】
不過如前文所說准潭，窮人思維不是窮人的專利。
事實(shí)上域仇，許多富人在重大決策中也常常會陷入窮人思維中刑然，哪怕是最不缺錢花的——皇帝。
在歷代皇帝中殉簸，清朝的道光皇帝最以 " 節(jié)儉 " 聞名：
皇后過生日闰集，一人一碗打鹵面沽讹，吃完不準(zhǔn)添。
在建自己的陵寢時武鲁，因?yàn)樗o的銀子太少爽雄，從而產(chǎn)生了嚴(yán)重的施工質(zhì)量問題。最后沐鼠，工程不得不返工挚瘟，經(jīng)過兩建一拆，耗資反而是清代帝陵中最多的饲梭。
道光會有如此嚴(yán)重的窮人思維乘盖，我認(rèn)為這是歷史原因的：康乾盛世的虛假繁榮后，導(dǎo)致嘉慶一朝財(cái)政空虛憔涉，這給當(dāng)時還是皇子的道光留下了無法磨滅的可怕印象——窮怕了订框。
于是，道光的 " 節(jié)儉 "兜叨，省到了 " 誤國 " 的程度：他挖空心思想節(jié)省開支的辦法穿扳，居然把主意打到了駐守新疆的軍隊(duì)上，想撤了他們国旷。大臣想矛物，這不是開國際玩笑嗎？道光嘴一撇跪但，不撤也行履羞，反正我不給錢了，大家自己想辦法吧屡久。
這一逼忆首，果然逼出辦法——大臣把駐守在其他要塞的軍隊(duì)平均撤掉一些，然后把節(jié)省下來的軍晌撥給新疆涂身。到了十幾年后的鴉片戰(zhàn)爭雄卷，大家才發(fā)現(xiàn)，英國軍艦可以在十幾天內(nèi)把大批士兵從廣州運(yùn)到天津蛤售，而清軍則分散在全國各地，一次兵力的集結(jié)往往要花上幾個月——仗都打完了妒潭，十幾萬軍隊(duì)還在半路上東奔西跑悴能。
這就是窮人思維的核心：如果你只關(guān)注錢，你往往是在浪費(fèi)錢雳灾；如果你只關(guān)注眼前的利益漠酿，你很可能贏了一場戰(zhàn)役，卻輸?shù)袅苏麄€戰(zhàn)場谎亩。
【06】
想要從窮人思維走向富人思維炒嘲，給大家?guī)c(diǎn)建議：
1. 建立 " 時間價值 " 的概念：減少做那些 " 時間花得多宇姚、收益少 " 的事情；
2. 牢記 " 沉沒成本 " 不可追：錢已經(jīng)花錯了夫凸，再浪費(fèi)時間就是錯上加錯浑劳；
3.培養(yǎng) " 目標(biāo)導(dǎo)向 " 的思維：好的項(xiàng)目永遠(yuǎn)會遇到錢少的問題；但只要目標(biāo)正確夭拌，錢總有辦法解決魔熏；
4. 減少無意義的頻繁決策，節(jié)省寶貴的意志力鸽扁。
比如說蒜绽，我們可以在每年年初設(shè)立一個 " 享受一下 " 的基金，所有預(yù)算外消費(fèi)都在這里開支桶现，從而不必每次消費(fèi)都反復(fù)權(quán)衡躲雅；
又比如說，選擇以基金定投這種被動的骡和、不需要太多決策的投資品種為主要的投資對象吏夯；
再比如說，對于需要大量意志力的活動 ( 學(xué)外語即横、健身等等 ) 噪生，只挑最重要的做，因?yàn)槎嗔藭绊懩阕鲋卮鬀Q策時的判斷力东囚；
? ? ? 5.拓展自己的視野：適當(dāng)做一些眼前 " 無用 " 的事跺嗽，防止進(jìn)入只關(guān)注當(dāng)下的 " 管窺 " 狀態(tài)，建立長遠(yuǎn)規(guī)劃的戰(zhàn)略意識页藻。
以前桨嫁，我媽每年年底大掃除扔?xùn)|西時，總愛念叨一句話：" 窮人才留破爛份帐，越留越窮璃吧。"
其實(shí)，窮人思維才是越留越窮废境、最應(yīng)扔掉的 " 破爛 "畜挨。永遠(yuǎn)記住——真正的窮不是缺錢，而是呆在窮人思維的怪圈里走不出來噩凹。
一個關(guān)于窮富思維的視頻巴元，戳開看看：
https://m.weibo.cn/status/4264249037265579?sourceType=qq&from=groupmessage&wm=9006_2001&featurecode=newtitle
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祝你有夢為馬
隨處可棲
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