P2P備案進(jìn)入了最后3個(gè)月辅髓，百米沖刺。
也是百感交集的一百來(lái)天更卒。
2年了等孵，是時(shí)候該有一個(gè)了結(jié)了。
作為投資人逞壁，我們最關(guān)心的當(dāng)然是：我投資的平臺(tái)能過(guò)備案嗎流济？
某某某平臺(tái)，能過(guò)備案嗎腌闯，怎么樣绳瘟？
這樣的留言，叔的后臺(tái)一抓一大把姿骏。
在這里向很多投友做一個(gè)真摯道歉：
很多平臺(tái)其實(shí)叔也第一次聽(tīng)說(shuō)糖声，或者還沒(méi)來(lái)得及做深度調(diào)研。
所以分瘦，就沒(méi)回答蘸泻。
網(wǎng)叔一直的理念：授人以魚(yú)，不如授人以漁嘲玫。
一個(gè)人的精力有限悦施，更愿意給大家分享方法，而不是簡(jiǎn)單的答案去团。
而對(duì)于投資本身抡诞，一個(gè)人所能跟進(jìn)管理的平臺(tái)也是非常有限，所以能照顧的也就不多土陪。
還請(qǐng)大家理解昼汗。
今天，關(guān)于備案的重點(diǎn)鬼雀，叔再跟大家講講顷窒。
1、如何看待平臺(tái)不承認(rèn)自己是P2P
最近源哩，網(wǎng)叔反復(fù)強(qiáng)調(diào)鞋吉，大家要著重注意一些理財(cái)平臺(tái)不承認(rèn)自己是P2P。
目前励烦，它們主要的托詞是“定向委托”谓着，目的是回避P2P大額標(biāo)的監(jiān)管。
定向委托合法嗎崩侠？
就目前來(lái)看漆魔，還沒(méi)有任何法律法規(guī)禁止非持牌機(jī)構(gòu)和自然人從事定向委托項(xiàng)業(yè)務(wù)。換句話講却音，只要他們跟客戶簽署的合同改抡，在符合《合同法》情況下，就是合法有效的系瓢。
有一句話講的好阿纤，法不禁止即可為。
但這種模式夷陋，在互聯(lián)網(wǎng)上操作欠拾，邏輯幾乎跟P2P沒(méi)有什么本質(zhì)區(qū)別……
某種意義講，這跟去年很多P2P平臺(tái)借道金交所一樣骗绕，屬于監(jiān)管面前耍機(jī)靈藐窄。
所以很有可能監(jiān)管會(huì)出補(bǔ)充條例給“補(bǔ)充”了。
唯一比較樂(lè)觀的是酬土，一般玩定向委托的平臺(tái)都有點(diǎn)財(cái)大氣粗荆忍。
而監(jiān)管層一般來(lái)講，也會(huì)盡量人文關(guān)懷撤缴。
在車上兄弟刹枉，賭這兩點(diǎn)吧。
2屈呕、承認(rèn)是P2P的微宝，主要抓哪幾點(diǎn)？
（1）有沒(méi)有背景實(shí)力
首先看顯性成本：存管成本虎眨，至少50萬(wàn)蟋软。
三級(jí)等保，50萬(wàn)专甩。
律所和快所钟鸵，至少80萬(wàn)。
一疊加涤躲，就是近200萬(wàn)棺耍。而且是按年收費(fèi)。
除非之外种樱，還有各種隱性成本……
比如蒙袍，涉及存管，技術(shù)團(tuán)隊(duì)就要升級(jí)嫩挤。一升級(jí)害幅，也有百來(lái)萬(wàn)。
網(wǎng)叔預(yù)估岂昭，整個(gè)合規(guī)以现，沒(méi)有400—500萬(wàn)根本拿不下來(lái)。要過(guò)備案，沒(méi)點(diǎn)錢是真不行邑遏。
再次佣赖，江湖已經(jīng)有很多傳言，某些地方金融辦非常不待見(jiàn)小平臺(tái)记盒。認(rèn)為實(shí)力差憎蛤，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，遲早惹事纪吮。直接要求清盤俩檬。
