帶著第一節(jié)課的疑惑和自己用卡的煩惱聽了老師的第二堂課后豁然開朗蜗细。

1：在本次課程中對你影響和收獲最大的是什么呢拐迁？

對征信及征信價值的認(rèn)識和理解送丰，以及對信聯(lián)的認(rèn)識缔俄。

2：針對老師講的詳解征信百問的那么多要點，你要如何規(guī)避錯誤和如何設(shè)計你的資質(zhì)呢器躏？

要從意識到行為俐载，從行為到習(xí)慣，學(xué)以致用登失，不忽視跟自己信用有關(guān)的每一次操作遏佣。打造自己良好的資質(zhì)，從而做一個銀行喜歡的客戶揽浙。

一状婶、信用的百變價值

四大信用：道德信用：和朋友進(jìn)行日常約定行為的時候，或者說借款馅巷，

借貸信用：房貸膛虫，車貸，淘寶钓猬、支付寶

交易信用：手機(jī)按星級可以欠費稍刀、電費也有7天

消費信用：京東白條，花唄等

信用的已經(jīng)成了我們社會活動中的經(jīng)濟(jì)身份證敞曹。

由信用衍生出征信和信聯(lián)账月。

征信是由中國人民銀行收集到的數(shù)據(jù)。信聯(lián)是征信系統(tǒng)的有效補(bǔ)位澳迫。

二局齿、（一）關(guān)于征信報告的基礎(chǔ)知識

1、從2004年就開始出現(xiàn)征信報告橄登，到目前已經(jīng)14歲了抓歼。

2担平、信用報告記錄客戶的履約情況，基本信息等锭部，便于金融機(jī)構(gòu)了解一個人的經(jīng)濟(jì)行為暂论，也被稱為經(jīng)濟(jì)身份證。

3拌禾、信用報告分為個人征信報告和企業(yè)征信報告取胎，

4、可以進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)查詢湃窍、下載以及線下網(wǎng)點進(jìn)行下載闻蛀、打印。

5您市、征信報告出自于征信系統(tǒng)

6觉痛、我國征信系統(tǒng)的幾個之最：全球最大、信息最全茵休、應(yīng)用最廣薪棒。

7、信用報告有什么用處：第一次進(jìn)階身份證榕莺，第二信用良好的情況下能夠快速獲得貸款或者信用卡的審批俐芯。

征信報告中都有什么

征信報告是由五個部分組成：第一部分是個人的基本信息，第二部分是個人的信貸信息概要钉鸯，第三部分個人使用信用卡以及貸款的明細(xì)情況吧史，第四是個人的公共信息，主要指的社保和公積金唠雕，第五部分個人的被查詢記錄以及本人的查詢記錄贸营。

（二）提供貸款的金融機(jī)構(gòu)有哪些呢？常見的比如說有銀行啊岩睁，信用社要小額的這個擔(dān)保钞脂，借貸公司，汽車金融公司笙僚，以及線上的貸款芳肌，包括微信灵再、支付寶肋层、京東這些關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)的很多都是都上征信報告，比如微粒貸翎迁、借唄等栋猖，最好不要用。一定要多和銀行去建立關(guān)系汪榔，在跟這些借貸公司發(fā)生往來時蒲拉，一定要保留好證據(jù)，比如說你的通話證據(jù)，或者說你的簽字證據(jù)雌团，這個都非常重要燃领。

（三）各類客戶信息從哪里來

申請信用卡宴倍，申請貸款時填寫的資料脖律，然后呢由這些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行上報；還有就是其他的單位旗扑，比如說法院灵寺、政府曼库，然后他們提供了一些客戶信息的數(shù)據(jù)。本人和金融公司以及銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來關(guān)系的時填寫的資料略板，一定要嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致毁枯。

