?進入2020年，央行數(shù)字貨幣CBDC的賽道競爭日漸進入白熱化階段蒸绩。
近日，《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》（JR/T 0184—2020）金融行業(yè)標準（以下簡稱標準）由中國人民銀行正式發(fā)布铃肯。（后臺回復(fù)：標準患亿，獲取《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》全文）
《標準》規(guī)定了金融分布式賬本技術(shù)的安全體系，包括基礎(chǔ)硬件押逼、基礎(chǔ)軟件步藕、密碼算法惦界、節(jié)點通信、賬本數(shù)據(jù)咙冗、共識協(xié)議沾歪、智能合約、身份管理雾消、隱私保護灾搏、監(jiān)管支撐、運維要求和治理機制等方面仪或∪纺鳎《標準》適用于在金融領(lǐng)域從事分布式賬本系統(tǒng)建設(shè)或服務(wù)運營的機構(gòu)士骤。這是國內(nèi)金融行業(yè)首個區(qū)塊鏈標準范删。
但《標準》發(fā)布后，卻引起了部分業(yè)內(nèi)人士的質(zhì)疑拷肌，他們認為雖然區(qū)塊鏈和分布式賬本很多地方看起來差不多到旦，但二者是不同的東西。而通讀《標準》全文巨缘，也并未見到“區(qū)塊鏈”出現(xiàn)添忘。那么，該標準為何會被稱為金融行業(yè)首個區(qū)塊鏈標準若锁？
?1?沒有“區(qū)塊鏈”三個字的區(qū)塊鏈標準
《標準》由全國金融標準化技術(shù)委員會歸口管理搁骑，由中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所提出并負責起草，中國人民銀行科技司又固、中國工商銀行仲器、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行仰冠、中國建設(shè)銀行乏冀、國家開發(fā)銀行等單位共同參與起草。標準經(jīng)過廣泛征求意見和論證洋只，并通過了全國金融標準化技術(shù)委員會審查辆沦。
《標準》的編制，旨在規(guī)范分布式賬本技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用识虚，提升分布式賬本的信息安全保障能力肢扯。按照ISO術(shù)語標準22739中的表述，區(qū)塊鏈是使用密碼技術(shù)担锤，將共識確認的區(qū)塊蔚晨，按照順序追加形成的分布式賬本。也就是說妻献，區(qū)塊鏈是分布式賬本的子集蛛株。不過目前兩者基本是指同一樣?xùn)|西团赁，這個標準基本可以理解成金融聯(lián)盟鏈的標準。
實際上谨履，早在2017年欢摄，中國電子技術(shù)標準化研究院發(fā)布的《區(qū)塊鏈 參考架構(gòu)》標準，就對區(qū)塊鏈做出了定義笋粟，指出區(qū)塊鏈是一種在對等網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下怀挠，通過透明和可信規(guī)則，構(gòu)建不可偽造害捕、不可篡改和可追溯的塊鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)绿淋，實現(xiàn)和管理事務(wù)處理的模式。
近日尝盼，由中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組在《中國金融》發(fā)布的《區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展與管理》一文中也指出吞滞，區(qū)塊鏈是一種新型的分布式數(shù)據(jù)庫，也稱為分布式賬本盾沫。區(qū)塊鏈技術(shù)利用塊鏈式結(jié)構(gòu)驗證與存儲數(shù)據(jù)裁赠，采用共識算法生成和更新數(shù)據(jù)，借助密碼學保證數(shù)據(jù)和權(quán)屬安全赴精，并通過可編程腳本代碼實現(xiàn)數(shù)據(jù)的協(xié)同計算佩捞。既然在央行看來，分布式賬本和區(qū)塊鏈是一回事蕾哟，那么《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》被稱為國內(nèi)金融行業(yè)首個區(qū)塊鏈標準一忱，也就理所應(yīng)當了。
