這幾天漾脂，總是有客戶問錨君“現(xiàn)金紅利”和“復(fù)歸紅利”的區(qū)別撑蒜。關(guān)于這個問題，相信很多初次來到香港買儲蓄保險的朋友都會遇到蛾狗，在看各種產(chǎn)品介紹晋涣，或者計劃書的時候，也總是被這些陌生的詞匯搞得一頭霧水沉桌。
今天錨君就給大家講解一下香港保險的紅利以及不同的派發(fā)方式谢鹊，希望能夠幫助大家更了解自己的需求。
目錄
紅利是什么
現(xiàn)金紅利
復(fù)歸紅利
投資策略的差異
來自錨君的建議
紅利是什么
客戶把保費交給保險公司之后留凭，公司除了預(yù)留保險準(zhǔn)備金佃扼，公司開支之外，將其余的保費用作投資蔼夜。而投資產(chǎn)生的利潤兼耀，就會被分配給購買分紅類（即儲蓄型）保險的客戶，這部分錢就叫做紅利。
這里要強調(diào)一下瘤运，我們在投保前看到的紅利分派率窍霞，是保險公司基于投資回報、賠償拯坟、退保和開支等多種情況來預(yù)估的但金。這就意味著他會根據(jù)市場投資行情而變動。
紅利的派發(fā)方式分為復(fù)歸紅利和現(xiàn)金紅利兩種郁季。
現(xiàn)金紅利 Cash Dividend
從名字就可以看出來傲绣，這種紅利派發(fā)方式是通過現(xiàn)金實現(xiàn)的，也就是說巩踏，保單每派發(fā)一塊錢，就是你將來拿到的現(xiàn)金數(shù)续搀。這種方式就像買股票派股息一樣塞琼，現(xiàn)金紅利一旦派發(fā)，這筆錢就是你的禁舷，也就意味著可以隨時取現(xiàn)彪杉。
如果不急于拿出來，那現(xiàn)金紅利會放在一個積存紅利戶口內(nèi)牵咙，每年以一定的利息率繼續(xù)滾存收息派近。
復(fù)歸紅利Reversionary Bonus
“復(fù)歸紅利”為美式保單的叫法，在英式保單中又稱為“歸原紅利”洁桌。這類分紅方式類似于公司派發(fā)紅股渴丸，持股人需將按當(dāng)時的股價，將紅股套現(xiàn)一樣另凌。換句話說谱轨，你的實際收益完全取決于沽出的價格，在那之前股價高或低都與你無關(guān)吠谢。
對于這種分紅方式土童，紅利通常是在受保人身故或未來某個時間才能兌現(xiàn)。如果希望提前兌現(xiàn)工坊，便要再乘以變現(xiàn)折扣率后以現(xiàn)金形式派發(fā)献汗，而變現(xiàn)折扣率是根據(jù)保單的年期，和當(dāng)年投資表現(xiàn)來定的王污。
由此可知罢吃，復(fù)歸紅利就是繼續(xù)由保險公司管理，而保險公司公布的紅利只是一個數(shù)字玉掸，具體價值只有在真正領(lǐng)取的時候才會知道刃麸。
兩種方式的投資策略
復(fù)歸紅利保單獲派發(fā)的保障面值會留存于「分紅保單資產(chǎn)」內(nèi)成為資產(chǎn)，若資產(chǎn)經(jīng)再投資而獲利司浪，又會再派發(fā)保障面值泊业。
復(fù)歸紅利背后投資策略所含的非保證因素相對較高把沼，保險公司也有較大空間將保單價值投資于波動性較高的資產(chǎn), 因此潛在風(fēng)險相對較大，潛在回報相對較波動吁伺，但是長線看來饮睬，總預(yù)期回報相對較高。
而現(xiàn)金紅利保單篮奄，則是另一種情況捆愁，公司會選擇將保單價值投資與較為穩(wěn)定的資產(chǎn)內(nèi)積存，因此潛在風(fēng)險比較小窟却，但是相對應(yīng)的長線預(yù)期回報可能相對較小昼丑。
所以，如果你不懂投資夸赫，希望能夠從長線的投資中或得較高的收益和保障菩帝，而且風(fēng)險接受程度高，那么你可能會傾向于選擇復(fù)歸紅利保單茬腿，此類保單的滾雪球效應(yīng)相對較大呼奢。若是相反的情況，則可以考慮選擇現(xiàn)金分紅保單切平。
錨君說
總的來說握础，兩種保單分紅方式各有各的優(yōu)勢，自九十年代產(chǎn)生之后悴品，兩者分別在不同的年代發(fā)揮了各自的特點禀综。所以最關(guān)鍵的，還是要根據(jù)自己需求和情況進行選擇他匪。
錨君認為儲蓄是用來解決我們?nèi)松煌A段存在的剛需菇存，比如養(yǎng)孩子和養(yǎng)老。所以建議大家先明確自己的中長期目標(biāo)邦蜜，再酌情考慮不同的理財產(chǎn)品依鸥。
當(dāng)然在考慮儲蓄之前，請一定先做好自己和家人的基礎(chǔ)保障悼沈，畢竟我們可以決定什么時候有孩子或者什么時候退休贱迟，卻沒有辦法決定什么時候生病。
以上就是關(guān)于香港儲蓄險紅利派發(fā)方式的介紹絮供，希望能夠幫到大家衣吠，如果有任何關(guān)于香港保險的問題，可以隨時聯(lián)系錨君~