（二）提供貸款的金融機(jī)構(gòu)有哪些呢？常見的比如說有銀行啊叮称，信用社要小額的這個擔(dān)保种玛，借貸公司，汽車金融公司瓤檐，以及線上的貸款蒂誉，包括微信、支付寶距帅、京東這些關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)的很多都是都上征信報告右锨，比如微粒貸、借唄等碌秸，最好不要用绍移。一定要多和銀行去建立關(guān)系，在跟這些借貸公司發(fā)生往來時讥电，一定要保留好證據(jù)蹂窖，比如說你的通話證據(jù)，或者說你的簽字證據(jù)恩敌，這個都非常重要瞬测。

（三）各類客戶信息從哪里來

申請信用卡，申請貸款時填寫的資料纠炮，然后呢由這些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行上報月趟；還有就是其他的單位，比如說法院恢口、政府孝宗，然后他們提供了一些客戶信息的數(shù)據(jù)。本人和金融公司以及銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來關(guān)系的時填寫的資料耕肩，一定要嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致因妇。

（四）征信報告中不良信息指的是什么问潭？不良信息基本上指的是兩種，一種叫違約婚被，可能也叫逾期狡忙，還有一種是不良的擔(dān)保。

逾期址芯，其實主要指的是我們在和銀行發(fā)生借貸關(guān)系時去枷，未能及時償還這個貸款。

容時還款：一般是1到3天是复，有的銀行需要申請删顶，有的不需要申請。

嚴(yán)重違約：兩個月以上或者60天以上沒有還款淑廊；連續(xù)三個月沒有還款逗余。

（五）正反面信息，正面信息就是你擁有的貸款季惩，信用卡正常還款就是正面信息录粱，負(fù)面信息是被法院執(zhí)行，被法院執(zhí)行有兩種情況画拾，一種是由于擔(dān)保啥繁，另外一種由于個人未及時償還，然后能被起訴青抛。

（六）征信報告多久能更新一次呢旗闽？每天都在更新，只是說不是全部都在更新蜜另，因為每家銀行以及金融機(jī)構(gòu)上報這個數(shù)據(jù)的時間一般是60天适室。他60天才進(jìn)行更新。當(dāng)你去辦理你的貸款的時举瑰，一定要至少提前兩個月去優(yōu)化你的征信捣辆，包括你的信用卡注銷，一定要去提前此迅，最少是提前這個50天去優(yōu)化汽畴，因為他上報還需要時間。

逾期保存五年耸序，查詢類信息保存兩年忍些。不能大量申請信用卡，這個記錄要到兩年以后才會被自動去磨掉佑吝。

三坐昙、第一征信報告的打由取：打印一定要去線下的中國人民銀行以及中國人民銀行授權(quán)的網(wǎng)點芋忿，拿著自己的身份證去這個自助機(jī)去打印炸客，前兩次都是免費的啊，第三次開始收費戈钢，一個人一年最多兩次痹仙，不要經(jīng)常去查詢你的這個征信報告，這個也不好殉了，因為銀行的會默認(rèn)你經(jīng)常查詢征信報告开仰，會認(rèn)為你是這個高危客戶薪铜，你缺錢众弓。

第二不要在網(wǎng)上進(jìn)行查詢。

第三隔箍，誰能查詢你的征信報告谓娃？分兩種兩種情況，確切來講那是三種啊蜒滩，個人能夠查詢滨达；授權(quán)查詢：在你辦信用卡或者說你辦理貸款的時間都會有這樣的合約，然后你授權(quán)某某機(jī)構(gòu)去查詢你的征信報告俯艰；還有一種情況就是比如說法院的政府啊捡遍，然后他可以依法進(jìn)行查詢，無需告知你竹握，取得你的同意画株。

