自市場(chǎng)上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)出來(lái)后，有一種觀點(diǎn)：買了醫(yī)療險(xiǎn)包警，就沒必要買重疾險(xiǎn)了撵摆。這個(gè)觀點(diǎn)到底對(duì)還是錯(cuò)呢？我們可以從醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的作用和特點(diǎn)來(lái)說(shuō)害晦。
區(qū)別一：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的作用不同
重疾險(xiǎn)的主要作用是彌補(bǔ)因疾病帶來(lái)的收入損失和后期康復(fù)費(fèi)用特铝。我們可以設(shè)想家庭經(jīng)濟(jì)支柱罹患重疾，失去工作能力壹瘟，沒有收入鲫剿，巨大的疾病治療費(fèi)用、日常生活費(fèi)稻轨、子女教育費(fèi)等等牵素，會(huì)讓人承受極大的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，對(duì)家庭特別是貧困家庭的打擊是巨大的澄者。購(gòu)買了重疾險(xiǎn)可以保證我們3-5年的日常支出、車貸房貸请琳、子女教育粱挡、父母贍養(yǎng)等，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是可以讓我們好好的繼續(xù)生活下去俄精。而醫(yī)療險(xiǎn)的作用就是與醫(yī)療有關(guān)的費(fèi)用询筏，比如門診、急診竖慧、手術(shù)嫌套、醫(yī)藥費(fèi)等逆屡。
區(qū)別二：賠付方式不同
重疾險(xiǎn)的賠付是以合同約定和條款為準(zhǔn)，只要滿足合同約定踱讨，即可一次性獲得一筆理賠費(fèi)用魏蔗。也就是當(dāng)初和保險(xiǎn)公司簽訂合同時(shí)的保額，比如50萬(wàn)或100萬(wàn)痹筛。保險(xiǎn)公司賠付這筆理賠款后莺治，我們是可以自由支配的，保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)干涉使用用途帚稠∫ヅ裕可以看病，可以出國(guó)旅游滋早，購(gòu)物榄审，怎么用都行。
醫(yī)療險(xiǎn)就沒這么自由了杆麸，醫(yī)療險(xiǎn)有這嚴(yán)格的報(bào)銷規(guī)定搁进，治療過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用要先自行墊付，然后按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用按比例報(bào)銷角溃，報(bào)銷費(fèi)用以實(shí)際花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用為限拷获。那么我們可以設(shè)想，如果只購(gòu)買了醫(yī)療險(xiǎn)减细，沒有購(gòu)買重疾險(xiǎn)匆瓜，罹患重大疾病后，比如要好幾十萬(wàn)的治療費(fèi)未蝌，我們要先自己拿出來(lái)墊付驮吱，對(duì)于一般家庭一下子拿出這么多流動(dòng)資金還是很有難度的，這僅僅是醫(yī)療費(fèi)用萧吠，還有上述區(qū)別一里面提到的那些費(fèi)用左冬，家庭怎么生活下去？想想都恐怖纸型，家庭會(huì)遭受毀滅性打擊拇砰。
區(qū)別三：保障期間的長(zhǎng)短
長(zhǎng)期重疾或終身重疾在合同簽訂時(shí)，就已經(jīng)約定了保障期間和保費(fèi)狰腌，在這個(gè)保障期間內(nèi)除破，不會(huì)因?yàn)閭€(gè)人身體情況或醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)而變化。只要按時(shí)履行合同規(guī)定的義務(wù)琼腔，保險(xiǎn)合同有效瑰枫，保障就一直存在。
目前的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般是一年一買丹莲，那么能否續(xù)保就是我們關(guān)心的一大問(wèn)題光坝。由于一年一買尸诽，每年都要做健康告知，如果身體條件發(fā)生變化盯另，可能無(wú)法購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)性含。即使身體健康沒有問(wèn)題，也沒有百分百保證續(xù)保的土铺，即使合同上說(shuō)可以續(xù)保胶滋，也會(huì)增加條款說(shuō)保留改變費(fèi)率的權(quán)利，或者保險(xiǎn)公司可以停售這款產(chǎn)品悲敷。所以不存在百分百的續(xù)保究恤。保險(xiǎn)公司也要考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)市場(chǎng)和醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)而變化后德，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)部宿，現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用以每年5%增長(zhǎng)。
綜合以上三點(diǎn)來(lái)看瓢湃，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是不能互相替代的理张，同時(shí)購(gòu)買保障更全面。如果預(yù)算有限绵患，要先配備重疾險(xiǎn)雾叭，重疾險(xiǎn)的保額要很充足，足以抵御風(fēng)險(xiǎn)落蝙。
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