買保險是必要的托猩，但是并不是說任何一種保險對于每一個人都是同等必要的印蓖。
沒有對每一個人都必要的保險辽慕，也沒有對每一個人都必要的投資京腥，他們只是工具罷了，而這些金融工具的合理組合才是給我們的生活帶來美好的來源溅蛉。
通常來說公浪，我們所認知的風(fēng)險是對于不確定損失的描述，而實際上風(fēng)險包含兩個層面：一方面船侧，風(fēng)險描述收益的不確定性欠气；另一方面，是成本或損失的不確定性镜撩。
投資：以當前確定的成本预柒，換取未來不確定收益的行為
保險：以當前確定的成本，消除未來不確定損失的行為
假設(shè)市場中所有投資的風(fēng)險和收益是匹配的袁梗。那么一個以“財富最大化”為目標的理性人的決策一定是：選擇風(fēng)險最高的投資宜鸯，而不選擇任何的保險。
然而現(xiàn)實的決策與經(jīng)典理論分析結(jié)果存在著相當大的偏差：
·如果高風(fēng)險的投資讓我的財富一蹶不起了怎么辦遮怜？
·如果意外的疾病使我喪失了收入來源怎么辦淋袖？
保險的需求來源于人們對于不確定性風(fēng)險的厭惡，而人們的感知并不準確锯梁。
（1）“給你確定的80元”和“以80%的概率給你100元”你會選擇哪個即碗？
（2）“讓你損失的80元”和“以80%的概率讓你損失100元”你會選擇哪個？
更多的人選擇了獲得確定的收益和不確定的損失陌凳，這來源于人們對于收益性的風(fēng)險常常過于的謹慎剥懒，而對于損失性的風(fēng)險卻更加僥幸。
投資帶來的是更多是金融風(fēng)險合敦，保險抵御的更多是自然風(fēng)險初橘。
并不是說投資帶來風(fēng)險和收益，保險抵御風(fēng)險和損失蛤肌，就可以放棄保險的作用來單獨通過投資策略來達成目標壁却。由于各個方面，每個人的風(fēng)險偏好程度和風(fēng)險承擔(dān)能力是不同的裸准，所以保險作為金融領(lǐng)域的重要環(huán)節(jié)展东，如何看待風(fēng)險管理是十分重要的。
合理配置投資炒俱、保險盐肃、理財爪膊，才是最佳的選擇。
投資絕不應(yīng)該成為欺騙人們購買“理財產(chǎn)品”砸王、“基金股票”的原因推盛，同樣，保險也不應(yīng)該成為人們接受“各類保險”的原因谦铃。在充分了解的情況下耘成，對于各類金融產(chǎn)品進行配置才是最佳選擇。
更加理智的保險決策是：
（1）充分了解和評估自身的風(fēng)險偏好程度和風(fēng)險承擔(dān)能力驹闰；
（2）充分理解各類保險的特征和市場行情瘪菌；
（3）準確地評估自身對于保險的需求。
對于保險的決策應(yīng)該與對于投資的決策一樣被更加理性地看待嘹朗。
