對普通人來說呼伸，理財(cái)有一個(gè)最大的優(yōu)點(diǎn)就是儲(chǔ)蓄身冀。不需要強(qiáng)制，你自己就會(huì)自覺遵守蜂大。

為什么這么說呢闽铐？

因?yàn)槟阋坏W(xué)習(xí)了正確的理財(cái)方式，你就會(huì)愛上理財(cái)奶浦。而理財(cái)?shù)姆绞骄褪枪芾黹e錢兄墅，所以你會(huì)比任何時(shí)候都喜歡儲(chǔ)蓄，從而進(jìn)行正確的理財(cái)澳叉。

對很多喜歡大手大腳而消費(fèi)又毫無節(jié)制的人來說隙咸，我建議你立刻去學(xué)習(xí)正確的理財(cái)方式，尤其是家里有子女成洗，而子女的鋪張浪費(fèi)又令父母十分頭疼的五督，可以考慮。

不為別的瓶殃，只為了節(jié)制充包，為了養(yǎng)成愛儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。

我相信沒有父母會(huì)反對這一點(diǎn)，除非你家里有幾輩子都花不完的錢基矮。

這是我個(gè)人的深刻體會(huì)淆储，信不信由你。

至少我認(rèn)識(shí)的很多女人家浇，沒理財(cái)之前一個(gè)樣本砰，而學(xué)會(huì)了理財(cái)之后就變了，變得有理性钢悲，變得不會(huì)再亂花一分錢点额。

下面說下理財(cái)工具。

這個(gè)很好理解莺琳，我們學(xué)習(xí)或工作都需要工具还棱，比如紙和筆，那么理財(cái)也一樣惭等。

理財(cái)工具的范圍太廣了诱贿，常見的有貨幣基金，債券基金咕缎、混合基金、指數(shù)基金料扰、國債逆回購凭豪、可轉(zhuǎn)債、以及去年剛發(fā)行上市的RElTs和股票等晒杈。

注意嫂伞，接下來，我只講最簡單最實(shí)用的投資工具拯钻。那些沒價(jià)值或者風(fēng)險(xiǎn)大的帖努，這里一概不講。

一般來說粪般，貨幣基金屬于現(xiàn)金管理最底層的管理方式拼余，年收益率在2%上下浮動(dòng)，和銀行的性質(zhì)一樣亩歹，也就是大額存單匙监。

貨幣基金可以通過零錢通和余額寶來實(shí)現(xiàn)，也可以通過證券賬戶來購買小作。

債券基金和混合基金很簡單亭姥，不用學(xué)，我個(gè)人基本不用顾稀。

最后一個(gè)指數(shù)基金才是重中之重达罗。

指數(shù)的意思是一個(gè)指標(biāo)，就像一個(gè)班級静秆，只取前面最優(yōu)秀的10個(gè)同學(xué)為代表粮揉，這就是指數(shù)的真正含義巡李。

指數(shù)基金是指全國最優(yōu)秀的企業(yè)，通過不同的行業(yè)和數(shù)量滔蝉，把它們?nèi)诤显谝黄鸾M成某個(gè)指數(shù)基金击儡，因此指數(shù)基金代表了國運(yùn)。

簡單說蝠引，只要你看好或相信自己的國家會(huì)發(fā)展的很好阳谍，那么買指數(shù)基金肯定能賺錢。

但是螃概，指數(shù)基金又分窄基和寬基矫夯。窄基是指某個(gè)行業(yè)，比如中證醫(yī)療吊洼，中華半導(dǎo)體芯片等训貌。寬基是指包括了很多行業(yè)，比如上證50冒窍，滬深300等递沪。

上證50是一個(gè)指數(shù)，代表在上海證券交易所上市的50家優(yōu)秀公司综液。

同樣款慨，滬深300也是一個(gè)指數(shù)，代表在上海和深圳兩個(gè)交易所上市的300家優(yōu)秀公司谬莹。

個(gè)人建議選擇寬基檩奠，因?yàn)閷捇L(fēng)險(xiǎn)較小，也更具有投資價(jià)值附帽。

指數(shù)基金還有兩個(gè)特點(diǎn)埠戳，也是優(yōu)點(diǎn)。

第一是定期換血蕉扮。

就是當(dāng)其中某個(gè)企業(yè)因經(jīng)營不善而走下坡路的時(shí)候整胃，就會(huì)被別的更為優(yōu)秀的企業(yè)所替代。

一般是半年或一年更換一次慢显，或是調(diào)整一下爪模，這是國家強(qiáng)制規(guī)定的，任何人都不能改變荚藻。

第二是永生不死屋灌，長期上漲。

這個(gè)更容易理解应狱，因?yàn)槎ㄆ趽Q血所以永生不死共郭，只要國家還在，指數(shù)基金就永遠(yuǎn)不會(huì)消亡。

國運(yùn)只會(huì)越來越興盛除嘹，所以指數(shù)基金會(huì)隨著國運(yùn)的發(fā)達(dá)而上漲写半，從而形成上期上漲的態(tài)勢。

