? ? ? ?上個月小外甥女出世了缺谴。為小生命誕生感到喜悅之余，不由也感嘆時間流逝之快耳鸯，仿佛昨日才聽到我妹懷孕的消息湿蛔，而現(xiàn)在她已經(jīng)在享受帶娃的過程了。

? ? ? ?取名县爬、上戶口阳啥，買社保是每個父母在孩出生后必做的事情。除此之外财喳，現(xiàn)在越來越多的人會在小孩出生后不久察迟，就尋思給孩子買什么商業(yè)保險了斩狱，原因很簡單，早買早保障扎瓶。何況小孩買通常保費很便宜所踊，而且身體健康輕易就能買上。

? ? ? ?那要給小孩買什么樣的商業(yè)保險呢概荷？這個是很多父母的疑惑污筷，今天給大家寫一寫關(guān)于給小孩子配置保險的一些想法。

要配置哪些類型的保險乍赫？

? ? ? ?“百萬醫(yī)療險—重疾險—意外險—小額住院醫(yī)療險/門診險—年金險”瓣蛀，家長們可以按這個順序給孩子配置保險。

? ? ? ?前三項推薦必備雷厂，配齊配夠情況下惋增，根據(jù)需求再添加小額住院醫(yī)療險/門診險，而年金險要看個人經(jīng)濟情況改鲫。

為什么要選這么多種保險诈皿？

? ? ??不同的險種，有不同的功用像棘，有各自的保障范圍和條件稽亏。每個人的需求不一樣，同一個人不同階段需求也不一樣缕题，需要什么截歉，擔(dān)心什么，那就配置對應(yīng)可以解決你問題的險種烟零。

? ? ? ?百萬醫(yī)療險瘪松，如果保險只能選擇一樣，我會選百萬醫(yī)療險锨阿。百萬醫(yī)療險主要用于解決大額醫(yī)療費用支出宵睦，保費幾百塊就能買到上百萬的保額。

? ? ? 重疾險墅诡，治療費用以百萬醫(yī)療險來報銷壳嚎，治療后康復(fù)費則需要用到重疾險。孩子生病末早，一般需要大人放棄工作照顧烟馅，收入上就會有損失，而重疾險可以彌補這部分荐吉。

? ? ? 意外險焙糟，對于孩子來說最大的意義在于意外醫(yī)療。孩子的安全意識和防范能力較差样屠，有時難免磕碰燙傷燒傷，有意外險讓孩子可以接受更好的治療。

? ? ?小額住院醫(yī)療險痪欲，百萬醫(yī)療險一般會有1萬元的免賠額悦穿，而小額住院醫(yī)療險就是彌補這1萬元的空檔。門診險业踢，孩子出現(xiàn)感冒發(fā)燒的次數(shù)可能會比較多栗柒。但往往費用較低，一般家庭都能承擔(dān)知举。

? ? ? 年金險瞬沦，無非是“教育金”和“養(yǎng)老年金”，對“教育金”的需求較多雇锡，如果前面保障類的產(chǎn)品配置好了逛钻，有經(jīng)濟能力和需求，可以為孩子投保锰提，解決現(xiàn)金流的問題曙痘。

? ? ? ?有些人可能會疑惑，怎么沒有見到壽險立肘？因為孩子是沒有什么家庭責(zé)任的边坤，況且出于保護，國家對未成年人身故的賠付保額是有限制的谅年。

預(yù)算不一樣茧痒，怎么配置？

?? ? ?沒有完美的方案融蹂，只有適合的組合文黎。買保險，離不開需求和預(yù)算殿较，經(jīng)濟條件不一樣耸峭，配置的方案也不一樣。

? ? ? ?這里給出幾種不同預(yù)算的組合淋纲，主要給家長們提供配置思路劳闹，作為參考∏⑺玻基于保障齊全的原則本涕，將百萬醫(yī)療+重疾+意外+小額住院+門診都配齊，以父親給剛出生的男寶寶投保為例伙窃。

? ? ? 組合一菩颖，預(yù)算2500。重疾選擇了多次賠付型为障，選擇保到25歲晦闰，差不多是孩子踏入社會的階段放祟。保額80萬，另外特定疾采胗摇（含白血病跪妥、重癥手足口病等高少兒高發(fā)疾病）額外賠付80萬声滥；醫(yī)療報銷額度100萬出頭眉撵，其中百萬醫(yī)療額度100萬，疾病門診5000元落塑，普通疾病住院1萬纽疟，意外醫(yī)療1萬；另外憾赁，涵蓋了意外身故/傷殘責(zé)任污朽，保額20萬。優(yōu)點：門診保險涵蓋了門診責(zé)任缠沈、意外責(zé)任和疾病住院責(zé)任膘壶，同時可以以較低保費撬動高保額。不足：重疾只保到25歲洲愤，之后就沒有重疾保障了颓芭。

