牛妞仲闽，實(shí)在抱歉，這么晚才把這篇文章發(fā)出來共享給你喻奥。其實(shí)席纽，正如我在文人天命一文中所提到的，我看著現(xiàn)在的一些文章基本原則不懂情況下就談財(cái)務(wù)自由撞蚕，很是氣憤润梯。我把這種理財(cái)?shù)膶W(xué)問認(rèn)為成自然科學(xué)，是以數(shù)字和幾種運(yùn)算做為基礎(chǔ)的甥厦，感情因素刨除其外的纺铭，既然是科學(xué)那么不容人將其褻瀆。

然而刀疙，遲遲不敢動(dòng)筆的原因是舶赔，你有六套房，我沒有六套~我說過我不是財(cái)務(wù)自由水平谦秧，而是溫飽水平竟纳，溫的是北方冬天統(tǒng)一供暖，不管我是租房還是買房疚鲤。飽的是我隨時(shí)有本書看锥累，肴核仁義，聞道日肥集歇，品一品精神食糧基本也就飽了桶略。之所以還要寫下，是感覺，有些原則的事情必須說清楚删性，做為朋友圈里的朋友亏娜，還是要把事實(shí)指出來的。

一蹬挺、被動(dòng)收入和必要支出的計(jì)算维贺。把財(cái)務(wù)自由具體化到一個(gè)資產(chǎn)數(shù)字是不對(duì)的。吳曉波就不會(huì)這么做巴帮，財(cái)務(wù)自由是指被動(dòng)收入與必須支出之間的關(guān)系溯泣，也就是當(dāng)你的被動(dòng)收入超過了必須支出，你就是基本的財(cái)務(wù)自由人了榕茧。被動(dòng)收入包括分紅（某些假分紅不算垃沦，你懂的），利息用押，專利被使用支付的費(fèi)用肢簿，版權(quán)費(fèi)用等。被動(dòng)收入的計(jì)算錯(cuò)誤可能存在于兩方面蜻拨，一個(gè)是太過廣義池充，一個(gè)是太過狹義。太過廣義是有人夸大了被動(dòng)收入缎讼，買彩票偶然中了二等獎(jiǎng)收夸，領(lǐng)了十幾萬，這個(gè)叫偶然所得血崭，你無論把這個(gè)收入算做年被動(dòng)收入還是月被動(dòng)收入都是不對(duì)的卧惜，因?yàn)闆]有任何一個(gè)規(guī)律和概率公式能夠保證，你幾年或者幾個(gè)月能中這個(gè)數(shù)量的獎(jiǎng)金夹纫。股市的分紅咽瓷，如果是分的真金白銀，但是直接在股價(jià)里面扣除捷凄，這個(gè)不算分紅忱详，只能算你掏了一筆分紅稅，愿意算支出可以跺涤，收入完全談不上匈睁，這就能解釋為什么有人等填權(quán)，有人直接逃權(quán)了桶错。狹義的被動(dòng)收入是指有些鉆牛角尖或者沽名釣譽(yù)的文章把被動(dòng)收入算成存款利息航唆。這個(gè)不對(duì)。貨幣市場(chǎng)基金的收益遠(yuǎn)高于一年期定期存款利率院刁，但是風(fēng)險(xiǎn)性幾乎相等名船，而流動(dòng)性幾乎等于活期存款斩箫。如果一個(gè)人還在滿足于一年百分之二以下的被動(dòng)收益率进泼，那就得多費(fèi)辛苦了。先實(shí)現(xiàn)王健林那個(gè)小目標(biāo)再談吧再榄。再說必要支出，這個(gè)也是經(jīng)常算錯(cuò)的享潜。主要是必要兩個(gè)字困鸥。有的人算多了有的人算少了。偶爾一個(gè)月買了波士頓龍蝦剑按，不算必要支出疾就，也沒必要把其放在必要支出中。所以真正的必要支出艺蝴，可能就是基本飲食猬腰，基本交通這些。當(dāng)然也不能范圍太窄猜敢，比如說牙刷牙膏一定要買姑荷，細(xì)心的朋友會(huì)算進(jìn)去。物業(yè)費(fèi)取暖費(fèi)一年一次需要平攤到每個(gè)月當(dāng)中锣枝，而一些不會(huì)有人包修的物件修理費(fèi)要有一個(gè)基本預(yù)算厢拭。比如自己買的房子裝修超過五年了，每個(gè)月需要有一部分費(fèi)用在里面撇叁，這個(gè)作為必要支出比較合理。不知道讀者的被動(dòng)收入和必要支出比值是多少畦贸。我自己算了一下陨闹，大概是百分之2，好吧薄坏，我正從財(cái)務(wù)奴隸中努力脫身呢趋厉，先允許我哭一池眼淚，繼續(xù)給你們講來胶坠。

