那些年我們一起買過(guò)的保單---

保險(xiǎn)是“買”出來(lái)的：

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期甚脉，部分消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)存在一定的盲目性滚澜，不乏“人情單”蓉媳、“產(chǎn)說(shuō)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)盲從購(gòu)買”等情況，把保險(xiǎn)當(dāng)一筆人情投資空民，而并沒(méi)有意識(shí)到保險(xiǎn)本身的保障作用刃唐，更沒(méi)有意識(shí)要結(jié)合自身需求來(lái)選購(gòu)保險(xiǎn)。

隨著觀念的深入與普及界轩，保險(xiǎn)已經(jīng)植入民眾生活的各各層面画饥，大家購(gòu)買保險(xiǎn)也從嘗試性購(gòu)買轉(zhuǎn)向?yàn)槔硇再?gòu)買。任何一種金融理財(cái)產(chǎn)品都是需要適時(shí)調(diào)整的浊猾，保險(xiǎn)自然也不例外荒澡，消費(fèi)者需根據(jù)職業(yè)、年齡与殃、收入狀況和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)的險(xiǎn)種及保障金額单山。但是陳舊的保單應(yīng)該如何處理？應(yīng)該如何審視自己現(xiàn)階段的保障缺口幅疼？解決之道是為保單每年作一次“體檢”米奸，做好保單的整理和檢視工作！

保單診斷幾要素--

保單定期體檢：

首先爽篷，您需要把之前購(gòu)買過(guò)的保單整理出來(lái)悴晰，重溫一下所購(gòu)買保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益、保障期間逐工、繳費(fèi)期間铡溪、生效日期及繳費(fèi)日期，此舉旨在讓您明確自身現(xiàn)階段所擁有的保障內(nèi)容究竟都是些什么泪喊。在日常的工作過(guò)程中棕硫，我們發(fā)現(xiàn)許多消費(fèi)者在購(gòu)買完保險(xiǎn)后依然不清楚自己的保障利益，以至于花了許多錢袒啼，但真正發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候卻得不到賠償哈扮，這樣顯然是有問(wèn)題的；

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及需求分析：

其次蚓再，您需要根據(jù)現(xiàn)階段的家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況滑肉、收入支出情況、家庭成員情況與現(xiàn)階段所擁有的保險(xiǎn)進(jìn)行一個(gè)合理的評(píng)估摘仅，看看您所購(gòu)買的保險(xiǎn)險(xiǎn)種是否合適靶庙、保障額度是否能夠做到全面的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、還有哪些風(fēng)險(xiǎn)未能覆蓋娃属、保費(fèi)支出是否合理六荒。部分消費(fèi)者認(rèn)為，保單診斷只不過(guò)是保險(xiǎn)公司巧立名目膳犹，希望客戶再做加保動(dòng)作而已恬吕，其實(shí)并非如此。比如须床，每個(gè)人在人生的不同階段铐料，它的風(fēng)險(xiǎn)偏好是不同的，自然他所需要的險(xiǎn)種內(nèi)容也不同豺旬。對(duì)于一個(gè)快樂(lè)的單身漢來(lái)說(shuō)钠惩，他可能更關(guān)注的是自身的健康保障、意外保障族阅，而對(duì)于一個(gè)三口之家來(lái)說(shuō)篓跛，家長(zhǎng)更關(guān)心的則是轉(zhuǎn)嫁自身的風(fēng)險(xiǎn)，保障孩子的健康成長(zhǎng)坦刀。隨著家庭結(jié)構(gòu)的變化愧沟、客戶本人收入的增減蔬咬、消費(fèi)者習(xí)慣的變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品理應(yīng)隨之有所調(diào)整沐寺，才能做到足夠的風(fēng)險(xiǎn)保障林艘，買錯(cuò)保險(xiǎn)有時(shí)候比不買保險(xiǎn)更可怕！

產(chǎn)品評(píng)估：

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的制定需與利率因素有關(guān)聯(lián)混坞，但我國(guó)利率受政策性因素影響很大狐援，雖然有些老舊產(chǎn)品現(xiàn)在看起來(lái)給付利益相對(duì)比較豐厚，但也不排除一些老的產(chǎn)品存在利差損的可能究孕。另外啥酱，受通膨因素、醫(yī)療費(fèi)用支出不斷上漲厨诸，幾年前購(gòu)買的保險(xiǎn)保額顯然已經(jīng)不足以支付今天的醫(yī)療費(fèi)用镶殷，這種情況也是非常常見(jiàn)的。在日常工作當(dāng)中 泳猬，我們發(fā)現(xiàn)客戶早些年購(gòu)買人情單批钠、重復(fù)投保的現(xiàn)象也比較嚴(yán)重。購(gòu)買保險(xiǎn)得封，應(yīng)該做到保障足額埋心、保障內(nèi)容全面有效，但完全沒(méi)必要重復(fù)投保忙上、影響消費(fèi)者正常生活品質(zhì)拷呆。如是，就失去了購(gòu)買保險(xiǎn)的真實(shí)意義疫粥。

當(dāng)進(jìn)行保單診斷流程后茬斧，我們可以根據(jù)現(xiàn)階段保障缺口與保險(xiǎn)需求審視重復(fù)投保的保單是否還要繼續(xù)享有。對(duì)于這些不小心購(gòu)買的“雞肋”保險(xiǎn)梗逮，您可以根據(jù)其保險(xiǎn)期間项秉、已繳費(fèi)年限、年繳保費(fèi)慷彤、現(xiàn)階段保單現(xiàn)金價(jià)值來(lái)決定是否要進(jìn)行一次保單瘦身娄蔼。對(duì)于通過(guò)保單診斷分析得出的現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)保障缺口，我們建議消費(fèi)者要再三審視風(fēng)險(xiǎn)保障缺口及保單診斷的合理性底哗，之后根據(jù)自身需求挑選市場(chǎng)上性價(jià)比更優(yōu)的產(chǎn)品予以補(bǔ)充岁诉，來(lái)幫助消費(fèi)者節(jié)省保費(fèi)支出。通常我們會(huì)建議消費(fèi)者將純保障型保險(xiǎn)的年繳保費(fèi)支出控制在家庭年收入的10%（或年結(jié)余的25%）跋选，切勿因?yàn)檫^(guò)重的保費(fèi)負(fù)擔(dān)影響您正常的生活品質(zhì)涕癣。