0?我為什么開始思考“錢”

我一度以為人生該有的模式是工作-掙錢-存錢膝晾，終極目標(biāo)是有錢有閑，能夠做自己想做的事务冕，想做的事意思是想在家看書就在家看書血当，想出去曬太陽就出去曬太陽，想去環(huán)青海湖就去環(huán)青海湖禀忆。那么臊旭，究竟什么時(shí)候才會(huì)是既有錢又有閑的時(shí)候呢？

工作一年多箩退，我發(fā)現(xiàn)人生模式確實(shí)為工作-掙錢离熏，但最后一步卻換成“花錢”，我一直貫徹的是工作-掙錢-花錢這個(gè)過程乏德。一直在掙錢撤奸，同時(shí)也一直在花錢，一直在月光喊括。

以前我從沒想過這種方式是不是有問題是不是可延續(xù)胧瓜，從今年開始，有一些擔(dān)憂開始從我腦中冒出來郑什，比如將來父母年紀(jì)大了府喳，想要有一個(gè)舒適的養(yǎng)老環(huán)境需要不小的支出吧？比如將來我有了自己的家庭后蘑拯，吃穿用度钝满，孩子教育，開銷必定更上一個(gè)臺(tái)階吧申窘？總之弯蚜，等到上有老，下有小剃法，自己還想過高品質(zhì)的生活碎捺，到那時(shí)又該怎么辦呢？

近兩周我看了兩本書：《小狗錢錢》和《富爸爸贷洲，窮爸爸》收厨，以下是讀完兩本書后想要分享的總結(jié)和思考。

1?錢是什么优构？

我們好像都學(xué)過诵叁，貨幣（金錢）誕生之初，是為方便人們進(jìn)行貨物交換的工具钦椭。也就是說拧额，一開始碑诉，金錢本身并無意義，是為人類生活而服務(wù)的势腮。那么現(xiàn)在呢联贩？我們?yōu)榱苏业侥軖赍X的工作而讀書漫仆，為了錢而工作捎拯，金錢成為了我們追逐的對(duì)象。金錢的角色從“服務(wù)工具”轉(zhuǎn)變?yōu)榱恕白分饘?duì)象”盲厌，這個(gè)變化讓我覺得挺有意思的署照，但也讓我感到一絲驚慌，我的將來會(huì)是什么樣吗浩？我一直要做金錢的奴隸嗎建芙？

常聽到一種說法，“錢不是好東西”懂扼，或者“好人有錢就變壞”禁荸。但實(shí)際上，錢本身沒有好壞阀湿，錢是中性的赶熟，它只是試金石或照妖鏡，讓人顯現(xiàn)出本來的面目而已陷嘴。所以錢本身既不能夠帶來幸福映砖，也不會(huì)帶來不幸。改變生活面目的是人本身灾挨，而不是錢邑退。

為什么人人都愛錢，都要追逐錢呢劳澄？我想不能簡單地用 “貪欲”來解釋地技。錢對(duì)很多人來說，意味著自由秒拔。自由是什么莫矗？“我想自由自在地周游世界，我想以自己喜歡的方式生活溯警，我想在年輕的時(shí)候就能做到這些趣苏，我想自由支配自己的時(shí)間和生活，我想要金錢為我工作梯轻∈晨模”

我在看《小狗錢錢》的時(shí)候，正好去了離家不遠(yuǎn)的一處別墅莊園散步喳挑，洋氣的別墅彬伦，門前大塊的草坪滔悉，寬闊的運(yùn)動(dòng)場，種植區(qū)单绑、果園…甚至有個(gè)島回官！讓我生出“有錢真好”的想法。

莊園里的花

花與蝴蝶

2?我在掩耳盜鈴

長期以來搂橙，我對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況根本不了解歉提，也沒有去了解的想法，只知道錢在不知不覺中就消失了区转。這是標(biāo)準(zhǔn)的鴕鳥心態(tài)苔巨，故意無視財(cái)務(wù)問題，影響的是自己的生活質(zhì)量废离。每當(dāng)發(fā)現(xiàn)侄泽，又月光了，或者出現(xiàn)急需用錢的情況時(shí)蜻韭，心里都會(huì)感到焦躁悼尾。這時(shí)，由于對(duì)財(cái)務(wù)問題的回避肖方，錢成為了一種消極力量闺魏。