第四關(guān)于授權(quán)查詢：一定要注意什么，授權(quán)對象一定要搞清楚啦辐，是你申請的貸款機(jī)構(gòu)呢污秆，還是說你申請貸款機(jī)構(gòu)包括他的一些下屬的結(jié)構(gòu)，第二個建議是一次授權(quán)的昧甘，只是用于移動法人機(jī)構(gòu)良拼，比如說你授權(quán)建設(shè)銀行，我們就授權(quán)建設(shè)銀行充边，然后這樣去查詢就比較好了庸推。第三的授權(quán)時間啊，授權(quán)時間浇冰，特別是在和銀行還好說贬媒，特別是和一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生關(guān)系的時候，一定要有授權(quán)時間肘习，那你不能授權(quán)的五年际乘。比如說2018年的四月查詢我的證據(jù)∑澹或者說10月到2009年的3月份啊脖含，或者是在貸款期內(nèi)罪塔，把貸款期內(nèi)不能是永久的，也不能是長期的养葵，建議是在貸款期內(nèi)有效征堪。那查詢用途也很有意思啊，查詢用途关拒，嗯佃蚜，這個查詢用途，那肯定是只與貸款有關(guān)着绊，其他和貸款無關(guān)的谐算，我不允許你或者說不允許任何機(jī)構(gòu)來進(jìn)行查詢。

第五代如何授權(quán)金融機(jī)構(gòu)去查詢你的征信報告呢归露？其實那一般來講的是兩種氯夷，一種是用紙質(zhì)書面的，一種的是電子授權(quán)的在網(wǎng)上進(jìn)行點擊的靶擦。

第四部分征信詳解腮考。

必須要知道不良記錄的時間有效期是5年，五年后它是自動刪除了玄捕，查詢記錄是2年

第二信用卡出現(xiàn)逾期后不建議你注銷踩蔚。首先得還清欠款，第二你一旦注銷之后五年內(nèi)存在枚粘，如果繼續(xù)使用你這張信用卡馅闽，逾期的信用卡在24個月之后就會被抹掉，銀行來講只關(guān)注客戶24個月馍迄，也就是兩年的借款還款的這個情況福也，你的逾期二如果不是累積六次，連續(xù)三次了么攀圈，銀行基本上都會很寬容暴凑。

第五代如何授權(quán)金融機(jī)構(gòu)去查詢你的征信報告呢？其實那一般來講的是兩種赘来，一種是用紙質(zhì)書面的现喳，一種的是電子授權(quán)的在網(wǎng)上進(jìn)行點擊的。

第四部分征信詳解犬辰。

必須要知道不良記錄的時間有效期是5年嗦篱，五年后它是自動刪除了，查詢記錄是2年

第二信用卡出現(xiàn)逾期后不建議你注銷幌缝。首先得還清欠款灸促，第二你一旦注銷之后五年內(nèi)存在，如果繼續(xù)使用你這張信用卡，逾期的信用卡在24個月之后就會被抹掉浴栽，銀行來講只關(guān)注客戶24個月荒叼，也就是兩年的借款還款的這個情況，你的逾期二如果不是累積六次吃度，連續(xù)三次了么甩挫，銀行基本上都會很寬容贴硫。

第三椿每，如果發(fā)現(xiàn)自己的征信報告中有錯誤時，比如說年齡錯了英遭，婚姻情況间护、單位情況、住址錯了挖诸，向記錄你錯誤信息的銀行提出異議汁尺，直接打電話，人工要求他的更正多律。如征信報告上你沒有房產(chǎn)痴突，在申請信用卡時沒房子，申請信用卡之后狼荞，你買房了辽装，就可以用郵件發(fā)房本或者購房合同，上傳你的資質(zhì)相味。所以錯誤呢拾积，其實分為兩項，一種那就是錯了丰涉，然后另外一種呢就是說你的信息有所調(diào)整更改了拓巧，這樣的情況下你都可以用這樣的方式進(jìn)行修改以及更正。

