電子商務(wù)行業(yè)從來就沒有平靜過泡仗，畢勝發(fā)出電子商務(wù)是個騙局的呼聲，蘇寧和京東的價格戰(zhàn)猜憎，凡客的虧損娩怎。大家突然發(fā)現(xiàn)，電商行業(yè)不像想象中的那么光輝和亮眼胰柑，充滿希望截亦。相反，電商拼價格柬讨，玩資本崩瓤，高成本，已經(jīng)讓電商人不堪重負踩官。用一句話形容現(xiàn)在的電商行業(yè)：就像玻璃上的蒼蠅却桶，前途是光明的，但是道路是沒有的卖鲤。
用戶是電商的核心資源肾扰，低價是吸引用戶最快速的手段。電商企業(yè)用投資人的錢蛋逾，抗住低價的虧損集晚。導(dǎo)入用戶后，通過會員積分系統(tǒng)等手段留住用戶区匣。當基于一定的用戶基數(shù)后偷拔，通過不斷增強的上游議價能力蒋院，為用戶帶來更為廉價的商品。從而像淘寶一樣莲绰，建立起完整的電商生態(tài)圈欺旧。這是基本電商行業(yè)走的路子。但是蛤签，很多堅持不到最后辞友。
現(xiàn)在電商有幾大問題，這些問題一直存在震肮，也看不到解決的那一天称龙。
1.極度依賴營銷推廣：電商燒錢，從PPG年代就開始了戳晌。再到去年的團購潮鲫尊，今年的價格大戰(zhàn)。我估計電商行業(yè)的資本是最郁悶的沦偎，就像買到一支下跌的股票疫向。不跟，是死豪嚎。跟了搔驼，等死。
2.用戶黏性不夠侈询。主要原因在各個電商網(wǎng)站之間的差異性太小匙奴，用戶遷移成本也很低。價格是最重要的選擇因素妄荔。
3.價格戰(zhàn)：商品價格作為對用戶來說最直接的選擇因素，一直被電商網(wǎng)站廣泛應(yīng)用谍肤，不會打價格戰(zhàn)的企業(yè)，或者扛不住價格戰(zhàn)的企業(yè)，將直接被用戶和市場拋棄析恋。
再來看保險電子商務(wù)行業(yè)画机，這是一個比傳統(tǒng)電商更大的騙局。傳統(tǒng)電商行業(yè)的毛病系任，保險電商全有恳蹲。但是傳統(tǒng)電商的優(yōu)勢，保險電商卻不具備俩滥。如果說傳統(tǒng)電商還有和上游議價的能力的話嘉蕾，保險行業(yè)基于政策法規(guī)來說，因為價格無法變動霜旧。那么和上游的議價能力就為零错忱。除去用戶對保險行業(yè)的誤解不說，對于單個用戶的導(dǎo)入成本，甚至高于傳統(tǒng)電商行業(yè)以清，而毛利率和傳統(tǒng)電商行業(yè)持平儿普。買鞋的畢勝都高呼活不下去 ，而賣保險的生存狀況就可以想象得到了掷倔。
保險眉孩，賣的就是一份合同。用戶看不到勒葱，摸不著浪汪，所以在產(chǎn)品體驗上來說，用戶永遠是斷層了的错森。不會像普通電商吟宦。用戶體驗?zāi)軌驈模汗┴浬烫峁┑漠a(chǎn)品選擇----電商網(wǎng)站體驗----線下物流收貨。這三個點可以與競爭對手形成各種各樣的差異化的戰(zhàn)略涩维。而保險電商呢殃姓？首先，上游保險產(chǎn)品的差異化非常小瓦阐，從價格和產(chǎn)品來說蜗侈，任何公司都不會有優(yōu)勢。而電商網(wǎng)站呢睡蟋，功能趨同踏幻，不存在非常大的差異。保險行業(yè)購買后的線下服務(wù)更多的存在于理賠和續(xù)保戳杀，而這兩種情況發(fā)生的概率都是很低的该面。所以用戶大多是只接觸到你網(wǎng)站一個點，就停止了信卡。能夠接觸用戶的機會少隔缀，用戶認知自然就少，直接造成保險行業(yè)網(wǎng)站難以建立品牌和用戶黏性傍菇。
同時保險用戶不可能像傳統(tǒng)電商一樣有非常高的購買頻次猾瘸。可能一個用戶1年丢习，或者3個月只買一次保險牵触。如果將3個月不再訪問網(wǎng)站的用戶定義為流失用戶，那么保險電商的用戶流失率咐低，將高到嚇人揽思。保險必須要推到更多用戶身邊，這樣就直接造成大量的營銷推廣成本渊鞋。
現(xiàn)在的核心問題在于绰更，那么是不是保險電商就注定是個大悲劇呢瞧挤？我倒覺得保險電商針對大型保險公司來說，是一次重大的行業(yè)變革機會儡湾。
首先特恬，保險行業(yè)蛋糕非常大，每年萬億的保費收入徐钠，代表著巨大的市場潛力癌刽。而用戶在快速購保，批量選擇產(chǎn)品時尝丐，是有著明顯的需求痛點显拜。只要能夠解決用戶核心痛點，就擁有較大的行業(yè)潛力爹袁。
對于保險公司來說如果能將結(jié)合線下龐大的保險業(yè)務(wù)員團隊远荠，將保險商務(wù)流程電子化，使保險業(yè)務(wù)員能夠?qū)⒑妥陨順I(yè)務(wù)相關(guān)的流程延伸到網(wǎng)站上失息，也是一個突破點譬淳。
保險電商的最終型態(tài)必須是保險整體業(yè)務(wù)的電子化。讓無論線下還是線上的購保用戶盹兢，都能夠通過網(wǎng)站進行續(xù)保邻梆，理賠，等業(yè)務(wù)的查詢和申請绎秒。實現(xiàn)理賠浦妄，續(xù)保狀態(tài)的可視化。投資產(chǎn)品盈利水平的快速查詢见芹，一鍵快速續(xù)保剂娄，保險行業(yè)咨詢。讓保險業(yè)務(wù)員玄呛，能夠通過電商平臺推銷產(chǎn)品宜咒，將線下推薦。線下銷售流程搬到線上把鉴，直接為購保用戶提供快速直接的服務(wù)。為用戶創(chuàng)造一站式保險服務(wù)平臺儿咱，是保險行業(yè)的最終解決方案庭砍。
而代理公司，注定只能成為傳統(tǒng)保險行業(yè)的一個渠道混埠，而渠道就要找準渠道的定位怠缸。做用戶積累，優(yōu)化用戶選擇保險產(chǎn)品時的體驗流程钳宪。在產(chǎn)品選擇數(shù)量上代理公司將比保險公司更有優(yōu)勢揭北。多家保險公司并行的產(chǎn)品選擇范圍扳炬，將會成為與保險公司競爭的重要差異化因素。
總之保險電商搔体，必須能夠為用戶提供保險行業(yè)的解決方案恨樟，而不是單單的在網(wǎng)上賣幾款保險產(chǎn)品。
