NOTE：此系列文章是對金融科技的緣起紫新、發(fā)展趨勢项炼、對銀行業(yè)的影響担平、關(guān)鍵變革性技術(shù)以及典型的業(yè)務(wù)模式的總結(jié)示绊，如果你也關(guān)注金融科技，歡迎交流暂论。
金融科技（FinTech）發(fā)展史面褐，繼續(xù)印證了我在數(shù)字化時代企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)里提到的ThoughtWorks所整理的科技與商業(yè)之間的關(guān)系史 - “技術(shù)與業(yè)務(wù)之間的關(guān)系正在改變”。本文系統(tǒng)性整理一下它的緣起空另，最后給出一張全景圖盆耽，最后你可以來評判是否如我所言？
一扼菠、金融后臺業(yè)務(wù)電子化時代
在20世紀40~50年代摄杂，計算機出現(xiàn)，60年代循榆，銀行開始大規(guī)模使用電算化來提升效率析恢，降低運營成本。美國作為現(xiàn)代計算機的誕生地秧饮，自然走在金融科技化的前列映挂，1955年9月，ERMA（Electronic Recording Method of Accounting - 電子記錄機會計系統(tǒng)）用于代替手工處理支票盗尸，它號稱能夠讀取“支票信息”并做處理柑船。
1956年的MICR（Magnetic Ink Character Recognition，磁墨水字符識別）技術(shù)泼各，作為標準的支票處理方式鞍时。
這個時代的技術(shù)雖然可以幫助提升業(yè)務(wù)效率，但畢竟不是業(yè)務(wù)核心扣蜻，技術(shù)引入還是被當(dāng)做成本來對待逆巍，而且可以采用的技術(shù)不多。
二莽使、金融前臺業(yè)務(wù)電子化時代
20世紀70年代锐极，隨著金融服務(wù)的發(fā)展與深入，銀行的柜臺業(yè)務(wù)效率瓶頸凸顯芳肌，很多人排隊很長時間僅僅是為了辦理一筆小額存取款業(yè)務(wù)灵再，或者是簡單的查詢銀行卡余額。銀行柜員疲于應(yīng)付亿笤，服務(wù)水平跟不上檬嘀，導(dǎo)致客戶流失。如何提升銀行服務(wù)效率责嚷？自助銀行隨之誕生鸳兽，ATM便是第一個技術(shù)催生的產(chǎn)物。1967年6月27日罕拂，世界上第一臺ATM出現(xiàn)在倫敦北部的巴克萊銀行揍异。
這個時代的技術(shù)與銀行的業(yè)務(wù)已經(jīng)深入融合全陨，高度協(xié)作的狀態(tài)。很難想象如果銀行沒有電子化的核心清算衷掷、支付系統(tǒng)如何展開業(yè)務(wù)辱姨！
三、網(wǎng)上辦理金融業(yè)務(wù)
90年代互聯(lián)網(wǎng)的誕生給銀行業(yè)務(wù)帶來了革命性的沖擊戚嗅，因為它挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)銀行的實體網(wǎng)點服務(wù)雨涛。有了互聯(lián)網(wǎng)，一切變得可能懦胞，它影響的不僅僅是效率提升和成本縮減替久，更帶來了商業(yè)模式的革命性變化。
無實體網(wǎng)點的金融機構(gòu)得以出現(xiàn)躏尉，比如1994年成立的SFNB蚯根，是一家真正意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行，沒有實體店胀糜；1996年成立的E*Trace（億創(chuàng)理財）颅拦，是一家純網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟公司，2000年就成為美國第三大網(wǎng)絡(luò)券商教藻，可見金融業(yè)務(wù)的發(fā)展依托于互利網(wǎng)的顛覆性改變距帅。
國內(nèi)銀行電子化發(fā)展比較早的是招行，他們在1996年率先在國內(nèi)推出了自己的網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”括堤，1997年4月碌秸，招行還開通了自己的交易型網(wǎng)站，拉開了我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的帷幕痊臭。
互聯(lián)網(wǎng)時代哮肚，加速提煉新的業(yè)務(wù)模式登夫，比如網(wǎng)上銀行广匙，無實體店金融服務(wù)，構(gòu)成了金融行業(yè)利用技術(shù)帶來差異性的關(guān)鍵恼策。突出競爭重圍鸦致，需要技術(shù)來引領(lǐng)！
四涣楷、金融科技2.0時代來臨
進入21世紀后分唾，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的普及狮斗，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了長足的發(fā)展绽乔，不僅僅是局限于網(wǎng)上銀行的模式。2005年碳褒，P2P借貸平臺Zopa在英國誕生折砸，2007年國外網(wǎng)絡(luò)借貸平臺模式引入中國看疗，自此經(jīng)歷了近10年的飛速發(fā)展，逐漸規(guī)范化睦授。2015年两芳，中國的P2P借貸規(guī)模超過4萬億，足見其市場地位去枷。
隨著云計算怖辆、大數(shù)據(jù)技術(shù)的成熟以及區(qū)塊鏈的出現(xiàn)和人工智能的發(fā)展，金融科技進入2.0時代删顶。
金融科技2.0是金融業(yè)內(nèi)生性改變竖螃，通過技術(shù)驅(qū)動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬金融服務(wù)的各個維度翼闹，向普惠金融和智慧金融又前進了一大步斑鼻。很多處于長尾的人群，因為以上關(guān)鍵技術(shù)的撬動猎荠，開始納入金融機構(gòu)服務(wù)范疇坚弱。因此，這個時代已經(jīng)是技術(shù)為核心的時代关摇，不掌握技術(shù)就沒有服務(wù)可言荒叶，因為沒有任何競爭力。
歸納一下金融科技的含義：
金融科技：（Financial Technology）输虱，指金融與科技的融合型產(chǎn)業(yè)些楣，它通過各類科技手段革新傳統(tǒng)金融業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率宪睹，并有效降低運營成本愁茁。
了解一個事物發(fā)展歷史并不是最終目標，此文總結(jié)了過去亭病，接下來一篇將介紹金融科技在中國的發(fā)展現(xiàn)狀鹅很。