第四對征信來說我們有哪些權(quán)利：有知情權(quán)一死，我允許某個金融機(jī)構(gòu)查詢我征信報告肛度，在某個時間我同意他查。第二個就是同意權(quán)投慈，我同意他查他才能查贤斜。三有異議權(quán)。對下正確的信息進(jìn)行改正逛裤。申請信用卡時為什么讓你一定去填寫紙質(zhì)的這個報告瘩绒，或者說你在網(wǎng)絡(luò)上申請都會要你進(jìn)行面簽?zāi)兀婧炂鋵嵕褪悄愀y行的一種合同關(guān)系的確定带族，這個就非常重要锁荔，所以呢，我們既要具有知情權(quán)蝙砌，又有這個同意權(quán)阳堕，征信報告上有錯誤以及我們的資金發(fā)生變化跋理，那么我有異議權(quán)，希望去提交我的更好的資質(zhì)恬总，我買車前普，我希望提交我的這個資質(zhì)到信用卡中心，我買房了壹堰，也希望去提交我的這個房產(chǎn)證拭卿。

第五，如果說你記錄我的信息不真實贱纠，或者說記錄的有誤峻厚，我不滿意怎么辦呢？可以向中國人民銀行申請在征信報告中添加本人聲明谆焊，說明情況惠桃，說明逾期不是因為本人惡意逾期，只是因為一些客觀因素而造成的一種逾期辖试，這樣在其他的金融機(jī)構(gòu)查詢到您的征信報告時就會看到辜王。就會好很多。這是我們權(quán)利也是我們的義務(wù)罐孝。

第六了呐馆，一定要養(yǎng)成定期查詢你的征信報告的習(xí)慣，建議一年最多兩次肾档，或者說一年一次摹恰。主要是查詢什么呢？比如說怒见，查詢一下你名下有沒有被盜了俗慈，購房之前貸款之前一定要提前半年甚至提前八個月去查詢下你的征信報告，看看有沒有哪些不好的情況遣耍，這樣的情況下便于提前6到8個月去做了闺阱，去做一些行為來修復(fù)你的征信。貸款之前銀行一定會去查你的征信報告舵变，不好時可以提前修復(fù)酣溃，不好的情況一般指工作不穩(wěn)定，換的比較多纪隙，信息不穩(wěn)定造成拒批或者你的負(fù)債比較高赊豌，這時，你就可以提前做0賬單補(bǔ)救：在賬單日之前進(jìn)行還款绵咱，連續(xù)還5個月碘饼，這樣負(fù)債率就不高了，貸款很容易就可以批下來了。

第七：如何保證個人的信息安全艾恼。特別是到年底了住涉，個人信息問題也出現(xiàn)比較多，比如這個個外幣的銷售刷钠绍。不要在一些陌生的網(wǎng)站上去查詢你的征信報告舆声，千萬不要在手機(jī)上去點擊信息的鏈接，很多都是偽基站發(fā)的信息柳爽，如果你想點擊媳握，建議你把它復(fù)制下來，找一個電腦泻拦，復(fù)制粘貼到電腦上進(jìn)行點擊毙芜，同時360打開忽媒。不要去網(wǎng)吧争拐，不要去這些這些不安全的地方去登錄你的一些個人的一些信息。這些都會導(dǎo)致你的信息丟失泄露晦雨。因為手機(jī)上都聯(lián)的有微信和支付寶架曹。

五：學(xué)會看征信報告

第一頁是個人基本信息，關(guān)聯(lián)個人的信息記錄闹瞧，以及個人的工作绑雄，家庭住址以及配偶以及數(shù)據(jù)發(fā)生機(jī)構(gòu)保。如果家庭住址經(jīng)常變奥邮，記錄這個信息有更新万牺，代表是不穩(wěn)定的，上面顯示按揭房洽腺，或者說全款都挺好的脚粟，如果你上面顯示是宿舍、親戚樓宇蘸朋、租房核无，那就不太好。職業(yè)信息有記錄多了也不好藕坯，說明工作經(jīng)常變团南，銀行會認(rèn)為你的個人不穩(wěn)定，另外學(xué)歷也不要太低炼彪，銀行認(rèn)為學(xué)歷太低也會影響你的收入吐根。25歲以上的男士盡量不要顯示為未婚。