二君账、財(cái)務(wù)基礎(chǔ)賬戶。談到這里我終于想到為啥我人緣不好了~原來別人都勸人沈善，會(huì)花才會(huì)賺乡数，只有我說實(shí)話，明天可能下雨闻牡，今天要攢下買傘錢净赴。其實(shí)這個(gè)所謂的攢錢第一步必須攢到財(cái)務(wù)基本賬戶。財(cái)務(wù)基本賬戶的數(shù)學(xué)算法很容易罩润，最低必要支出乘以6-12就行玖翅。比如說，一個(gè)人最低必要支出是3000元，那么他最低只需要建立1.8萬的一個(gè)鐵打不動(dòng)的不可能虧損金度，隨時(shí)可以支取的賬戶就行应媚。這個(gè)賬戶是為了下雨的那天，比如突然失業(yè)猜极，突然生病無法工作等等中姜。6個(gè)月的調(diào)整期不會(huì)讓你措手不及，這六個(gè)月期間的現(xiàn)金流必須完全保證魔吐。我經(jīng)常講的一句話可能老板不愛聽扎筒，但是是大實(shí)話：你的物質(zhì)基礎(chǔ)才是談判的最終底氣。再拿剛才那個(gè)例子為例酬姆，比如叫諸葛阿九吧嗜桌，是月光族，結(jié)果有一天需要重新找工作辞色，手里沒有錢骨宠，在談判中的底氣很容易漏出來。同樣是這個(gè)諸葛阿九相满，如果他最低必要支出是3000元层亿，他手里有1.8萬的定期存款，那么他談判肯定有底氣立美，而且能被談判對(duì)手感知到匿又，因?yàn)榧词拐勁胁怀桑@幾個(gè)月的飯錢建蹄，找地方睡覺錢碌更，給孩子的學(xué)費(fèi)錢是有的。有人可能覺得洞慎，1.8萬不重要痛单，確實(shí)是，如果你有這筆錢不重要劲腿，但是沒有旭绒，等真正碰到比較難的事情時(shí)候，誰疼誰知道焦人。要知道挥吵，所謂的現(xiàn)金流缺失引起的墜樓，惡行行為等等垃瞧，都是因?yàn)檫@基礎(chǔ)賬戶的錢蔫劣。冉阿讓如果有半年的面包錢就不會(huì)去冒著犯法風(fēng)險(xiǎn)去偷面包，芳汀如果有這個(gè)基礎(chǔ)賬戶的錢也不至于賣頭發(fā)个从，賣牙齒脉幢，賣身體歪沃。注意，財(cái)務(wù)基礎(chǔ)賬戶的錢一般會(huì)存在無風(fēng)險(xiǎn)的地方嫌松，如果是定期存款沪曙，怕臨時(shí)用到，可以用1234存錢法等等萎羔，因?yàn)樘唵我鹤撸邢蓿焕凼觥?/p>

三贾陷、財(cái)務(wù)安全賬戶缘眶。這個(gè)賬戶實(shí)現(xiàn)了就基本實(shí)現(xiàn)了最低級(jí)別的財(cái)務(wù)自由。這個(gè)賬戶的數(shù)學(xué)要求是被動(dòng)收入等于基本支出髓废。比如諸葛吹云有一天拿到了500萬的存款巷懈，他也沒有什么其他理財(cái)手段，就會(huì)存貨基慌洪。一年按照百分之4計(jì)算顶燕，每個(gè)月可以拿到1萬6千多元的利息。如果諸葛吹云一個(gè)月的支出可以控制在1.6萬冈爹，那么理論來講涌攻，他不需要工作，可以睡覺過活了频伤。但是一般的財(cái)務(wù)自由要求綜合資產(chǎn)收益率穩(wěn)定在百分之8左右恳谎。這個(gè)收益率，沒有百分之百穩(wěn)妥的組合投資辦法了憋肖！這個(gè)收益率是9年資產(chǎn)就能翻一番的惠爽，已經(jīng)很厲害了。財(cái)務(wù)安全賬戶的金額總量是你的必要支出乘以12除以您的綜合年化收益率瞬哼。這里邊有幾個(gè)變量，第一必要支出租副，如果想要早點(diǎn)達(dá)到財(cái)務(wù)安全賬戶目標(biāo)（也就是最基本的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)）就要降低必要支出坐慰。《有錢人和你想的不一樣》一書中舉出了很多高薪高支出的例子用僧，那些人其實(shí)的財(cái)務(wù)安全程度并不高结胀。第二，提高你的綜合年化收益率责循。百分之8跟百分之4實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由最低目標(biāo)的總金額差距是兩倍糟港，上面的諸葛吹云，如果必要支出不變院仿，年化綜合收益能夠提高到8%秸抚，有250萬就能實(shí)現(xiàn)了速和。

沒想到洋洋灑灑寫了兩千多字，截止吧剥汤。有問題下一篇再寫颠放，到達(dá)財(cái)務(wù)安全賬戶之后可能遇到的問題就是某一天下雨，你用掉了財(cái)務(wù)安全賬戶吭敢，比如災(zāi)禍碰凶，生病，意外鹿驼，突然的大筆支出等等欲低。關(guān)于汽車和房產(chǎn)消費(fèi)怎么算，怎么應(yīng)對(duì)這些畜晰，我下一篇會(huì)講一些原則砾莱，不過指望我指導(dǎo)走到真正的財(cái)務(wù)自由，恐怕我無能為力舷蟀，畢竟恤磷，貧窮限制了我的想象力~