從功能上講尉咕，指數(shù)基金還具有不可替代的優(yōu)越性叠蝇。

一、可以設(shè)立子女教育基金

把錢存在銀行是永遠(yuǎn)都跑不過通脹的年缎，如果把子女教育基金設(shè)定計(jì)劃投入10—15年悔捶，采用定投加復(fù)利的方式，每月定額定投或變額定投都可以单芜，10—15年后蜕该，你得到的數(shù)額一定會(huì)超出你的想象。

想知道結(jié)果洲鸠，可以用復(fù)利計(jì)算器計(jì)算堂淡。

年化收益率在10%—15%之間

注意，一定要在低估時(shí)買進(jìn)扒腕。

二绢淀、設(shè)立養(yǎng)老金

30—40歲左右的人可以開始規(guī)劃自己的養(yǎng)老金了，當(dāng)然瘾腰，有退休工資的可以不考慮更啄。

有人把養(yǎng)老金計(jì)劃分為兩個(gè)部分，一部分是社本拥疲基金，一部分是商業(yè)保險(xiǎn)内狗。但你不知道的是怪嫌，你所有的錢都被他們拿去做投資，比如購買基金柳沙、股票岩灭、REITs等，最后只是支付你很小的一部分赂鲤，大部分在他們兜里噪径。

所以自己購買更劃算。

養(yǎng)老金建議購買上證紅利或中證紅利数初，因?yàn)榉旨t多找爱，也是為養(yǎng)老計(jì)劃而設(shè)定的基金，沒有之一泡孩。

同樣采用定投车摄，至少規(guī)劃10—15年。因?yàn)闀r(shí)間越久，復(fù)利的效果就越大吮播，你的投入就會(huì)像滾雪球一樣变屁，越滾越大。

三意狠、比銀行更穩(wěn)的投資

巴菲特也喜歡指數(shù)基金粟关，曾經(jīng)在公開場合贊美過指數(shù)基金。

我們投資的目的主要是保值环戈、增值闷板，只要能跑贏通貨膨脹就是完美的投資。

銀行大額存單只不過在2%左右谷市，而指數(shù)基金的年化收益率在10%-15%之間蛔垢。

誰賺錢自己比較。

四迫悠、絕對省心

買指數(shù)基金不必像買股票那樣鹏漆，每天盯盤盯K線等，心情或喜或悲创泄，跌了哭喊艺玲，漲了狂喜，十分不利于身體健康鞠抑，更不是正確的理財(cái)方式饭聚。

買股票，正確的方式是堅(jiān)持價(jià)值投資搁拙，而不是投機(jī)秒梳。

五、財(cái)富傳承

人們常說富不過三代箕速，是因?yàn)橛袛〖易拥某霈F(xiàn)酪碘。

當(dāng)你即將離開人世的時(shí)候，可以采用信托的方式繼續(xù)投資盐茎，50年100年都可以兴垦，這樣，即使富六代也沒問題字柠。

所謂信托探越，就是用信用來保障財(cái)富安全，父母可以把錢存入信托窑业，而子孫是沒有權(quán)利支配的钦幔。但是，父母可以把信托的受益人指定給子孫常柄，這樣每個(gè)月节槐，自己的孩子都可以收到一筆錢搀庶。

而放在信托里的錢，可以指定信托幫忙買入指數(shù)基金铜异，這樣每年的分紅就足夠支配后代的生活哥倔，也就可以真正實(shí)現(xiàn)富六代。

接下來再簡單說下國債逆回購揍庄。

比如我跟你借錢咆蒿，而你用國債來抵押。我借給你錢蚂子，你把相同面值的國債給我沃测。等你有錢還我的時(shí)候，我再把國債還給你食茎。

這個(gè)過程就是國債逆回購蒂破。

需要注意的是，國債逆回購一般在月末／季度末／節(jié)假日的前一天操作比較有利别渔。

因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候的收益率相對較高附迷，一般在2%—24%之間，1000元就可以起投哎媚。

還有一種等于白嫖的投資喇伯，就是打新債。

打新債也叫可轉(zhuǎn)債拨与。它有兩種屬性稻据，既可以變成債券，又可以轉(zhuǎn)換成股票买喧。

當(dāng)公司發(fā)展一般的時(shí)候當(dāng)債主捻悯，當(dāng)公司發(fā)展好的時(shí)候就當(dāng)股東。

對于剛進(jìn)門的純小白來說淤毛，打新債是最適合不過的理財(cái)工具了秋度，因?yàn)樗恍枰闶孪荣徺I，只要你點(diǎn)點(diǎn)手指堅(jiān)持打新钱床，中簽了才付錢。