辐马，信息概要里顯示有貸款的情況拷橘，發(fā)卡的數(shù)量，大家可以都看一下，總的授信額度還有已用額度膜楷，包括記錄逾期和擔(dān)保旭咽，都會在這這個信息概要里面顯示，一個匯總類的概要赌厅。

第三信貸交易信息明細(xì)主要指的是房貸和車貸以及各類貸款穷绵，包括信用卡的明細(xì)，特別是逾期特愿，包括逾期的金額仲墨，這樣的情況就非常不好。征信報告頁數(shù)比較多揍障，這可能就是貸款比較多目养，信用卡比較多，貸款里面包括微粒貸都上征信毒嫡。

第四公共信息的明細(xì)癌蚁，主要指的是社保和公積金，沒有的話兜畸，其實也沒事啊努释，因為呢，每個地區(qū)的這個社保公積金上傳的這個時間的標(biāo)準(zhǔn)管理的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣咬摇。時間伐蒂、月份的狀態(tài)都在公共信息里。

第五查詢記錄肛鹏，申請的信用卡大家會看到逸邦，后面會有一個查詢原因，包括查詢操作員使用哪家銀行查詢的查詢原因在扰，征信報告里邊的貸款啊缕减、貸款審批啊，還有一個叫代后管理健田，什么叫貸后管理烛卧，那就是你用了他家的信用卡或者貸款之后，他會每個月或者說不定期的過來去看一下你的征信妓局。光顧一下你总放，然后呢這個貸款審批和信用卡的審批就很有意思了，這個貸款的審批好爬，如果銀行查詢到局雄，你申請了這個平安銀行的貸款，就像第一筆存炮，但是在你的征信報告上沒有體現(xiàn)炬搭，那你就可能被這個平安拒批了蜈漓，那我建設(shè)銀行也不批你，所以說信用卡的審批和貸款的審批都是這樣宫盔。貸后管理融虽，跟銀行發(fā)生交集關(guān)系的時間，銀行會定期不定期的來看看你的信用的情況灼芭，你的臨時額度和固定額度都是這樣來的有额。銀行覺得安全了就會給你臨時額度和固定額度。

征信報告中體現(xiàn)了一些特殊交易彼绷，主要指的是擔(dān)保巍佑，提前還款，提前還款也算是你違約了寄悯，有些銀行非常的記仇萤衰，提前還款他也會記錄到特殊交易里，但是不嚴(yán)重猜旬。

第六信用卡的賬戶數(shù)是什么脆栋？分為單幣卡和雙幣卡，也叫單幣卡和多幣卡昔馋，如果說一張信用卡支持一種貨幣筹吐，比如說銀聯(lián)糖耸，就是一個賬戶秘遏，如果說顯示的是兩種貨幣，就是兩個賬戶嘉竟。

第七征信報告中賬戶狀態(tài)有哪些邦危？在信用卡方面的主要指的是正常，呆帳舍扰、銷戶倦蚪、凍結(jié)、未激活边苹。申請信用卡一定要激活陵且，哪怕要注銷，也要先激活个束，用幾筆后再注銷慕购。因為銀行有發(fā)卡成本，同時銀行也非常記仇茬底，你申請了他的信用卡沪悲，你占用了他的資金池，你不用阱表，這樣的情況下就對自己不好殿如。并且在征信報告上顯示你未激活贡珊，你這個交通銀行的未激活，中信銀行也看到了涉馁，可能就不給你批了门岔，或者說給你的額度比較低，因為你有未激活嘛烤送。在金融借貸方面的賬戶狀態(tài)主要正常固歪、逾期、呆賬胯努、結(jié)清四種狀態(tài)牢裳，比如說房貸結(jié)清了，那就是結(jié)清叶沛。逾期了或者逾期一段時間沒有償還蒲讯，會顯示呆賬，還有一種就是正常灰署，這就很容易理解判帮。