? ? ? 組合二，預(yù)算5000柬赐。不同：增加了一個多次重疾賠付的險種亡问，50萬保額，保到70歲肛宋，含身故/高殘責(zé)任州藕。優(yōu)點：孩子到70歲都有重疾保障，且成年后含身故責(zé)任酝陈，賠付保額床玻。不足：缺乏終身的重疾保障，25歲后重疾保額降到了只有50萬沉帮。

? ? ? 組合三锈死，預(yù)算7500。不同：增加了一個單次重疾賠付的險種穆壕，50萬保額待牵，保終身，不含身故/高殘責(zé)任喇勋。優(yōu)點：孩子終身都有重疾保障缨该，且25歲后，重疾保額仍有100萬川背。

什么時候給孩子買贰拿？

? ? ? ?買保險通常是一個添補的過程蛤袒，今年買了，明年增加保額或者加多一個險種壮不，是常有的事情汗盘。盡管如此皱碘，買保險還是要趁早買询一，條件允許，孩子出生不久就抓緊買（一般是出生后28天就可以買）癌椿，費率便宜健蕊、身體狀況好，這是很多想買保險的人夢寐以求的事踢俄，更何況有一份保障缩功，做父母的也少一份擔(dān)憂。

常見的誤解

? ? ? ?對于買保險都办，通常大家會有一些誤解嫡锌。

? ? ? ?1.有社保，商業(yè)保險沒必要買琳钉。關(guān)于社保與商業(yè)保險的不同势木，算是老調(diào)重彈了。如果想買商業(yè)保險歌懒，關(guān)于這點的討論太多了啦桌，可以自行了解，這樣對商業(yè)保險有更好的認知及皂，知道自己買的是什么甫男，能解決什么，這樣也買的安心 验烧。

? ? ? ?2.預(yù)算有限板驳，買不了。市面上的保險產(chǎn)品不計其數(shù)碍拆，預(yù)算充裕若治，選擇就相對較多，預(yù)算有限倔监，也不意味著就不能買直砂。長期型換一年期、儲蓄型換成消費型浩习、終身型換成非終身型静暂，或者降低保額，可能沒那么周全谱秽，但有總比沒有好洽蛀，先上車再說摹迷。

? ? ? ?3.購買順序一定要先大人后小孩。大人作為家庭經(jīng)濟收入的提供者郊供，通常情況下大人先給自己買無可厚非峡碉，但如果因為延期、拒保等等原因驮审，大人暫時買不了或者根本不能買了鲫寄，難道孩子的保障就只能擱置在一旁不管了嗎均澳？疾病可沒有先后順序挑人的習(xí)慣溪食，患病只有0和100%兩種概率亲雪。

? ? ? ?4.要買就買返還型產(chǎn)品陵珍。“有病賠錢周叮，沒病返錢”喧枷，不知道多少人被這句話所引誘伞辛，聽起來保險公司是要做慈善啊溢豆。關(guān)于返還型產(chǎn)品值不值得買币绩，只能說青菜蘿卜各有所好了蜡秽，因為畢竟還是有人能承受買返還型產(chǎn)品多出來的保費（10%-保費翻倍都有可能），而且樂于接受保險公司多年后返還的收益缆镣。

? ? ??買保險對于很多家庭來說并不是一件小事芽突，涉及家庭支出和家庭保障，什么時候買费就、要買什么類型的诉瓦、最終能買到什么樣的…特別是孩子這一塊，遇到點什么都能讓家長心驚膽戰(zhàn)力细。無論怎樣睬澡，希望大家都能早點上車。當然眠蚂，孩子們都能健康快樂的成長煞聪，這才是所有家長最期望的。

? ? ? ?這里是公眾號@木子譚險逝慧，雖然更新的速度有點蝸牛昔脯，但還是會“繼續(xù)向前爬”。最近身邊很多人都感冒了笛臣，雖然主要是針對小孩和老人云稚，我還是“厚顏”找了機會去社康打了流感疫苗。其他地區(qū)不清楚沈堡，深圳中小學(xué)生和60歲以上老人是免費的静陈，也算是一種福利，大伙有時間的可以趕緊接種了，預(yù)防很重要~