我先說下自己的看法休讳，鼓勵(lì)有固定收入并有一定自律力的年輕人使用信用卡讲婚，因?yàn)樗苡酶偷某杀咎岣吣愕纳钯|(zhì)量尿孔。
我不遺余力的去向身邊有固定收入的朋友推薦信用卡，就因?yàn)橹浪膬r(jià)值筹麸，在之前還寫過一篇泛泛的談了下信用卡活合，今天再詳細(xì)說下它如何用低成本提高生活質(zhì)量。
剛看到微信支付開始支持用這十大銀行（銀行名單點(diǎn)進(jìn)去可看）信用卡快捷支付有積分物赶，從落后支付寶白指，躍升到比支付寶多了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行酵紫、中信銀行告嘲、廣發(fā)銀行错维、光大銀行、平安銀行幾個(gè)盟友橄唬，而這幾個(gè)銀行至少占了中國信用卡發(fā)卡量的大半赋焕。
不了解信用卡的朋友們，看到上面會覺得一頭霧水仰楚，積分是什么隆判，有積分沒積分還不照樣使用微信支付、支付寶僧界。信用卡及航空公司侨嘀、酒店都有各自的積分體系，并可互換捂襟，稱為常旅客計(jì)劃咬腕，目的都是一個(gè)——鼓勵(lì)你多刷卡、坐飛機(jī)笆豁、住酒店郎汪。
接下來，我說下為什么年輕人需要用信用卡闯狱。我一個(gè)單身汪煞赢，一年去各個(gè) Mall 里吃上 20 頓飯，去電影院看幾十場電影哄孤，買一兩個(gè)數(shù)碼產(chǎn)品照筑，買幾身衣服，充個(gè)一兩千話費(fèi)網(wǎng)費(fèi)等瘦陈，這些最基本的消費(fèi)凝危，算下來也有幾萬了，更不要說經(jīng)常約會的情侶了晨逝，只要有消費(fèi)就建議用信用卡省錢蛾默。
哪些人特別適合使用信用卡？
第一類捉貌，公司出差黨鼓择，特別是通勤状婶、住宿等自己先付費(fèi)后報(bào)銷的一類人支竹，我一好朋友就經(jīng)常出差字逗，然后總抱怨工資一發(fā)下來就要出差，高鐵酒店都刷儲蓄卡或者付現(xiàn)金醒陆，公司報(bào)賬周期又長瀑构，手中沒錢用，他不懂這其實(shí)是福利刨摩，刷信用卡寺晌，首先現(xiàn)金流解決了世吨，還能攢積分，積分的作用后面說呻征；
第二類另假，已結(jié)婚生子，家庭型消費(fèi)的一類人怕犁；
第三類边篮，工資高，每年房貸（租）車貸以外個(gè)人消費(fèi)支出在三四萬元以上的一類人奏甫；
第四類戈轿，有車一族；
第五類阵子，每年會出國旅行一次或者在 Amazon 等海淘上萬的一類人思杯；
第六類，近期會搬進(jìn)新房挠进，有購置家具色乾、家電等大宗物件需求的一類人；
看完參照下自己的實(shí)際情況领突，就能知道要不要用信用卡了暖璧。
雖不是本文主題，還是順便提一下君旦，哪些人特別不適合使用信用卡澎办？
第一類，大學(xué)生（另未成年人申請不到信用卡金砍，自然排除在外）
第二類局蚀，無固定收入的一類人；
第三類恕稠，無法理性消費(fèi)的一類人琅绅，若是富二代，有父母替擦屁股還款不在此列（順便提個(gè)誤區(qū)鹅巍，并非富人就直接甩現(xiàn)金千扶，不用信用卡，高端信用卡有各類權(quán)益）昆著，想認(rèn)識富二代朋友县貌，哈哈
大部分銀行的信用卡是刷一元术陶，獲得一積分凑懂，除招商銀行信用卡例外，刷 20 元獲得一積分梧宫，積分有什么用接谨？可在各個(gè)銀行兌換市場換諸如實(shí)物禮品摆碉、星巴克及各類餐飲優(yōu)惠券等，不過脓豪，這類價(jià)值太低巷帝，將積分兌換成航空公司積分（里程）價(jià)值最高，除非所持信用卡不能兌換里程扫夜，比如我第一張信用卡招行 Young 卡的積分全在上海兌換成星巴克請朋友喝了楞泼，好浪費(fèi)積分，但也沒辦法笤闯，手中暫時(shí)沒能換里程的招行卡堕阔。
但是，并非所有刷卡消費(fèi)都有積分颗味，比如之前微信支付就沒積分超陆，車貸房貸、繳稅浦马、醫(yī)院时呀、學(xué)校、非營利組織等場景刷信用卡也無積分晶默，為什么谨娜？這要回歸到信用卡背后的商業(yè)模式——四方支付，發(fā)卡組織（以銀聯(lián)磺陡、VISA瞧预、萬事達(dá)、JCB仅政、AE為主）垢油、發(fā)卡行、收單行圆丹、商戶共同構(gòu)成這個(gè)運(yùn)作體系滩愁，消費(fèi)者刷信用卡付款，商戶是不能收到百分百款項(xiàng)的辫封，其他三方會按照合約分一定比例的手續(xù)費(fèi)的硝枉，而正是其他三方有利可圖才會提供積分，因?yàn)榉e分對于銀行來說是支出倦微。