這次由央行牽頭制定的金融分布式賬本行業(yè)標準發(fā)布恰逢其時谭确，去年10月帘营，中央政治局在進行第十八次集體學習時，提出要加強區(qū)塊鏈標準化研究琼富，提升國際話語權(quán)和規(guī)則制定權(quán)仪吧。
目前，國內(nèi)形成了以中國電子技術(shù)標準化研究院發(fā)起的“中國區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇”以及中國信息通信研究院發(fā)起的“可信區(qū)塊鏈推進計劃”兩大區(qū)塊鏈技術(shù)標準組織鞠眉，其中前者發(fā)布的區(qū)塊鏈標準已有10項薯鼠，后者在研的也有20多項，有力地推動了我國區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展械蹋。但區(qū)塊鏈標準雖然眾多出皇，目前都是比較寬泛的技術(shù)標準，還沒到產(chǎn)品標準的層面哗戈。
同時郊艘，我們也可以看到，隨著央行發(fā)布《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》，數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融發(fā)展有望提速纱注，區(qū)塊鏈接下來有望應(yīng)用于DCEP流通體系與應(yīng)用市場畏浆。
?2?法定數(shù)字貨幣DCEP呼之欲出
針對入場和布局央行數(shù)字貨幣方面，中國一直領(lǐng)先于世界很多國家狞贱，2014年啟動數(shù)字貨幣前瞻性研究刻获，2016年成立數(shù)字貨幣研究所，2017年成立專項工作組啟動數(shù)字貨幣研發(fā)試驗瞎嬉。目前蝎毡，數(shù)字貨幣在堅持雙層投放、M0替代氧枣、可控匿名的前提下沐兵，基本完成頂層設(shè)計、標準制定便监、功能研發(fā)扎谎、聯(lián)調(diào)測試等工作。
隨著《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》發(fā)布以及進一步的試點工作逐步落實茬贵，DCEP呼之欲出簿透。而這次的冠狀病毒迫使數(shù)億人民幣現(xiàn)金被消毒移袍，或?qū)⑼苿游覈涌霥CEP的落地發(fā)行解藻。
前不久，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈工作組組長葡盗、中國銀行前行長李禮輝表示螟左，在當前防控疫情的情況下，應(yīng)該可以加快數(shù)字貨幣發(fā)行觅够〗罕常“中國人民大學未來法治研究院金融科技與區(qū)塊鏈研究中心主任楊東表示，“機構(gòu)和個人都會在短時間內(nèi)更加傾向于使用包括數(shù)字貨幣在內(nèi)的非直接接觸的交易媒介喘先，而這種傾向會很快地形成一種用戶粘性钳吟。數(shù)字貨幣將會以此為契機，加速其發(fā)行與應(yīng)用窘拯『烨遥”
進入2020年，央行數(shù)字貨幣CBDC的賽道競爭日漸進入白熱化階段涤姊，除了呼之欲出的中國央行數(shù)字貨幣DCEP外暇番，世界各國央行也已或著手積極研發(fā)央行數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù)，或開始進行試點布局工作思喊。
1月7日壁酬，據(jù)稱巴哈馬中央銀行已經(jīng)開始試點測試巴哈馬元的數(shù)字版本，該版本使用二維碼讓用戶使用智能手機進行支付和轉(zhuǎn)賬。2月13日舆乔，巴哈馬中央銀行行長證實岳服，巴哈馬央行數(shù)字貨幣將于2020年下半年推出，并表示自2019年12月以來希俩，“Sand Dollar”項目在芭哨澹克蘇馬島的首次試點已經(jīng)取得了良好進展。央行行長認為斜纪，數(shù)字巴哈馬元將有助于加快提供支持商業(yè)部門復(fù)蘇所需的金融服務(wù)贫母。
1月23日，泰國央行行長在一份新聞聲明中表示：“泰國央行在一個名為Inthanon的大規(guī)模央行數(shù)字貨幣項目上取得了良好進展盒刚，根據(jù)我們的經(jīng)驗腺劣，我們需要在使用央行數(shù)字貨幣的好處及它們在不同維度上的相關(guān)風險之間找到折衷∫蚩椋”
1月30日橘原，柬埔寨中央銀行表示將推出“ Project Bakong”項目，這是一個中央銀行數(shù)字貨幣付款系統(tǒng)涡上。柬埔寨國家銀行總干事Chea Serey表示趾断，目前已經(jīng)獲得該國43家商業(yè)銀行中11家的支持。