不正視財(cái)務(wù)問題是因?yàn)槲胰狈?b>“財(cái)商”（理財(cái)智商，F(xiàn)inancial I.Q.）窥妇，學(xué)校只教我們好好學(xué)習(xí)舷胜，這樣將來才能找到能掙錢的工作，但從來沒教過我掙到錢后該怎么做活翩。

3?重要的不是掙了多少錢烹骨，而是能留下多少錢

上大學(xué)時(shí)，我的主要經(jīng)濟(jì)來源是父母給的生活費(fèi)材泄，和每學(xué)年基本上都會(huì)得到一次的獎(jiǎng)學(xué)金沮焕。

研究生時(shí)期，父母給的生活費(fèi)不變拉宗，我多了學(xué)校每月發(fā)的補(bǔ)貼和導(dǎo)師發(fā)的補(bǔ)貼（我的導(dǎo)師給學(xué)生發(fā)補(bǔ)貼是很慷慨的）峦树，得到的獎(jiǎng)學(xué)金額度也大大提高了，應(yīng)該說這一階段比起上一階段旦事，可支配的錢有了明顯的增加魁巩。

工作之后，主要經(jīng)濟(jì)來源是每月固定薪水姐浮、為數(shù)不多的出差補(bǔ)貼谷遂，和年終獎(jiǎng)。這一階段卖鲤，年終獎(jiǎng)?wù)家荒晔杖氲暮艽蟊戎厣鋈牛綍r(shí)收入較上一階段也是有所提高的畴嘶。

回顧這三個(gè)階段，我可支配的錢越來越多集晚，但始終沒有逃開“月光”的狀況窗悯。因?yàn)槲抑钡浆F(xiàn)在才開始思考財(cái)務(wù)問題，此前從未想過我掙錢的目的是什么偷拔？當(dāng)可支配的錢增加時(shí)蒋院，我的第一想法是“我能買…了”或者“能去…玩了”。也就是說条摸，隨著我的收入增長悦污，我的支出也在隨之增長，我從另一個(gè)角度貫徹了“量入為出”钉蒲。這樣的思維模式基本已確定了我的財(cái)務(wù)狀況，無論我掙多少錢彻坛，我都會(huì)花完它們顷啼。

4?僅靠工作-升職-加薪能夠變得有錢嗎？

我們從小受到的教育是：好好學(xué)習(xí)——讀個(gè)好大學(xué)昌屉、學(xué)個(gè)好專業(yè)——找個(gè)好工作——掙錢——走上人生巔峰「泼桑現(xiàn)在，和我一般大的年輕人基本都走完了前三個(gè)步驟间驮，然而人生真的如我們所期望的那樣嗎躬厌？

每個(gè)月的發(fā)薪日，看著工資卡增長的數(shù)字竞帽，總是感覺像什么也沒得到似的扛施。

每天早晨醒來，掙扎著不想上班屹篓，但知道自己必須去疙渣，因?yàn)槲覀兊纳罹褪恰捌鸫玻习喽亚桑顿~”妄荔，然后“再上班，再付賬”谍肤。每天和我們一起醒來的啦租，還有對(duì)“沒錢”的恐懼。

那么我們付出時(shí)間荒揣，付出精力篷角，乃至夜以繼日付出健康，究竟使誰致富了呢乳附？不管答案是誰内地，總歸不是我們自己伴澄。

如上面所說，思維模式不改變阱缓，我的現(xiàn)金流向就不會(huì)改變非凌。而人的消費(fèi)習(xí)慣是很難調(diào)整的，已經(jīng)習(xí)慣的吃穿用度荆针，必須準(zhǔn)備好繼續(xù)為它們買單敞嗡，所以不得不繼續(xù)工作，并且生活在對(duì)失業(yè)的恐懼中航背，因?yàn)橄聜€(gè)月還要付賬喉悴。這也是為什么很多人天天把“不想干了”掛在嘴上，但卻無法真的立刻辭職的原因吧玖媚。書里把這樣的生活稱為“老鼠賽跑”箕肃，像一只老鼠不得不拼命在這條賽道上奔跑。

