每當(dāng)看到身邊的人放棄繳納社保清寇，都感覺惋惜喘漏。因?yàn)樗麄兛傁胫诵莺笥珊⒆羽B(yǎng)老或者自己還能再創(chuàng)收，殊不知他們的孩子也會(huì)背上巨大的負(fù)擔(dān)颗管，誰都不能保證自己的孩子是不是依然過得成功優(yōu)秀陷遮，自己年齡大了還能不能再次工作，一旦年紀(jì)大了或者孩子也只能勉強(qiáng)過好垦江，又該怎么辦帽馋？
正因?yàn)槿绱耍S多走入工作崗位的人都會(huì)給自己繳納社保比吭，以保障退休后依然能夠維持自己的生存和最基本的一些待遇绽族。退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金雖然很少，但最起碼的最低保障是有的衩藤，如果要維持退休前的工資水平和生活水平吧慢，僅僅繳納社保夠用嗎？
首先赏表，說說關(guān)于社保的一些小知識(shí)
1.自由職業(yè)者怎么繳納社保检诗？（1）自己給自己繳納匈仗，走正常的渠道一般只能上三險(xiǎn)，就是養(yǎng)老逢慌、醫(yī)療悠轩、失業(yè)；（2）要想繳納五險(xiǎn)一金攻泼，本地戶口的可以到當(dāng)?shù)氐穆殬I(yè)介紹中心和人才服務(wù)中心辦理火架；外地戶口的就只能找社保代理公司了，網(wǎng)上就有許多專門代繳社保的忙菠。
我們繳納社保的意義不僅是為了養(yǎng)老何鸡，還能在落戶、買房買車牛欢、貸款骡男、創(chuàng)業(yè)、子女教育氢惋、出國(guó)留學(xué)洞翩、簽證等方面享受到別人享受不到的待遇。所以焰望，一旦繳納了社保就盡量不要中斷骚亿。許多地區(qū)一旦中斷就會(huì)失去一些福利，比如上海要求是繳滿三年才可以落戶熊赖，一旦社保中斷一個(gè)月再次繳納来屠，三年的條件又重新計(jì)算了。
2.如果要換工作震鹉，社保就可能會(huì)出現(xiàn)斷繳的情況俱笛，這時(shí)候該怎么辦？解決方法是務(wù)必提前找個(gè)中介過度传趾，如網(wǎng)上的代繳社保的服務(wù)就可以按最低繳費(fèi)基數(shù)進(jìn)行繳納迎膜。
3.如果已經(jīng)發(fā)生斷繳，怎么辦浆兰？如果只為了領(lǐng)養(yǎng)老金磕仅，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限只要不低于15年就行，中間是可以斷繳的簸呈，而且繳納年限是可以累積的榕订，但一些地區(qū)的買房買車或者落戶的政策可能會(huì)受到影響。醫(yī)保斷了報(bào)銷待遇就會(huì)在幾個(gè)月后被停止蜕便，需要再次繳納一定的月數(shù)才能享受到劫恒，如鄭州要求斷繳三個(gè)月待遇停止，需再次繳納滿六個(gè)月才能恢復(fù)報(bào)銷轿腺，其他地區(qū)可能略有不同两嘴。
4.如果是換城市工作丛楚，轉(zhuǎn)移社保一般需要在原單位和原地區(qū)的社保中心開具繳費(fèi)年限憑證，然后在新城市新單位辦理憔辫。養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人繳納部分可以全部轉(zhuǎn)走鸯檬，單位繳納的只能轉(zhuǎn)走一部分；醫(yī)療保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移繳納的年限螺垢，個(gè)人部分可以自用。
5.社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)能夠保障我們的身體健康赖歌，減少后顧之憂枉圃，但還不能完全滿足我們的需求。醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶分為個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶庐冯。什么是統(tǒng)籌賬戶呢孽亲？統(tǒng)籌賬戶，“統(tǒng)籌”一詞在我國(guó)最早源自20世紀(jì)70年代后成立的社闭垢福基金統(tǒng)籌辦公室這一機(jī)構(gòu)名稱返劲，原本指勞動(dòng)保險(xiǎn)制度基金的統(tǒng)籌管理，后來被沿用到各社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目的基金共濟(jì)栖茉。
醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的資金是歸自己所有和支配篮绿，但不能取出。醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌賬戶中的資金不能取出吕漂，由社保管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一運(yùn)作亲配。
6.醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，分為門診待遇和住院待遇惶凝。（1）門診待遇：參保人持醫(yī)焙鸹ⅲ卡可在鄭州市范圍內(nèi)任一定點(diǎn)零售藥店、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門診刷卡購(gòu)藥苍鲜，在醫(yī)保支付范圍內(nèi)藥費(fèi)由醫(yī)彼蓟遥卡個(gè)人賬戶支付；（2）住院待遇：參保人住院時(shí)刷卡就診混滔，發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍的由醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶支付洒疚，由醫(yī)院和醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按規(guī)定結(jié)算。個(gè)人負(fù)擔(dān)部分由參保人直接與醫(yī)院結(jié)算遍坟，可用現(xiàn)金或醫(yī)比冢卡個(gè)人賬戶支付。