中一簽1000元埠居，利息平均在200元以上查牌，也有300元到400元不等的。

也就是說滥壕，你投入1000塊錢纸颜，20—30天本金和利息就會(huì)回來。

如果一年中個(gè)十幾簽的話绎橘，那一年白賺幾千塊錢不是問題胁孙。

打新債需要注意的三個(gè)問題唠倦。

第一、掌握時(shí)間涮较，我一般是在交易日的早上10點(diǎn)左右開始打新稠鼻。

第二、提高中簽率的辦法是堅(jiān)持打新狂票，并且在證券賬戶上多開戶候齿。

第三、最好上市當(dāng)天賣出闺属。

掌握了這三個(gè)問題慌盯，你就會(huì)成為打新高手。

下一個(gè)關(guān)鍵詞掂器，什么是REITs亚皂？

REITs是一種信托基金，全名是房地產(chǎn)投資信托基金国瓮。

通俗點(diǎn)講灭必，REITs就是指有人想買房投資，但是他沒錢巍膘，于是正規(guī)的基金公司就讓買不起的人一起湊錢去投資數(shù)十億的房地產(chǎn)市場厂财，這樣一來投資門檻就降低了，參與的人就可以享受投資收益峡懈。

由于房住不炒璃饱，所以中國發(fā)行的REITs就不是房子，而是新基建項(xiàng)目肪康，比如產(chǎn)業(yè)園荚恶、高速公路、港口倉儲(chǔ)等等磷支。

舉個(gè)例子谒撼，比如你投資了高速公路，收益就是過路費(fèi)雾狈。

你買了工業(yè)園區(qū)的REITs廓潜，你就是個(gè)包租婆，收益就來自于租金善榛、物業(yè)費(fèi)等等辩蛋。

投資優(yōu)勢：

1) 投資門檻低。眾所周知移盆，以目前的房價(jià)而言悼院，如果直接投資房地產(chǎn)所需費(fèi)用一般較高，尤其在大城市咒循，一套兩室一廳動(dòng)輒幾百萬甚至上千萬据途，對普通投資者而言并非易事绞愚。而如果購買REITs择膝，幾百或幾千元就能實(shí)現(xiàn)械蹋，降低了投資門檻，防止因?yàn)橘Y金不足而錯(cuò)失投資機(jī)會(huì)琼讽。

2) 分散投資風(fēng)險(xiǎn)便脊。公募REITs與股票蚂四、債券等大類資產(chǎn)表現(xiàn)關(guān)聯(lián)度低，是傳統(tǒng)投資工具的差異化補(bǔ)充哪痰，幫助投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的多元化遂赠，分散不同資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)。

3) 分紅比例高晌杰。REITs有強(qiáng)制分紅制度跷睦，根據(jù)監(jiān)管要求，在符合分配條件的情況下公募REITs的分配每年不得少于1次肋演，按總利潤的90%以上分配給投資者抑诸。這和債券的利息差不多，但高于債券爹殊。

4) 流動(dòng)性好蜕乡。投資REITs不同于直接投資實(shí)物房地產(chǎn)，房地產(chǎn)可視為非流動(dòng)性資產(chǎn)梗夸，投資周期長层玲，買賣交易需要辦理一系列手續(xù)，如果涉及房貸反症，可能長達(dá)數(shù)月辛块，很難立刻成交。而通過投資REITs铅碍，投資者能將REITs像股票润绵、基金、ETF一樣在證券市場中賣出胞谈，提高了資產(chǎn)組合的流動(dòng)性尘盼，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

說了那么多烦绳，該如何購買下一批公募REITs基金呢卿捎？其實(shí)，可以像平時(shí)買基金一樣認(rèn)購REITs基金爵嗅。

認(rèn)購規(guī)則是按比例配售的。

配售比例=最終發(fā)售份額x發(fā)行價(jià)格／全部有效公眾認(rèn)購金

最后笨蚁，如果你是純小白睹晒，對理財(cái)完全不懂趟庄，更沒有使用過任何理財(cái)工具，那么恭喜你伪很，只要你肯學(xué)習(xí)戚啥，你離真正的財(cái)務(wù)自由至少比別人更進(jìn)一步。

因?yàn)橐粋€(gè)空杯很容易倒水進(jìn)去锉试，而一個(gè)裝了半杯水的杯子猫十，即使勉強(qiáng)倒水進(jìn)去，它也會(huì)變得有所不同呆盖。

所以拖云，如果你喜歡正確的理財(cái)技能，那么应又，請把自己變成一個(gè)空杯宙项，一個(gè)干凈而透明的空杯。