這里又引出一個(gè)概念—— MCC 碼妻味，即商戶類別碼，央行將不同商戶進(jìn)行分類欣福，不同類別收取手續(xù)費(fèi)比率不一责球，有高有低，比如像學(xué)校、醫(yī)院等公立雏逾、公益組織都是 0 嘉裤，也就是銀行不能通過這些渠道的刷卡賺到一分錢，自然就不提供積分栖博，而像餐飲商戶是手續(xù)費(fèi)比率最高的屑宠，自然就提供積分。正因?yàn)檫@個(gè)原因仇让，中國商家玩起「野路子」最在行典奉，不知通過什么操作，可將餐廳 POS 機(jī)改成像超市之類的 POS 機(jī)丧叽，手續(xù)費(fèi)比率降低了秋柄，這稱之為「套碼」，是銀聯(lián)和銀行都嚴(yán)厲打擊的蠢正。作為消費(fèi)者骇笔，平時(shí)如何識別商家類別，即如何查看 MCC 碼嚣崭，看刷卡單上商戶號的 8 至 11 位數(shù)字笨触，如餐廳是 5812 ，公立醫(yī)院是 8062 雹舀。
好了芦劣，我拿自己為例，聊聊如何賺一趟全家出游说榆，不報(bào)團(tuán)的自助游最大的花銷是交通虚吟、住宿，這兩類花銷都是可通過用信用卡積分兌換免費(fèi)航班和酒店來解決签财。我主要在積攢南方航空里程（以南航串慰、東航、國航唱蒸、海航為主邦鲫，每個(gè)航空公司的基地城市不同，根據(jù)你所在城市神汹，選擇適合自己的航空公司）庆捺，6000 里程可換長沙飛西安或重慶經(jīng)濟(jì)艙，12000 里程可換長沙飛去北京或上海經(jīng)濟(jì)艙屁魏，我和父母的免費(fèi)航班往返就只需要 36000 里程或者 72000 里程滔以。積分換酒店類似。
信用卡兌換航空里程的比例不一氓拼，有 50:1 到 18:1 不等你画，也就是說換 36000 里程抵碟，至少需 36000 * 18 信用卡積分，而前面說了刷一元才得一積分撬即，那不是得刷 60 多萬才有這么多積分，其實(shí)不然呈队，若是這樣剥槐，我就不會寫這些東西了，我一年可沒那么多消費(fèi)宪摧。各家銀行為了鼓勵(lì)消費(fèi)者使用自己的信用卡粒竖，使盡渾身解數(shù)，每年推出各種營銷活動(dòng)几于，一大半就圍繞積分蕊苗，比如交行有名的境外消費(fèi) 10 倍積分以及生日月餐飲 5 倍積分等，門檻是不是瞬間降低了沿彭。
現(xiàn)在明白為什么我前面說我那朋友公司先付費(fèi)后報(bào)銷的模式是福利了么朽砰，它產(chǎn)生了你正常消費(fèi)以外的更多消費(fèi)，而這些消費(fèi)都是有積分喉刘。我們都是收入一般的普通上班族瞧柔，除非像搬新家購置新家具家電之類的，每年消費(fèi)頂天了也就那些睦裳，如何用好每年這幾萬塊的必要支出創(chuàng)造更多附加價(jià)值造锅，用更低成本提升生活質(zhì)量，就是本文提倡的精神廉邑。我非常不贊同通過各種「野路子」甚至不合法途徑去攢積分甚至套現(xiàn)利滾利哥蔚，這是被工具奴役了，我們應(yīng)該把自己的時(shí)間花在更有價(jià)值的事上蛛蒙。
除了積分糙箍，信用卡還有各類權(quán)益，比如機(jī)場接送機(jī)牵祟、貴賓候機(jī)室倍靡、航班延誤險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)等课舍，另外幾乎所有信用卡都有開卡禮塌西，比如招行 Young 卡之前是一套剃須刀，還有部分信用卡可直接在加油站加油刷卡時(shí)進(jìn)行一定比率減免筝尾，這就是為什么有車一族也建議用信用卡捡需，開車就得加油，信用卡我是有了筹淫，就差一輛車了站辉。
信用卡這件事，我用一篇肯定說不完，真正想了解的饰剥，用搜索引擎一定能找到相關(guān)信息殊霞。你現(xiàn)在知道信用卡及積分的價(jià)值了，但面臨一個(gè)問題汰蓉，辦什么銀行的哪一張卡绷蹲？我不少朋友問過這個(gè)問題，要解答這個(gè)問題顾孽，好幾篇文章都說不完祝钢，因?yàn)橹袊l(fā)行信用卡的銀行太多，而每個(gè)銀行又有幾十上百種信用卡若厚。我簡單說下自己持卡情況拦英，第一張是招行 Young 卡，招行兩張卡测秸，交行兩張卡（原三張疤估，注銷了一張），廣發(fā)兩張霎冯、中信一張做裙，挑選合適自己的卡，要結(jié)合自身消費(fèi)結(jié)構(gòu)出發(fā)肃晚，簡單說就是你每年的支出類別以什么為主锚贱，如果經(jīng)常出行，廣發(fā)臻尚白就合適关串，因?yàn)樯搪孟M(fèi)有三倍積分拧廊。這里不多說了，改天有空再聊聊如何選擇一張合適的信用卡晋修。
最后吧碾，聊一個(gè)認(rèn)知問題，年輕人應(yīng)隨時(shí)接受新事物墓卦、新觀念倦春，第一反應(yīng)即不是否定也不是吹捧，而是觀察落剪、了解睁本、認(rèn)識它，再下結(jié)論忠怖，我看很多年輕人看待信用卡及透支消費(fèi)如同洪水猛獸呢堰，處于這個(gè)商業(yè)社會，了解下它的運(yùn)作規(guī)則凡泣，并合法利用規(guī)則為自己服務(wù)枉疼，是保護(hù)自己權(quán)益的重要途徑皮假。
注：我這么一個(gè)沒啥影響力的小號，與信用卡相關(guān)利益方都無利益往來骂维，純粹出于分享寫此文