第八必須要知道的信用信息。

1溉箕、是否能夠批復(fù)您的貸款或者信用卡晦墙，最直接的方法就是借款方，剛我們學(xué)習(xí)到征信中心的肴茄，他只是負(fù)責(zé)記錄晌畅，只是負(fù)責(zé)記錄，他不負(fù)責(zé)其他的事項寡痰，至于那個客戶的是否還款的抗楔，然后客戶的這個信用狀況怎么樣，主要是貸款方來進(jìn)行評定拦坠，所以呢连躏，是否批復(fù)貸款和這個征信中心是沒有關(guān)系的。

2贞滨、金融機(jī)構(gòu)主要是根據(jù)什么來對客戶進(jìn)行貸款或者信用卡的批復(fù)呢入热？首先他會看你是否穩(wěn)定，就是在基本信息欄是否穩(wěn)定晓铆，那么第二個他會看你是否有資產(chǎn)勺良，比如說房貸，車貸尤蒿，第三會看你的負(fù)債率怎么樣郑气，比如說你現(xiàn)在一共有50萬的信用卡，你每個月用信用卡用到20萬30萬他覺得還可以腰池，如果每個月都用了30萬以上尾组，他覺得你的負(fù)債率比較高忙芒，他可能就不給你批了，同時還要看你是否有逾期讳侨，金融機(jī)構(gòu)主要是看這些呵萨。

3、金融機(jī)構(gòu)如何判斷你的風(fēng)險與優(yōu)質(zhì)跨跨？其實就像剛才我們談到的啊潮峦，看客戶的穩(wěn)定性，看客戶是否有資產(chǎn)勇婴，看客戶的負(fù)債率忱嘹，看客戶是否逾期，主要是進(jìn)行客戶的風(fēng)險判定耕渴。這個主要來源于幾個系統(tǒng)拘悦，比如說征信、信聯(lián)橱脸、法院础米、公安、房管局添诉、第三機(jī)構(gòu)提供了這個信息屁桑。還有就是個人提交的個人信息，有就是有栏赴，沒就是沒蘑斧，千萬不能虛構(gòu)。

4艾帐、你如果申請某家銀行或者某家金融機(jī)構(gòu)的貸款被拒了乌叶，那是不是就沒救了？其實不是這樣的柒爸。比如說你申請中信的信用卡被拒了，找原因事扭，因為每家信用卡他的申請的這個標(biāo)準(zhǔn)及你現(xiàn)在擁有信用卡的這個順序它是不一樣的捎稚，比如說招商銀行，你如果擁有五家銀行的信用卡求橄，你再去申請招商銀行里就很有可能被拒批今野，這是很正常的。但是中信罐农，即使你有六家条霜，再去申請中信，那也很正常涵亏。第一張信用卡申請浦發(fā)基本上是被拒的宰睡。光大銀行也是這樣蒲凶，你高于五張再去申請光大銀行的是不好批的。

不是說你申請某家銀行的這個信用卡拆内，這一個月被拒旋圆，所有的都會被拒，那是不現(xiàn)實的麸恍。一定要詳細(xì)的分析你被拒的原因灵巧，你怎么樣進(jìn)行獲批呢？你就要等口子或者黑科技進(jìn)行批抹沪。包括大學(xué)生申請信用卡也是這樣的刻肄，有些銀行喜歡大學(xué)生，專門針對大學(xué)生有這樣的信用卡融欧，但是有些銀行覺得大學(xué)生不穩(wěn)定肄方，又沒有工作，只要申請就會被拒蹬癌，所以不是說你申請信用卡被拒了权她，你就沒有救了，不是這樣的啊逝薪。