5?兩本書告訴我的

1）?改善財(cái)務(wù)狀況四件立即可以做的事：

￥ 停掉信用卡今魔；

￥ 延長貸款還清時(shí)間勺像，降低還款數(shù)額；

￥ 將不用于生活的那部分錢一部分存起來错森，剩余部分償還貸款吟宦；

￥ 每次買單前，問問自己“這是必要的嗎涩维？”（我的補(bǔ)充：這里要尤其警惕“最后一次”的想法殃姓，不知道別人如何，我在買東西時(shí)雖然也常常猶豫瓦阐，但總會(huì)對(duì)自己說“這是我這一季買的最后一件衣服”或是“今年買的最后一支唇膏”蜗侈，不幸的是，結(jié)果總是自己打臉垄分。）

2）? 兩個(gè)公式：

72/投資年利率百分比=本金翻一倍所需年數(shù)

72/通貨膨脹率=錢貶值至目前一半所需年數(shù)

3）? 三類人的現(xiàn)金流圖：

第一張圖是經(jīng)濟(jì)尚未獨(dú)立的年輕人的現(xiàn)金流圖宛篇，收入勉強(qiáng)覆蓋支出。如果這時(shí)加上負(fù)債薄湿，叫倍，往往入不敷出，此時(shí)需要“啃老”豺瘤。

第二張圖是中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流圖吆倦，收入主要流向支出和負(fù)債。

第三張圖是富人的現(xiàn)金流圖坐求，資產(chǎn)所帶來的錢（即錢生出的錢）覆蓋支出后還有結(jié)余蚕泽，這部分就變成了當(dāng)月額外的收入。

《富爸爸窮爸爸》一直在強(qiáng)調(diào)年輕人應(yīng)該首先弄清楚“資產(chǎn)”和“負(fù)債”的含義。最簡單的含義是：資產(chǎn)是能把錢放進(jìn)你口袋的東西须妻。負(fù)債是把錢從你口袋里取走的東西仔蝌。

4）? 一些有用的雞湯

￥ 當(dāng)你決定做一件事的時(shí)候，必須在72小時(shí)之內(nèi)完成荒吏。

￥ 想要掙錢的兩個(gè)注意事項(xiàng)：為別人解決難題敛惊；把精力集中在你知道的、能做的和擁有的東西上绰更。

￥ 做任何事都是瞧挤，在遇到困難的時(shí)候要堅(jiān)持，在一切順利的時(shí)候更應(yīng)該堅(jiān)持儡湾。

6?我該怎么做

短期

第一件事是控制支出特恬，有個(gè)公式是自由=能力-欲望，在收入不會(huì)有明顯提高的時(shí)候徐钠，首先要做的是減小欲望值癌刽。

第二件事是合理分配收入，開始存錢丹皱，為投資積累本金妒穴。

有一個(gè)收入分配的方法是把每個(gè)月的收入分為三部分：

￥第一部分是強(qiáng)制存款，這部分錢是拿到薪水后立刻雷打不動(dòng)存起來的摊崭，不到萬不得已絕對(duì)不可動(dòng)用，強(qiáng)制存款可以用定期存款的方式杰赛；

￥第二部分可以叫做“夢(mèng)想基金”呢簸，積累到一定程度后用來實(shí)現(xiàn)自己的愿望，比如買一臺(tái)相機(jī)乏屯，去一次長途旅行根时，（不過在我們這個(gè)年齡段，我認(rèn)為還有一個(gè)重要的支出需要從這部分里出：參加婚禮需要包的禮金辰晕，想想是不是收到“紅色炸彈”的頻率越來越高了呢蛤迎？）這部分“夢(mèng)想基金”可以用類似余額寶的工具，隨用隨取含友。

￥第三部分是自己的生活費(fèi)替裆，當(dāng)月留出來的生活費(fèi)也不是每個(gè)月一次性花光的，因?yàn)橛幸恍〇|西并不是月月買窘问，比如衣服辆童、護(hù)膚品，往往是每一季需要集中購買惠赫。

￥有額外收入時(shí)把鉴，也要按比例分別存入強(qiáng)制存款和夢(mèng)想基金。

當(dāng)然儿咱，這三部分的比例要根據(jù)自己的實(shí)際情況來定庭砍，一般如果可能的話场晶，第一部分需要占到50%。

長期學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)怠缸，了解基金诗轻、了解股票，培養(yǎng)自己的“財(cái)商”凯旭，等到上述本金積累到一定程度后概耻，學(xué)著買入屬于自己的資本，讓“錢生錢”罐呼。

終極目標(biāo)

讓錢回到它最初的角色：為生活而服務(wù)鞠柄。