現(xiàn)實(shí)就是弱肉強(qiáng)食。沒(méi)背景碾盟，沒(méi)財(cái)力實(shí)力棚辽。就是砧板上的肉。
（2）業(yè)務(wù)合規(guī)
業(yè)務(wù)合規(guī)看起來(lái)很簡(jiǎn)單：個(gè)人業(yè)務(wù)不能超過(guò)20萬(wàn)冰肴，企業(yè)業(yè)務(wù)不能超過(guò)100萬(wàn)晚胡。
但實(shí)際坑很深。
這么一來(lái)嚼沿，首先是大額業(yè)務(wù)要清盤估盘。其次是要迅速開(kāi)發(fā)小額業(yè)務(wù)。
大額業(yè)務(wù)直接清盤骡尽，最大的挑戰(zhàn)就是原來(lái)逾期了可以續(xù)借∏餐祝現(xiàn)在逾期了，要清盤攀细，大筆的錢誰(shuí)來(lái)墊箫踩？
在大額上一直強(qiáng)度透明的紅嶺創(chuàng)投，明面都出現(xiàn)了幾十億壞賬谭贪，同時(shí)老周還一直對(duì)外說(shuō)境钟，未來(lái)有巨大的流動(dòng)性壓力。
而流動(dòng)性壓力俭识，主要是剛兌之下慨削，逾期借款到期之后誰(shuí)來(lái)給投資人錢。
所以長(zhǎng)期做大額借款的平臺(tái)套媚，在監(jiān)管面前的煎熬可想而知缚态。
能想象的出路，可能就是用私募裝大額資產(chǎn)堤瘤，然后替換成小額玫芦。接盤俠是私募的錢……只是，私募的投資人難道是傻子本辐？
繼續(xù)講開(kāi)發(fā)小額業(yè)務(wù)桥帆。眾所周知医增，2017年有一波現(xiàn)金貸。為什么突然火了老虫？其實(shí)是被監(jiān)管逼的调窍。監(jiān)管說(shuō)，大家不能做大額業(yè)務(wù)啊张遭。
怎么辦？就學(xué)著支付寶借唄網(wǎng)上放款啊地梨，一放就放出了個(gè)現(xiàn)金貸市場(chǎng)……
再然后菊卷，什么裸共借泛濫，就給國(guó)家禁了宝剖。
回頭看洁闰，對(duì)P2P平臺(tái)來(lái)講可以做的小額業(yè)務(wù)少之又少。能成大規(guī)模的万细，也就是車貸（包括以租代購(gòu)）扑眉、小額信貸等為數(shù)不多的業(yè)務(wù)。
群雄逐鹿赖钞，必然是紅海與血腥搶奪腰素。
所以，業(yè)務(wù)抓2點(diǎn)：謹(jǐn)慎對(duì)待原先大額標(biāo)平臺(tái)雪营，密切緊盯自己投資平臺(tái)的業(yè)務(wù)合規(guī)進(jìn)程弓千。
（3）銀行存管
過(guò)去，關(guān)于備案献起，大家熱炒ICP證和銀行存管洋访。
實(shí)際，ICP證一般來(lái)講是備案審核通過(guò)之后才辦的∏床停現(xiàn)在大家不需要特別在意姻政。
至于銀行存管，實(shí)際門檻也沒(méi)想象那么高岂嗓。
網(wǎng)叔觀察汁展，除了四五流根本沒(méi)聽(tīng)過(guò)的P2P平臺(tái)，一般想上銀行存管厌殉，都上了善镰。
當(dāng)然，關(guān)于銀行存管年枕，并不是不需要關(guān)心：主要它特別折騰人炫欺。
網(wǎng)叔了解，很多平臺(tái)來(lái)來(lái)回回簽了好幾個(gè)銀行存管熏兄。
什么某些地區(qū)突然要求屬地化了（上海品洛、深圳树姨、福建、浙江）桥状。
什么突然對(duì)于銀行存管的銀行（通過(guò)測(cè)評(píng)）有要求啦帽揪。