5隅要、金融機(jī)構(gòu)的一般在什么時間內(nèi)去看你的征信報告？基本上是兩種董济，一個是貸前步清，首先得去看一下你的征信報告，看你是否穩(wěn)定虏肾，看你是否讓她覺得安全廓啊，根據(jù)你的征信報告判定是否給你進(jìn)行貸款，以及給予你的額度封豪。二就是查詢記錄里的貸后管理谴轮。那就是你申請玩他的貸款，他會經(jīng)常的來看看你吹埠，來看看你這個還款怎么樣第步，然后基本信息是否穩(wěn)定，變化了沒有缘琅？有沒有逾期從而判斷你的還款意愿等粘都。

7嘁圈、有些同學(xué)會遇到，就是有時候按時還款蟀淮，卻出現(xiàn)逾期最住。這里邊會有幾種還款的方式啊，你一定要記牢有幾種還款的方式怠惶，比如說在節(jié)假日之前你一定要提前還款涨缚，最好不要通過軟件自動還款，因為遇到系統(tǒng)升級就會遇到麻煩策治，再就是不要通過中介進(jìn)行代還脓魏，如果中介是通過第三方的銀行賬戶還給你，信用卡機(jī)構(gòu)就會看到不是你自己還的通惫，是由別人代還的茂翔，如果是通過中介也要讓中介先還到你的儲蓄卡上，從自己的儲蓄卡里償還信用卡履腋∩毫牵跨行轉(zhuǎn)賬是有時間的，如果單筆超過5萬或者8萬有的銀行一般是到晚上12點以后才能到賬遵湖。特別是工商銀行悔政，晚一分鐘就不行。

這里重點的是一行多戶這個情況特別容易逾期延旧，廣發(fā)信用卡和興業(yè)銀行就不是一個賬戶谋国，所以一個銀行有三張卡，一定是還A,還B,還C,必須是三戶三還垄潮，但是平安銀行就是一個賬戶烹卒，那怕有三張卡，還一個戶上就可以弯洗。

提前還款的弊端，提前還款其實算你不守約了逢勾，比如說你貸款五萬二十四個月償還牡整，你在12個月，你有錢了把它給抄完了溺拱，這時候呢逃贝，其實你是違約了谣辞，有些金融機(jī)構(gòu)會把你的違約情況放在特殊交易中，所以在跟銀行溝通之前一定要確定好了沐扳，銀行會不會把我們的這個信息放在特殊交易中泥从。所以在你申請貸款之前，一定要計算好你的周期以及你的資金的使用情況沪摄，記錄你特殊交易的一般是指金融機(jī)構(gòu)躯嫉，銀行一般不會把你這種情況放在特殊交易.

第九，其他知識的補(bǔ)充杨拐，

第一賬戶數(shù)主要指的是你名下有幾張信用卡祈餐，有幾筆貸款用幾個房貸、車貸哄陶、包括網(wǎng)貸這樣的情況帆阳，一般來講一張雙幣信用卡是有兩個賬戶的，單幣信用卡只有一個賬戶屋吨，特別注意的是工商銀行蜒谤，有的工商銀行13個賬戶八個賬戶，工商銀行至扰，那么工商銀行你可以申請單幣卡鳍徽，沒必要這個雙幣卡，因為顯示13個賬戶八個以上的賬戶不太好渊胸。

第二旬盯，如果你發(fā)現(xiàn)你的信用報告，征信報告有錯誤怎么辦翎猛，這個錯誤的主要體現(xiàn)在兩方面胖翰，一個是個人填寫資料的時間填寫錯了，另外就是記錄錯了切厘，那么這時候的你就向提供你錯誤的機(jī)構(gòu)去打電話萨咳，人工打電話去要求修改。

第三征信如果出現(xiàn)不良情況怎么辦疫稿？這種不良情況主要指幾點培他，比如說不穩(wěn)定，一定要讓你的征信穩(wěn)定起來遗座，婚姻填寫已婚舀凛，工作至少填寫三年內(nèi)不會換工作的這樣一個單位，住址一定要穩(wěn)定起來途蒋，不要天天租房猛遍，不要填寫宿舍，同時精確到這個門牌號以及單元，逾期的不要著急銷卡懊烤，繼續(xù)用兩年梯醒，雖然五年才能消除，但是銀行的一般是關(guān)注兩年腌紧。再次提醒不要連三累六二茸习，連續(xù)三個月，五年內(nèi)累計六次壁肋，這些都被視為黑戶号胚。