2月19日吩愧，瑞典央行表示芋酌，已開始測試電子克朗，這使該國離創(chuàng)建世界上首個中央銀行數(shù)字貨幣更近一步雁佳。瑞典央行表示脐帝，如果電子克朗最終進入市場，將被用于模擬日常銀行業(yè)務(wù)糖权，例如通過數(shù)字錢包（如手機應(yīng)用程序）進行付款堵腹、存款和取款。瑞典央行在一份聲明中說星澳，該項目的目的是向普通大眾展示如何使用電子克朗疚顷，但尚未就是否發(fā)行電子克朗做出最終決定，將先在“隔離測試環(huán)境”中模擬電子克朗的使用情況禁偎。該試驗將持續(xù)到2021年2月腿堤。
隨著央行數(shù)字貨幣熱潮的興起，許多國家積極推出自己的國家的數(shù)字貨幣届垫，此舉能夠很大程度解決各國飽受“美元霸權(quán)”困擾的問題释液，并有效降低弱主權(quán)貨幣國家對美元的過度依賴，以此將降低美元化程度装处，并維護本國金融領(lǐng)域主權(quán)误债。
?3?法定數(shù)字貨幣的推出對我們普通人有何影響浸船？
除了國際間的競爭，央行數(shù)字貨幣對我們普通人有何影響呢寝蹈？數(shù)字貨幣與現(xiàn)有的人民幣有什么區(qū)別李命？
央行數(shù)字貨幣具有法償性，其功能和屬性與現(xiàn)有的人民幣紙幣相似箫老，只不過形態(tài)是數(shù)字化的封字，是具有價值特征的數(shù)字支付工具，不需要賬戶就能實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移耍鬓。例如阔籽，兩個人的手機里都有數(shù)字錢包，只要手機有電牲蜀，無需網(wǎng)絡(luò)笆制，兩個人的手機一觸碰，一人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣就可以轉(zhuǎn)給另外一個人涣达，不需要綁定任何銀行卡在辆，類似于我掏出自己口袋里的紙幣放進你的口袋。
數(shù)字貨幣如何運營度苔？據(jù)央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春介紹匆篓，央行數(shù)字貨幣采取的是雙層運營體系。單層運營體系寇窑，是人民銀行直接對公眾發(fā)行數(shù)字貨幣鸦概。而在數(shù)字貨幣發(fā)行時，人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構(gòu)疗认，再由這些機構(gòu)兌換給公眾完残，就屬于雙層運營體系。央行做上層横漏，商業(yè)銀行做第二層，這種雙重投放體系適合我國的國情熟掂。既能利用現(xiàn)有資源調(diào)動商業(yè)銀行積極性缎浇，也能夠順利提升數(shù)字貨幣的接受程度。
數(shù)字貨幣發(fā)行后如何流通呢赴肚？商業(yè)銀行在人民銀行開戶素跺，按照百分之百全額繳納準備金，個人和企業(yè)通過商業(yè)銀行或商業(yè)機構(gòu)開立數(shù)字錢包誉券，既可以強實名制指厌，也可以弱實名制。對于用戶來說踊跟，不需要跑到商業(yè)銀行踩验，只要下載、注冊一個APP，就可以使用數(shù)字貨幣箕憾。
中國移動支付高度發(fā)達牡借，不少人已經(jīng)習慣了只帶手機不帶現(xiàn)金出門，數(shù)字貨幣一旦推出會給我們的生活帶來哪些變化袭异？在能夠聯(lián)網(wǎng)钠龙、不在乎匿名性的場合，比如小額日常消費御铃，使用移動支付完全沒有問題碴里。但如果在無法聯(lián)網(wǎng)、用戶希望匿名維護隱私等情境下上真，數(shù)字貨幣就有了用武之地并闲。例如，某些大樓里移動網(wǎng)絡(luò)信號不佳谷羞、大部分飛機航班還未開通WiFi亚茬，為應(yīng)對這些情況拱绑，用戶可以提前下載安裝數(shù)字錢包，來收付數(shù)字貨幣。
數(shù)字貨幣離我們還有多遠讥蔽？《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》發(fā)布之后，我們有理由相信干像，這一天不遠了哺徊。
后臺回復(fù)：標準，獲取《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》全文
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