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上期說(shuō)到通過(guò)記賬來(lái)了解消費(fèi)支出情況唐含。一般來(lái)說(shuō)浅浮，支出包括分為必要支出和彈性支出。必要支出包括吃飯捷枯、房租滚秩、通信、交通等日常消費(fèi)淮捆，彈性支出則包括娛樂(lè)郁油、非必須品的購(gòu)買(mǎi)等等本股。
每個(gè)人的必要支出是不一樣的。個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)水平不同已艰，對(duì)必要支出的預(yù)期也不同痊末，不求整齊劃一，但求合情合理哩掺。
消費(fèi)感覺(jué)也是“如人飲水凿叠，冷暖自知”。一個(gè)富二代的必要支出和一個(gè)貧困山區(qū)的孩子的必要支出嚼吞，差距何止是天壤之別盒件。
哪怕是出身、教育背景和收入都相差無(wú)幾的兩個(gè)普通人舱禽，對(duì)必要支出可能也會(huì)有完全不同的感覺(jué)炒刁。有的人覺(jué)得買(mǎi)書(shū)是必要支出，有的人覺(jué)得打車(chē)是必要支出誊稚，有人覺(jué)得吃遍美食是必要支出翔始，還有的人覺(jué)得看電影是必要支出里伯〕窍梗看每個(gè)人的收入水平和消費(fèi)習(xí)慣吧，只要合理又能自食其力疾瓮，都無(wú)可指責(zé)脖镀。
不過(guò)除了保證基本的生活之外，最好將自己可能的彈性消費(fèi)排個(gè)優(yōu)先級(jí)別狼电，讓每一分錢(qián)不是花在最需要的地方蜒灰，就是花在最?lèi)?ài)的心頭好上。我們的原則不是不花錢(qián)肩碟，而是把錢(qián)花好强窖。
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄很有可能會(huì)遇到必須削減開(kāi)支的地方，在保障生活質(zhì)量不下降的前提下削祈，讓自己的幸福指數(shù)提升翅溺，這就是花好錢(qián)的重大意義，不過(guò)這是一門(mén)技術(shù)活岩瘦，小伙伴們好好修煉吧。
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收入分配：制定預(yù)算的時(shí)候窿撬，至少要將收入預(yù)支情況分成三份：一份用來(lái)消費(fèi)启昧，一份用來(lái)應(yīng)急，一份用來(lái)儲(chǔ)蓄劈伴。
比如小白每個(gè)月收入五千大洋密末，預(yù)計(jì)吃喝等基本消費(fèi)兩千握爷，每個(gè)月應(yīng)急一千，這個(gè)應(yīng)急可不是留著隨時(shí)為自己的購(gòu)物欲望買(mǎi)單的严里，而是為換季買(mǎi)衣服新啼、半年一次的護(hù)膚品大采購(gòu)等較大支出準(zhǔn)備的預(yù)留資金。如果你有心儀已久的包包或者電子產(chǎn)品刹碾，就可以從這筆開(kāi)銷(xiāo)中好好積累了燥撞，攢夠了錢(qián)就去買(mǎi)吧。
不過(guò)萬(wàn)一遇到免息免手續(xù)費(fèi)的信用卡刷卡活動(dòng)迷帜，也可以直接下手物舒。（這個(gè)和信用卡分期不一樣）不過(guò)還是提醒：千萬(wàn)不要沖動(dòng)消費(fèi)，沖動(dòng)是魔鬼Ｏ非隆冠胯！
對(duì)于這些不是每個(gè)月都有，但是數(shù)額比較大得锦针，就要通過(guò)彈性資金來(lái)調(diào)節(jié)荠察，分配到每個(gè)月的預(yù)算中。如果光靠沖動(dòng)來(lái)引導(dǎo)奈搜，最后只會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)呵呵呵呵悉盆。
大筆消費(fèi)如果集中在某個(gè)月支出，會(huì)出現(xiàn)虧空媚污，影響當(dāng)月財(cái)務(wù)狀況舀瓢，萬(wàn)一被逼用上信用卡分期，背負(fù)年利率10%以上的高息借款耗美，一年來(lái)個(gè)兩三次沖動(dòng)的魔鬼京髓，完全可以摧毀一整年的存款理財(cái)計(jì)劃。
真是辛辛苦苦一整年商架，一刷回到解放前把咴埂！
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除去必要消費(fèi)支出和預(yù)留的彈性資金蛇摸，最后剩下的兩千就是我們用來(lái)理財(cái)?shù)馁Y金了备图。
看過(guò)豆瓣紅人三公子理財(cái)之路的人都知道，三公子硬是靠工資強(qiáng)制存款赶袄，存滿(mǎn)存了十萬(wàn)元之后才開(kāi)始理財(cái)揽涮。在佩服三公子的耐力的同時(shí)，也惋惜她浪費(fèi)了時(shí)間饿肺。
其實(shí)她本人也有遺憾蒋困，為什么非要存夠了錢(qián)才買(mǎi)基金，玩透了基金才炒股票敬辣？明明可以利用股票和基金讓存錢(qián)速度更快一點(diǎn)的雪标！
比如用來(lái)應(yīng)急的錢(qián)可以存各種寶零院，T＋1（提前一天申請(qǐng)贖回）的那種，收益比活期高多了村刨。要是預(yù)留資金有明確目的告抄，比如花半年存錢(qián)買(mǎi)個(gè)包包，那完全可以買(mǎi)短期的貨幣基金或者債券基金嵌牺。
用來(lái)儲(chǔ)蓄投資的那部分錢(qián)打洼，要結(jié)合我們存錢(qián)的目標(biāo)來(lái)分類(lèi)討論。