第四，不要經(jīng)常查詢你的征信報告墩划。每年最多兩次涕刚。遇到大事之前提前六個月到八個月去查詢你的征信報告。查詢主要是看什么呢乙帮？比如說看有沒有錯誤信息呀杜漠，看看有沒有別人冒用或者說盜用你的身份證去貸款，看看自己的信用卡使用情況以及自己的負(fù)債率察净。這對自己糾錯都是很有幫助的驾茴。

第五查詢記錄不要過多，最佳的建議是每三個月不超過三次的查詢氢卡，也就是說你每三個月只能申請三張信用卡或者說三筆貸款锈至。

第六逾期記錄可以消除或者修改嗎？肯修改定是可以修改了译秦，但是一定要合情合理才可以修改峡捡。消除分為兩點，一種是銀行的錯筑悴，銀行記錄錯们拙，還有一種可以通過黑科技，但是他這種消除了逾期阁吝，在中介上確實價格是比較貴的砚婆，一般單條消除逾期那是1000到2000元，同時還不一定能夠保證突勇，所以再遇到這些中介装盯，比如說能夠給你百分之百的擔(dān)保消除逾期，確實要打個問號的甲馋。

第四小節(jié)：好資質(zhì)開啟管道收入埂奈。

非常重要非常重要的三點。

第一點是缺失了這個經(jīng)濟(jì)身份證將與一切的金融類的機(jī)構(gòu)都將絕緣定躏，其實那這個經(jīng)濟(jì)身份證挥转，它是虛實結(jié)合的海蔽，層層體現(xiàn)在你的征信報告中的共屈，是時時刻刻發(fā)生變化的绑谣，所以經(jīng)濟(jì)身份證也是時時變化的。金融機(jī)構(gòu)會定期不定期的查看你的時時情況拗引。同時也會進(jìn)行實施調(diào)整比如說是否給你臨時額度借宵，是否給你還是30萬的貸款，所以非常重要矾削。

第二點好與不好絕對是雙刃劍壤玫，一邊是馬太效應(yīng)越來越好，一邊是黑蝴蝶效應(yīng)哼凯，可能一個不良的還款欲间，或者說一個不良的行為，就可能毀了一切断部。為什么今天講到征信百萬的意思呢猎贴， 就是讓大家了解每一個細(xì)節(jié)和動作，這都特別重要蝴光，一定要聽話照做她渴，不要因為一個不良的行為毀了一切，這個不良的行為非常重要蔑祟，就像前面說的逾期趁耗，不能申請信用卡時隨意填寫你的單位、你的崗位疆虚，不能經(jīng)常最低還款苛败，一個月申請了多張信用卡。

第三信用對財富的核心是貸款和融資径簿。我把它稱為提前占有制罢屈，比如說有了好的信用，可以做很多你想做而因為資金困惑卻做不到的事情牍帚，就像我們現(xiàn)在的這個購房儡遮、購車、包括投資暗赶，包括自己創(chuàng)業(yè)鄙币，而你用你的資質(zhì)去打造一個資金池，然后用資金池合理的用錢去生產(chǎn)金錢蹂随，嫁接好這就是最大的價值十嘿。

主要學(xué)習(xí)了四點，第一個是信用的的多變價值岳锁；

第二個信聯(lián)大數(shù)據(jù)下的警示绩衷；

第三個詳解征信百問；

第四個好資質(zhì)開啟管道收入。

希望大家一定要了解一點信用咳燕，打造好個人的經(jīng)濟(jì)身份證勿决。一定要重視信用，合理的去使用信用招盲，打造好的資質(zhì)低缩，打開通向財富自由之路的大門。