以鄭州為例愿伴，個(gè)人住院待遇報(bào)銷比例因所住的醫(yī)療機(jī)構(gòu)類別而不同肺魁，而且最后結(jié)算的報(bào)銷金額最高是不超過8萬元的。如果重大疾病費(fèi)用超過8萬元怎么辦呢隔节？其實(shí)鹅经，單位在繳納醫(yī)保時(shí)往往還要求我們繳納商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)寂呛，不過這是自愿的。如果繳納了瘾晃，那么超過8萬元醫(yī)保不能報(bào)銷的部分就由商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷贷痪，也有個(gè)報(bào)銷比例，但最高報(bào)銷24萬元（如果不繳納商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)就要自負(fù)超過8萬元的部分）蹦误。
其次，除了以上這些還需不需要繳納其他保險(xiǎn)
1.如果你只滿足于退休后能夠維持基本的生活保障强胰，那么其他的商業(yè)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是不需要的舱沧，但不能缺少商業(yè)保險(xiǎn)中的意外險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等偶洋，因?yàn)橐坏┌l(fā)生意外或者年紀(jì)大了容易患重大疾病熟吏，自己的存款可能是不夠的。
2.如果要維持退休前的生活水平并且還不用擔(dān)心疾病玄窝、意外等其他風(fēng)險(xiǎn)牵寺，那么商業(yè)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是不能缺少的，并且意外險(xiǎn)恩脂、重疾險(xiǎn)等也是必須配備的帽氓。
（1）你知道養(yǎng)老金替代率的意思嗎？養(yǎng)老金替代率东亦，是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平的比率杏节，它是反映退休人員生活保障水平的一個(gè)指標(biāo)，替代率越高越好典阵，替代率越高奋渔，越能保證老年生活的品質(zhì)，反之壮啊，則會(huì)影響?zhàn)B老生活嫉鲸。比如退休前的工資是一萬元，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金是6000元歹啼，則養(yǎng)老金替代率就是6000÷10000×100%=60%玄渗。
以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%狸眼，即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平藤树，如果達(dá)到60%-70%，即可維持基本生活水平拓萌；如果低于50%岁钓，則生活水平較退休前會(huì)有大幅下降。
（2）現(xiàn)在，我國(guó)的養(yǎng)老待遇比較低屡限，因?yàn)樵?997年的時(shí)候養(yǎng)老金的替代率是75%品嚣，但2000年后替代率連續(xù)下降，到了2016年降到了45%钧大，已經(jīng)處于國(guó)際勞工組織公約劃定的養(yǎng)老金替代率警戒線之內(nèi)翰撑。
也就是說，如果你退休前工資是3000元啊央，則每月平均基本上能拿到3000×45%=1350元（這只是根據(jù)替代率算的平均值眶诈，真正退休領(lǐng)取養(yǎng)老金要受到繳費(fèi)年限的影響，多繳多得）瓜饥。當(dāng)然我們的工資是隨著CPI也就是物價(jià)上漲的册养，物價(jià)如果以3%的速度上漲，要想維持原來生活水平不變压固，工資也得同步上漲，假如退休前漲到了每月一萬元靠闭，則根據(jù)替代率算出的平均領(lǐng)取的養(yǎng)老金為4500元帐我。
（3）由于退休領(lǐng)取養(yǎng)老金要受到繳費(fèi)年限和繳費(fèi)基數(shù)的影響，不能僅僅以平均替代率來簡(jiǎn)單計(jì)算自己的養(yǎng)老金愧膀。如果想知道自己退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金拦键，就在網(wǎng)上搜索養(yǎng)老金計(jì)算器自己親自計(jì)算一下。
如果以養(yǎng)老金替代率來算全社會(huì)平均領(lǐng)取的養(yǎng)老金檩淋，要想維持著原來的生活水平芬为，基本上每個(gè)人還有55%的缺口。
3.要彌補(bǔ)社保缺口蟀悦，該怎么辦呢媚朦？
（1）國(guó)企、央企日戈、效益好的企業(yè)都會(huì)設(shè)立企業(yè)年金用來彌補(bǔ)養(yǎng)老缺口询张，它由單位和個(gè)人共同繳納，然后委托給獨(dú)立投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作浙炼。
（2）不屬于以上企業(yè)的員工可以自己繳納商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)份氧，它是由個(gè)人持續(xù)繳費(fèi)，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行管理運(yùn)作弯屈，在未來特定時(shí)點(diǎn)給予保障蜗帜。
（3）自己做好長(zhǎng)期投資，可以學(xué)習(xí)理財(cái)资厉，使用股指定投厅缺、動(dòng)態(tài)再平衡策略以及神奇公式投資法則等方法來獲得長(zhǎng)期高額的回報(bào)。
小結(jié)：
如果要維持原來的生活水平不變，除了繳納社保和商業(yè)補(bǔ)充險(xiǎn)之外店归，其他保險(xiǎn)在條件允許的情況下阎抒，也要給自己配備。
