如下內(nèi)容是長投學(xué)堂臼闻，小白理財訓(xùn)練營第二課，《錢難賺囤采，保險別亂買》的學(xué)習(xí)筆記總結(jié)
保險的作用
保險的作用并不是降低風(fēng)險述呐，而是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，避免意外發(fā)生后給家人造成巨大的經(jīng)濟損失
比如老王買了重疾險斑唬，這并不能降低老王生病的風(fēng)險市埋，但是有了這份保險，一旦老王患了重疾恕刘，就不用擔(dān)心為了治病而傾家蕩產(chǎn)了
社保：有限的保障
什么是社保缤谎？
絕大多數(shù)在企業(yè)工作的人，都會繳納五險一金褐着，單位給交一部分坷澡，個人再交一部分，這其中的“五險”就是我們經(jīng)常說的社保含蓉，社保包含如下內(nèi)容：
養(yǎng)老保險频敛、醫(yī)療保險、工傷保險馅扣、生育保險和失業(yè)保險
為什么說社保是有限的保障斟赚？
社保中的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，是我們接觸頻率非常高的差油，不管什么人拗军，最需要受到保障的就是：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)
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養(yǎng)老保險的作用十分有限
經(jīng)過 N 年的通貨膨脹蓄喇，要靠養(yǎng)老保險保證我們的生活水平有一定的難度
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醫(yī)療保險能發(fā)揮的作用十分有限
到目前為止发侵，很多治療重大疾病的特效藥、副作用小的進口藥妆偏，醫(yī)保依然是不能報銷的
真正能報銷的藥品刃鳄，在已知藥品名錄里僅僅占到 1.4%
社保的原理就是要覆蓋盡可能多的人，要覆蓋這么多人钱骂，保障的程度不高叔锐，否則誰也承擔(dān)不了這個巨額的成本
商業(yè)保險：補充社保不足
社保只是最基本的保障挪鹏，雖然必不可少，但是作用十分有限愉烙。除了社保狰住，我們還需要給自己配置一部分商業(yè)保險
商業(yè)保險主要包括兩大類：
- 人身保險
- 財產(chǎn)保險
本文主要講講與大家生活更密切的人身保險，人身保險主要分為四大類：
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意外險
保障意外傷害而導(dǎo)致的死亡或者殘疾
意外傷害有嚴(yán)格的定義齿梁，必須是外來的、突發(fā)的肮蛹、非本意的以及非疾病的勺择，這四個條件有一個不符合，那都是不賠的
注意伦忠，是意外傷害省核，如果是生病導(dǎo)致的死亡或者殘疾，那意外險是一分錢都不賠的
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重疾險
補償重大疾病帶來的經(jīng)濟損失
一般來說昆码，當(dāng)確診疾病并符合保險條款時气忠，保險公司就會直接賠付保額
不過，重疾險只保障重疾赋咽，如果生的是其它病旧噪，重疾險就派不上用場了，這個時候脓匿，我們就需要醫(yī)療保險了
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醫(yī)療險
理賠的是醫(yī)療費用淘钟，只要是符合賠付標(biāo)準(zhǔn)的，都可以按照保險條款進行報銷
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壽險
理賠的是人的死亡
不管是什么原因?qū)е碌乃劳雠阏保灰怂懒司屠碣r
不過自殺的情況有些例外米母，為了避免有些人想不開了用自殺騙保，一般是買壽險兩年后的自殺行為才會理賠
其中毡琉，重疾險和醫(yī)療險同屬于健康險铁瞒；醫(yī)療險與重疾險最大的區(qū)別是，醫(yī)療險是報銷型的桅滋，花多少報多少慧耍，報銷的費用不會超過實際花銷；重疾險是直接賠付性的
避開保險的誤區(qū)
1. 關(guān)注老人孩子多于經(jīng)濟支柱
一個家庭中虱歪，誰最應(yīng)該配置保險蜂绎？
我們需要看，誰如果不在了笋鄙，會使整個家庭的經(jīng)濟損失最大
從這個角度看师枣，一個家庭的經(jīng)濟支柱如果不在了，對整個家庭的經(jīng)濟狀況影響最大萧落，嚴(yán)重的話践美，甚至?xí)绊懻麄€家庭的日常開支
所以洗贰，最應(yīng)該配置保險的，是一個家庭的經(jīng)濟支柱陨倡，而不是老人和小孩
先把大人的保險配置充足了敛滋，再考慮孩子和老人的保險
2. 關(guān)注產(chǎn)品多于需求
許多朋友在做保險規(guī)劃的時候，首先考慮的是買哪個保險產(chǎn)品兴革，或者別人說哪個保險產(chǎn)品好就買哪個绎晃，這都是不對的
我們買保險，買的就是保障
應(yīng)該首先根據(jù)家庭的負(fù)債情況杂曲、未來對家庭孩子的教育支出庶艾、家庭必須的生活費的支出，來量化家庭支柱各自承擔(dān)的責(zé)任擎勘，以選擇最適合家庭的保險產(chǎn)品
現(xiàn)在很多家庭都會買剛需房咱揍，一般負(fù)債都是幾十萬甚至上百萬，但是給家庭支柱的保單卻只有 10~20 萬棚饵，這樣是達(dá)不到我們購買保險的目的的煤裙，一旦真的出了什么事兒，這點保額根本不能給家人提供足夠的保障
3. 不做財務(wù)分析
保險到底怎么買呢噪漾，這時硼砰，我們可能需要理財師了，他們能給我們一份更精準(zhǔn)的分析
做財務(wù)分析怪与，主要是為了根據(jù)家庭財務(wù)情況夺刑，進行個性化的保險規(guī)劃
敲黑板劃重點
- 五險一金中的“五險”就是我們常說的社保，其中包括：養(yǎng)老保險分别、醫(yī)療保險遍愿、工傷保險、生育保險和失業(yè)保險
- 社保只是最最基本的保障耘斩，除此之外沼填，我們還需要給自己配置一部分的商業(yè)保險。商業(yè)保險分兩大險種：人身保險和財產(chǎn)保險
- 保險不能降低風(fēng)險括授，但可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險坞笙，降低風(fēng)險意外后帶來的經(jīng)濟損失
- 保險配置應(yīng)該優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟支柱
- 買保險，要優(yōu)先考慮需求荚虚，看自己需要哪些保障薛夜，再來挑選合適的產(chǎn)品
- 買保險，財務(wù)分析不能少版述，按實際說出自己的財務(wù)狀況梯澜，專業(yè)人士才能給你精準(zhǔn)的保險配置建議