如果三五年就要買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)髓梅，動(dòng)用全部資金拟蜻，那就暫時(shí)避開(kāi)股市、股票基金和P2P產(chǎn)品枯饿。
自稱(chēng)股神的人很多酝锅，能不論牛熊市場(chǎng)都能賺快錢(qián)的人則少之有少，十個(gè)股民九個(gè)虧可不是江湖傳言奢方，那是赤果果的現(xiàn)實(shí)主義警告啊搔扁。想要平滑市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，只能用時(shí)間蟋字，只能靠長(zhǎng)期投資稿蹲，所以不建議短期投資去博高收益的風(fēng)險(xiǎn)。
作為理財(cái)新手鹊奖，資金的安全性相當(dāng)重要苛聘，如果有賭徒的基因就去博一把吧，新手賭徒一般都會(huì)贏(yíng)點(diǎn)小錢(qián)的忠聚，然后虧大錢(qián)Ｉ杌！
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的正常人两蟀，建議用這部分資金買(mǎi)債券基金网梢。
投資期限一年左右，每個(gè)月投兩千赂毯，等過(guò)了一年战虏，可以每個(gè)月領(lǐng)收益了，每個(gè)月應(yīng)該有十幾元錢(qián)吧党涕，雖然不多烦感，好歹也是個(gè)會(huì)下金蛋的小鵝了。這有點(diǎn)類(lèi)似于之前介紹過(guò)的十二存單法（點(diǎn)擊閱讀原文膛堤，可以了解）手趣。
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如果儲(chǔ)蓄的目標(biāo)是十年甚至更長(zhǎng)時(shí)間，為養(yǎng)老或子女上學(xué)婚嫁而準(zhǔn)備長(zhǎng)期投資骑祟』嘏常可以考慮定投基金。指數(shù)基金或者成熟的股票基金都是不錯(cuò)的選擇次企。
定投就是在固定的周期怯晕，固定投入一定的資金到某只基金，這也是一種反人性的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄缸棵，收益稍微高點(diǎn)舟茶，風(fēng)險(xiǎn)也比較大，因此也需要通過(guò)用長(zhǎng)期投入來(lái)平滑掉市場(chǎng)漲跌的風(fēng)險(xiǎn)堵第。
如果有額外的收入吧凉，比如加班費(fèi)、季度獎(jiǎng)或年終獎(jiǎng)或者買(mǎi)彩票中獎(jiǎng)（不贊成買(mǎi)彩票踏志，這是個(gè)收益極低的投資）阀捅，記得按既定的比例儲(chǔ)蓄哦，自制力強(qiáng)或目標(biāo)實(shí)現(xiàn)欲旺盛的小伙伴可以考慮全部存起來(lái)针余，用于理財(cái)投資饲鄙。
用來(lái)應(yīng)急的彈性資金，如果存得多了而且暫時(shí)沒(méi)有合適的消費(fèi)項(xiàng)目也可轉(zhuǎn)成貨幣基金或債券基金圆雁。不過(guò)對(duì)于剛收心理財(cái)?shù)男』锇槿碳叮荒苣敲纯量蹋梢赃m合獎(jiǎng)勵(lì)自己一下的伪朽。
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雖然我們剛才討論語(yǔ)預(yù)算的時(shí)候轴咱，是先說(shuō)消費(fèi)再說(shuō)儲(chǔ)蓄，但是在實(shí)際操作中烈涮，應(yīng)該倒過(guò)來(lái)朴肺，先保證儲(chǔ)蓄，然后再說(shuō)消費(fèi)跃脊，也就是定好了每月花2000元宇挫，就不要給自己花3000的希望！
之所以先計(jì)劃必要支出的金額酪术，那是因?yàn)楸仨毩糇愠燥埖壬娴腻X(qián)器瘪，要是餓死了還理什么財(cái)啊。
如何保證先儲(chǔ)蓄绘雁？請(qǐng)?jiān)诎l(fā)工資的第二天橡疼，立刻將應(yīng)急資金和儲(chǔ)畜資金存起來(lái)或投出去，否則消費(fèi)預(yù)算是很容易被突破的庐舟，無(wú)數(shù)次提醒欣除，不要太相信自己的自制力，每個(gè)人心里都有無(wú)數(shù)個(gè)小惡魔挪略。
不過(guò)放心好了历帚，銀行會(huì)提供強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的服務(wù)滔岳，定投也可以強(qiáng)制扣款，它們都會(huì)幫你戰(zhàn)勝小惡魔挽牢，就看你對(duì)自己狠不狠了谱煤！
切記：先儲(chǔ)蓄、后消費(fèi)禽拔！否則再完美的計(jì)劃都容易破滅刘离，不要太相信自己的自制力。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄從根本上說(shuō)睹栖，有點(diǎn)反人性硫惕，我們需要用一些強(qiáng)制手段，來(lái)對(duì)付自己可能出現(xiàn)的各種動(dòng)搖野来，切斷自己的退路恼除。
如果不能先保證自己的資本，早日實(shí)現(xiàn)達(dá)到錢(qián)生錢(qián)的階段曼氛，那我們生活越來(lái)越好缚柳、資產(chǎn)越來(lái)越多的夢(mèng)想，分分鐘就會(huì)成為泡影搪锣。