一切的折騰，都是費(fèi)用辅斟。小平臺(tái)來(lái)回幾次转晰，就內(nèi)出血了。
銀行存管士飒，大家核心抓住按要求查邢，及時(shí)上。
（4）信息披露與平臺(tái)原罪
信息披露零零碎碎很多酵幕。大家可以看下圖
實(shí)際上扰藕，信息披露不難。
難的是芳撒，如果你原來(lái)有問(wèn)題邓深，真披露的話一下子就被扒光了。
結(jié)果會(huì)很可怕：比如你會(huì)看到某些平臺(tái)笔刹，待收1個(gè)億芥备，實(shí)際只有6000萬(wàn)資產(chǎn)，虧空了4000萬(wàn)舌菜。
眾所周知门躯，很多P2P平臺(tái)都有原罪。即存在自融酷师、發(fā)假標(biāo)借舊還新等現(xiàn)象讶凉。這些，才是真正考驗(yàn)的山孔。
現(xiàn)在懂讯，離備案越來(lái)越近，有問(wèn)題的平臺(tái)在信息披露面前該怎么辦台颠？
想想也會(huì)有點(diǎn)后怕褐望。
所以，大家還需盡量遠(yuǎn)離信息披露模糊串前，不積極的瘫里，特別是致命負(fù)面被證實(shí)的平臺(tái)。
（5）監(jiān)管機(jī)構(gòu)也希望少一事不如多一事
有人說(shuō)荡碾，監(jiān)管導(dǎo)致爆雷谨读，是監(jiān)管的不作為、作惡坛吁。
事實(shí)是劳殖，如果不監(jiān)管铐尚，爆雷、作惡的平臺(tái)會(huì)更多哆姻。
網(wǎng)叔了解下來(lái)宣增，很多地方金融辦在拼命幫助一些小平臺(tái)、問(wèn)題平臺(tái)安全清退矛缨。最主要的措施爹脾，就是尋找下家，要求合規(guī)沒(méi)問(wèn)題箕昭，有實(shí)力的大平臺(tái)吞并小平臺(tái)替政府“減負(fù)”灵妨。
當(dāng)然了，監(jiān)管也勢(shì)必會(huì)逼跑一些平臺(tái)盟广。甚至可以說(shuō)，現(xiàn)在很多平臺(tái)跑路瓮钥，跟監(jiān)管的截止日期日趨臨近有重要關(guān)聯(lián)筋量。
最后，歸納一下哪些平臺(tái)最容易通過(guò)備案：
1碉熄、沒(méi)有疑似"胡作非為"的歷史桨武。
2、一直以小額業(yè)務(wù)為主锈津。
3呀酸、態(tài)度積極，所有的備案要求都在迅猛推進(jìn)琼梆。
4性誉、有一定背景實(shí)力。
網(wǎng)叔想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)茎杂，投資人要學(xué)會(huì)對(duì)自己的錢負(fù)責(zé)错览。監(jiān)管日趨臨近當(dāng)前，如果還迷迷糊糊盲目逐利而不審視自己投資平臺(tái)的現(xiàn)狀的：該清醒煌往！
最起碼倾哺，按照網(wǎng)叔上面說(shuō)的自查投資的平臺(tái)：
認(rèn)認(rèn)真真地過(guò)一遍，
認(rèn)認(rèn)真真地過(guò)一遍刽脖。
認(rèn)認(rèn)真真地過(guò)一遍羞海。
重要的話說(shuō)三遍！
網(wǎng)叔曲管，互聯(lián)網(wǎng)金融資深人士却邓。獨(dú)立，理性院水。熱愛(ài)錢更在乎良善申尤。閑來(lái)聊兩句常識(shí)癌幕，罵幾個(gè)混蛋，喝兩杯小酒昧穿。網(wǎng)叔不是文明人勺远，衣冠禽獸請(qǐng)繞道。關(guān)注網(wǎng)叔时鸵，微信公眾號(hào)：網(wǎng)叔點(diǎn)財(cái)（wsdc2046）
